ఆర్టిక ప్రణాళిక

మనమందరం మన జీవితాలను సాధ్యమైనంతవరకు ప్లాన్ చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తాము. 20 ఏళ్లలోపు చదువు పూర్తి చేయాలని, ఉద్యోగం సంపాదించాలని, 27 ఏళ్లలోపు ఇల్లు కొనుక్కోవాలని, 29 ఏళ్లలోపు కారు పొందాలని మనం ఆశిస్తాము. కలలు కనే మరియు లక్ష్యంగా చేసుకునే మన సామర్థ్యం అపరిమితంగా ఉంటుంది. దీనికి సమగ్ర ప్రణాళిక మరియు అమలు అవసరం. అంతకంటే ఎక్కువ దానికి డబ్బు కావాలి. కేవలం సంపాదించడం మాత్రమే కాదు, పొదుపు మరియు పెట్టుబడులు కూడా. మరియు మన కలలకు జీవం పోయడానికి, మనకు ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం.

మీరు తెలుసుకోవలసినవి ఇక్కడ ఉన్నాయి:

ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?

డబ్బు సంపాదించడం అనేది ఉద్యోగం లేదా బహుళ వనరుల నుండి సంపాదించడం మాత్రమే కాదు. ఇది సమర్థవంతమైన డబ్బు నిర్వహణ, పొదుపు చేయడం మరియు మరిన్ని లాభాలను సంపాదించడానికి సరైన ఆర్థిక ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడం. సరళంగా చెప్పాలంటే, మీరు పెట్టుబడుల ద్వారా డబ్బు సంపాదించాలి. డబ్బు చుట్టూ తిరగడానికి ఇదొక్కటే మార్గం.

ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మీ ఆదాయాన్ని నిర్వహించే చర్య; మీ పరిమితులు మరియు అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకుని, ఆపై మీ ఆస్తులను పెట్టుబడులకు కేటాయించడం.

ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది సాధారణ పని కాదు. సాధ్యమయ్యే ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి మీరు మీ జీవితానికి సంబంధించిన అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి – గతం, వర్తమానం మరియు భవిష్యత్తు. గుర్తుంచుకోండి, ఒక ప్రణాళిక ప్రభావవంతంగా ఉండాలంటే, అది బాగా ఆలోచించి, సమగ్రంగా మరియు భవిష్యత్తును దృష్టిలో ఉంచుకుని ఉండాలి. సరళంగా చెప్పాలంటే, వ్యక్తులు జీవిత చక్రంలో వారి దశ మరియు వారి అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించుకోవాలి.

ప్రతి ఒక్కరికీ. ఎవరి దగ్గర డబ్బు ఉందో మరియు దానిని సాధ్యమైనంత ఉత్తమంగా ఉపయోగించుకోవాలనుకుంటే, ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళిక తప్పనిసరి. పాత సామెత చెప్పినట్లుగా – ఎవరైనా ప్లాన్ చేయడంలో విఫలమైతే, వారు ఖచ్చితంగా విఫలమవుతారని ప్లాన్ చేస్తారు.

సంపద నిర్వహణ మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రాథమికంగా ఒకేలా ఉంటాయి. అయితే, ఒక ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఉంది – మీరు ఇప్పటికే సంపదను కలిగి ఉంటే మాత్రమే మీరు దానిని నిర్వహించగలరు. ఆర్థిక ప్రణాళిక, మరోవైపు, సంపదను కూడబెట్టుకోవడమే లక్ష్యంగా ఉన్నవారికి కూడా.

ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం గురించి ఎంత చెప్పినా సరిపోదు. మేము కొన్ని ప్రయోజనాలను జాబితా చేస్తాము, ఇది ఒకరి జీవితంపై చాలా సానుకూల ప్రభావాలను చూపుతుంది.

మీరు ఎక్కడికి వెళ్తున్నారో తెలియకుండా ప్రయాణాన్ని ఎలా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు? ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళికలో ఒక లక్ష్యం మొదటి మరియు అతి ముఖ్యమైన దశ. ఇది ప్రణాళికా ప్రక్రియలోని క్రింది అన్ని భాగాలకు పునాదిగా పనిచేస్తుంది. ఈ కారణంగా, మీ లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించే ప్రక్రియ ముఖ్యమైనది.

జీవితంలో మనం సాధించవలసినది చాలా అరుదుగా ఒకటి మాత్రమే ఉంటుంది. మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలను ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, మీరు మీ అన్ని లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి, అది రూ. 100 కోట్ల పదవీ విరమణ భత్యం అంత పెద్దది కావచ్చు లేదా మీరు పని నుండి వచ్చే మార్గంలో చూస్తున్న బ్రాండెడ్ టీ-షర్టు అంత చిన్నది కావచ్చు.

అందుకే మీరు మీ లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలి. అవి సమానంగా ముఖ్యమైనవి కావు మరియు కొన్నింటిని ముందుగా సాధించాలి. సమర్థవంతమైన ప్రాధాన్యత మంచి ప్రణాళికకు కీలకం.

ప్రస్తుత పరిస్థితిని అంచనా వేయడం.

కలలు మరియు ఊహ అద్భుతమైనవి, సందేహాలు లేవు. కానీ మనం వాస్తవంలో జీవిస్తున్నాం. కాబట్టి, ప్రతి ఒక్కరూ భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళిక వేసే ముందు వారి ప్రస్తుత స్థితిని అర్థం చేసుకోవాలి. సరళంగా చెప్పాలంటే, ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ నేటి మరియు భవిష్యత్తును కలిపే వంతెన లాంటిది. కాబట్టి మీ లక్ష్యాలు మరియు ప్రస్తుత అంచనాలు వేదికగా పనిచేస్తాయి. మరియు మీరు ఊగిపోయే స్థావరాలపై బలమైన వంతెనను నిర్మించలేరు.

ఈ కారణంగా, మీ ప్రస్తుత పరిస్థితిని ఆత్మపరిశీలన చేసుకోవడం వర్తమానం మరియు భవిష్యత్తు మధ్య అంతరాన్ని తగ్గించడానికి ప్రారంభ స్థానం.

