நிதித் திட்டமிடல்

நாம் அனைவரும் நம் வாழ்க்கையை முடிந்தவரை திட்டமிட முயற்சிக்கிறோம். 20களின் தொடக்கத்தில் படிப்பை முடிக்கிறோம், வேலை கிடைக்கிறது, 27 வயதிற்குள் வீடு வாங்க வேண்டும், 29 க்குள் கார் வாங்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறோம். கனவு காண்பதற்கும் இலக்கு வைப்பதற்குமான நமது திறன் வரம்பற்றது. இதற்கு முழுமையான திட்டமிடல் மற்றும் செயல்படுத்தல் தேவை. அதற்கு மேல் பணமும் வேண்டும். வெறுமனே சம்பாதிப்பது அல்ல, சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகள் வேண்டும். மேலும் நமது கனவுகளை நனவாக்க, நமக்கு நிதித் திட்டமிடல் தேவை.

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன?

பணம் சம்பாதிப்பது என்பது ஒரு வேலையிலிருந்து அல்லது பல ஆதாரங்களில் இருந்து சம்பாதிப்பது மட்டுமல்ல. இது பயனுள்ள பண மேலாண்மை, சேமிப்பு மற்றும் அதிக லாபம் ஈட்ட சரியான நிதிச் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதைப் பற்றியது. எளிமையாகச் சொன்னால், நீங்கள் முதலீடுகள் மூலம் பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும். பணத்தில் புரள இதுதான் ஒரே வழி.

நிதித் திட்டமிடல் என்பது உங்கள் வருமானத்தை நிர்வகிக்கும் செயல்; உங்கள் நிதி இலக்குகளை நிர்ணயித்து, உங்கள் வரம்புகள் மற்றும் தேவைகளை மனதில் கொண்டு முதலீடுகள் முழுவதிலும் உங்கள் சொத்துக்களை ஒதுக்கீடு செய்தல்.

நிதித் திட்டமிடல் என்பது எளிதான பணி அல்ல. ஒரு சாத்தியமான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்க, கடந்த காலம், நிகழ்காலம் மற்றும் எதிர்காலம் போன்ற உங்கள் வாழ்க்கையைப் பற்றிய பல காரணிகளை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஒரு திட்டம் பயனுள்ளதாக இருக்க, அது நன்கு சிந்திக்கப்பட்டதாகவும், விரிவானதாகவும், எதிர்காலத்தில் ஒரு கண் கொண்டதாகவும் இருக்க வேண்டும்.

எளிமையாகச் சொன்னால், தனிநபர்கள் தங்கள் வாழ்க்கைச் சுழற்சியின் நிலை மற்றும் அவர்களின் தேவைகளை மனதில் கொண்டு நிதித் திட்டத்தைத் திட்டமிட வேண்டும்.

நம் ஒவ்வொருவருக்கும். யாரிடம் பணம் இருக்கிறதோ மற்றும் அவர் அதைச் சிறந்த முறையில் பயன்படுத்த விரும்புகிறாரோ, அவருக்கு நிதி மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமிடல் அவசியம். பழைய பழமொழி சொல்வது போல் – ஒருவர் திட்டமிடத் தவறினால், அவர்கள் நிச்சயமாக தோல்வியடைவார்கள்.

செல்வ மேலாண்மை மற்றும் நிதித் திட்டமிடல் அடிப்படையில் ஒரே மாதிரியானவை. இருப்பினும், ஒரு முக்கிய வேறுபாடு உள்ளது – உங்களிடம் ஏற்கனவே செல்வம் இருந்தால் மட்டுமே அதை நிர்வகிக்க முடியும். நிதித் திட்டமிடல், மறுபுறம், செல்வத்தை குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டவர்களுக்கானது.

நிதித் திட்டமிடலின் அவசியத்தைப் பற்றி போதுமான அளவு பேசப்படவில்லை. ஒருவருடைய வாழ்க்கையில் வெகு தொலைவில் நேர்மறையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடிய சில நன்மைகளை நாம் பட்டியலிடுவோம்.

