مالیاتی منصوبہ بندی

ہم سب اپنی زندگیوں کی زیادہ سے زیادہ منصوبہ بندی کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔ ہم اپنی 20 کی دہائی کے اوائل میں تعلیم مکمل کرنے، نوکری حاصل کرنے، 27 سال کی عمر تک گھر خریدنے، 29 سال کی عمر میں کار حاصل کرنے اور اسی طرح کی دوسری چیزوں کی توقع کرتے ہیں۔ خواب اور مقصد کی ہماری صلاحیت لامحدود ہے۔ اس کے لیے مکمل منصوبہ بندی اور عملدرآمد کی ضرورت ہے۔ اس سے بڑھ کر، اسے پیسے کی ضرورت ہے۔ نہ صرف کمائی، بلکہ بچت اور سرمایہ کاری بھی۔ اور اپنے خوابوں کو ہوا دینے کے لیے ہمیں مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے۔

یہاں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے:

مالی منصوبہ بندی کیا ہے؟

پیسہ کمانا صرف نوکری یا متعدد ذرائع سے کمانا نہیں ہے۔ یہ پیسہ کے موثر انتظام، بچت اور پھر زیادہ منافع کمانے کے لیے صحیح مالیاتی اثاثوں میں سرمایہ کاری کے بارے میں ہے۔ سیدھے الفاظ میں، آپ کو سرمایہ کاری کے ذریعے پیسہ کمانے کی ضرورت ہے۔ پیسے میں گھومنے کا یہ واحد طریقہ ہے۔

مالی منصوبہ بندی آپ کی آمدنی کا انتظام کرنے کا عمل ہے۔ اپنے مالی اہداف کا تعین کرنا اور پھر اپنی حدود اور ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے تمام سرمایہ کاری میں اپنے اثاثوں کو مختص کرنا۔

مالی منصوبہ بندی کوئی آسان کام نہیں ہے۔ ایک قابل عمل مالیاتی منصوبہ بنانے کے لیے آپ کو اپنی زندگی کے ماضی، حال اور مستقبل کے متعدد عوامل کو مدنظر رکھنا ہوگا۔ یاد رکھیں، کسی منصوبے کے موثر ہونے کے لیے، اسے اچھی طرح سے سوچنا، جامع اور مستقبل پر نظر رکھنا چاہیے۔ سادہ لفظوں میں، ایک مالیاتی منصوبہ افراد کی طرف سے زندگی کے چکر میں ان کے مرحلے اور ان کی ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے بنانا ہوتا ہے۔

ہر کوئی جس کے پاس پیسہ ہے اور وہ اسے بہترین طریقے سے استعمال کرنا چاہتا ہے، اس کے لیے مالی اور سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی ضروری ہے۔جیسا کہ پرانی کہاوت ہے – اگر کوئی منصوبہ بندی کرنے میں ناکام ہو رہا ہے، تو وہ یقینی طور پر ناکام ہونے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔

دولت کا انتظام اور مالیاتی منصوبہ بندی بنیادی طور پر ایک جیسے ہیں۔ تاہم، اس میں ایک اہم فرق ہے – آپ صرف دولت کا انتظام کر سکتے ہیں اگر آپ کے پاس پہلے سے موجود ہے۔ دوسری طرف، مالی منصوبہ بندی ان لوگوں کے لیے بھی ہے جو دولت جمع کرنا چاہتے ہیں۔

مالی منصوبہ بندی کی ضرورت کے بارے میں کافی نہیں کہا جا سکتا۔ ہم کچھ فوائد کی فہرست دیتے ہیں، جو کسی کی زندگی پر دور رس مثبت اثرات مرتب کرسکتے ہیں۔

ہر مالی منصوبہ مختلف ہوتا ہے. اس کی وجہ یہ ہے کہ اسے کسی فرد کی ضروریات اور خواہشات کے مطابق تیار کرنا پڑتا ہے۔ اس نے کہا، کچھ اجزاء ہیں جو ہر منصوبے کا احاطہ کرنا چاہئے.
اگرچہ ان عوامل کو ترجیح دی جانی چاہئے ، لیکن دیگر چیزوں کے مقابلے میں احتیاط کی جانی چاہئے جو آپ کے مالی مقصد کو متاثر کرسکتے ہیں۔

آپ یہ جانے بغیر سفر کی منصوبہ بندی کیسے کر سکتے ہیں کہ آپ کہاں جا رہے ہیں؟ ایک مقصد مالیاتی اور سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کا پہلا اور اہم ترین مرحلہ ہے۔ یہ منصوبہ بندی کے عمل کے مندرجہ ذیل تمام حصوں کی بنیاد کے طور پر کام کرتا ہے۔ اس وجہ سے، اپنے مقصد کے تعین کا عمل اہم ہے۔

ہمارے پاس زندگی میں حاصل کرنے کے لئے شاذ و نادر ہی صرف ایک چیز ہوتی ہے۔ اپنے مالی معاملات کی منصوبہ بندی کرتے وقت آپ کو اپنے تمام اہداف کو مدنظر رکھنا ہوگا، چاہے وہ 100 کروڑ روپے کے ریٹائرمنٹ الاؤنس جیسی بڑی چیز ہو یا اس برانڈڈ ٹی شرٹ جیسی چھوٹی ہو جس پر آپ کی نظریں ہیں۔
یہی وجہ ہے کہ آپ کو اپنے مقاصد کو ترجیح دینے کی ضرورت ہے. وہ یکساں طور پر اہم نہیں ہیں، اور کچھ کو پہلے حاصل کرنے کی ضرورت ہے. موثر ترجیحات اچھی منصوبہ بندی کی کلید ہے۔

موجودہ صورتحال کا جائزہ لیں۔

خواب اور تخیل حیرت انگیز ہیں، کوئی شک نہیں. لیکن ہم حقیقت میں رہتے ہیں. لہذا، ہر ایک کو مستقبل کی منصوبہ بندی کرنے سے پہلے اپنی موجودہ زندگی کی حالت کو سمجھنا ہوگا. سادہ الفاظ میں، مالی منصوبہ آپ کے آج اور مستقبل کو جوڑنے والے پل کی طرح ہے. لہذا آپ کے اہداف اور موجودہ تشخیص پلیٹ فارم کے طور پر کام کرتے ہیں. اور آپ کو خستہ حال اڈوں پر ایک مضبوط پل نہیں مل سکتا۔
اس وجہ سے، آپ کی موجودہ صورتحال کا جائزہ لینا موجودہ اور مستقبل کے درمیان فرق کو ختم کرنے کے لئے ابتدائی نقطہ ہے.