డబ్బు చాలా ముఖ్యమైనది, అది ఎంత భౌతికమైనదిగా అనిపించగలదో అంత. అది లేకుండా, మీరు జీవితంలో కనీస అవసరాలు కూడా పొందలేరు, మనం కలలు కనే సౌకర్యాలు మరియు విలాసాల గురించి మరచిపోలేరు.

డబ్బు సంపాదించడం అనేది దానిని నిర్వహించడం లేదా రెట్టింపు చేయడం కంటే చాలా సులభం. ఇది స్థిరమైన ఉద్యోగం పొందడం మరియు సంపాదించడం మాత్రమే కాదు; మీ సంపాదనలను చక్కగా నిర్వహించడం మరియు భవిష్యత్తు కోసం దానిని ఆదా చేయడంతో ఇది చాలా ఎక్కువ చేయవలసి ఉంది. మరియు మీకు పెద్ద ఆకాంక్షలు ఉంటే, పెట్టుబడులు తప్పనిసరి.

వీటన్నింటికీ ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. ఇది దేనికి సంబంధించినదో చూద్దాం:

• ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?: ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మీ ఆదాయాన్ని నిర్వహించే చర్య; మీ పరిమితులు మరియు అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకుని, ఆపై మీ ఆస్తులను పెట్టుబడులకు కేటాయించడం.
• ప్రతి ఒక్కరికీ భిన్నంగా ఉంటుంది: ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది వేర్వేరు వ్యక్తులకు వేర్వేరు విషయాలను సూచిస్తుంది. ఎందుకంటే అంతిమ లక్ష్యం భిన్నంగా ఉండవచ్చు. మీ కోసం, పదవీ విరమణ సమయంలో భద్రతను అందించడానికి పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయడం అని అర్థం కావచ్చు. మరొకరికి, పిల్లల కళాశాల విద్య కోసం డబ్బును అందించడానికి పొదుపు మరియు పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయడం అని అర్థం కావచ్చు.

వేరొకరికి, స్థిరమైన ద్వితీయ ఆదాయ వనరును నిర్ధారించడం అని అర్థం కావచ్చు. ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే కెరీర్-సంబంధిత నిర్ణయాలు తీసుకోవడం లేదా సరైన బీమా ఉత్పత్తులను ఎంచుకోవడం కూడా కావచ్చు. వాస్తవానికి, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అనేది ఫైనాన్స్ యొక్క సరైన నిర్వహణ ద్వారా ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకునే ప్రక్రియ.

• పొదుపు మాత్రమే కాదు: మళ్ళీ, కేవలం డబ్బు ఆదా చేయడం సరిపోదు. కాలక్రమేణా వాటి విలువ పెరుగుతుందని నిర్ధారించుకోవడానికి సరైన ఆర్థిక ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ద్రవ్యోల్బణం ఎక్కువగా ఉన్న భారతదేశం వంటి దేశంలో ఇది మరింత అత్యవసరం. ఈ ధరల పెరుగుదల మీ డబ్బు విలువను తింటుంది. కాబట్టి, రూ. 100 కి రేపు అదే విలువ ఉండకపోవచ్చు.

ఈ కారణంగా, పెట్టుబడి తప్పనిసరి. ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇక్కడ కూడా మీకు సహాయపడుతుంది. మీ లక్ష్యాల గురించి మీకు ఒకసారి ఆలోచన వస్తే, మీరు ప్రస్తుతం ఎక్కడ ఉన్నారో మరియు మీ తుది లక్ష్యాన్ని ఎలా చేరుకోవాలో అర్థం చేసుకోవడానికి ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళికను చేపట్టవచ్చు. ఈ విధంగా ప్రణాళికాబద్ధంగా ఎవరైనా తన నిధుల ప్రవాహం మరియు ఎప్పటికప్పుడు సాధించవలసిన లక్ష్యాలను స్పష్టంగా అంచనా వేయవచ్చు.

• స్థిరత్వానికి రోడ్‌మ్యాప్: ఇది ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి చర్య దశల క్రమాన్ని సిద్ధం చేయడం గురించి. ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మీ జీవిత ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఒక రోడ్‌మ్యాప్. ఇది మ్యాప్ లాంటిది, ఇక్కడ మీరు మీ అంచనా వేసిన ఆర్థిక లక్ష్యం వైపు ఎంత పురోగతి సాధించారు మరియు మీరు మీ గమ్యస్థానం నుండి ఎంత దూరంలో ఉన్నారో మీరు ఎల్లప్పుడూ చూడవచ్చు.
• డబ్బును సరిగ్గా ఆదా చేయడం: ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఎక్కువ ఆదా చేయడం మరియు తక్కువ ఖర్చు చేయడం అనే అపోహను ప్రజలు తరచుగా కలిగి ఉంటారు, కానీ అది అలా కాదు. భవిష్యత్ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సరైన మొత్తాన్ని ఆదా చేయడం గురించి ఇది చాలా ఎక్కువ. ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క లక్ష్యం భవిష్యత్తులో కావలసిన లక్ష్యాలు మరియు లక్ష్యాలను సాధించడానికి సరైన సమయంలో సరైన మొత్తంలో డబ్బు సరైన సమయంలో అందుబాటులో ఉండేలా చేయడం.

ఇది, మీ ఆర్థిక నిర్ణయాలకు దిశ మరియు అర్థాన్ని అందిస్తుంది మరియు మీరు తీసుకునే ప్రతి ఆర్థిక నిర్ణయం మీ ఆర్థిక ఇతర రంగాలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

• రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్: ఆర్థిక ప్రణాళికలో కీలకమైన భాగం రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్. మీ ఆర్థిక పరిమితులను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ ప్రస్తుత పరిస్థితిని మరియు భవిష్యత్ దృశ్యాలను విశ్లేషించడం ఇందులో ఉంటుంది. దీన్ని ఉపయోగించి, మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవచ్చో నిర్ణయించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీకు అధిక లిక్విడిటీ అవసరాలు మరియు చాలా మంది డిపెండెంట్‌లు ఉన్నారు, మీరు అధిక రిస్క్ తీసుకోలేరు. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీకు సహాయం చేయడానికి మీ వద్ద పెద్ద ఆకస్మిక నిధి లేకుంటే ఇది ప్రత్యేకంగా ఉంటుంది. ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ పరిమితులు మరియు సామర్థ్యాలకు దృక్పథాన్ని అందించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

• ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రక్రియ: ఆర్థిక ప్రణాళిక ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకునే ప్రక్రియను మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది మరియు నియంత్రిస్తుంది. ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు, మీ లక్ష్యాలు మరియు పరిమితులు చేర్చబడ్డాయి, తద్వారా ఇది దీర్ఘకాలిక రోడ్‌మ్యాప్‌ను సూచిస్తుంది. ప్రణాళిక అనేది డైనమిక్ ప్రక్రియ. కాబట్టి, మీ పరిస్థితుల్లో ఏవైనా మార్పులు ఉంటే, వాటిని ఆర్థిక ప్రణాళికలో చేర్చవచ్చు.