ஒவ்வொரு நிதித் திட்டமும் வேறுபடும். ஏனென்றால், அது ஒரு தனிநபரின் தேவைகளுக்கும் விருப்பங்களுக்கும் ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட வேண்டும். இப்படியாக, ஒவ்வொரு திட்டமும் உள்ளடக்க வேண்டிய சில கூறுகள் உள்ளன.

இந்தக் காரணிகளுக்கு முன்னுரிமை இருக்க வேண்டும் என்றாலும், உங்கள் நிதி இலக்கைப் பாதிக்கக்கூடிய மற்ற விஷயங்களைக்குறித்தும் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

எங்கு செல்கிறீர்கள் என்று தெரியாமல் எப்படி பயணத்தைத் திட்டமிடுவது? நிதி மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமிடலில் இலக்கு என்பது முதல் மற்றும் மிக முக்கியமான படியாகும். இது திட்டமிடல் செயல்முறையின் பின்வரும் அனைத்துப் பகுதிகளுக்கும் அடித்தளமாகச் செயல்படுகிறது. இந்த காரணத்திற்காக, உங்கள் இலக்கை அமைக்கும் செயல்முறை முக்கியமானது.

வாழ்க்கையில் நாம் அடைய வேண்டிய இலக்கு ஒன்றே ஒன்றாக மட்டும் இருப்பதில்லை. உங்கள் நிதியைத் திட்டமிடும் போது, ​​உங்களின் அனைத்து இலக்குகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், அது ரூ. 100 கோடி-ஓய்வு கொடுப்பனவாக இருந்தாலும் சரி அல்லது நீங்கள் வேலையிலிருந்து வரும் வழியில் நீங்கள் பார்க்கும் பிராண்டட் T-ஷர்ட்டைப் போல சிறியதாக இருந்தாலும் சரி.

அதனால்தான் உங்கள் இலக்குகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுக்க வேண்டும். அவற்றுக்கான முக்கியத்துவம் சமமாக இருப்பதில்லை, சிலவற்றை முதலில் அடைய வேண்டும். திறமையான முன்னுரிமையே நல்ல திட்டமிடலுக்கு முக்கியமாகும்.

தற்போதைய நிலைமையை மதிப்பிடுதல்.

கனவுகளும் கற்பனையும் அற்புதமானவை, அதில் சந்தேகமில்லை. ஆனால் நாம் யதார்த்தத்தில் வாழ்கிறோம். எனவே, ஒவ்வொருவரும் எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடுவதற்கு முன், அவர்களின் தற்போதைய வாழ்க்கை நிலையைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். எளிமையாகச் சொன்னால், நிதித் திட்டம் என்பது உங்கள் இன்றைய நாளையும் எதிர்காலத்தையும் இணைக்கும் பாலம் போன்றது. எனவே உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் தற்போதைய மதிப்பீடு இதற்கான தளமாகச் செயல்படுகிறது. மேலும் கடினமான தளங்களில் நீங்கள் ஒரு வலுவான பாலத்தை அமைக்க முடியாது.

இந்த காரணத்திற்காக, உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலையை சுயபரிசோதனை செய்வது நிகழ்காலத்திற்கும் எதிர்காலத்திற்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்கும் தொடக்கப் புள்ளியாகும்.

அது எவ்வளவு பொருள் சார்ந்த சிந்தனையாக இருந்தாலும், பணம் மிகவும் முக்கியமானது. அது இல்லாமல், வாழ்க்கையின் அடிப்படைத் தேவைகளைக் கூட நீங்கள் அணுக முடியாது, நாம் கனவு காணும் வசதிகளையும் ஆடம்பரங்களையும் உண்டாக்கிகொள்வது அதன் பின்னரே வரும்.

பணம் சம்பாதிப்பது இன்னும் அதை பராமரிப்பதை விட அல்லது இரட்டிப்பாக்குவதை விட ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது. நிலையான வேலையைப் பெறுவதும் சம்பாதிப்பதும் மட்டுமல்ல; உங்கள் வருவாயை நன்றாக நிர்வகிப்பதற்கும் எதிர்காலத்திற்காக சேமிப்பதற்கும் இன்னும் நிறைய செய்ய வேண்டும். உங்களுக்கு பெரிய அபிலாஷைகள் இருந்தால், முதலீடுகள் அவசியம்.