پیسہ انتہائی اہم ہے، باوجود اس کے کہ یہ کتنا ہی مادیت پسند نظر آتا ہے۔ اس کے بغیر، آپ زندگی کی بنیادی ضروریات تک رسائی حاصل نہیں کر سکتے، ان آسائشوں اور آسائشوں کو بھول جاتے ہیں جن کا ہم خواب دیکھتے ہیں۔

پیسہ کمانا اب بھی اسے برقرار رکھنے یا اسے دوگنا کرنے سے نسبتاً آسان ہے۔ یہ صرف ایک مستحکم ملازمت حاصل کرنے اور کمانے کے بارے میں نہیں ہے۔ آپ کی کمائی کو اچھی طرح سے منظم کرنے اور اسے مستقبل کے لیے بچانے کے لیے اس کے پاس بہت کچھ ہے۔ اور اگر آپ کی بڑی خواہشات ہیں، تو سرمایہ کاری ضروری ہے۔

اس سب کے لیے مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے۔ آئیے دیکھتے ہیں کہ یہ سب کیا ہے:

• مالی منصوبہ بندی کیا ہے: یہ آپ کی آمدنی کا انتظام کرنے کا عمل ہے۔ اپنی حدود اور ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے اپنے مالی اہداف کا تعین کرنا اور تمام سرمایہ کاری میں اپنے اثاثوں کو مختص کرنا۔
• سب کے لیے مختلف ہے: مالی منصوبہ بندی کا مطلب مختلف لوگوں کے لیے مختلف چیزیں ہو سکتی ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ آخری مقصد مختلف ہو سکتا ہے۔ آپ کے لیے، اس کا مطلب ریٹائرمنٹ کے دوران سیکیورٹی فراہم کرنے کے لیے سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کرنا ہو سکتا ہے۔ دوسرے کے لیے، اس کا مطلب بچے کی کالج کی تعلیم کے لیے رقم فراہم کرنے کے لیے بچت اور سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کرنا ہو سکتا ہے۔

کسی اور کے لیے، اس کا مطلب آمدنی کے ایک مستحکم ثانوی ذریعہ کو یقینی بنانا ہو سکتا ہے۔ مالی منصوبہ بندی کا مطلب کیریئر سے متعلق فیصلے کرنا یا صحیح بیمہ مصنوعات کا انتخاب کرنا بھی ہو سکتا ہے۔ درحقیقت، مالیاتی منصوبہ بندی مالیاتی اہداف کو مالیات کے مناسب انتظام کے ذریعے پورا کرنے کا عمل ہے۔

• نہ صرف بچت: ایک بار پھر، صرف پیسہ بچانا کافی نہیں ہے۔ وقت کے ساتھ ان کی قدر میں اضافہ کو یقینی بنانے کے لیے اسے صحیح مالیاتی مصنوعات میں سرمایہ کاری کرنا ہوگی۔ یہ ہندوستان جیسے ملک میں اور بھی زیادہ ضروری ہے جہاں مہنگائی زیادہ ہے۔ یہ قیمت میں اضافہ آپ کے پیسے کی قدر کو کھا جاتا ہے۔ تو، روپے کل 100 کی قیمت ایک جیسی نہیں ہوسکتی ہے۔

اس وجہ سے، سرمایہ کاری ضروری ہے. مالی منصوبہ بندی یہاں بھی آپ کی مدد کرتی ہے۔ ایک بار جب آپ کو اپنے اہداف کے بارے میں اندازہ ہو جائے تو، یہ سمجھنے کے لیے مالیاتی اور سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کی جا سکتی ہے کہ آپ اس وقت کہاں کھڑے ہیں اور اپنے آخری ہدف تک کیسے پہنچ سکتے ہیں۔ اس طرح منصوبہ بندی کوئی بھی شخص اپنے فنڈز کی آمد اور ان اہداف کا واضح اندازہ لگا سکتا ہے جنہیں وقتاً فوقتاً حاصل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

• استحکام کا روڈ میپ: یہ سب کچھ ایک مخصوص مالی مقصد کو حاصل کرنے کے لیے کارروائی کے اقدامات کی ترتیب تیار کرنے کے بارے میں ہے۔ ایک مالی منصوبہ آپ کی زندگی کے مالی اہداف کو حاصل کرنے کے لیے ایک روڈ میپ ہے۔ یہ ایک نقشے کی طرح ہے، جہاں آپ ہمیشہ دیکھ سکتے ہیں کہ آپ نے اپنے متوقع مالی ہدف کی طرف کتنی ترقی کی ہے اور آپ اپنی منزل سے کتنی دور ہیں۔
• پیسے بچانے کا حق: لوگوں کو اکثر یہ غلط فہمی ہوتی ہے کہ مالی منصوبہ بندی زیادہ بچت اور کم خرچ کرنے سے ہوتی ہے، لیکن ایسا نہیں ہے۔ یہ صحیح رقم کو بچانے کے بارے میں زیادہ ہے تاکہ مستقبل کے اہداف کو پورا کیا جا سکے۔ مالیاتی منصوبہ بندی کا مقصد اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ مطلوبہ اہداف اور مقاصد کو حاصل کرنے کے لیے مستقبل میں صحیح وقت پر صحیح وقت پر صحیح رقم دستیاب ہو۔

اس طرح، یہ آپ کے مالیاتی فیصلوں کو سمت اور معنی فراہم کرتا ہے، اور آپ کو یہ سمجھنے کی اجازت دیتا ہے کہ آپ کا ہر مالیاتی فیصلہ آپ کے مالیات کے دیگر شعبوں کو کیسے متاثر کرتا ہے۔

