• ICONN: آئی کنکٹ کے ذریعے لین دین – ایک انٹر کنیکٹ پلیٹ فارم – جو مختلف مواصلاتی پروٹوکول اور آپریشن کے میڈیا کے ساتھ کام کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے۔
• AUTOSWEEP: منسلک فکسڈ ڈپازٹ میں منتقلی
• REV SWEEP: لنکڈ فکسڈ ڈپازٹ پر سود
• SWEEP TRF: منسلک فکسڈ ڈپازٹ / اکاؤنٹ سے منتقلی
• VMT:  اے ٹی ایم کے ذریعے ویزا رقم کی منتقلی
• CWDR: اے ٹی ایم کے ذریعے نقد رقم نکالنا
• PUR: ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے خریداری کریں
• TIP/SCG: پٹرول پمپ / ریلوے ٹکٹ کی خریداری یا ہوٹل ٹپس پر ڈیبٹ کارڈ کے استعمال پر سرچارج
• RATE.DIFF: بین الاقوامی سطح پر کارڈ کے استعمال پر شرحوں میں فرق
• CLG: چیک کلیئرنگ ٹرانزیکشن
• EDC: ای ڈی سی (الیکٹرانک ڈیٹا کیپچر) مشین ٹرانزیکشن کے ذریعے کریڈٹ
• SETU: بینک کے ذریعے بلاتعطل الیکٹرانک فنڈ کی منتقلی
• Int. Pd: کسٹمر کو ادا کیا جانے والا سود
• Int. Coll: گاہک سے جمع کردہ سود
• MMT: اے ٹی ایم کے ذریعے ماسٹر کارڈ رقم کی منتقلی

اپنی محنت کی کمائی سے محروم نہ ہوں؛ ہمیشہ بینک اکاؤنٹ میں محفوظ کریں۔

بینک میں بچت کیوں؟

بینک میں ذخیرہ کی گئی رقم محفوظ ہے کیونکہ بینکوں کو ریگولیٹ کیا جاتا ہے اور قومی ترقی کے لیے بچت کی جاتی ہیں۔ حفاظت کے علاوہ، بینک رقم جمع کرنے پر کوئی فیس نہیں لیتے ہیں۔ دوسری طرف، وہ ہمیں ہمارے ڈیپازٹ پر سود ادا کرتے ہیں، اس لیے ہمارا پیسہ بینک میں بڑھتا ہے۔

اپنا پیسہ بینک میں ڈالنے کا مطلب ہے کہ جب بھی ہمیں ضرورت ہو ہم اسے استعمال بھی کر سکتے ہیں۔ بینکوں کے ساتھ لین دین شفاف ہے۔ بینک بہت سی دوسری مفید خدمات پیش کرتے ہیں۔ جب ہمارا بینکوں میں ڈپازٹ اکاؤنٹ ہوتا ہے، تو ہم بہت سی سہولیات جیسے قرضے اور ترسیلاتِ زر کی سہولیات مناسب قیمت پر آسانی سے حاصل کر سکتے ہیں۔ ہم ایسے شخص کو بھی نامزد کر سکتے ہیں جو ہماری موت کے بعد رقم کا دعویٰ کر سکے۔

نامزدگی کیا ہے؟

نامزدگی ایک ایسی سہولت ہے جو ڈپازٹ ہولڈر کو کسی فرد کو نامزد کرنے کے قابل بناتی ہے، جو کھاتہ دار کی موت کی صورت میں بینک اکاؤنٹ میں پڑی رقم کا دعویٰ کر سکتا ہے۔ بینک اکاؤنٹ میں نامزدگی کرنے کا ہمیشہ مشورہ دیا جاتا ہے تاکہ نامزد شخص کو آسانی سے رقم مل سکے۔

بینک اکاؤنٹ کے فوائد

• ایک بینک اکاؤنٹ ہمیں ایک شناخت دیتا ہے جسے دیگر سرکاری ایجنسیاں تسلیم کرتی ہیں۔
• بینک اکاؤنٹ میں لین دین شفاف ہوتے ہیں یعنی ہمیں ڈپازٹس، نکالنے، سود وغیرہ کی تمام تفصیلات معلوم ہوتی ہیں۔
• بینک غیر امتیازی ہیں یعنی قوانین بینک میں اسی قسم کے صارفین کے لیے یکساں ہیں۔
• بینک اکاؤنٹ میں ہماری رقم محفوظ ہے۔
• بینک ہماری ضروریات کے مطابق سیونگ، ریکرنگ اور فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹ کھولتے ہیں اور ڈپازٹس پر سود ادا کرتے ہیں۔
• ہم اپنی اجرت/تنخواہ براہ راست بینک اکاؤنٹ میں جمع کروا سکتے ہیں۔
• ہم EBT (الیکٹرانک بینیفٹ ٹرانسفر) کے ذریعے تمام سماجی فوائد جیسے MGNREGA اجرت، پنشن وغیرہ براہ راست بینک اکاؤنٹ میں جمع کر سکتے ہیں۔
• جب بھی ہمیں ضرورت ہو ہم بینک سے اپنی رقم جمع یا نکال سکتے ہیں۔
• ضرورت پڑنے پر ہم بینک سے قرض لے سکتے ہیں۔ بینک پیداواری مقاصد کے لیے مناسب شرح سود پر قرض دیتے ہیں۔ اگر ہمارے پاس بینک اکاؤنٹ ہے تو قرضوں کی منظوری آسان ہو جاتی ہے۔
• ہم بینک کے ذریعے ترسیلات زر بھیج سکتے ہیں۔

EBT کیا ہے؟

EBT کا مطلب سماجی تحفظ کے فوائد جیسے MGNREGA اجرت، بڑھاپے کی پنشن، بیوہ پنشن، LPG سبسڈی کے بدلے نقد رقم کی منتقلی وغیرہ کے لیے الیکٹرانک بینیفٹ ٹرانسفر ہے۔

ہم پر واجب الادا رقم ثالثوں کی شمولیت کے بغیر ہمارے بینک اکاؤنٹ میں بروقت اور مؤثر طریقے سے جمع ہو جاتی ہے۔ اس طرح یہ موجودہ دستی نظام میں شامل تاخیر اور رساو سے بچتا ہے۔ ہم جب چاہیں اپنے بینک اکاؤنٹ سے رقم نکال سکتے ہیں۔ ہم بینک سے دیگر سہولیات بھی حاصل کر سکتے ہیں۔

ترسیلات زر کیا ہے؟

ہم بینک کے ذریعے ملک بھر میں دور دراز مقامات پر رہنے والے دوسرے لوگوں کو رقم بھیج سکتے ہیں۔ بینک ہماری رقم کو ایک جگہ سے دوسری جگہ اور ایک شخص سے دوسرے شخص کو محفوظ طریقے سے، تیزی سے اور مؤثر طریقے سے منتقل کرتے ہیں۔ لہذا، اگر ہمارے پاس بینک اکاؤنٹ ہے، تو ہم اپنے بچے کے اکاؤنٹ میں آسانی سے رقم منتقل کر سکتے ہیں اگر وہ دوسرے شہر میں پڑھ رہا ہے۔ ہم دور دراز مقامات پر کام کرنے والے اپنے رشتہ داروں سے بھی اپنے بینک اکاؤنٹ میں رقم وصول کر سکتے ہیں۔