இதற்கெல்லாம் நிதித் திட்டமிடல் தேவை. இது எதைப் பற்றியது என்பதைப் பார்ப்போம்:

• நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன:இது உங்கள் வருமானத்தை நிர்வகிக்கும் செயல்; உங்கள் நிதி இலக்குகளை நிர்ணயித்தல் மற்றும் உங்கள் வரம்புகள் மற்றும் தேவைகளை மனதில் கொண்டு முதலீடுகள் முழுவதும் உங்கள் சொத்துக்களை ஒதுக்கீடு செய்தல்.
• அனைவருக்கும் வேறுபட்டது: நிதித் திட்டமிடல் என்பது வெவ்வேறு நபர்களுக்கு வெவ்வேறு விஷயங்களைக் குறிக்கலாம். ஏனென்றால் இறுதி இலக்கு வேறுபட்டிருக்கலாம். உங்களைப் பொறுத்தவரை, பணி ஓய்வின் போது பாதுகாப்பை வழங்க முதலீடுகளைத் திட்டமிடுவதாக இருக்கலாம். மற்றொருவருக்கு, இது குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கான பணத்தை வழங்க சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளைத் திட்டமிடுவதாக இருக்கலாம்.

வேறொருவருக்கு, இது நிலையான இரண்டாம் நிலை வருமானத்தை உறுதி செய்வதைக் குறிக்கலாம். நிதித் திட்டமிடல் என்பது தொழில் தொடர்பான முடிவுகளை எடுப்பது அல்லது சரியான காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதைக் குறிக்கலாம். உண்மையில், நிதித் திட்டமிடல் என்பது நிதிகளின் சரியான நிர்வாகத்தின் மூலம் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான செயல்முறையாகும்.

• சேமிப்பது மட்டுமல்ல:மீண்டும், பணத்தைச் சேமிப்பது மட்டும் போதாது. காலப்போக்கில் அவற்றின் மதிப்பு அதிகரிப்பதை உறுதிசெய்ய சரியான நிதித் தயாரிப்புகளில் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும். பணவீக்கம் அதிகமாக இருக்கும் இந்தியா போன்ற ஒரு நாட்டில் இது இன்னும் இன்றியமையாதது. இந்த விலை உயர்வு உங்கள் பணத்தின் மதிப்பைக் குறைக்கிறது. எனவே, ரூ. 100 க்கு நாளை அதே மதிப்பு இருக்காது.

இந்தக் காரணத்திற்காக, முதலீடு அவசியம். நிதித் திட்டமிடல் இங்கேயும் உங்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் இலக்குகளைப் பற்றி உங்களுக்கு ஒரு யோசனை கிடைத்தவுடன், நீங்கள் தற்போது எங்கு நிற்கிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் இறுதி இலக்கை எவ்வாறு அடைவது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள நிதி மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமிடல் மேற்கொள்ளப்பட வேண்டும். ஒருவருடைய நிதி வரவு மற்றும் அவ்வப்போது அடைய வேண்டிய இலக்குகள் பற்றிய தெளிவான மதிப்பீட்டைக் கொண்டு திட்டமிடல் எவராலும் செய்யப்படலாம்.

• ஸ்திரத்தன்மையை எட்டுவதற்கான வரைபடம்:இது ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி இலக்கை அடைவதற்கான செயல் படிகளின் வரிசையைத் தயாரிப்பது பற்றியது. நிதித் திட்டம் என்பது உங்கள் வாழ்க்கையின் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான ஒரு வரைபடமாகும். இது ஒரு வரைபடம் போன்றது, உங்களின் திட்டமிடப்பட்ட நிதி இலக்கை நோக்கி நீங்கள் எவ்வளவு முன்னேறியுள்ளீர்கள் மற்றும் உங்கள் இலக்கிலிருந்து எவ்வளவு தொலைவில் இருக்கிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் எப்போதும் பார்க்க முடியும்.
• பணத்தைச் சரியாகச் சேமிப்பது:நிதித் திட்டமிடல் என்பது அதிகமாகச் சேமிப்பதும், குறைவாகச் செலவு செய்வதும்தான் என்று மக்கள் பெரும்பாலும் தவறான எண்ணத்தைக் கொண்டுள்ளனர், ஆனால் அது அப்படியல்ல. இது எதிர்கால இலக்குகளை அடைய, சரியான தொகையைச் சேமிப்பதைப் பற்றியதாகும். எதிர்காலத்தில் விரும்பிய இலக்குகள் மற்றும் நோக்கங்களை அடைய சரியான அளவு பணம் சரியான நேரத்தில் சரியான கைகளில் கிடைப்பதை உறுதி செய்வதே நிதித் திட்டமிடலின் நோக்கமாகும்.