• رسک پروفائلنگ: مالیاتی منصوبہ بندی کا ایک اہم حصہ رسک پروفائلنگ ہے۔ اس میں آپ کی مالی حدود کو سمجھنے کے لیے آپ کی موجودہ صورتحال اور ممکنہ مستقبل کے منظرناموں کا تجزیہ کرنا شامل ہے۔ اس کا استعمال کرتے ہوئے، آپ یہ طے کر سکتے ہیں کہ آپ کتنا خطرہ مول لے سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، آپ کے پاس زیادہ لیکویڈیٹی کی ضروریات ہیں اور بہت سے انحصار کرنے والے ہیں، آپ زیادہ خطرات نہیں لے سکتے۔ یہ خاص طور پر ایسا ہو گا اگر آپ کے پاس ہنگامی حالات میں مدد کے لیے کوئی بڑا ہنگامی فنڈ نہ ہو۔ اس طرح مالی منصوبہ بندی آپ کو اپنی حدود اور صلاحیتوں کا تناظر دینے میں مدد کرتی ہے۔

• مالی منصوبہ بندی کا عمل: مالی منصوبہ بندی اہم ہے کیونکہ یہ مالیاتی فیصلہ سازی کے عمل کی رہنمائی اور کنٹرول کرتی ہے۔ مالیاتی منصوبہ بناتے وقت، آپ کے مقاصد اور رکاوٹوں کو شامل کیا جاتا ہے تاکہ یہ طویل مدتی روڈ میپ کی نمائندگی کرے۔ منصوبہ بندی ایک متحرک عمل ہے۔ لہذا، اگر آپ کے حالات میں کوئی تبدیلی آتی ہے، تو انہیں مالیاتی منصوبے میں شامل کیا جا سکتا ہے۔

اس طرح، یہ مندرجہ ذیل سرگرمیوں پر مشتمل ہے:

• موجودہ صورت حال کو سمجھنے کے لیے موجودہ اثاثوں اور وسائل کا اندازہ لگانا۔
• اہداف اور مقاصد کا تعین – دونوں ریٹرن اور خطرات کے لحاظ سے۔
• رکاوٹوں اور مالیاتی منصوبہ بندی کے شعبوں کا تعین کرنا جیسے ٹیکس، قانونی حیثیت، وقتی افق، لیکویڈیٹی، نیز منفرد حالات جو کہ فرد سے فرد میں مختلف ہو سکتے ہیں۔
• مالی اہداف کے حصول کے لیے مناسب منصوبہ اور حکمت عملی کا تعین کرنا۔
• منصوبہ بندی کا باقاعدگی سے جائزہ لینا۔
• اگر حالات میں تبدیلی ہو تو پلان کو ایڈجسٹ اور اس میں ترمیم کرنا۔

مالی منصوبہ بندی کے وسیع شعبے

آپ کی زندگی کے متعدد پہلو ہیں – آپ کا خاندان، آپ کا کام، آپ کی سماجی زندگی، آپ کے مشاغل وغیرہ۔ پیسہ ان تمام پہلوؤں کو چھوتا ہے۔ اس وجہ سے مالی منصوبہ بندی کوئی آسان کام نہیں ہے۔ ایک مؤثر منصوبہ بننے کے لیے اسے سب پر مشتمل ہونا چاہیے۔ اس کے علاوہ، آپ کو نہ صرف اپنے حال پر غور کرنے کی ضرورت ہے، بلکہ اپنے مستقبل پر بھی۔

یہاں ایک سات نکاتی چیک لسٹ ہے جس میں وسیع شعبوں کا احاطہ کیا گیا ہے جس میں مالی منصوبہ بندی کی جا سکتی ہے:

کیش فلو پلاننگ: آسان الفاظ میں، کیش فلو سے مراد رقم کی آمد اور اخراج ہے۔ یہ آپ کی آمدنی اور اخراجات کا ریکارڈ ہے۔ اگرچہ یہ آسان لگتا ہے، بہت کم لوگ درحقیقت یہ جاننے کے لیے وقت نکالتے ہیں کہ ہر مہینے کیا آتا ہے اور کیا جاتا ہے۔ کیش فلو پلاننگ سے مراد موجودہ اور مستقبل میں بڑے اخراجات (دونوں قلیل مدتی اور طویل مدتی) کی نشاندہی کرنے اور منصوبہ بند سرمایہ کاری کرنے کا عمل ہے۔

یہ یقینی بنانے کے لیے ہے کہ جب بھی ضرورت ہو آپ کے پاس مطلوبہ رقم موجود ہو۔ کیش فلو پلاننگ وہ پہلی چیز ہے جو سرمایہ کاری کی مشق شروع کرنے سے پہلے کی جانی چاہیے۔ اس منصوبہ بندی کے بغیر، آپ یہ جاننے کی پوزیشن میں نہیں ہوں گے کہ آپ کی مالیات کیسی نظر آتی ہے، اور آپ اپنی لیکویڈیٹی کو بڑھائے بغیر کس چیز میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کو یہ سمجھنے کے قابل بھی بنائے گا کہ آیا کوئی خاص سرمایہ کاری آپ کے کیش فلو کی ضرورت سے میل کھاتی ہے۔

سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی: بچت اور سرمایہ کاری دو الگ الگ سرگرمیاں ہیں۔ ایک کا تعلق آپ کے اخراجات سے ہے، جبکہ دوسرے کا تعلق مالیاتی آلات سے ہے۔ آپ کی دولت صرف وقت کے ساتھ بڑھے گی اگر آپ نے اسے اثاثوں میں لگایا ہے۔ سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی اس قسم کے آلات سے متعلق ہے جس میں ایک فرد کو اپنی دولت سے بہترین فائدہ اٹھانے کے لیے سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔

اس منصوبہ بندی کا پہلا حصہ آپ کے رسک اور ریٹرن پروفائل سے متعلق ہے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں آپ اس خطرے کے لحاظ سے اپنی حدود متعین کرتے ہیں جو آپ لینا چاہتے ہیں اور کم از کم واپسی جس کی آپ توقع کرتے ہیں۔ یہ آپ کی زندگی کے مرحلے، آپ کی آمدنی اور دولت کے حوالے سے اخراجات کی ضروریات، وقت کے افق، لیکویڈیٹی کی ضروریات اور مختلف انفرادی مخصوص رکاوٹوں کی بنیاد پر کیا جاتا ہے۔ سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی اہم ہے کیونکہ اس سے آپ کو اپنی سرمایہ کاری سے زیادہ سے زیادہ فائدہ حاصل کرنے میں مدد ملتی ہے۔