سود کیا ہے؟

سود وہ رقم ہے جو ہماری رقم اس وقت کماتی ہے جب ہم اپنا پیسہ بچاتے ہیں یا یہ وہ رقم ہوتی ہے جب ہم ادھار کی گئی رقم کے علاوہ رقم ادھار لیتے ہیں۔ جو پیسہ ہم بینکوں میں رکھتے ہیں وہ بیکار نہیں رکھا جاتا۔ بینک اس رقم کو دوسرے لوگوں کو قرض دیتے ہیں۔ بینکوں سے قرض لینے والے کچھ سود ادا کرتے ہیں۔

کہیں، ہم 1000، روپئے بینک میں جمع کرتے ہیں بینک اس رقم کو کسی دوسرے شخص کو قرض دیتا ہے۔ وہ ایک سال کے اختتام پر بینک کو  بطور چارج 100 روپے ادا کرتا ہے۔ بینک ہمیں اس کا حصہ دیتا ہے 40 روپئے یہ اضافی آمدنی جو ہمیں روپے رکھنے سے حاصل ہوتی ہے۔ بینک کے ساتھ ایک سال کے لیے 1,000 سود کے نام سے جانا جاتا ہے۔

بینک تین قسم کے ڈپازٹ اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں: سیونگ ڈپازٹ، ٹرم ڈپازٹ اور ریکرنگ ڈپازٹ جیسا کہ ذیل میں بیان کیا گیا ہے:

سیونگ ڈپازٹ اکاؤنٹ ہمارے روز مرہ کے سرپلس کو جمع کرنے کے لیے ہے۔ جب بھی ہمیں ضرورت ہو ہم اپنا پیسہ نکال سکتے ہیں۔ ہم اپنے سیونگ اکاؤنٹ میں اوور ڈرافٹ (ہنگامی ضروریات کے لیے قرض) بھی حاصل کر سکتے ہیں۔

ٹرم ڈپازٹ اکاؤنٹ ہماری ضروریات کے مطابق ایک مقررہ مدت کے لیے اپنی رقم جمع کرنے کے لیے ہے۔ یہ بچت اکاؤنٹ سے زیادہ شرح پر سود حاصل کر سکتا ہے، کیونکہ ہم پہلے سے طے شدہ مقررہ مدت کے لیے رقم جمع کرتے ہیں۔ ہم مقررہ تاریخ سے پہلے بھی واپس لے سکتے ہیں لیکن اس صورت میں ہمیں کم سود ملے گا۔

ریکرنگ ڈپازٹ اکاؤنٹ وقتاً فوقتاً ہر دن یا ہر ہفتے یا ہر ماہ ایک مخصوص مدت کے لیے رقم جمع کرنے کے لیے ہے۔ اسے باقاعدہ بچت جمع کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

کیا آپ ایک درست چیک بک استعمال کر رہے ہیں؟

زیادہ موثر، محفوظ اور تیز تر صاف کرنے کا عمل فراہم کرنے کے لیے تراش کے نظام کو چیک کریں۔

RBI (ریزرو بینک آف انڈیا) کے رہنما خطوط کے مطابق، کسی بھی بینک کی طرف سے جاری کردہ چیک کو چیک ٹرنکیشن سسٹم (CTS) 2010 کے معیارات کے مطابق ہونے کی ضرورت ہے۔ CTS-2010 ملک بھر کے بینکوں کی طرف سے جاری کردہ چیکوں کو معیاری بنانے کا ایک معیار ہے۔ بینکوں سے کہا گیا ہے کہ وہ 1 اپریل 2013 تک تمام چیک CTS-2010 کے معیارات کے مطابق ہونے کو یقینی بنائیں۔ اس طرح، 31 مارچ 2013 کے بعد غیر CTS چیک استعمال نہیں کیے جائیں گے۔

CTS-2010 چیک کی اہم خصوصیت یہ ہے کہ چیک کو الیکٹرانک طور پر کلیئر کیا جا سکتا ہے۔ CTS-2010 چیک کو فزیکل کلیئرنس کے عمل سے نہیں گزرنا پڑے گا۔ جب کوئی صارف CTS-2010 کی تعمیل شدہ چیک جمع کرتا ہے، تو بینک آسانی سے چیک کی تصویر قرعہ اندازی والے بینک کو بھیج سکتا ہے، جس کا چیک جاری ہو چکا ہے۔ ایک بار جب قرعہ اندازی کرنے والا بینک چیک کی جانچ پڑتال اور پہچان لے گا، تو اسے کلیئر کر دیا جائے گا۔ اس اقدام سے بینکوں کو لین دین کی لاگت اور وقت کی بچت میں مدد ملے گی۔

کیسے پہچانیں کہ آیا آپ کے چیک CTS 2010 کے مطابق ہیں؟

• IFSC کوڈ کے ساتھ بینک/برانچ کا پتہ چیک کے اوپری بائیں کونے پر پرنٹ کیا جائے گا۔
• اسٹینڈرڈ ٹائم فریم
• چیک کے بالکل بائیں جانب پرنٹر کا نام ‘CTS 2010’ کے ساتھ۔
• چیک کے بیچ میں بینک کا لوگو۔
• چیک کے نیچے دائیں کونے پر ‘براہ کرم اوپر دستخط کریں’ کا ذکر ہے۔
• رقم کے کالم میں روپے کی علامت ( )

CTS 2010 کے چیک میں بینک کا لوگو پوشیدہ (الٹرا وائلٹ) سیاہی سے پرنٹ کیا گیا ہے۔ لوگو چیک کے مرکز میں ہوتا ہے اور الٹرا وائلٹ سے چلنے والے اسکینرز / لیمپ میں نظر آتا ہے۔ یہ چیک کی اصلیت قائم کرتا ہے۔

اگر آپ کی CTS 2010 کی چیک بک ہے، تو آپ کو ایک نئی CTS تعمیل شدہ چیک بک حاصل کرنی ہوگی، اور غیر تعمیل شدہ چیک بک کو بینک کے حوالے کرنا ہوگا۔ اگر آپ نے گھر یا آٹو لون لیا ہے اور ڈائریکٹ ڈیبٹ کا انتخاب کرنے کے بجائے پوسٹ ڈیٹڈ چیک جاری کیے ہیں، تو آپ کو 31 مارچ 2013 کے بعد CTS-2010 کے مطابق والے چیکس سے تبدیل کرنے کی ضرورت ہے۔ اس پریشانی سے بچنے کے لیے، آپ ڈائریکٹ ڈیبٹ / ECS (الیکٹرانک کلیئرنس سروس) موڈ پر بھی جا سکتے ہیں جہاں ہر ماہ آپ کے اکاؤنٹ سے EMI (مساوی ماہانہ قسط) کی رقم ڈیبٹ کی جائے گی۔

فاسٹر کلیئرنگ: CTS 2010 آپ کے چیکوں کی زیادہ موثر، محفوظ اور تیز تر پروسیسنگ کو یقینی بناتے ہوئے، چیکوں کی الیکٹرانک امیجز کی ترسیل کے ذریعے کلیئرنگ کے لیے چیک کی جسمانی حرکت کو ختم کر دے گا۔

سیکورٹی: CTS 2010 کے چیک میں نئے سیکورٹی فیچرز بینکوں کے لیے کلیئرنگ کے لیے پیش کیے گئے چیکوں کی اصلیت کی تصدیق کرنا آسان بناتے ہیں۔

دھوکہ دہی کے خلاف حفاظت : نئے چیک فارمیٹ کی بہتر حفاظتی خصوصیات آپ کے اکاؤنٹس میں دھوکہ دہی کے خلاف روک تھام کے طور پر کام کریں گی۔