అందువలన, ఇది క్రింది కార్యకలాపాలను కలిగి ఉంటుంది:

• ప్రస్తుత పరిస్థితిని అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రస్తుత ఆస్తులు మరియు వనరులను అంచనా వేయడం.
• లక్ష్యాలు మరియు లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం – రాబడి మరియు నష్టాల పరంగా.
• పన్నులు, చట్టబద్ధత, సమయ పరిమితి, లిక్విడిటీ, అలాగే వ్యక్తికి వ్యక్తికి భిన్నంగా ఉండే ప్రత్యేక పరిస్థితుల వంటి పరిమితులు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక రంగాలను నిర్ణయించడం.
• ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి తగిన ప్రణాళిక మరియు వ్యూహాన్ని నిర్ణయించడం.
• ప్రణాళికను క్రమం తప్పకుండా మూల్యాంకనం చేయడం.
• పరిస్థితులలో మార్పు ఉంటే ప్రణాళికను సర్దుబాటు చేయడం మరియు సవరించడం.

ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క విస్తృత ప్రాంతాలు

మీ జీవితం అనేక అంశాలను కలిగి ఉంటుంది – మీ కుటుంబం, మీ పని, మీ సామాజిక జీవితం, మీ అభిరుచులు మొదలైనవి. డబ్బు ఈ అంశాలన్నింటినీ తాకుతుంది. ఈ కారణంచే, ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది సాధారణ పని కాదు. ప్రభావవంతమైన ప్రణాళికగా ఉండాలంటే ఇది అందరినీ కలుపుకొని ఉండాలి. అంతేకాకుండా, మీరు మీ వర్తమానాన్ని మాత్రమే కాకుండా, మీ భవిష్యత్తును కూడా పరిగణించాలి.

ఆర్థిక ప్రణాళికను చేపట్టే విస్తృత రంగాలను కవర్ చేసే ఏడు పాయింట్ల చెక్‌లిస్ట్ ఇక్కడ ఉంది:

నగదు ప్రవాహ ప్రణాళిక: సరళంగా చెప్పాలంటే, నగదు ప్రవాహం అనేది డబ్బు రావడం పోవడం సూచిస్తుంది. ఇది మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చుల రికార్డు. ఇది చాలా సరళంగా అనిపించినప్పటికీ, ప్రతి నెలా వారి చేతుల్లోకి ఏమి వస్తుంది మరియు ఏమి జరుగుతుందో తెలుసుకోవడానికి చాలా తక్కువ మంది సమయం తీసుకుంటారు. నగదు ప్రవాహ ప్రణాళిక అనేది ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తులో (స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక) ప్రధాన వ్యయాలను గుర్తించే ప్రణాళికాబద్ధమైన పెట్టుబడులు పెట్టే ప్రక్రియను సూచిస్తుంది.

ఇది మీకు అవసరమైనప్పుడు అవసరమైన మొత్తాన్ని కలిగి ఉండేలా చేస్తుంది. పెట్టుబడి  ప్రారంభించడానికి ముందు చేయవలసిన మొదటి విషయం నగదు ప్రవాహ ప్రణాళిక. ఈ ప్రణాళిక లేకుండా, మీ ఆర్థిక స్థితి ఎలా ఉంటుందో మరియు మీ లిక్విడిటీని విస్తరించకుండా మీరు దేనిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చో తెలుసుకునే స్థితిలో మీరు ఉండలేరు. నిర్దిష్ట పెట్టుబడి మీ నగదు ప్రవాహ అవసరాలతో సరిపోలుతుందో లేదో అర్థం చేసుకోవడానికి కూడా ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

పెట్టుబడి ప్రణాళిక: పొదుపు మరియు పెట్టుబడి రెండు వేర్వేరు కార్యకలాపాలు. ఒకటి మీ ఖర్చుతో సంబంధం కలిగి ఉంటుంది, మరొకటి ఆర్థిక సాధనాలకు సంబంధించినది. మీరు ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మీ సంపద కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది. పెట్టుబడి ప్రణాళిక అనేది ఒక వ్యక్తి తన సంపద నుండి ఉత్తమమైన ప్రయోజనాలను పొందడానికి పెట్టుబడి పెట్టవలసిన పరికరాలతో వ్యవహరిస్తుంది.

ఈ ప్రణాళిక యొక్క మొదటి భాగం మీ రిస్క్ మరియు రిటర్న్ ప్రొఫైల్‌తో సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. ఇక్కడే మీరు తీసుకోవాలనుకుంటున్న రిస్క్ మరియు మీరు ఆశించే కనీస రాబడికి సంబంధించి మీ పరిమితులను సెట్ చేయండి. ఇది మీ జీవిత దశ, మీ ఆదాయం మరియు సంపదకు సంబంధించి ఖర్చు అవసరాలు, సమయము సొమ్ము అవసరాలు మరియు వివిధ వ్యక్తిగత నిర్దిష్ట పరిమితుల ఆధారంగా చేయబడుతుంది. పెట్టుబడి ప్రణాళిక ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది మీ పెట్టుబడుల నుండి గరిష్ట ప్రయోజనాన్ని పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