ٹیکس پلاننگ: ٹیکس چوری غیر قانونی ہے، لیکن ٹیکس کم کرنا قانونی ہے۔ اس طرح، آپ مؤثر طریقے سے منصوبہ بندی کر کے اپنی ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کر سکتے ہیں۔ مناسب ٹیکس پلاننگ کے ساتھ آپ اپنی ٹیکس کے بعد کی آمدنی میں اضافہ کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کے سرمایہ کاری کے فیصلوں کا بھی فیصلہ کر سکتا ہے۔

مثال کے طور پر، اگر آپ ٹیکس بچانا چاہتے ہیں، تو آپ فروخت کرنے سے پہلے کم از کم ایک سال تک اسٹاک رکھنے کو ترجیح دے سکتے ہیں۔ اس طرح، آپ شارٹ ٹرم کیپٹل گین ٹیکس سے بچ سکتے ہیں۔ اس سے آپ کی تجارتی حکمت عملی یکسر بدل جائے گی۔ اسی طرح، آپ ان آلات کو ترجیح دے سکتے ہیں جو ٹیکس کے فوائد پیش کرتے ہیں جیسے پبلک پراویڈنٹ فنڈز (PPF) وغیرہ۔

ریٹائرمنٹ پلاننگ: اس قسم کی منصوبہ بندی کا مطلب یہ یقینی بنانا ہے کہ آپ کے پاس کام سے ریٹائر ہونے کے بعد زندگی گزارنے کے لیے کافی رقم ہوگی۔ ریٹائرمنٹ آپ کی زندگی کا بہترین دور ہونا چاہیے، جب آپ لفظی طور پر بیٹھ کر آرام کر سکتے ہیں۔ آپ بنیادی طور پر سالوں کی محنت کے ثمرات حاصل کر رہے ہیں۔ یہ کام کرنے سے کہیں زیادہ آسان ہے۔ پریشانی سے پاک ریٹائرڈ زندگی حاصل کرنے کے لیے، آپ کو اپنی کام کی زندگی کے دوران سرمایہ کاری کے دانشمندانہ فیصلے کرنے کی ضرورت ہے، اس طرح آپ کی محنت سے کمائی گئی رقم مستقبل میں آپ کے کام آئے گی۔ ریٹائرمنٹ کے لیے منصوبہ بندی کرنا اتنا ہی اہم ہے جتنا کہ اپنے کیریئر اور شادی کی منصوبہ بندی کرنا۔ زندگی اپنا راستہ اختیار کرتی ہے اور غریب سے امیر ترین تک، کوئی بھی نہیں بخشا جاتا ہے۔ ہم ہر روز بوڑھے ہوتے جاتے ہیں، احساس کیے بغیر۔ تاہم، ہم یہ سمجھتے ہیں کہ بڑھاپا ہمیں کبھی چھونے والا نہیں ہے۔

مستقبل کافی حد تک آپ کے آج کے انتخاب پر منحصر ہے۔ صحیح وقت پر لیے گئے مناسب مالیاتی منصوبہ بندی کی مدد سے درست فیصلے ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کے سکون کو یقینی بنائیں گے۔ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی اس حقیقت کی وجہ سے اضافی اہمیت حاصل کرتی ہے کہ اگرچہ لمبی عمر میں اضافہ ہوا ہے، لیکن کام کے سالوں کی تعداد میں اضافہ نہیں ہوا ہے۔

بچوں کے مستقبل کی منصوبہ بندی: اپنے بچوں کے مستقبل کے لیے منصوبہ بندی کرنا ضروری ہے۔ آپ کے بچے یا بچوں کے مستقبل کے لیے منصوبہ بندی کا مقصد اعلیٰ تعلیم اور شادی جیسے متوقع اخراجات کے لیے ایک کارپس بنانا ہے۔

اس طرح، آپ ان کے بڑھتے ہوئے سالوں کے دوران مناسب حفاظتی کور فراہم کر سکیں گے۔ اپنے بچے کی تعلیم کے لیے مناسب فنڈنگ ​​کو یقینی بنانے کے لیے، آپ کو بطور والدین نہ صرف بچت کرنی ہوگی، بلکہ منظم طریقے سے اور باقاعدہ وقفوں پر سرمایہ کاری بھی کرنی ہوگی

انشورنس پلاننگ: آپ کبھی نہیں جانتے کہ زندگی آپ کو کیا حیرت میں ڈالے گی۔ انشورنس پلاننگ آپ کو حفاظتی جال فراہم کرنے میں مدد کرتی ہے جو مصیبت کے وقت کام آسکتی ہے۔ اس قسم کی منصوبہ بندی کا تعلق بیمہ کے قابل خطرات کے خلاف مناسب کوریج کو یقینی بنانے سے ہے۔ رسک کور کی صحیح سطح کا حساب لگانے کے لیے کافی مہارت درکار ہوتی ہے۔

مناسب بیمہ کی منصوبہ بندی آپ کو اسی رقم یا کم پریمیم کے لیے وسیع تر کوریج حاصل کرنے کے امکان کو دیکھنے میں مدد کر سکتی ہے۔ انشورنس آپ کو اپنی زندگی کو مکمل طور پر گزارنے کے قابل بناتا ہے، بغیر کسی پریشانی کے ایسے واقعات کے مالی اثرات جو اس میں رکاوٹ بن سکتے ہیں۔ دوسرے الفاظ میں، انشورنس آپ کو ہنگامی حالات سے بچاتا ہے۔

اسٹیٹ کی منصوبہ بندی: ہر کوئی اپنی زندگی کے دوران کافی مقدار میں ریل اسٹیٹ حاصل کرتا ہے۔ موت کی صورت میں یا زندگی کے دوران، اسے ورثاء یا اداروں اور خیراتی اداروں کو منتقل کیا جا سکتا ہے۔ اس منتقلی کی انتہائی موثر انداز میں منصوبہ بندی کو اسٹیٹ پلاننگ کہا جاتا ہے۔

مالیاتی منصوبہ بندی آپ کے مالیاتی اہداف کو بہترین طریقے سے حاصل کرنے کے لیے آپ کے مالیاتی انتظامات کے بارے میں ہے۔ یہ بہت زیادہ بچت یا کم خرچ کرنے کے بارے میں نہیں ہے اور نہ ہی اس کا مطلب یہ ہے کہ بہت زیادہ سرمایہ کاری کرنے کے لئے بہت سارے پیسے ہوں۔ یہ آپ کے مالی اہداف کو ترجیح دینے اور آپ کے فیصلوں سے زیادہ سے زیادہ افادیت حاصل کرنے کے لیے انہیں انتہائی موثر انداز میں حاصل کرنے کے بارے میں ہے۔