اب تک زیادہ تر بینک CTS-2010 کے چیک جاری کر رہے ہیں۔ نیا چیک اسٹینڈرڈ ‘CTS 2010’ جس میں کم از کم حفاظتی خصوصیات کا سیٹ ہے، ملک میں بینکوں کی طرف سے جاری کردہ تمام چیک فارمز میں یکسانیت کو یقینی بنائے گا اور تصویر پر مبنی پروسیسنگ منظر نامے میں ڈرائنگ بینکوں کے چیکوں کی جانچ پڑتال اور شناخت کے دوران بینکوں کو پیش کرنے میں بھی مدد کرے گا۔

چیک کلیئرنگ میں متعدد پیش رفتوں کی وجہ سے نئے چیک اسٹینڈرڈز ‘CTS 2010’ متعارف کروانے کی ضرورت تھی، جن میں بینک کی کسی بھی برانچ میں ملٹی سٹی اور قابل ادائیگی چیکوں کا بڑھتا ہوا استعمال، بیرون ملک چیکوں کی مقامی پروسیسنگ کے لیے اسپیڈ کلیئرنگ کی بڑھتی ہوئی مقبولیت اور امیج بیسڈ چیک پروسیسنگ کے لیے گرڈ بیسڈ CTS کا نفاذ شامل ہیں۔

ای ای ایف سی ایک بینک اکاؤنٹ ہے جس میں غیر ملکی کرنسی میں غیر ملکی کرنسی کا لین دین ہوتا ہے۔

زرمبادلہ کمانے والوں کا فارن ایکسچینج اکاؤنٹ (ای ای ایف سی) غیر ملکی کرنسی میں ایک مجاز ڈیلر یعنی غیر ملکی کرنسی میں لین دین کرنے والا بینک اکاؤنٹ ہے۔ اس سے برآمد کنندگان سمیت زرمبادلہ کمانے والوں کو اپنی زرمبادلہ کی کمائی کا 100 فیصد اپنے اکاؤنٹس میں جمع کرنے کی اجازت ملتی ہے تاکہ اکاؤنٹ ہولڈرز کو غیر ملکی زرمبادلہ کو روپے میں تبدیل نہ کرنا پڑے اور اس کے برعکس، جس سے لین دین کی لاگت کم ہو جاتی ہے۔

غیر ملکی زرمبادلہ کمانے والوں کی تمام اقسام ، جیسے افراد ، کمپنیاں ، وغیرہ جو ہندوستان کے رہائشی ہیں ، ای ای ایف سی اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ اسپیشل اکنامک زون (ایس ای زیڈ) یونٹس ای ای ایف سی اکاؤنٹس نہیں کھول سکتے۔ تاہم ، ایس ای زیڈ میں واقع ایک یونٹ کچھ شرائط کے ساتھ ہندوستان میں مجاز ڈیلر کے ساتھ فارن ایکسچینج اکاؤنٹ کھول سکتا ہے۔ ایس ای زیڈ ڈویلپرز ای ای ایف سی اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔

ای ای ایف سی اکاؤنٹ صرف کرنٹ اکاؤنٹ کی شکل میں رکھا جاسکتا ہے۔ چیک کی سہولت ای ای ایف سی اکاؤنٹ کے آپریشن کے لئے دستیاب ہے۔ ای ای ایف سی اکاؤنٹس پر کوئی سود ادا نہیں کیا جاتا ہے۔

غیر ملکی زرمبادلہ سے حاصل ہونے والی آمدنی کا 100 فیصد تک ای ای ایف سی اکاؤنٹ میں جمع کیا جاسکتا ہے۔ تاہم، کیلنڈر مہینے میں اکاؤنٹ میں جمع کی گئی کل جمع رقم کو منظور شدہ مقاصد یا فارورڈ وعدوں کے لئے بیلنس کے استعمال کے لئے ایڈجسٹ کرنے کے بعد اگلے کیلنڈر مہینے کے آخری دن سے پہلے روپے میں تبدیل کیا جانا چاہئے۔

ای ای ایف سی اکاؤنٹ میں کچھ جائز کریڈٹ

i) عام بینکاری چینل کے ذریعے آنے والی ترسیلات زر کے علاوہ، غیر ملکی کرنسی کے قرضے یا بیرون ملک سے حاصل ہونے والی سرمایہ کاری، یا اکاؤنٹ ہولڈر کی مخصوص ذمہ داریوں کو پورا کرنا؛

ii)  فیصد برآمدی یونٹ کے ذریعے غیر ملکی کرنسی میں موصول ہونے والی ادائیگیاں؛

iii) ایس ای زیڈ میں یونٹوں کو سامان کی فراہمی کے لئے گھریلو ٹیرف سیکٹر کے یونٹوں کی طرف سے غیر ملکی کرنسی میں موصول ہونے والی ادائیگیاں؛

iv) برآمد کنندہ کو کاؤنٹر ٹریڈ کے مقصد کے لئے مجاز ڈیلر کے ساتھ رکھے گئے اکاؤنٹ سے وصول کی جانے والی ادائیگی۔ (کاؤنٹر ٹریڈ ایک ایسا نظام ہے جس میں ہندوستان میں درآمد کی جانے والی اشیاء کی قیمت کو ہندوستان سے برآمد کی جانے والی اشیاء کی قیمت کے ساتھ ایڈجسٹ کیا جاتا ہے)۔

v) سامان یا خدمات کی برآمد کے لئے برآمد کنندگان سے موصول ہونے والی پیشگی ترسیل؛

vi) پیشہ ورانہ آمدنی جس میں ڈائریکٹرز کی فیس، مشاورتی فیس، لیکچر فیس، معاوضہ، اور اسی طرح کی دیگر آمدنی شامل ہیں جو ایک پیشہ ور نے اپنی بہترین ذاتی صلاحیت کے مطابق خدمات فراہم کرکے حاصل کی ہیں؛

vii) اکاؤنٹ سے نکالی گئی پہلے سے غیر استعمال شدہ غیر ملکی کرنسی کا دوبارہ کریڈٹ؛

viii) اکاؤنٹ ہولڈر کے درآمد کنندہ گاہک کی طرف سے ایسے اکاؤنٹ رکھنے والے برآمد کنندہ کو دیئے گئے قرض / پیشگی رقم، جو ادائیگی کی نمائندگی کرتی ہے؛ اور

ix) حکومت ہند کے غیر ملکی سرمایہ کاری پروموشن بورڈ کے ذریعہ منظور کردہ اسپانسرڈ اے ڈی آر / جی ڈی آر اسکیم کے تحت اپنے پاس رکھے گئے حصص کو اے ڈی آر / جی ڈی آر میں تبدیل کرنے پر رہائشی اکاؤنٹ ہولڈر کو موصول ہونے والی سرمایہ کاری کی رقم۔

بین الاقوامی کریڈٹ کارڈز کے ذریعے حاصل ہونے والی غیر ملکی کرنسی کی کمائی جس کے لئے انہیں غیر ملکی کرنسی میں واپس کیا گیا ہے، کو جنرل بینکنگ چینل کے ذریعے بھیجی گئی رقم سمجھا جاسکتا ہے اور اسے ای ای ایف سی اکاؤنٹ میں جمع کیا جاسکتا ہے۔ ای ای ایف سی اکاؤنٹ میں رکھے گئے فنڈز کی رقم میں رقم نکالنے پر کوئی پابندی نہیں ہے۔ تاہم روپے میں نکالی گئی رقم غیر ملکی کرنسی میں تبدیل ہونے اور اکاؤنٹ میں دوبارہ جمع کرانے کی اہل نہیں ہوگی۔