இது, உங்கள் நிதி முடிவுகளுக்கு திசையையும் அர்த்தத்தையும் வழங்குகிறது, மேலும் நீங்கள் எடுக்கும் ஒவ்வொரு நிதி முடிவும் உங்கள் நிதியின் பிற பகுதிகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உங்களை அனுமதிக்கிறது.

• இடர் விவரக்குறிப்பு:நிதித் திட்டமிடலின் முக்கியப் பகுதி இடர் விவரக்குறிப்பு ஆகும். உங்கள் நிதி வரம்புகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலையையும் எதிர்கால சூழ்நிலைகளையும் பகுப்பாய்வு செய்வது இதில் அடங்கும். இதைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் எவ்வளவு ஆபத்தை எடுக்கலாம் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க முடியும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்கு அதிகப் பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் பல சார்ந்திருப்பவர்கள் இருந்தால், நீங்கள் அதிக அபாயங்களை எடுக்க முடியாது. அவசர காலங்களில் உங்களுக்கு உதவ பெரிய தற்செயல் நிதி இல்லை என்றால் இது குறிப்பாக இருக்கும். நிதித் திட்டமிடல் உங்கள் வரம்புகள் மற்றும் திறன்களுக்கு முன்னோக்கை கொடுக்க உதவுகிறது.

• நிதித் திட்டமிடல் செயல்முறை:நிதித் திட்டமிடல் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது நிதி முடிவெடுக்கும் செயல்முறையை வழிநடத்துகிறது மற்றும் கட்டுப்படுத்துகிறது. நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கும் போது, ​​உங்களின் நோக்கங்களும் கட்டுப்பாடுகளும் நீண்ட கால வரைபடத்தைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. திட்டமிடல் ஒரு மாறும் செயல்முறை. எனவே, உங்கள் சூழ்நிலையில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் இருந்தால், அவை நிதித் திட்டத்தில் இணைக்கப்படலாம்.

எனவே, இது பின்வரும் செயல்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளது:

• தற்போதைய நிலைமையை புரிந்து கொள்ள தற்போதைய சொத்துக்கள் மற்றும் வளங்களை மதிப்பீடு செய்தல்.
• இலக்குகள் மற்றும் குறிக்கோள்களை அமைத்தல் – வருமானம் மற்றும் அபாயங்களின் அடிப்படையில்.
• வரிகள், சட்டங்கள், நேர வரம்பு, பணப்புழக்கம் போன்ற கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் நிதித் திட்டமிடல் பகுதிகள் மற்றும் நபருக்கு நபர் வேறுபடக்கூடிய தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைத் தீர்மானித்தல்.
• நிதி இலக்குகளை அடைவதற்குப் பொருத்தமான திட்டம் மற்றும் உத்தியைத் தீர்மானித்தல்.
• திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பீடு செய்தல்.
• நிபந்தனைகளில் மாற்றம் ஏற்பட்டால் அதற்கேற்ப திட்டத்தைச் சரிசெய்தல் மற்றும் மாற்றியமைத்தல்.