اس وجہ سے، تقریباً ہر ایک کو مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہوتی ہے۔ جیسا کہ پرانی کہاوت ہے – اگر کوئی منصوبہ بندی کرنے میں ناکام ہو رہا ہے، تو وہ یقینی طور پر ناکام ہونے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔ اچھی اور سوچ سمجھ کر سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی فرد کی اچھی مالی صحت کی بنیاد ہے۔

جس کے پاس مالی اہداف ہیں اور وہ انہیں انتہائی موثر انداز میں حاصل کرنا چاہتا ہے اسے مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے۔ مالی منصوبہ بندی کے لیے آپ کو بہت زیادہ دولت مند ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کو ریٹائرمنٹ کی عمر یا انتہائی بوڑھے ہونے کی بھی ضرورت نہیں ہے۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ کتنا کماتے ہیں یا آپ کی عمر کیا ہے۔ درحقیقت، آپ کی مالی صورتحال آپ کی زندگی کے تقریباً ہر پہلو کو متاثر کرتی ہے – آپ جس گھر میں رہتے ہیں اس سے لے کر آپ جس کار کو چلاتے ہیں اس تک، آپ کتنی چھٹیاں لے سکتے ہیں۔ باقاعدہ مالی منصوبہ بندی آپ کو ذہنی سکون دینے میں مدد کر سکتی ہے۔

آئیے دیکھتے ہیں کہ زندگی کے مختلف مراحل میں لوگوں کے ساتھ مالی منصوبہ بندی کس طرح مختلف ہوتی ہے:

نوجوان: آپ غالباً 20 سال کے ہیں۔ ہو سکتا ہے کہ آپ نے حال ہی میں ایک نیا کام شروع کیا ہو اور آپ آزادی کا احساس محسوس کر رہے ہوں۔ آپ آخر کار کامیابی کے قریب ایک قدم ہیں۔ لیکن، زندگی کو خود ساختہ، مقصد پر مبنی عمل کی ضرورت ہوتی ہے – ایک منصوبہ۔

یہ آپ کی زندگی کے ہر شعبے تک پھیلا ہوا ہے، بشمول مالی۔ آپ کی منصوبہ بندی کی ڈگری کم از کم اس ڈگری کا تعین کرے گی جس میں آپ کامیاب ہیں۔ اور، اگرچہ ایک مالیاتی منصوبہ کامیابی کی ضمانت نہیں دیتا، یہ طویل مدتی میں اس کے لیے ضروری ہے۔ اکثر، لوگ مستقبل کے لیے منصوبہ بندی کرنے میں تاخیر کرتے ہیں۔ وہ محسوس کر سکتے ہیں کہ اس طرح کی منصوبہ بندی کو موجودہ وقت میں مالی طور پر تیز رہنے کے لیے پیچھے ہٹنا چاہیے۔

تاہم، تنخواہ سے لے کر پے چیک تک رہنے والے بھی بجٹ بنا کر مالی منصوبہ بندی سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ بجٹ کا استعمال اس بات کا تعین کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے کہ ہر ماہ اصل میں کیا خرچ کیا جاتا ہے اور غیر ضروری یا کنٹرول سے باہر اخراجات کو کم کرنے یا ختم کرنے کے طریقے تلاش کیے جا سکتے ہیں۔

کام کرنے والے بالغ: یہ ممکن ہے کہ آپ کا بچپن بے فکر اور پرلطف گزرا ہو۔ لیکن اب، آپ ذمہ داریوں سے لدے ہوئے ہیں – مالی معاملات سمیت۔ آپ کو اپنے والدین، شریک حیات اور بچوں کی کفالت کرنی پڑ سکتی ہے اور یہ سوچ رہے ہیں کہ یہ سب کچھ اپنی تنخواہ کی آمدنی سے کیسے کریں۔

ابھی ایک مالی منصوبہ بنائیں۔ فوراً شروع کریں۔ آپ کی آمدنی کی سطح یا مستقبل کی خواہشات سے قطع نظر، آپ کو اپنے مقاصد تک پہنچنے کے لیے ایک اچھے منصوبے کی ضرورت ہے۔ احتیاط سے طے شدہ اہداف اور انہیں حاصل کرنے کے اچھی طرح سے تحقیق شدہ طریقوں کے بغیر زندگی میں بہتے جانا تباہی کا ایک نسخہ ہے۔

اپنے پیسے کو اس قابل بنانے کے لیے کہ آپ اپنی زندگی سے جو کچھ چاہتے ہو اسے پیش کر سکیں، آج ہی ایک مالی منصوبہ بنانا شروع کریں۔

ریٹائرڈ: آپ اپنے جوتے لٹکانے کے بعد پرسکون ریٹائرمنٹ لینے جا رہے ہیں۔ لیکن آپ کے دماغ کے پیچھے ایک خیال آپ کو پریشان کر رہا ہے – آپ آمدنی کے ذرائع کے بغیر مالی طور پر کیسے مستحکم ہوں گے؟

آپ کو اپنے بچوں یا رشتہ داروں پر انحصار کرنا پڑ سکتا ہے۔ ایک مالی منصوبہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کی مدد کرنے کے لیے فنڈز کا ایک مستحکم سلسلہ حاصل کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔ یہ آمدنی کے ایک غیر فعال ذریعہ کے طور پر کام کر سکتا ہے۔

اپنے بچے کے لیے منصوبہ بندی: ہاں، بچوں کو بھی مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ عام طور پر والدین کی طرف سے کیا جاتا ہے. آپ کے بچے کے آگے ایک طویل راستہ ہے – کالج، اعلیٰ تعلیم، بیرون ملک یونیورسٹی، سفری منصوبے وغیرہ۔

یہ دوسری خواہشات اور ضروریات سے الگ ہے جیسے جدید ترین گیجٹ یا طبی ہنگامی صورتحال کے لیے فنڈز۔ ایک مناسب مالی منصوبہ یہاں کام آسکتا ہے۔

اس سے پہلے کہ ہم مالیاتی منصوبہ بندی اور دولت کے انتظام کے درمیان فرق کو سمجھیں، آئیے پہلے یہ سمجھ لیں کہ دولت کا انتظام کیا ہے:

دولت کا انتظام کیا ہے:

دولت کے انتظام کا بنیادی مرکز، جیسا کہ نام سے ظاہر ہے، کسی کے مالی وسائل کا انتظام کرنا ہے۔ یہ بنیادی طور پر دولت کے تحفظ اور مستقبل میں جمع ہونے سے متعلق ہے۔ دولت کے انتظام کے حصے کے طور پر، سرمایہ کار اکثر منافع کمانے کے مواقع کی شناخت اور فائدہ اٹھانے کی کوشش کرتے ہیں۔

مالیاتی منصوبہ بندی اور دولت کے انتظام میں فرق:

مالیاتی منصوبہ بندی اور دولت کا انتظام فطری طور پر بہت مماثل ہے۔ پھر بھی، کچھ اہم اختلافات ہیں. سب سے بڑا فرق یہ ہے کہ آپ کو اپنے اثاثوں کا ‘انتظام’ کرنے کے لیے پہلے سے ہی امیر ہونا ضروری ہے۔ دوسری طرف، مالی منصوبہ بندی ان لوگوں کے لیے بھی ہے جو دولت جمع کرنا چاہتے ہیں۔

مالی منصوبہ بندی، اس طرح، ہر ایک کے لیے ضروری ہے، چاہے آپ کے مالی اہداف کچھ بھی ہوں۔

مالیاتی منصوبہ بندی بمقابلہ ویلتھ مینجمنٹ

آئیے دیکھتے ہیں کہ آپ کی زندگی کے مرحلے کے لحاظ سے دولت کے انتظام کی کب ضرورت ہے:

تعلیم کا مرحلہ: یہ وہ مرحلہ ہے جس میں آپ سرمایہ کاری کے بارے میں علم اور تعلیم حاصل کرتے ہیں، لیکن ہو سکتا ہے کہ آپ کے پاس بہت زیادہ مالی دولت نہ ہو۔ لہذا، دولت کے انتظام کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، اس وقت بھی، آپ کو اپنے پیسے کا بہترین استعمال کرنے کے لیے مالی منصوبہ بندی کرنی ہوگی۔

ایسی صورت میں، مالیاتی منصوبہ بندی میں اپنے روزمرہ کے اخراجات کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاری کے لیے کتنی بچت کرنی ہے، کتنا قرض لیا جا سکتا ہے، اس کی ادائیگی کیسے کی جائے گی وغیرہ سے متعلق فیصلے شامل ہوتے ہیں۔

جمع کرنے کا مرحلہ: یہ وہ مرحلہ ہے جس میں آپ اپنی حکمت عملی کو نافذ کرنا اور مالی دولت جمع کرنا شروع کرتے ہیں۔ یہاں، شروع میں دولت کے انتظام کی ضرورت نہیں ہو سکتی ہے، لیکن اثاثوں کی ایک قابل ذکر رقم جمع ہونے کے بعد بعد کے مراحل میں اس کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ تاہم، اس مرحلے پر بھی مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے۔ منصوبہ بندی میں اپنی حکمت عملی کا از سر نو جائزہ لینا اور ضرورت پڑنے پر اسے تبدیل کرنا شامل ہے۔

اس مرحلے میں فیصلے مالی دولت کے جمع کرنے سے متعلق ہوں گے، اس حساب سے کہ ابھی کتنا خرچ کرنا ہے اور مستقبل کے اخراجات کے لیے کتنا جمع کرنا ہے وغیرہ۔

ریٹائرمنٹ کا مرحلہ: اس مرحلے میں، اگر افراد پہلے ہی دولت جمع کر چکے ہیں، تو دولت کے انتظام کی ضرورت ہے۔ لیکن، اگر ان کے پاس زیادہ مالی دولت نہیں ہے، تو اس کی ضرورت نہیں ہے۔

دوسری طرف، سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی (رقم کہاں لگانا ہے) اور اسٹیٹ پلاننگ (رئیل اسٹیٹ اثاثوں کو کیسے منتقل کیا جائے) سے متعلق فیصلوں کے ساتھ مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے۔

اس طرح، ہم کہہ سکتے ہیں کہ دولت کے انتظام کی ضرورت صرف امیر سرمایہ کاروں کو ہوتی ہے، لیکن زندگی کے تمام مراحل میں مالی منصوبہ بندی کی ضرورت ہوتی ہے۔ ہم یہ بھی کہہ سکتے ہیں کہ وسیع تر الفاظ میں، دولت کا انتظام مالیاتی منصوبہ بندی کا ایک حصہ ہے۔

مالی منصوبہ بندی کے بہت سے فائدے ہیں جو کسی کی زندگی پر دور رس مثبت اثرات مرتب کر سکتے ہیں۔

یہاں کچھ وجوہات ہیں کہ ایک جامع مالیاتی منصوبہ کیوں ضروری ہے:

مستقبل کے لیے حفاظتی تدبیر: مالی منصوبہ بندی آپ کے مالی فیصلوں کو ایک سمت دینے میں مدد کرتی ہے۔ یہ آپ کو مختلف سرمایہ کاری کا فیصلہ کرنے میں مدد کرتا ہے جو آپ کو آپ کے مالی مسائل سے نجات دلا سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، مختلف فنڈز میں سرمایہ کاری سے آپ کو قرض کی ادائیگی میں مدد مل سکتی ہے یا آپ کی ریٹائرمنٹ کے لیے کافی بچت ہو سکتی ہے۔ ایک بار جب آپ کے مالی اہداف طے ہو جاتے ہیں، تو یہ آپ کی زندگی کو کسی بھی مالی ہنگامی صورتحال کے لیے زیادہ محفوظ اور لچکدار بنانے میں مدد کرتا ہے جو پیدا ہو سکتی ہے۔ اس طرح مالی منصوبہ بندی مستقبل کے لیے حفاظتی جال کے طور پر کام کرتی ہے۔