95% سے زیادہ ہندوستانی موبائل فون استعمال کرتے ہیں۔ شاید ہی کوئی ایسا شخص ہو جو موبائل فون کے فوائد کے بارے میں نہ جانتا ہو۔ یہ فون ہمیں کہیں بھی اور کسی بھی وقت مربوط کرتے ہیں۔ ہم کال کرنے، ریسیو کرنے اور ٹیکسٹ پیغامات بھیجنے کے لیے موبائل فون کا استعمال کرتے ہیں۔ اگر ہمارے پاس 3G/4G کنیکٹیوٹی والا سمارٹ فون ہے تو ہم انٹرنیٹ سے منسلک ہو سکتے ہیں۔

ہم اپنے موبائل فون کو موبائل بینکنگ کے لیے بھی استعمال کر سکتے ہیں۔ تاہم، ہم میں سے بہت سے لوگوں کا خیال ہے کہ موبائل پیمنٹ کا نظام غیر محفوظ، مہنگا اور عمل پیچیدہ ہے۔ اس لیے ہم موبائل بینکنگ کے فوائد سے لاعلم رہتے ہیں۔

موبائل بینکنگ بینک جانے اور قطاروں میں کھڑے ہونے کی ضرورت کو ختم کرتی ہے۔ یہ وقت کی بچت کرتا ہے اور 24*7 دستیاب ہے۔ موبائل بینکنگ لفظ سہولت بینکنگ کا مترادف ہے۔ کچھ لین دین جو آپ موبائل بینکنگ کے ذریعے آسانی سے کر سکتے ہیں وہ ہیں بیلنس انکوائری، منی سٹیٹمنٹس اور یوٹیلیٹی پیمنٹس۔

ایک مختصر خیال

موبائل بینکنگ ٹرانزیکشنز وہ لین دین ہیں جہاں صارف اپنے موبائل فون کا استعمال کرتے ہوئے بینکنگ لین دین کرتے ہیں جس میں ان کے اکاؤنٹس میں کریڈٹ یا ڈیبٹ شامل ہوتا ہے۔ انٹرنیٹ بینکنگ کے معاملے کی طرح، موبائل بینکنگ کے ذریعے، آپ اپنے موبائل فون کے ذریعے بینکنگ کے مختلف کام انجام دے سکتے ہیں۔

اس کے بارے میں کیسے جانا ہے۔

زیادہ تر بینکوں کے ساتھ موبائل بینکنگ خدمات پیش کرتے ہیں، ایسا کرنے کے مختلف طریقے ہیں لیکن بنیادی طریقہ کار وہی رہتا ہے۔ صرف بچت اور کرنٹ اکاؤنٹ ہولڈر ہی موبائل بینکنگ سروس کے اہل ہیں۔ ایسے اکاؤنٹ ہولڈرز کو اپنا موبائل نمبر بینک میں رجسٹر کرانا ہوگا۔ بینک کی خدمات صرف رجسٹرڈ فون نمبر سے حاصل کی جاسکتی ہیں۔ اس کے علاوہ، صارف کو ایک mPIN (موبائل پن) بنانا ہوگا جو موبائل بینکنگ کے لیے سیکیورٹی پاس ورڈ کے طور پر کام کرتا ہے۔ mPIN اسی طرح کام کرتا ہے جس طرح ATM کارڈز کے معاملے میں بینکوں کے ذریعہ فراہم کیا جاتا ہے۔

ٹرانزیکشن کے دوران تین بار غلط MPIN داخل ہونے کی صورت میں، موبائل بینکنگ سروس اکاؤنٹ ایک یا دو دن کے لیے غیر فعال ہو جاتا ہے۔

اسمارٹ خدمات

موبائل فون کے ذریعے بینکنگ لین دین بڑھ کر 10000 روپے ہو گیا ہے۔ مئی 2012 میں موبائل فون استعمال کرنے والوں کی زیادہ تعداد کی وجہ سے 2.86 بلین۔ اس طرح کے لین دین کی مالیت روپے رہی۔ ریزرو بینک آف انڈیا کے مطابق مئی 2011 میں 910 ملین۔ کچھ لین دین جو آپ موبائل بینکنگ کے ذریعے کر سکتے ہیں یہ ہیں:

• اکاؤنٹ بیلنس چیک کرنا۔
• چیک بک آرڈر کرنا۔
• چیک کی ادائیگی روکنا۔
• حالیہ لین دین دیکھناں
• فنڈ کی منتقلی (بینک کے اندر اور باہر)
• اپنا ڈیمیٹ اکاؤنٹ چیک کرنا۔
• بلوں کی ادائیگیاں کرنا۔
• اپنا موبائل فون ری چارج کرنا۔
• (گمشدہ، چوری شدہ) کارڈز کو بلاک کرنا
• فلم یا سفری ٹکٹ بک کرنا۔

اخراجات

زیادہ تر بینک اپنے صارفین کو موبائل بینکنگ خدمات مفت پیش کرتے ہیں۔ اس سروس تک رسائی کے لیے بینکوں کی طرف سے کوئی چارجز نہیں لگائے جاتے ہیں۔ تاہم، ہمیں GPRS (جنرل پیکٹ ریڈیو سروس) سبسکرپشن چارجز ادا کرنے کی ضرورت ہوگی جیسا کہ ہمارے موبائل فون سروس فراہم کنندگان نے لگایا ہے۔

احتیاطی تدابیر

ہم میں سے اکثر کے لیے بنیادی سوال ابھی بھی موبائل ٹرانزیکشنز کی سیکیورٹی کا ہے۔ موبائل نمبر کے دو طرفہ تصدیقی عمل کے استعمال اور انٹرایکٹو وائس رسپانس (IVR) پر mPIN تصدیق کے استعمال کی وجہ سے، موبائل بینکنگ کے استعمال میں شامل خطرات کم ہیں۔ لین دین کے دوسرے طریقوں سے۔

موبائل بینکنگ خدمات یقینی طور پر آسان، معقول اور محفوظ ہیں۔ بینک سیکورٹی کو یقینی بنانے کے لیے سرگرم ہیں تاکہ صرف صحیح اکاؤنٹ کا مالک ہی اپنی موبائل بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل کر سکے۔

ایک ہی وقت میں، ہمیں بطور صارف اپنے mPIN کی حفاظت کرنے کی ضرورت ہے۔ ہمیں ٹیکسٹ میسجز میں اپنی ذاتی معلومات جیسے اکاؤنٹ نمبر، پاس ورڈ، PAN کارڈ نمبر کو کبھی بھی ظاہر نہیں کرنا چاہیے۔ ان کو شناخت کی چوری کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

صارف کی غیر مجاز رسائی کو روکنے کے لیے جب استعمال میں نہ ہو تو ہمیشہ اپنے فون کو لاک کریں۔ اپنے فون کی سیٹنگز چیک کریں اور آٹو لاک فیچر کو فعال کریں۔ اگر آپ کا فون چوری ہو جاتا ہے تو اس سے آپ کو کچھ وقت بھی ملے گا۔ باقاعدہ وقفوں پر، اپنے اکاؤنٹ کا پاس ورڈ تبدیل کریں جو لین دین کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ اپنا ڈیوائس دوسروں کے حوالے کرنے سے پہلے، تمام ذاتی اکاؤنٹ کی معلومات کو مٹا دیں۔