நிதித் திட்டமிடலின் பரந்த பகுதிகள்

உங்கள் வாழ்க்கை பல அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது – உங்கள் குடும்பம், உங்கள் வேலை, உங்கள் சமூக வாழ்க்கை, உங்கள் பொழுதுபோக்குகள் மற்றும் பல. பணம் இந்த எல்லா அம்சங்களையும் தொடுகிறது. இந்தக் காரணத்திற்காகவே, நிதித் திட்டமிடல் ஒரு எளிய பணி அல்ல. பயனுள்ள திட்டமாக இருக்க அது அனைத்தையும் உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும். மேலும், உங்கள் நிகழ்காலத்தை மட்டுமல்ல, உங்கள் எதிர்காலத்தையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

நிதித் திட்டமிடலை மேற்கொள்ளக்கூடிய பரந்த பகுதிகளை உள்ளடக்கிய ஏழு–புள்ளி சரிபார்ப்புப் பட்டியல் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

பணப்புழக்கத் திட்டமிடல்: எளிமையான சொற்களில், பணப்புழக்கம் என்பது பணத்தின் வரவு மற்றும் வெளியேற்றத்தைக் குறிக்கிறது. இது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் பதிவு. இது எளிமையானதாகத் தோன்றினாலும், மிகச் சிலரே ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் கைகளில் என்ன வருகிறது மற்றும் என்ன நடக்கிறது என்பதைக் கண்டறிய நேரம் ஒதுக்குகிறார்கள். பணப்புழக்கத் திட்டமிடல் என்பது தற்போதைய மற்றும் எதிர்காலத்தில் (குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால) முக்கிய செலவினங்களைக் கண்டறிந்து திட்டமிட்ட முதலீடுகளைச் செய்யும் செயல்முறையைக் குறிக்கிறது.

தேவைப்படும் போதெல்லாம் தேவையான அளவு உங்களிடம் இருப்பதை இது உறுதி செய்யும். முதலீட்டுப் பயிற்சியைத் தொடங்குவதற்கு முன், பணப்புழக்கத் திட்டமிடல் முதலில் செய்யப்பட வேண்டும். இந்தத் திட்டமிடல் இல்லாமல், உங்கள் நிதி நிலை எப்படி இருக்கும், உங்கள் பணப்புழக்கத்தை நீட்டிக்காமல் நீங்கள் என்ன முதலீடு செய்யலாம் என்பதை அறியும் நிலையில் நீங்கள் இருக்க மாட்டீர்கள். ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீடு உங்கள் பணப்புழக்கத் தேவையுடன் பொருந்துகிறதா என்பதைப் புரிந்துகொள்ளவும் இது உதவும்.

முதலீட்டுத் திட்டமிடல்: சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு இரண்டு தனித்தனி செயல்பாடுகளாகும். ஒன்று உங்கள் செலவுகளுடன் தொடர்புடையது, மற்றொன்று நிதிக் கருவிகளுடன் தொடர்புடையது. நீங்கள் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்திருந்தால் மட்டுமே உங்கள் செல்வம் காலப்போக்கில் வளரும். முதலீட்டுத் திட்டமிடல் ஒரு தனிநபர் தனது செல்வத்திலிருந்து சிறந்ததைப் பெற முதலீடு செய்ய வேண்டிய கருவிகளைக் கையாள்கிறது.

இந்தத் திட்டமிடலின் முதல் பகுதி உங்கள் ரிஸ்க் மற்றும் ரிட்டர்ன் சுயவிவரத்துடன் தொடர்புடையது. நீங்கள் எடுக்கத் தயாராக இருக்கும் ரிஸ்க் மற்றும் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் குறைந்தபட்ச வருமானம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் வரம்புகளை அமைக்கும் இடம் இதுவாகும். இது உங்கள் வாழ்க்கை நிலை, உங்கள் வருமானம் மற்றும் செல்வம், நேர எல்லை, பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் பல்வேறு தனிப்பட்ட குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது. முதலீட்டுத் திட்டமிடல் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது உங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து அதிகபட்ச பலனைப் பெற உதவுகிறது.