పన్ను ప్రణాళిక: పన్ను ఎగవేత చట్టవిరుద్ధం, కానీ పన్ను కనిష్టీకరణ చట్టబద్ధమైనది. కాబట్టి, మీరు సమర్థవంతంగా ప్లాన్ చేయడం ద్వారా మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించుకోవచ్చు. సరైన పన్ను ప్రణాళికతో మీరు మీ పన్ను తర్వాత ఆదాయాన్ని పెంచుకోవచ్చు. ఇది మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాలను కూడా నిర్ణయించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు పన్నును ఆదా చేయాలనుకుంటే, విక్రయించడానికి ముందు కనీసం ఒక సంవత్సరం పాటు స్టాక్‌లను ఉంచుకోవడానికి మీరు ఇష్టపడవచ్చు. ఆ విధంగా, మీరు స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల పన్నును నివారించవచ్చు. ఇది మీ వ్యాపార వ్యూహాన్ని పూర్తిగా మారుస్తుంది. అదేవిధంగా, పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ (PPF) మొదలైన పన్ను ప్రయోజనాలను అందించే సాధనాలను మీరు ఎంచుకోవచ్చు.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఈ రకమైన ప్రణాళిక అంటే పని నుండి పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత జీవించడానికి మీకు తగినంత డబ్బు ఉందని నిర్ధారించుకోవడం. పదవీ విరమణ మీ జీవితంలో అత్యుత్తమ కాలంగా ఉండాలి, మీరు అక్షరాలా తిరిగి కూర్చుని విశ్రాంతి తీసుకోవచ్చు. మీరు చాలా సంవత్సరాల కృషి యొక్క ప్రయోజనాలను పొందుతున్నారు. ఇది చేయడం కంటే చెప్పడం సులభం. అవాంతరాలు లేని రిటైర్డ్ జీవితాన్ని సాధించడానికి, మీరు మీ ఉద్యోగ జీవితంలో వివేకంతో కూడిన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి, తద్వారా మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బు  భవిష్యత్తులో మీ కోసం పని చేస్తుంది. మీ కెరీర్ మరియు వివాహాన్ని ప్లాన్ చేసుకోవడం ఎంత ముఖ్యమో రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ కూడా అంతే ముఖ్యం. జీవితం దాని స్వంత మార్గాన్ని తీసుకుంటుంది మరియు పేద నుండి అత్యంత సంపన్నుల వరకు ఎవరూ తప్పించుకోలేరు. మనకు తెలియకుండానే ప్రతిరోజూ పెద్దవుతాం. అయితే, వృద్ధాప్యం మనల్ని ఎప్పుడూ తాకదని మనం అనుకుంటాము.

ఈ రోజు మీరు చేసే ఎంపికలపై భవిష్యత్తు చాలా వరకు ఆధారపడి ఉంటుంది. సరైన సమయంలో తీసుకున్న సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక సహాయంతో సరైన నిర్ణయాలు పదవీ విరమణ సమయంలో మీ శాంతికి హామీ ఇస్తాయి. దీర్ఘాయువు పెరిగినప్పటికీ, పని చేసే సంవత్సరాల సంఖ్య పెరగనందున పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అదనపు ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకుంది.

పిల్లల భవిష్యత్తు ప్రణాళిక: మీ పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేసుకోవడం చాలా అవసరం. మీ పిల్లల లేదా పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేయడం యొక్క ఉద్దేశ్యం ఉన్నత విద్య మరియు పెళ్లి వంటి ఊహించదగిన ఖర్చుల కోసం ఒక కార్పస్‌ను రూపొందించడం.

అందువలన, మీరు వారి పెరుగుతున్న సంవత్సరాలలో తగిన భద్రతను అందించగలరు. మీ పిల్లల విద్యకు తగిన నిధులను అందించడం కోసం, తల్లిదండ్రులుగా మీరు కేవలం పొదుపు చేయడమే కాకుండా క్రమపద్ధతిలో మరియు క్రమమైన వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెట్టాలి.

భీమా ప్రణాళిక: జీవితం మీకు ఎలాంటి ఆశ్చర్యాన్ని కలిగిస్తుందో మీకు ఎప్పటికీ తెలియదు. ఇన్సూరెన్స్ ప్లానింగ్ మీకు ఇబ్బంది సమయంలో ఉపయోగపడే భద్రతా వలయాన్ని అందించడంలో సహాయపడుతుంది. ఈ రకమైన ప్రణాళిక బీమా చేయదగిన నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా తగిన కవరేజీని నిర్ధారించడానికి సంబంధించినది. రిస్క్ కవర్ యొక్క సరైన స్థాయిని లెక్కించడానికి గణనీయమైన నైపుణ్యం అవసరం.

సరైన బీమా ప్రణాళిక అదే మొత్తం లేదా తక్కువ ప్రీమియం కోసం విస్తృత కవరేజీని పొందే అవకాశాన్ని చూసేందుకు మీకు సహాయపడుతుంది. ఇన్సూరెన్స్ మీ జీవితానికి ఆటంకం కలిగించే సంఘటనల ఆర్థిక ప్రభావం గురించి చింతించకుండా, మీ జీవితాలను సంపూర్ణంగా జీవించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, బీమా మిమ్మల్ని ఆకస్మిక పరిస్థితుల నుండి రక్షిస్తుంది.

ఎస్టేట్ ప్లానింగ్: ప్రతి ఒక్కరూ తన జీవితకాలంలో గణనీయమైన మొత్తంలో స్థిరాస్తిని సంపాదిస్తారు. మరణం లేదా జీవితకాలంలో, ఇది వారసులకు లేదా సంస్థలు మరియు స్వచ్ఛంద సంస్థలకు బదిలీ చేయబడవచ్చు. ఈ బదిలీని అత్యంత సమర్థవంతమైన మార్గంలో ప్లాన్ చేయడాన్ని ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అంటారు.

ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను అత్యంత అనుకూలమైన పద్ధతిలో సాధించడానికి మీ ఆర్థిక నిర్వహణ. ఇది భారీ పొదుపు చేయడం లేదా తక్కువ ఖర్చు చేయడం గురించి కాదు లేదా భారీ పెట్టుబడుల కోసం చాలా డబ్బు కలిగి ఉండటం కాదు. ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం మరియు మీ నిర్ణయాల నుండి గరిష్ట ప్రయోజనాన్ని పొందేందుకు అత్యంత సమర్థవంతమైన పద్ధతిలో వాటిని సాధించడం.