شادی شدہ جوڑوں کے درمیان اکثر پیسہ ہی سب سے بڑا جھگڑا ثابت ہوتا ہے اور طلاق کے بہت سے معاملات کو مالیاتی مسائل سے منسوب کیا جا سکتا ہے۔ زیادہ تر معاملات میں، یہ مواصلات کی کمی کی وجہ سے ہے. تاہم، ہمیشہ غلط بات چیت کی گنجائش ہوتی ہے کیونکہ مواصلات ہمیشہ افراد کے درمیان واضح نہیں ہو سکتے۔ یہاں جوڑوں کے لئے مالی منصوبہ بندی کے بارے میں کچھ تجاویز ہیں:

انفرادیت – جب پیسے کے معاملات کی بات آتی ہے، تو یہ ہمیشہ بہتر ہوتا ہے کہ دوسرے شخص کو اس کی مالی منصوبہ بندی کے بارے میں خود مختار رہنے دیا جائے۔ اگر آپ کا شریک حیات میوچل فنڈز یا ریکرینگ ڈپازٹس کی شکل میں کچھ رقم بچانا چاہتا ہے، تو اس کی وجہ یہ ہو سکتی ہے کہ اس کے ذہن میں آپ دونوں کے لیے ایک مخصوص منصوبہ ہے۔ اپنے شریک حیات کو ذاتی مالیاتی ایجنڈوں کے ساتھ آگے بڑھنے دیں جب تک کہ یہ غیر حسابی جوا نہ ہو۔

رازداری – یہاں تک کہ انتہائی قریبی تعلقات میں بھی، رشتے کی حفاظت کے لیے کچھ رازداری یا باڑ کی ضرورت ہوتی ہے۔ جہاں تک مالیات کا تعلق ہے، یہ ضروری نہیں ہے کہ آپ کے شریک حیات کو آپ کی آمدنی اور اخراجات کے تناسب کا علم ہو۔ غیر کمانے والے ممبر کو اس کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے درکار رقم سے مطمئن رہنے دیں۔ اگر آپ اپنی آمدنی اور اخراجات کی تفصیلات بتاتے ہیں، تو آپ کا شریک حیات محسوس کر سکتا ہے کہ وہ زیادہ رقم کا مستحق ہے اور تعلقات میں گڑبڑ شروع ہو سکتی ہے۔

بچت کریں اور پھر شادی کریں – بہت سے لوگ شادی سے پہلے کافی رقم نہ بچانے کی غلطی کرتے ہیں۔ مثالی طور پر، آپ کو ازدواجی ذمہ داریاں اُٹھانے کے لیے تیار رہنا چاہیے جب آپ کے پاس شادی کے بعد کم از کم چھ ماہ سے ایک سال تک آپ کے خاندان کی تمام ضروریات کا خیال رکھنے کے لیے کافی فنڈز ہوں۔ شادی بہت سی ذمہ داریوں کے ساتھ آتی ہے اور اس سے قطع نظر کہ آپ کتنے ہی مضبوط دل کیوں نہ ہوں، آپ کو شادی سے پہلے مالی طور پر تیار رہنے کی ضرورت ہے۔

ہوم میکر کو کچھ فنڈز بچانا چاہیے – گھریلو ساز، عام طور پر گھر کی خاتون، کو یہ سمجھنا چاہیے کہ ہر مہینے یا سال میں اتنی ہی رقم بچانا ہمیشہ ممکن نہیں ہوتا ہے کیونکہ اضافی اور غیر متوقع اخراجات ہوتے ہیں اور اس کی ضرورت ہوتی ہے۔ منظم گھر بنانے والے کے طور پر، آپ کو بارش کے دن کے لیے کچھ رقم الگ رکھنی چاہیے کیونکہ آپ کبھی نہیں جانتے کہ زندگی آپ کے لیے کیا رکھتی ہے۔

ہیلتھ پلانز میں سرمایہ کاری کریں – جب آپ کی صحت محفوظ ہو تو سب ٹھیک ہے۔ ہیلتھ انشورنس میں کچھ رقم لگائیں تاکہ آپ کو اندھیرے میں گھومنے پھرنے کی ضرورت نہ پڑے اگر صحت سے متعلق کوئی تشویش ہو۔

ہر ایک کے پاس کسی نہ کسی قسم کا مالی منصوبہ ہوتا ہے اور وہ منصوبہ ہمیشہ اضافی نقد رقم کے ساتھ فروغ پا سکتا ہے۔ اگر آپ کے پاس اس سے زیادہ رقم ہے جو آپ کو بچانے کی ضرورت ہے، تو یہ زیادہ سے زیادہ آرام اور عیش و آرام کے لیے اضافی رقم کو استعمال کرنے کا بہترین وقت ہے۔ تاہم، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کے پاس کتنا پیسہ ہے، اسے کبھی بھی غیر معقول طور پر خرچ نہ کریں کیونکہ آپ کل اتنے خوش قسمت نہیں ہوسکتے ہیں۔ یہاں یہ ہے کہ آپ اضافی نقد کو کس طرح استعمال کرسکتے ہیں۔

بوجھ کو صاف کریں۔

بہتر زندگی گزارنے کے لیے قرض لینا اب بہت سے لوگوں میں عام ہے۔ بہت سے لوگ ہوم لون یا کار لون لیتے ہیں اور ہر ماہ مساوی ماہانہ قسط (EMI) ادائیگیوں پر اچھی خاصی رقم خرچ کرتے ہیں۔ اگر آپ کے پاس باقاعدہ اور کافی رقم ہے تو یہ ان قرضوں کے بوجھ کو اپنے کندھوں سے اتارنے کا صحیح وقت ہے۔ مزید یہ کہ اگر آپ کے پاس پورا قرضہ کلیئر کرنے کے لیے کافی ہے تو اسے اپنی ترجیح بنائیں۔ اگر آپ ایسا نہیں کر سکتے ہیں، تو جلد از جلد قرض کو کلیئر کرنے کے لیے اپنے EMIs کے اوپر اضافی رقم ادا کریں۔

ایمرجنسی فنڈز

بچت اکاؤنٹس اب ان کی کم شرح سود کے ساتھ کافی نہیں ہیں۔ ایمرجنسی فنڈز کا ہونا بہت ضروری ہے کیونکہ آپ کبھی نہیں جانتے کہ مستقبل میں زندگی آپ کے لیے کیا رکھتی ہے۔ اگر آپ کو مشکل حالات کا سامنا کرنا پڑتا ہے جیسے کہ ملازمت کا نقصان یا حادثہ۔ ایک ایمرجنسی فنڈز آپ کے خاندان کے لیے ایک محفوظ مستقبل محفوظ کر سکتا ہے۔ ایمرجنسی فنڈز بنانے کے لیے اپنی اضافی رقم کا استعمال کریں۔

بیمہ پالیسی

ہر ایک کے پاس لائف انشورنس اور میڈیکل انشورنس پالیسیاں ہونی چاہئیں۔ اگر آپ کے پاس وہ پہلے سے موجود نہیں ہیں تو بہتر ہے کہ اضافی نقد رقم کو انشورنس پالیسیاں خریدنے کے لیے استعمال کریں۔ اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی انشورنس پالیسیاں ہیں، تو آپ ایسی پالیسی کو تبدیل کرنے پر غور کر سکتے ہیں جو بہتر فوائد پیش کرتی ہے لیکن زیادہ پریمیم کی ضرورت ہوتی ہے۔ آپ اپنی موجودہ پالیسی میں سوار بھی شامل کر سکتے ہیں۔ کچھ انشورنس پالیسیاں سرمایہ کاری کے طور پر دوگنی ہوجاتی ہیں۔ آپ ان منصوبوں کا انتخاب کر سکتے ہیں اور کچھ منافع بھی حاصل کر سکتے ہیں۔