ہمیشہ تیار رہیں: فرض کریں کہ آپ اپنی تنخواہ کا 5% یا 10,000 روپے ہر ماہ بچاتے ہیں۔ فرض کریں کہ آپ کی ٹیکس کے بعد کی بچت 1 لاکھ روپے پر مشتمل ہے۔ آپ اسے تین سال بعد اپنی کار خریدنے کے لیے بچا رہے ہیں۔ کیا ہوگا اگر اچانک طبی ہنگامی صورت حال آپ کو ختم کردے، اور آپ کی بچت کو ختم کردے؟ یہ نہ صرف آپ کی دولت کو متاثر کرتا ہے، بلکہ یہ انتہائی صورت میں بھی کم پڑ سکتا ہے۔ آپ کی اکلوتی بیٹی کی شادی کے منصوبے؟

آئیے ریٹائرمنٹ فنڈ سے کچھ رقم ادھار لیں۔ مصر کا وہ سفر ہے جس کی آپ ان تمام سالوں سے منصوبہ بندی کر رہے ہیں! مالی منصوبہ بندی یہاں آپ کے بچاؤ میں آئے گی۔ یہ آپ کی تمام ضروریات اور اہداف کو مدنظر رکھتا ہے، اور آپ کو کسی بھی صورت حال کے لیے تیار رہنے میں مدد کرتا ہے۔

فیصلہ سازی میں مدد کرتا ہے: مالی منصوبہ بندی آپ کے حال کے ساتھ ساتھ آپ کے مستقبل کا بھی جائزہ لیتی ہے۔ اس طرح یہ فیصلہ سازی میں سہولت فراہم کرتا ہے۔ مندرجہ بالا مثال لیں، اگر آپ کے پاس ایک مناسب مالی منصوبہ تھا، تو آپ کو اپنی بیٹی کی شادی یا اپنی کار خریدنے کے لیے فنڈز کی کمی نہیں ہوگی۔

اس طرح، آپ کوئی غلط فیصلہ نہیں لیں گے جس سے آپ کی مالی بہبود متاثر ہو۔ یہی وجہ ہے کہ مالی منصوبہ بندی کامیابی کی کلید ہے، کیونکہ یہ آپ کے فیصلوں کے لیے ایک سمت فراہم کرتی ہے۔

ہمیشہ تیار رہیں: فرض کریں کہ آپ اپنی تنخواہ کا 5%یا 10,000 روپے ہر ماہ بچاتے ہیں۔ فرض کریں کہ آپ کی ٹیکس کے بعد کی بچت 1 لاکھ روپے پر مشتمل ہے۔ آپ اسے تین سال بعد اپنی کار خریدنے کے لیے بچا رہے ہیں۔ کیا ہوگا اگر اچانک طبی ہنگامی صورت حال آپ کو ختم کردے، اور آپ کی بچت کو ختم کردے؟ یہ نہ صرف آپ کی دولت کو متاثر کرتا ہے، بلکہ یہ انتہائی صورت میں بھی کم پڑ سکتا ہے۔ آپ کی اکلوتی بیٹی کی شادی کے منصوبے؟

آئیے ریٹائرمنٹ فنڈ سے کچھ رقم ادھار لیں۔ مصر کا وہ سفر ہے جس کی آپ ان تمام سالوں سے منصوبہ بندی کر رہے ہیں! مالی منصوبہ بندی یہاں آپ کے بچاؤ میں آئے گی۔ یہ آپ کی تمام ضروریات اور اہداف کو مدنظر رکھتا ہے، اور آپ کو کسی بھی صورت حال کے لیے تیار رہنے میں مدد کرتا ہے۔

وسائل کا بہترین استعمال: ایک مالی منصوبہ آپ کو حکمت عملی بنانے میں بھی مدد کرتا ہے۔ یہ آپ کو اپنے وسائل کو مختلف اثاثوں میں مختص کرنے میں مدد کرتا ہے۔

اس طرح، آپ اپنے پیسے کو زیادہ سمجھداری سے استعمال کرتے ہیں، جس سے وسائل کی اصلاح ہوتی ہے۔

زندگی کا بہتر معیار: ایک حقیقت پسندانہ مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ کے پاس کبھی بھی فنڈز کی کمی نہیں ہوگی۔ لیکویڈیٹی شاذ و نادر ہی تنگ ہوگی۔ وہ تمام مہینے کے آخر کی پریشانیاں؟ ان کے بارے میں بھول جاؤ.

اس طرح، آپ اپنے معیار زندگی پر سمجھوتہ کیے بغیر اپنے مقاصد حاصل کر سکتے ہیں۔

نظم و ضبط کی زندگی: اپنی کمائی سے زیادہ خرچ کرنا بہت عام بات ہے۔ بہت سی سہولیات جیسے کریڈٹ کارڈ، ‘ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں’ اسکیمیں، قسطوں کی خدمات وغیرہ، آپ کو مالیات کو نظر انداز کرنے یا ضرورت سے زیادہ خرچ کرنے پر مجبور کرتی ہیں۔ مہینے کے آخر میں، جب آپ کے میل باکسز میں بل آتے رہتے ہیں، تو آپ خود کو ایک چپچپا صورتحال میں پاتے ہیں۔

بڑھتے ہوئے بل صرف آپ کو اپنے گھر کے مالک ہونے کے آپ کے طویل مدتی خواب سے مزید دور لے جاتے ہیں۔ اگر آپ جلد منصوبہ بندی کرنا شروع کر دیتے ہیں، تو آپ بعد میں زندگی میں پیدا ہونے والی بہت سی مالی پریشانیوں سے نکل سکتے ہیں۔ اس طرح مالی منصوبہ بندی آپ کی زندگی میں نظم و ضبط پیدا کرنے میں مدد کرتی ہے۔

ماہرین کا مشورہ: مالی منصوبہ بندی اگر اکثر کسی ماہر کی مدد سے کی جاتی ہے۔ پیشہ ور افراد سے ماہرانہ مشورہ لینا دانشمندی ہے۔ اگر نہیں، تو آپ کو ناقص مالی معلومات اور فیصلوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے جو تباہ کن ثابت ہو سکتے ہیں۔ کام کرنے والے فرد کے معاملے میں، ریٹائرمنٹ کے لیے ناکافی یا بے ترتیب بچت بعد میں غریب طرز زندگی کا باعث بن سکتی ہے۔

اسی طرح، تاجر کے معاملے میں، ناقص انتظام شدہ ٹیکس کی تیاری غیر متوقع قرض اور احتیاط سے جمع کی گئی دولت کے نقصان پر منتج ہو سکتی ہے۔

اب جب ہم مالیاتی منصوبہ بندی کے بارے میں غور کر چکے ہیں تو آئیے کاروبار کی طرف آتے ہیں کہ اصل میں مالی منصوبہ کیسے بنایا جائے۔ کسی فرد کی ضروریات اور خواہشات پر منحصر ہے، ایک مالی منصوبہ میں مختلف اجزاء شامل ہونا چاہئے.