ఈ కారణంగా, దాదాపు ప్రతి ఒక్కరికీ ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. పాత సామెత చెప్పినట్లుగా – ఎవరైనా ప్లాన్ చేయడంలో విఫలమైతే, వారు ఖచ్చితంగా విఫలమవుతారని ప్లాన్ చేస్తారు. మంచి మరియు ఆలోచనాత్మకమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క మంచి ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి మూలస్తంభం.

ఎవరైతే ఆర్థిక లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటారో మరియు వాటిని అత్యంత సమర్థవంతంగా సాధించాలనుకునే వారికి ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం మీరు మెగా రిచ్ అవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు కూడా చాలా పాతవారు మరియు పదవీ విరమణకు చేరువలో ఉండవలసిన అవసరం లేదు. మీరు ఎంత సంపాదిస్తారు లేదా మీ వయస్సు ఎంత అన్నది ముఖ్యం కాదు. వాస్తవానికి, మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మీ జీవితంలోని దాదాపు ప్రతి అంశాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది – మీరు నివసించే ఇంటి రకం నుండి మీరు డ్రైవ్ చేసే కారు రకం వరకు, మీరు ఎన్ని సెలవులు తీసుకోవచ్చు. రెగ్యులర్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ మీకు మనశ్శాంతిని అందించడంలో సహాయపడుతుంది.

వివిధ జీవిత దశలో ఉన్న వ్యక్తులతో ఆర్థిక ప్రణాళిక ఎలా భిన్నంగా ఉంటుందో చూద్దాం:

యువకుడు: మీరు మీ 20sలో ఉండే అవకాశం ఉంది. మీరు ఇప్పుడే ఉద్యోగం సంపాదించి ఉండవచ్చు మరియు అది కొత్తగా కనుగొన్న స్వతంత్రంలా అనిపిస్తుంది. మీరు చివరకు విజయానికి ఒక అడుగు దగ్గరగా ఉన్నట్లు భావిస్తారు. కానీ, జీవితానికి స్వీయ-ఉత్పత్తి, లక్ష్యం-ఆధారిత చర్య అవసరం – ఒక ప్రణాళిక.

ఇది ఆర్థికంతో సహా మీ జీవితంలోని ప్రతి రంగానికి విస్తరించింది. మీ ప్లానింగ్ స్థాయి కనీసం మీరు ఏ స్థాయికి విజయవంతం అయ్యారో నిర్ణయిస్తుంది. మరియు, ఆర్థిక ప్రణాళిక విజయానికి హామీ ఇవ్వనప్పటికీ, దీర్ఘకాలికంగా ఇది అవసరం. చాలా తరచుగా, ప్రజలు భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికను ఆలస్యం చేస్తారు. ప్రస్తుతం ఆర్థికంగా నిలదొక్కుకోవడానికి ఇటువంటి ప్రణాళిక తరువాత చూద్దామని వారు భావించవచ్చు.

అయినప్పటికీ, జీతం నుండి జీతం వరకు జీవిస్తున్న వారు కూడా బడ్జెట్‌ను రూపొందించడం ద్వారా ఆర్థిక ప్రణాళిక నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు. బడ్జెట్‌ను ప్రతి నెలా వాస్తవంగా ఖర్చు చేయడాన్ని నిర్ణయించడానికి మరియు అనవసరమైన లేదా నియంత్రణ లేని ఖర్చులను తగ్గించడానికి లేదా తొలగించడానికి మార్గాలను కనుగొనడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

పని చేసే పెద్దలు: మీరు మీ యవ్వనాన్ని లోకంలో ఏ మాత్రం పట్టించుకోకుండా ఆనందించి ఉండవచ్చు. కానీ ఇప్పుడు, మీరు ఆర్థికపరమైన వాటితో సహా బాధ్యతతో నిండి ఉన్నారు. మీరు మీ తల్లిదండ్రులు, జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు మద్దతు ఇవ్వవలసి ఉంటుంది మరియు మీ జీతం ఆదాయంతో ఇవన్నీ ఎలా చేయాలో ఆలోచిస్తూ ఉండవచ్చు.

ఇప్పుడే ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించండి. వెంటనే ప్రారంభించండి. మీ ఆదాయ స్థాయి ఎలా ఉన్నా లేదా భవిష్యత్తు కోసం మీ ఆశలు ఏమైనప్పటికీ, మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు గట్టి ప్రణాళిక అవసరం. లక్ష్యాలను జాగ్రత్తగా నిర్దేశించుకోకుండా మరియు వాటిని సాధించడానికి బాగా పరిశోధించిన పద్ధతులు లేకుండా జీవితంలో కూరుకుపోవడం ఒక విపత్తులాంటిది

జీవితంలో మీరు కోరుకునే వాటిని మీకు అందించడానికి మీ డబ్బును ప్రారంభించడానికి, ఈరోజే ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడం ప్రారంభించండి.

రిటైర్ అయినవారు: మీరు మీ బూట్లను వేలాడదీసుకున్నారు మరియు శాంతియుతంగా పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారు. కానీ మీ మనస్సులో ఒక ఆలోచన మిమ్మల్ని వేధిస్తోంది – ఆదాయ వనరు లేకుండా మీరు ఆర్థికంగా ఎలా స్థిరంగా ఉంటారు?

మీరు మీ పిల్లలు లేదా బంధువులపై ఆధారపడవలసి రావచ్చు. పదవీ విరమణ ద్వారా మీకు సహాయం చేయడానికి స్థిరమైన నిధులను పొందడానికి ఆర్థిక ప్రణాళిక మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఇది నిష్క్రియ ఆదాయ వనరుగా పని చేస్తుంది.

మీ పిల్లల కోసం ప్రణాళిక: అవును, పిల్లలకు కూడా ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. ఇది సాధారణంగా తల్లిదండ్రులచే చేపట్టబడుతుంది. కళాశాల, ఉన్నత విద్య, విదేశాల్లో విశ్వవిద్యాలయం, ప్రయాణ ప్రణాళికలు ఇంకా ఇలాగ – మీ పిల్లల ముందు సుదీర్ఘ మార్గం ఉంది.