سرمایہ کاری کریں۔

کچھ اضافی رقم جس کی آپ کو ضرورت نہیں ہے فوری طور پر فکسڈ ڈپازٹ میں جمع کروائیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ فنڈز جمع ہونے کے بعد FDs کے پاس ایک مخصوص لاک ان پیریڈ ہوتا ہے۔ کوئی قبل از وقت واپسی کا انتخاب کر سکتا ہے، لیکن اس سے کچھ جرمانہ ہو گا۔ FD سیونگ اکاؤنٹ سے زیادہ منافع دیتے ہیں۔ کسی کے پاس اسی بینک میں FD اکاؤنٹ کھولنے کا اختیار ہے جہاں ان کا بچت اکاؤنٹ ہے۔ یہ چیزوں کو آسان اور آسان بنا دے گا۔ جو لوگ خطرہ مول لینے کے خواہشمند ہیں وہ اپنی اضافی رقم میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری میں ڈال سکتے ہیں کیونکہ اس سے ان کی رقم کو وقت کے ساتھ بڑھنے میں مدد ملے گی۔

اپنی غَير مَتوَقع دَولَت کو محفوظ کریں۔

زندگی ہمارے کردار کو جانچنے کے اپنے طریقے رکھتی ہے ہم پر حالات پھینک کر جہاں ہمیں ایسے فیصلے کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جس سے ہمارے مستقبل پر اثر پڑے۔ یہ ہمارے مالی معاملات پر بھی لاگو ہوتا ہے۔ زندگی میں ایک ایسا وقت آ سکتا ہے، جو غیر متوقع طور پر منافع حاصل کرے، یا ونڈ فال فائدے، اور یہ وہ وقت ہے جب اس رقم کو سنبھالنا ہمارے مستقبل کا فیصلہ کرے گا۔

فرض کریں کہ آپ کسی جوئے کے اڈے میں جوا کھیل رہے ہیں اور آپ نے جیک پاٹ مارا ہے۔ اس صورت حال میں، ایک شخص یہ سوچ کر کمائی ہوئی رقم پر شرط لگاتا ہے کہ یہ اس کی جیب سے نہیں جا رہا ہے۔ سرمایہ کاروں پر بھی یہی لاگو ہوتا ہے۔ کوئی سرمایہ کاری میں توقع سے زیادہ منافع کما سکتا ہے اور وہ زیادہ کمانے کی امید میں اس رقم کو زیادہ خطرناک آلات میں دوبارہ لگا سکتا ہے۔

آپ کو کیا کرنا چاہئے؟

ایسے لمحات میں آپ کو صرف ایک واضح نقطہ نظر کی ضرورت ہے۔ ایک لمحہ نکالیں اور سوچیں کہ آپ ان کامیابیوں سے کیسے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ پیسہ آپ کا ہے اور آپ اسے اپنے مستقبل کو محفوظ بنانے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں اور کرنا چاہیے۔ اس رقم سے موقع لینے سے بہتر ہوگا۔ کوشش کریں اور اس فائدہ کو محفوظ بنانے کے لیے بچت کا ایک اچھا منصوبہ تلاش کریں۔

اپنے مستقبل کے اہداف کو بہتر بنائیں

آپ کے ذہن میں مستقبل کے کچھ اہداف ہوسکتے ہیں جیسے گھر، کار خریدنا یا بیرون ملک چھٹیاں گزارنا۔ تصور کریں کہ وہ غیر متوقع منافع ان مقاصد کے لیے کتنا کر سکتا ہے۔ ہمیشہ طویل مدتی سوچنا یاد رکھیں۔ بچت کسی بھی مالیاتی منصوبے کا سب سے بڑا حصہ ہے۔ یہ ایک محفوظ مستقبل کے لیے انتہائی اہم ہے اور ایمرجنسی فنڈز بنانے میں مدد کرتا ہے کیونکہ آپ کو کبھی معلوم نہیں ہوگا کہ زندگی کب مختلف موڑ لیتی ہے۔ کوئی بھی بیماری یا حادثہ آپ پر بھاری پڑ سکتا ہے اور آپ کو بارش کے دن کے لیے ہمیشہ تیار رہنا چاہیے۔ اس منافع کو اپنے سیونگ/ایمرجنسی فنڈ میں ڈالنا بہترین کام ہے۔

منصوبہ بند سرمایہ کاری

آپ غیر متوقع فوائد کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں لیکن پہلے سرمایہ کاری کی حفاظت کو یقینی بنائیں۔ میوچل فنڈز یا فکسڈ انکم پلان آپ کا بہترین انتخاب ہو سکتا ہے۔ تاہم، اگر آپ اس رقم سے لطف اندوز ہونا چاہتے ہیں، تو صرف ایک چھوٹا فیصد خرچ کرکے اور بڑے حصے کو بچا کر عمل کو متوازن رکھیں۔

اپنی غَير مَتوَقع دَولَت کو محفوظ کریں۔C

اکاؤنٹ کی قسم کے بارے میں فیصلہ

انسانی تعلقات نازک ہوتے ہیں اور وقت گزرنے کے ساتھ ساتھ مزید پیچیدہ ہوتے چلے گئے ہیں۔ یہ کہنے کی ضرورت نہیں ہے کہ پیسہ رشتوں میں ایک بڑا کردار ادا کرنے کے لئے آیا ہے. اگرچہ کوئی بھی رشتہ کامل نہیں ہے ، لیکن جوڑے کی طرف سے حقیقی کوششیں اس بندھن کے مستحکم مستقبل کا تعین کرنے میں ایک طویل سفر طے کرسکتی ہیں۔ محنت سے کمائی گئی رقم کو بہترین طریقے سے استعمال کرنے سے جوڑے کے مالی استحکام کا پتہ لگایا جاسکتا ہے ، جبکہ ایک جھوٹا قدم ان میں سے ہر ایک کو دیوالیہ بنا سکتا ہے۔ اس طرح کی تفہیم آج مزید اہمیت حاصل کرتی ہے جہاں زیادہ تر شادی شدہ گھرانے اور لیو ان تعلقات کو ترجیح دینے والے جوڑے کی دو آمدنی ہوتی ہے۔ اس سے بھی زیادہ اس لئے کہ افراد نے ایک ساتھ رہنا شروع کرنے سے پہلے ہی مالیاتی سیٹ اپ قائم کر لیا ہے اور ریکرنگ اخراجات کو بانٹنے کے بارے میں ایک معاہدے کی ضرورت اور بھی اہم ہو جاتی ہے۔

ایک مالیاتی معاہدے کی منصوبہ بندی

لہذا مشترکہ اکاؤنٹ یا علیحدہ اکاؤنٹس برقرار رکھنے کے فیصلے کے لئے سنجیدہ منصوبہ بندی اور غور و فکر کی ضرورت ہوتی ہے۔ مالی انتظام کی قسم کا فیصلہ کرنے سے پہلے ، ایک جوڑے کو کئی اہم اقدامات میں مشغول ہونے کی ضرورت ہوتی ہے۔