اس میں وہ سب کچھ شامل ہونا چاہئے ، جو آپ کے مالی اہداف کو سب سے موثر انداز میں حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے۔ کچھ چیزوں کو دوسروں پر فوقیت حاصل ہوسکتی ہے ، لیکن کسی بھی چیز پر غور کیا جانا چاہئے جو آپ کے مقاصد کو دور سے بھی متاثر کرتی ہے۔

ایک مالی منصوبہ ہر فرد میں مختلف ہوتا ہے ، کیونکہ کسی کے لئے اہم چیز دوسروں کے لئے اہم نہیں ہوسکتی ہے۔
تاہم ، وسیع پیمانے پر ، ہم کہہ سکتے ہیں کہ اس میں مندرجہ ذیل سرگرمیاں شامل ہونی چاہئیں:

موجودہ کا اندازہ لگانا: منصوبہ بندی کے اس حصے کو ان تمام اثاثوں اور وسائل کا جائزہ لینے سے نمٹنا پڑتا ہے جو اس وقت آپ کے پاس ہیں۔ اس سے آپ کو اپنی موجودہ مالی صورتحال کو سمجھنے میں مدد ملتی ہے۔ مالی منصوبہ بندی کرتے وقت یہ سب سے اہم کام ہے۔

چونکہ یہ نقطہ آغاز ہے اس لئے موجودہ صورتحال کا جائزہ لیتے وقت انتہائی احتیاط برتنی چاہئے۔

مقاصد یا اہداف کا تعین: اب جب آپ کے پاس اپنا نقطہ آغاز ہے تو ، اپنے اختتامی نقطہ کا تعین کریں – اپنے اہداف اور مقاصد کا تعین کریں۔ یہ آپ کی حکمت عملی اور سرمایہ کاری پر آپ کی توقع کے ساتھ ساتھ اس خطرے کے لحاظ سے بھی ہونا چاہئے جو آپ لینے کے لئے تیار ہیں۔ اس نے کہا، یاد رکھیں کہ ایک مالی منصوبہ مختلف مدت کے متعدد اہداف پر مشتمل ہوسکتا ہے.

مثال کے طور پر، آپ کا قلیل مدتی ہدف کار خریدنا یا ایک ماہ طویل یورپ کے سفر پر جانا ہوسکتا ہے، جبکہ آپ کا طویل مدتی مقصد 100 کروڑ روپے کا ریٹائرمنٹ فنڈ ہوسکتا ہے۔ تاہم، حقیقت پسند بنیں. کوئی ایسا ہدف نہیں ہے جو بہت دور ہو۔

اپنی موجودہ صورتحال اور مطلوبہ مستقبل کے حالات کی بنیاد پر اپنے اہداف کو ڈیزائن کریں۔ چونکہ متعدد اہداف ہوسکتے ہیں ، لہذا ترجیحات بھی اہم ہیں۔ یہ وقت، ضرورت اور انتہائی اہمیت کی بنیاد پر کیا جا سکتا ہے.

رکاوٹوں کا تعین: ہر ایک کی کوئی نہ کوئی حدود ہوتی ہیں۔ اس کی وجہ خاندانی ذمہ داریاں، رسائی کا فقدان، حکومتی ضابطے وغیرہ ہو سکتے ہیں۔

اپنے مالی منصوبے کی تشکیل کرتے وقت ان کو دھیان میں رکھنے کی ضرورت ہے۔ ٹیکس، قانونی حیثیت، وقت کے افق، لیکویڈیٹی، خطرے کی خواہش اور ذمہ داریوں جیسے مالیاتی منصوبہ بندی کے شعبوں میں رکاوٹوں کا تعین کریں. ایسے منفرد حالات بھی ہوسکتے ہیں جو ایک شخص سے دوسرے شخص میں مختلف ہوتے ہیں جن پر غور کیا جانا چاہئے۔

مثال کے طور پر، آپ اخلاقی وجوہات کی بنا پر تمباکو یا شراب بنانے والی کمپنیوں سے بچنا چاہیں گے. یہ ایک انوکھی رکاوٹ ہے۔ بہر حال ، کسی منصوبے کو ڈیزائن کرنے سے پہلے اس کو دھیان میں رکھا جانا چاہئے۔

مناسب منصوبہ بندی اور حکمت عملی کا تعین: اہداف اور رکاوٹوں کا تجزیہ کرنے کے بعد، مختلف متبادل حکمت عملی تیار کی جاتی ہے. ان کا موازنہ کریں اور ہر منصوبے کے فوائد اور نقصانات معلوم کریں۔

بہترین منصوبہ – جو اہداف کو سب سے موثر طریقے سے حاصل کرتا ہے – کا انتخاب کیا جانا چاہئے۔

منصوبے کو ایڈجسٹ کرنا اور ترمیم کرنا: منصوبے کا جائزہ لینے کے بعد ، اگر تبدیلی کی ضرورت ہے تو ، آپ کی موجودہ صورتحال کو ذہن میں رکھتے ہوئے منصوبے کو تبدیل کیا جانا چاہئے۔

مناسب ترامیم ایک مطلق ضرورت ہے.

منصوبے کا باقاعدگی سے جائزہ لینا: مالی منصوبہ بندی ایک متحرک عمل ہے نہ کہ جامد۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ انفرادی حالات بدلتے رہتے ہیں۔ مثال کے طور پر، 10 سال پہلے جب آپ نے منصوبہ بنایا تھا، تو آپ کے پاس کوئی ماہانہ قرض کی ذمہ داری نہیں تھی. آج، آپ کو صرف قسطوں میں تقریبا ۴۰ ہزار روپے خرچ کرنے پڑتے ہیں۔

یہ آپ کی لیکویڈیٹی کی رکاوٹوں اور ضروریات کو تبدیل کرتا ہے. اس وجہ سے ، آپ کے مالی منصوبے کا بروقت جائزہ لیا جانا چاہئے۔

بشکریہ: کوٹک سیکورٹیز
ماخذ: https://www.kotaksecurities.com/