ఇది తాజా గాడ్జెట్ లేదా మెడికల్ ఎమర్జెన్సీల కోసం నిధులు వంటి ఇతర అవసరాలు మరియు అవసరాలకు భిన్నంగా ఉంటుంది. సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇక్కడ ఉపయోగపడుతుంది.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ మరియు వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకునే ముందు, సంపద నిర్వహణ అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకుందాం:

వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ అంటే ఏమిటి:

పేరు సూచించినట్లుగా, వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ అనేది ఒకరి సంపదను నిర్వహించడం. ఇది ప్రధానంగా సంపద పరిరక్షణ మరియు మరింత చేరడం గురించి వ్యవహరిస్తుంది. సంపద నిర్వహణలో భాగంగా, పెట్టుబడిదారులు తరచుగా లాభదాయక అవకాశాలను గుర్తించి ప్రయోజనాన్ని పొందేందుకు చురుకుగా ప్రయత్నిస్తారు.

వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ మధ్య వ్యత్యాసం:

ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సంపద నిర్వహణ అంతర్గతంగా చాలా పోలి ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, కొన్ని కీలకమైన తేడాలు ఉన్నాయి. అతిపెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మీ ఆస్తులను ‘నిర్వహించడానికి’ మీరు ఇప్పటికే సంపన్నులుగా ఉండాలి. ఆర్థిక ప్రణాళిక, మరోవైపు, సంపదను కూడబెట్టుకోవడమే లక్ష్యంగా ఉన్నవారికి కూడా.

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఏమైనప్పటికీ, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ప్రతి ఒక్కరికీ అవసరం.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ v/s వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్

మీ జీవిత దశను బట్టి సంపద నిర్వహణ ఎప్పుడు అవసరమో చూద్దాం:

విద్యా దశ: మీరు పెట్టుబడి గురించి జ్ఞానం మరియు విద్యను పొందే దశ ఇది, కానీ మీకు చాలా ఆర్థిక సంపద ఉండకపోవచ్చు. కాబట్టి, సంపద నిర్వహణ అవసరం లేదు. అయితే, ఈ సమయంలో కూడా, మీ డబ్బును ఉత్తమంగా ఉపయోగించుకోవడానికి మీరు ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించుకోవాలి.

అటువంటప్పుడు, ఆర్థిక ప్రణాళికలో మీ రోజువారీ ఖర్చులతో పాటు పెట్టుబడులకు ఎంత పొదుపు చేయాలి, ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు, ఎలా చెల్లించాలి మొదలైన నిర్ణయాలు ఉంటాయి.

కూడబెట్టుకునే దశ: మీరు మీ వ్యూహాన్ని అమలు చేయడం మరియు ఆర్థిక సంపదను కూడబెట్టుకోవడం ప్రారంభించే దశ ఇది. ఇక్కడ, సంపద నిర్వహణ ప్రారంభంలో అవసరం లేకపోవచ్చు, కానీ గణనీయమైన మొత్తంలో ఆస్తులు కూడబెట్టిన తర్వాత ఆ తర్వాత దశల్లో అవసరం కావచ్చు. అయితే ఈ దశలో కూడా ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. ప్రణాళిక అనేది మీ వ్యూహాన్ని తిరిగి మూల్యాంకనం చేయడం మరియు అవసరమైతే దాన్ని మార్చడం.

ఈ దశలో నిర్ణయాలు ఆర్థిక సంపదను పోగుచేయడం, ఇప్పుడు ఎంత ఖర్చు చేయాలి మరియు భవిష్యత్తు ఖర్చు కోసం ఎంత సేకరించాలి అనేదానిని లెక్కించడం మొదలైన వాటికి సంబంధించినవి

పదవీ విరమణ దశ: ఈ దశలో, వ్యక్తులు ఇప్పటికే సంపదను సేకరించినట్లయితే, సంపద నిర్వహణ అవసరం. కానీ, వారికి పెద్ద ఆర్థిక సంపద లేకపోతే, అది అవసరం లేదు.

మరోవైపు, పెట్టుబడి ప్రణాళిక (డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలి) మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ (రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులను ఎలా బదిలీ చేయాలి)కి సంబంధించిన నిర్ణయాలతో ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇప్పటికీ అవసరం.

అందువల్ల, సంపద నిర్వహణ సంపన్న పెట్టుబడిదారులకు మాత్రమే అవసరమని మనం చెప్పగలం, అయితే జీవితంలోని అన్ని దశలలో అందరికీ ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం. విస్తృత పరంగా, సంపద నిర్వహణ అనేది ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఒక భాగమని కూడా మనం చెప్పగలం.

మేము కొన్ని ప్రయోజనాలను జాబితా చేస్తాము, ఇది ఒకరి జీవితంపై చాలా సానుకూల ప్రభావాలను చూపుతుంది.

సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక ఎందుకు ముఖ్యమైనదో ఇక్కడ కొన్ని కారణాలు ఉన్నాయి:

భవిష్యత్తు కోసం భద్రతా వలయం: ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ ఆర్థిక నిర్ణయాలకు దిశానిర్దేశం చేయడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది మీ ఆర్థిక సమస్యల నుండి బయటపడే వివిధ పెట్టుబడులను నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

ఉదాహరణకు, వివిధ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల మీరు లోన్‌ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు లేదా మీ రిటైర్‌మెంట్‌కు తగినంత ఆదా చేసుకోవచ్చు. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించిన తర్వాత, ఇది మీ జీవితాన్ని మరింత సురక్షితంగా మరియు ఏదైనా ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితికి అనువైనదిగా మార్చడంలో సహాయపడుతుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ఆ విధంగా భవిష్యత్తుకు భద్రతా వలయంగా పనిచేస్తుంది.

ఎల్లప్పుడూ సిద్ధంగా ఉండండి: మీరు ప్రతి నెలా మీ జీతంలో 5% లేదా రూ. 10,000 ఆదా చేశారనుకుందాం. మీ పన్ను తర్వాత ఆదా చేయడం రూ. 1 లక్ష అని అనుకుందాం. మూడు సంవత్సరాల తర్వాత మీ స్వంత కారును కొనుగోలు చేయడానికి మీరు దీన్ని సేవ్ చేస్తున్నారు. అకస్మాత్తుగా వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితి మిమ్మల్ని దెబ్బతీసి, మీ పొదుపును తుడిచిపెట్టినట్లయితే? ఇది మీ సంపదను ప్రభావితం చేయడమే కాకుండా, విపరీతమైన సందర్భంలో తక్కువకావచ్చు కూడా. మీ ఒక్కగానొక్క కుమార్తె వివాహ ప్రణాళికలు?