کھلی بحث

سب سے پہلے، ایک جوڑے کو ایک کھلی بحث میں مشغول ہونا چاہئے جہاں مالی تشویش کے ہر معاملے کو باہمی تبادلہ خیال کے لئے رکھا جاتا ہے. دونوں شراکت داروں کے موجودہ قرضوں، وقت پر ادائیگی نہ کرنے سے ہونے والی غلطیوں، اور بچت اور دیگر مالی اثاثوں یا ذمہ داریوں کے بارے میں بات چیت جو ہر پارٹنر کے پاس ہے بہت اہم ہیں. ایک جوڑے کو یاد رکھنا چاہئے کہ شادی کرنے یا ایک ساتھ رہنے کا فیصلہ کرنے کا مطلب ایک دوسرے کا قرض اور اثاثے لینا ہے۔ دونوں شراکت داروں کو اپنے اثاثوں یا ذمہ داریوں کے بجائے رقم کو اپنے طور پر دیکھنا شروع کرنا چاہئے۔

بجٹ کی منصوبہ بندی

دوسری بات یہ ہے کہ ایک جوڑے کو اس بات کو یقینی بنانا ہوگا کہ بجٹ اچھی طرح سے منصوبہ بند ہو۔ بجٹ اتنا منصوبہ بند ہونا چاہئے کہ ہر ایک روپے کا حساب رکھا جائے۔ بعض اوقات یہ ضروری ہوتا ہے کہ ایک دوسرے کو پیسے کا کچھ حصہ خرچ کرنے کی اجازت دی جائے جس کا اسے حساب نہیں دینا پڑے گا۔ اس طرح خرچ کی جانے والی رقم حالات پر منحصر ہوسکتی ہے لیکن اس بات کو یقینی بنانا ہوگا کہ ذمہ داریوں کو پورا کرنے ، بچت کرنے ، یا آمدنی پر بہت زیادہ بوجھ ڈالنے سے پہلے دونوں کو کسی بھی قرض سے آزاد کرنے کے لئے کافی کچھ باقی ہے۔

مالی اہداف

اگلا ، ایک جوڑے کو مل کر منصوبہ بندی اور مقاصد کا تعین کرنا چاہئے۔ اس طرح کے مالی اہداف ایک دوسرے کو پیسے کے معاملات کے بارے میں مؤثر طریقے سے بات چیت کرنے میں مدد کریں گے اور مستقبل میں شورش زدہ ادوار پر غالب آنے میں مدد کرتے ہوئے ایک دوسرے پر توجہ مرکوز رکھیں گے۔ کچھ عام مقاصد ریٹائرمنٹ کے لئے ایک معقول رقم کی بچت، نئے گھر کے لئے پیشگی ادائیگی کے لئے بچت یا مناسب رقم کی بچت ہو سکتے ہیں جو دونوں شراکت داروں کو ایک خاص عمر تک ریٹائر ہونے کے قابل بنائے گی. اگر بچوں کی منصوبہ بندی کی گئی ہے، تو ایک جوڑے کو ان خطوط پر مزید سوچنا ضروری ہوسکتا ہے. مزید برآں، بچہ پیدا کرنے کے بعد، اور اگر یہ منصوبہ بندی کی گئی ہے کہ میاں بیوی میں سے کوئی ایک گھر پر رہے گا، تو بچے کے لئے تعلیم کے اخراجات اور دیگر ضروریات کے لحاظ سے مالی معاملات کو اسی کے مطابق ایڈجسٹ کرنا ہوگا.

باقاعدگی سے بجٹ اجلاس

ہر ہفتے یا ماہانہ بنیادوں پر بجٹ اجلاسوں میں مشغول ہونا بھی ضروری ہے۔ ایک جوڑا ایک ایسا نظام قائم کرسکتا ہے جو ہر ساتھی کو یہ جاننے کی اجازت دیتا ہے کہ ہر وقت اخراجات کے اکاؤنٹ میں کتنی رقم باقی ہے۔ ذاتی اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر اچھی مدد کرسکتا ہے کیونکہ کوئی بھی تیزی سے بیلنس چیک کرسکتا ہے۔ یہ بھی ایک اچھا خیال ہے کہ اگر زیادہ تر بل ایک ساتھ لکھے جائیں اور ساتھ ہی متفرق اخراجات کو ایک ساتھ رکھا جائے۔ اس طرح کے بجٹ اجلاس جوڑے کو ٹریک پر رہنے میں نمایاں مدد کریں گے۔

اب یہ جوڑے پر منحصر ہے کہ وہ کس قسم کے اکاؤنٹ کو برقرار رکھنے کا انتخاب کرتا ہے ، جو باہمی طور پر فائدہ مند اور سب سے زیادہ قابل قبول ہے۔ یا تو مشترکہ اکاؤنٹ کھولنے ، علیحدہ اکاؤنٹس برقرار رکھنے یا دونوں اقسام کو یکجا کرنے کا انتخاب کیا جاسکتا ہے تاکہ ذاتی استعمال کے لئے مالی خود مختاری کا کچھ احساس ہو۔ یہ اکاؤنٹس کس طرح کام کرتے ہیں اس پر ایک نظر اس بات کا فیصلہ کرنے میں مددگار ثابت ہوسکتی ہے کہ کون سا بہترین انتخاب کرنا ہے۔

مشترکہ اکاؤنٹ – فوائد اور نقصانات

پیسے کے معاملات کے بارے میں کسی پارٹنر کے ساتھ بات کرنا اکثر عجیب ہوتا ہے، خاص طور پر اگر شراکت داروں میں سے کوئی ایک غیر ذمہ دار معلوم ہوتا ہے اور اسے اپنی آمدنی کا ایک سے زیادہ حصہ خرچ کرنے کی عادت ہوتی ہے۔ تاہم، لاجسٹکس کے لحاظ سے ایک مشترکہ اکاؤنٹ اکثر آسان ترین اختیارات میں سے ایک ہوتا ہے کیونکہ دونوں شراکت داروں کی رقم ایک ہی اکاؤنٹ میں جاتی ہے جہاں سے گھریلو اور دیگر اخراجات نکالے جا سکتے ہیں۔ تاہم، یہ ضروری ہے کہ اکاؤنٹ ہولڈر زیادہ تر خریداری کرتے وقت ایک دوسرے کے ساتھ بات چیت کریں اور خرچ کی جانے والی رقم کو دستی طور پر یا ذاتی اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر کی مدد سے ٹریک کیا جانا چاہیے۔

دوسری طرف، جیسا کہ اوپر بتایا گیا ہے، مشترکہ بینک اکاؤنٹ ایک مسئلہ ہو سکتا ہے کیونکہ اگر شراکت داروں میں سے کوئی ضرورت سے زیادہ خرچ کرتا ہے اور اخراجات کا حساب نہیں رکھتا ہے، تو اس اکاؤنٹ کو باقاعدگی سے اوور ڈرا کرنا آسان ہو سکتا ہے۔ اگر شراکت داروں کے درمیان تعلق قانونی طور پر پابند نہ ہو تو مشترکہ اکاؤنٹ بھی مسئلہ بن سکتا ہے۔ کسی کو ایک پارٹنر پر بہت زیادہ بھروسہ کرنے کی ضرورت ہے اور اس بات پر یقین رکھنے کی ضرورت ہے کہ دونوں میں سے کوئی بھی صرف مشترکہ اکاؤنٹ میں رقم کے ساتھ غائب نہیں ہوگا۔ ایسی صورت حال کو روکنے کا ایک طریقہ یہ ہے کہ تمام رقم مشترکہ اکاؤنٹ میں نہ ڈالی جائے۔ اگر جوڑے کے درمیان آمدنی کا فرق ہے، تو گھر کا کرایہ اور کھانے کے اخراجات جیسے ضروری اخراجات کی ادائیگی کے لیے صرف وہی رقم جوائنٹ اکاؤنٹ میں ڈالی جا سکتی ہے، باقی رقم ہر پارٹنر کے پاس ان کے ذاتی اخراجات کی ادائیگی کے لیے چھوڑ دی جاتی ہے۔