வரி திட்டமிடல்: வரி ஏய்ப்பு சட்டவிரோதமானது, ஆனால் வரிக் குறைப்பு சட்டபூர்வமானது. எனவே, திறம்பட திட்டமிடுவதன் மூலம் உங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்கலாம். சரியான வரித் திட்டமிடல் மூலம் உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை அதிகரிக்கலாம். இது உங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளையும் தீர்மானிக்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் வரியைச் சேமிக்க விரும்பினால், விற்பனை செய்வதற்கு முன் குறைந்தது ஒரு வருடமாவது பங்குகளை வைத்திருக்க விரும்பலாம். அந்த வகையில், குறுகிய கால மூலதன ஆதாய வரியைத் தவிர்க்கலாம். இது உங்கள் வர்த்தக உத்தியை முற்றிலும் மாற்றிவிடும். இதேபோல், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) போன்ற வரிப்பயன்களை வழங்கும் கருவிகளை நீங்கள் விரும்பலாம்.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்: இந்த வகையான திட்டமிடல் என்பது வேலையில் இருந்து ஓய்வு பெற்ற பிறகு நீங்கள் வாழப் போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதி செய்வதாகும். ஓய்வு என்பது உங்கள் வாழ்க்கையின் சிறந்த காலமாக இருக்க வேண்டும், நீங்கள் உண்மையில் அமைதியாக உட்கார்ந்து ஓய்வெடுக்க முடிய வேண்டும். பல வருட கடின உழைப்பின் பலனை நீங்கள் அடிப்படையில் அறுவடை செய்கிறீர்கள். இதைச் சொல்வதை விட செய்வது எளிதானது. தொந்தரவில்லாத ஓய்வு பெற்ற வாழ்க்கையை அடைய, உங்களின் பணி வாழ்க்கையின் போது நீங்கள் விவேகமான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும், இதன்மூலம் நீங்கள் கடினமாக உழைத்து சம்பாதித்த பணத்தை எதிர்காலத்தில் உங்களுக்காக உழைக்க வைக்க வேண்டும். உங்கள் தொழில் மற்றும் திருமணத்தைத் திட்டமிடுவது போலவே ஓய்வுக்கான திட்டமிடலும் முக்கியமானது. வாழ்க்கை அதன் சொந்தப் பாதையில் செல்கிறது மற்றும் ஏழை முதல் பணக்காரர் வரை, யாரும் காப்பாற்றப்படுவதில்லை. நம்மை அறியாமலேயே ஒவ்வொரு நாளும் நமக்கு வயதாகிறது. இருப்பினும், முதுமை நம்மைத் தொடப்போவதில்லை என்று கருதுகிறோம்.

இன்று நீங்கள் செய்யும் தேர்வுகளில் எதிர்காலம் பெருமளவு சார்ந்துள்ளது. சரியான நேரத்தில் எடுக்கப்பட்ட சரியான நிதித் திட்டமிடலின் உதவியுடன் சரியான முடிவுகள் ஓய்வு காலத்தில் உங்கள் அமைதியை உறுதிப்படுத்தும். ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் கூடுதல் முக்கியத்துவத்தைப் பெறுகிறது, ஏனெனில் நீண்ட ஆயுட்காலம் அதிகரித்தாலும், வேலை செய்யும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை அதிகரிப்பல்லை.

குழந்தைகளின் எதிர்காலத் திட்டமிடல்: உங்கள் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தை திட்டமிடுவது அவசியம். உங்கள் குழந்தை அல்லது குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தை திட்டமிடுவதன் நோக்கம், உயர்கல்வி மற்றும் திருமணம் போன்ற எதிர்பார்க்கக்கூடிய செலவினங்களுக்காக ஒரு கார்பஸை உருவாக்குவதாகும்.

இதனால், அவர்களின் வளரும் ஆண்டுகளில் நீங்கள் போதுமான பாதுகாப்பை வழங்க முடியும். உங்கள் பிள்ளையின் கல்விக்கு போதுமான நிதியுதவியை உறுதிசெய்ய, பெற்றோராகிய நீங்கள் சேமிப்பது மட்டுமின்றி, முறையாகவும் சீரான இடைவெளியிலும் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

காப்பீட்டுத் திட்டம்: வாழ்க்கை உங்களுக்கு என்ன ஆச்சரியத்தை ஏற்படுத்தும் என்று உங்களுக்குத் தெரியாது. இன்சூரன்ஸ் திட்டமிடல் உங்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையை வழங்க உதவுகிறது, இது சிக்கல் காலங்களில் கைக்கு வரலாம். இந்த வகையான திட்டமிடல் காப்பீடு செய்யக்கூடிய அபாயங்களுக்கு எதிராக போதுமான கவரேஜை உறுதி செய்வதில் அக்கறை கொண்டுள்ளது. இடர் காப்பீட்டின் சரியான அளவைக் கணக்கிடுவதற்கு கணிசமான நிபுணத்துவம் தேவை.