పదవీ విరమణ నిధి నుండి కొంత డబ్బు అప్పుగా తీసుకుంటాం. మీరు ఇన్నాళ్లూ ప్లాన్ చేసుకుంటున్న ఈజిప్టు యాత్ర అదిగో! ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇక్కడ మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఇది మీ అన్ని అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు ఏదైనా సంఘటన కోసం సిద్ధంగా ఉండటానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది: ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ వర్తమానంతో పాటు మీ భవిష్యత్తును కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. తద్వారా నిర్ణయం తీసుకోవడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది. పై ఉదాహరణను తీసుకోండి, మీకు సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక ఉంటే, మీ కుమార్తె వివాహానికి లేదా మీ కారు కొనుగోలుకు మీకు ఎప్పటికీ నిధుల కొరత ఉండదు.

అందువల్ల, మీరు మీ ఆర్థిక శ్రేయస్సును ప్రభావితం చేసే ఎలాంటి తప్పుడు నిర్ణయాలు తీసుకోరు. అందుకే ఆర్థిక ప్రణాళిక విజయానికి కీలకం, ఇది మీ నిర్ణయాలకు దిశానిర్దేశం చేస్తుంది.

ఎల్లప్పుడూ సిద్ధంగా ఉండండి: మీరు ప్రతి నెలా మీ జీతంలో 5% లేదా రూ. 10,000 ఆదా చేశారనుకుందాం. మీ పన్ను తర్వాత ఆదా చేయడం రూ. 1 లక్ష అని అనుకుందాం. మూడు సంవత్సరాల తర్వాత మీ స్వంత కారును కొనుగోలు చేయడానికి మీరు దీన్ని సేవ్ చేస్తున్నారు. అకస్మాత్తుగా వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితి మిమ్మల్ని దెబ్బతీసి, మీ పొదుపును తుడిచిపెట్టినట్లయితే? ఇది మీ సంపదను ప్రభావితం చేయడమే కాకుండా, విపరీతమైన సందర్భంలో కూడా తగ్గవచ్చు. మీ ఒక్కగానొక్క కుమార్తె వివాహ ప్రణాళికలు?

పదవీ విరమణ నిధి నుండి కొంత డబ్బు అప్పుగా తీసుకుంటాం. మీరు ఇన్నాళ్లూ ప్లాన్ చేసుకుంటున్న ఈజిప్టు యాత్ర అక్కడకు వెళుతుంది! ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇక్కడ మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఇది మీ అన్ని అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు ఏదైనా సంఘటన కోసం సిద్ధంగా ఉండటానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

వనరుల వాంఛనీయ వినియోగం: ఆర్థిక ప్రణాళిక కూడా మీకు వ్యూహాన్ని రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది మీ వనరులను వేర్వేరు ఆస్తులకు కేటాయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

అందువల్ల, మీరు మీ డబ్బును మరింత తెలివిగా ఉపయోగించుకుంటారు, ఇది వనరుల ఆప్టిమైజేషన్‌కు దారి తీస్తుంది.

మెరుగైన జీవన ప్రమాణాలు: వాస్తవిక ఆర్థిక ప్రణాళికతో, మీకు ఎప్పటికీ నిధుల కొరత ఉండదు. లిక్విడిటీ చాలా అరుదుగా టైట్‍గా ఉంటుంది. ఆ నెలాఖరు కష్టాలన్నీ? వాటిని మర్చిపోండి.

అందువలన, మీరు మీ జీవన ప్రమాణాన్ని రాజీ పడకుండా మీ లక్ష్యాలను సాధించవచ్చు.

క్రమశిక్షణతో కూడిన జీవితం: సంపాదించిన దానికంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం సర్వసాధారణం. క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, ‘ఇప్పుడే కొనుగోలు చేయండి, తర్వాత చెల్లించండి’ పథకాలు, వాయిదాల సేవలు మరియు మొదలైన అనేక సౌకర్యాలు, ఆర్థిక విషయాలను పట్టించుకోకుండా లేదా అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయడానికి మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తాయి. నెలాఖరులో, మీ మెయిల్ బాక్సులలో బిల్లులు వచ్చి పడుతూ ఉంటే, మీరు సందిగ్ధావస్థలో ఉంటారు.

కొండలుగా పేరుకుపోతున్న బిల్లులు మీ స్వంత ఇంటిని కలిగి ఉండాలనే మీ దీర్ఘకాల కల నుండి మిమ్మల్ని మరింత దూరం చేస్తాయి. మీరు ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోవడం ప్రారంభిస్తే, జీవితంలో తర్వాత తలెత్తే అనేక ఆర్థిక గందరగోళాల నుండి బయటపడవచ్చు. ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ జీవితంలో క్రమశిక్షణను నింపడంలో సహాయపడుతుంది.

నిపుణిడి సలహా: తరచుగా నిపుణుడి సహాయంతో ఆర్థిక ప్రణాళిక చేపట్టబడుతుంది.. నిపుణుల నుండి నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం మంచిది. లేకపోతే, మీరు పేలవమైన ఆర్థిక సమాచారం మరియు వినాశకరమైనదిగా నిరూపించే నిర్ణయాలతో ముగుస్తుంది. పని చేసే వ్యక్తి విషయంలో, పదవీ విరమణ కోసం తగినంత లేదా యాదృచ్ఛిక పొదుపు తర్వాత పేద జీవనశైలికి దారి తీస్తుంది.

అదేవిధంగా, వ్యాపారవేత్త విషయంలో, పేలవంగా నిర్వహించబడిన పన్ను తయారీ ఊహించని రుణంలో మరియు జాగ్రత్తగా పోగుచేసిన సంపదను కోల్పోయేలా చేస్తుంది.