مشترکہ اکاؤنٹ منجمد کرنا

جوڑے عام طور پر اپنے مشترکہ اکاؤنٹس کو منجمد کر دیتے ہیں اگر ان کے درمیان ازدواجی تنازعہ ہو جائے۔ لیکن مشترکہ اکاؤنٹس کو منجمد کرنا دیگر وجوہات کی بناء پر بھی ہو سکتا ہے، جیسے کہ پارٹنر یا دونوں کے ذریعے غیر ذمہ دارانہ خرچ کرنا۔ بینک کو جوائنٹ اکاؤنٹ منجمد کروانا آسان اور تیز ہے۔

پہلا قدم اس بینک سے رابطہ کرنا ہے جس کا مشترکہ اکاؤنٹ ہے۔ یہ یا تو فون پر یا ذاتی طور پر بینک جا کر کیا جا سکتا ہے۔ قرض دہندہ سیکورٹی وجوہات کی بنا پر اکاؤنٹ نمبر اور ضروری شناختی سوالات پوچھے گا۔ بینک کو تحریری طور پر بھی مطلع کیا جا سکتا ہے کہ اکاؤنٹ کو منجمد حالت میں رکھا جائے جب تک کہ دوسری صورت میں ہدایت نہ کی جائے۔ اگر مستقبل میں کوئی تنازعہ پیدا ہوتا ہے تو یہ نوٹ کو ریکارڈ کے خط کے طور پر رکھے گا۔ درخواست کے نوٹ میں اکاؤنٹ ہولڈرز کا اکاؤنٹ نمبر، نام اور پتہ ہونا چاہیے۔ یہ بھی ضروری ہے کہ کسی پارٹنر کے ساتھ اس بارے میں بات چیت کی جائے کہ جوائنٹ اکائونٹ کو منجمد کر کے کیا کرنا ہے۔ اگر یہ طلاق کا معاملہ ہے تو، شراکت داروں کو اس بات پر اتفاق کرنا چاہیے کہ مشترکہ اکاؤنٹ سے ایک دوسرے کا حصہ کیا ہوگا۔ اگر اکاؤنٹ طلاق کے علاوہ دیگر معاملات کے لیے منجمد کر دیا گیا ہے، تو شراکت داروں کو آپس میں اس بات پر بات کرنی چاہیے کہ اسے کب دوبارہ کھولا جائے اور اب اسے احتیاط سے استعمال کرنے کے طریقے بتائیں۔

علیحدہ اکاؤنٹس – فزیبلٹی اور مسائل

جب الگ الگ اکاؤنٹس رکھے جاتے ہیں تو بہت سے جوڑے زیادہ آرام دہ ہوتے ہیں۔ ہر فرد کا الگ اکاؤنٹ ہوگا اور ہر پارٹنر کی آمدنی اس کے ذاتی اکاؤنٹ میں جاتی ہے۔ ایک جوڑا گھریلو اخراجات کو تقسیم کرنے کا فیصلہ کر سکتا ہے تاکہ ہر پارٹنر کچھ اخراجات کے لیے ذمہ دار ہو جو ذاتی اکاؤنٹ سے ادا کیے جاتے ہیں۔ یہ اختیار اس حساب کتاب کی ذمہ داری کو بھی ختم کر دیتا ہے کہ جب تک بل ادا کیے جاتے ہیں رقم کس چیز پر خرچ ہوئی ہے۔ یہ طریقہ اس وقت تک آسانی سے کام کر سکتا ہے جب تک کہ ایک جوڑے کو یہ سمجھ آ گئی ہے کہ ہر اکاؤنٹ سے کس اخراجات کو پورا کرنا ہے، اور جب تک کہ کوئی ساتھی پر بھروسہ کرے کہ وہ اس کے انتظامات کے اختتام پر پابند ہے۔ یہ ہر پارٹنر کو اپنے پیسے پر کنٹرول رکھنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔

دوسری طرف، یہ انتظام مسائل کا باعث بن سکتا ہے جب بات مشترکہ اہداف کی ہو، جیسے ریٹائرمنٹ اور چھٹیوں کے لیے بچت۔ اگر ایک ساتھی اپنے اکاؤنٹ سے ادائیگی کرنے میں ناکام رہتا ہے تو جوڑوں کے درمیان چیزیں بھی خراب ہوسکتی ہیں۔

مشترکہ اور الگ الگ اکاؤنٹس کا ایک ٹکڑا

کسی بھی اکاؤنٹ کی مخمصے کا ایک اچھا حل جوڑے خود کو تلاش کر سکتے ہیں الگ الگ اور مشترکہ اکاؤنٹس ہونا۔ شراکت دار علیحدہ اکاؤنٹس رکھ سکتے ہیں جو صوابدیدی اخراجات کے لیے استعمال کیے جا سکتے ہیں، لیکن وہ مشترکہ اخراجات کے لیے مشترکہ اکاؤنٹ بھی برقرار رکھ سکتے ہیں۔ اس انتظام کے تحت، ہر پارٹنر ہر ماہ مشترکہ اکاؤنٹ میں اپنی آمدنی کا ایک فیصد حصہ ڈالتا ہے۔

مشترکہ ذمہ داری

اس اکاؤنٹ میں ضروری بلوں، گروسری، بچوں کے اخراجات کے ساتھ ساتھ طویل مدتی بچت کے مقاصد کی ادائیگی کے لیے رقم ہوگی۔ ہر پارٹنر کے پاس ذاتی استعمال کے لیے خرچ کرنے کے لیے اپنی متعلقہ آمدنی کا کچھ فیصد ہوگا، جسے یا تو مکمل طور پر خرچ کیا جا سکتا ہے یا اس سے بھی بچایا جا سکتا ہے، یہ مکمل طور پر کسی کی ذاتی صوابدید پر منحصر ہے۔

گلچ

تاہم، اس قسم کے معاہدے میں بھی مسائل کا حصہ ہے، خاص طور پر اگر شراکت داروں میں سے ایک دوسرے سے نمایاں طور پر زیادہ کماتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی جوڑا اپنی مشترکہ آمدنی کا  80%ہر ماہ مشترکہ اکاؤنٹ میں جمع کرنے کا فیصلہ کرتا ہے، تو 50,000 روپے کمانے والے پارٹنر کے پاس صوابدیدی استعمال کے لیے 10,000 روپے ہوں گے، جب کہ 30,000 روپے کمانے والے پارٹنر کے پاس صرف 6,000 روپے ذاتی اخراجات کے لیے ہوں گے. یہ کچھ معاملات میں ناراضگی کا باعث بن سکتا ہے۔

بالآخر، جوڑوں کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ ان کے لیے بہترین آپشن کیا ہے اور انہیں بینک اکاؤنٹ کا ڈھانچہ ترتیب دینا چاہیے جو انہیں اپنے مقرر کردہ اہداف تک پہنچنے میں مدد فراہم کرے۔

بشکریہ: فائنانشیئل لٹریسی ایجنڈا فار ایمپاورمنٹ (FLAME)
ماخذ:http://flame.org.in/