ఇప్పుడు మనం ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ఏమిటి మరియు ఎందుకు అనే దాని గురించి తెలుసుకున్నాము, వాస్తవానికి ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎలా రూపొందించాలనే పనిలోకి దిగుదాం. ఒక వ్యక్తి యొక్క అవసరాలు మరియు కోరికలపై ఆధారపడి, ఆర్థిక ప్రణాళికలో వివిధ భాగాలు ఉండాలి.

ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను అత్యంత సమర్థవంతమైన పద్ధతిలో సాధించడంలో సహాయపడే ప్రతిదాన్ని కలిగి ఉండాలి. కొన్ని విషయాలు ఇతరుల కంటే ప్రాధాన్యతను కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ మీ లక్ష్యాలను రిమోట్‌గా ప్రభావితం చేసే ఏదైనా పరిగణించబడాలి.

ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది వ్యక్తి నుండి వ్యక్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఒకరికి ముఖ్యమైనది ఇతరులకు ముఖ్యమైనది కాకపోవచ్చు.

అయితే, విస్తృతంగా, ఇది క్రింది కార్యకలాపాలను కలిగి ఉండాలని మేము చెప్పగలం:

ప్రస్తుతం అంచనా వేయడం: ప్లానింగ్‌లోని ఈ భాగం ప్రస్తుతం మీరు కలిగి ఉన్న అన్ని ఆస్తులు మరియు వనరుల స్టాక్‌ను తీసుకోవడంతో వ్యవహరించాలి. ఇది మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ చేసేటప్పుడు చేయాల్సిన ముఖ్యమైన విషయం ఇది.

ఇది ప్రారంభ స్థానం కాబట్టి, ప్రస్తుత పరిస్థితిని అంచనా వేసేటప్పుడు చాలా జాగ్రత్తలు తీసుకోవాలి.

లక్ష్యాలు లేదా లక్ష్యాలను సెట్ చేయడం: ఇప్పుడు మీరు మీ ప్రారంభ బిందువును కలిగి ఉన్నారు, మీ ముగింపు బిందువును గుర్తించండి – మీ లక్ష్యాలు మరియు లక్ష్యాలను సెట్ చేయండి. ఇది మీ వ్యూహాలు మరియు పెట్టుబడులపై మీరు ఆశించే రాబడితో పాటు మీరు తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రిస్క్ పరంగా కూడా ఉండాలి. ఆర్థిక ప్రణాళిక వివిధ కాల వ్యవధిలో బహుళ లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి.

ఉదాహరణకు, మీ స్వల్పకాలిక లక్ష్యం కారు కొనడం లేదా నెల రోజుల యూరప్ పర్యటనకు వెళ్లడం, మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం రూ. 100 కోట్ల పదవీ విరమణ కార్పస్‌ని కలిగి ఉండటం. అయితే, వాస్తవికంగా ఉండండి. చాలా దూరమైన లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉండకండి.

మీ ప్రస్తుత పరిస్థితి మరియు కావలసిన భవిష్యత్తు పరిస్థితుల ఆధారంగా మీ లక్ష్యాలను రూపొందించండి. బహుళ లక్ష్యాలు ఉండవచ్చు కాబట్టి, ప్రాధాన్యత కూడా ముఖ్యమైనది. ఇది సమయం, ఆవశ్యకత మరియు పూర్తి ప్రాముఖ్యత ఆధారంగా చేయవచ్చు.

పరిమితులను నిర్ణయించడం: ప్రతి ఒక్కరికీ ఏదో ఒక పరిమితి ఉంటుంది. ఇవి కుటుంబ బాధ్యతలు, యాక్సెస్ లేకపోవడం, ప్రభుత్వ నియంత్రణ మొదలైన వాటి వల్ల కావచ్చు.

మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు వీటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. పన్నులు, చట్టబద్ధత, సమయ పరిధి, ద్రవ్యత, రిస్క్ మరియు బాధ్యతలు వంటి ఆర్థిక ప్రణాళికా రంగాలలో పరిమితులను నిర్ణయించండి. పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన వ్యక్తి నుండి వ్యక్తికి భిన్నమైన ప్రత్యేక పరిస్థితులు కూడా ఉండవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు నైతిక కారణాల వల్ల పొగాకు లేదా ఆల్కహాల్ తయారు చేసే కంపెనీలను నివారించాలనుకోవచ్చు. ఇది ఒక ప్రత్యేకమైన నిర్బంధం. ఏది ఏమైనప్పటికీ, ప్రణాళికను రూపొందించే ముందు ఇది పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

సరైన ప్రణాళిక మరియు వ్యూహాన్ని నిర్ణయించడం: లక్ష్యాలు మరియు పరిమితులను విశ్లేషించిన తర్వాత, వివిధ ప్రత్యామ్నాయ వ్యూహాలు రూపొందించబడతాయి. వీటిని సరిపోల్చండి మరియు ప్రతి ప్లాన్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను కనుగొనండి.

ఉత్తమ ప్రణాళిక – అత్యంత సమర్థవంతమైన పద్ధతిలో లక్ష్యాలను సాధించేదానిని – ఎంచుకోవాలి.

ప్రణాళికను సర్దుబాటు చేయడం మరియు సవరించడం: ప్లాన్‌ను మూల్యాంకనం చేసిన తర్వాత, మార్పు అవసరమైతే, మీ ప్రస్తుత పరిస్థితిని దృష్టిలో ఉంచుకుని ప్లాన్‌ని మార్చాలి.

తగిన సవరణలు తప్పనిసరి.

ప్రణాళికను క్రమం తప్పకుండా మూల్యాంకనం చేయడం: ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది డైనమిక్ ప్రక్రియ మరియు స్థిరమైనది కాదు. ఎందుకంటే వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, 10 సంవత్సరాల క్రితం మీరు ప్లాన్ చేసినప్పుడు, మీకు నెలవారీ రుణ బాధ్యతలు లేవు. ఈరోజు కేవలం వాయిదాల రూపంలోనే దాదాపు రూ.40,000 ఖర్చు చేయాల్సి వస్తోంది.

ఇది మీ లిక్విడిటీ పరిమితులు మరియు అవసరాలను మారుస్తుంది. ఈ కారణంగా, మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను సకాలంలో అంచనా వేయాలి.

సౌజన్యం: కోటక్ సెక్యూరిటీస్
మూలం: https://www.kotaksecurities.com/