சரியான காப்பீட்டுத் திட்டமிடல், அதே தொகை அல்லது குறைந்த பிரீமியத்திற்கு பரந்த கவரேஜைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பைப் பார்க்க உங்களுக்கு உதவும். காப்பீடு உங்கள் வாழ்க்கையை முழுமையாக வாழ உதவுகிறது, அதைத் தடுக்கக்கூடிய நிகழ்வுகளின் நிதி தாக்கத்தைப் பற்றி கவலைப்படாமல். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், தற்செயல் நிகழ்வுகளிலிருந்து காப்பீடு உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.

எஸ்டேட் திட்டமிடல்: ஒவ்வொருவரும் தனது வாழ்நாளில் கணிசமான அளவு ரியல் எஸ்டேட் வாங்குகிறார்கள். மரணம் அல்லது வாழ்நாளில், இது வாரிசுகளுக்கு அல்லது நிறுவனங்கள் மற்றும் தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு மாற்றப்படும். இந்த பரிமாற்றத்தை மிகவும் திறமையான முறையில் திட்டமிடுவது எஸ்டேட் திட்டமிடல் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

நிதித் திட்டமிடல் என்பது உங்கள் நிதி இலக்குகளை மிகவும் உகந்த முறையில் அடைய உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பது ஆகும். இது பெரிய சேமிப்பையோ அல்லது குறைந்த செலவையோ செய்வதையோ அல்லது பெரிய முதலீடுகளுக்கு நிறைய பணம் வைத்திருப்பதையோ குறிக்காது. இது உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பது மற்றும் உங்கள் முடிவுகளிலிருந்து அதிகபட்ச பயன்பாட்டைப் பெற மிகவும் திறமையான முறையில் அவற்றை அடைவதைப் பற்றியதாகும்.

இந்தக் காரணத்திற்காக, கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் நிதித் திட்டமிடல் தேவைப்படுகிறது. பழைய பழமொழி சொல்வது போல் – ஒருவர் திட்டமிடத் தவறினால், அவர்கள் நிச்சயமாக தோல்வியடைவார்கள். நல்ல மற்றும் சிந்தனைமிக்க முதலீட்டுத் திட்டமிடல் ஒரு தனிநபரின் நல்ல நிதி ஆரோக்கியத்தின் அடிப்படையாகும்.

எவருக்கு நிதி இலக்குகள் உள்ளனவோ மற்றும் அவற்றை மிகவும் திறமையான முறையில் அடைய விரும்புகிறாரோ அவருக்கு நிதித் திட்டமிடல் தேவை. நிதித் திட்டத்தைப் பெற நீங்கள் பெரும் பணக்காரராக இருக்க வேண்டியதில்லை. நீங்கள் மிகவும் வயதானவராகவும், ஓய்வை நெருங்கிக்கொண்டிருக்கவும் வேண்டியதில்லை. நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்கள் அல்லது உங்கள் வயது என்ன என்பது முக்கியமல்ல. உண்மையில், உங்கள் நிதி நிலைமை உங்கள் வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் பாதிக்கிறது – நீங்கள் வசிக்கும் வீட்டின் வகை முதல் நீங்கள் ஓட்டும் கார் வகை, நீங்கள் எத்தனை முறை விடுமுறைக்குச் செல்லலாம் என்பது வரை. வழக்கமான நிதித் திட்டமிடல் உங்களுக்கு மன அமைதியை அளிக்க உதவும்.

வெவ்வேறு வாழ்க்கை நிலைகளில் உள்ளவர்களுடன் நிதித் திட்டமிடல் எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பதைப் பார்ப்போம்:

இளைஞன்: நீங்கள் உங்கள் 20களில் இருக்கலாம். நீங்கள் இப்போது ஒரு வேலையில் சேர்ந்திருக்கலாம், அது ஒரு புதிய சுதந்திரம் கிடைத்தது போல் உணரச் செய்கிறது. நீங்கள் இறுதியாக வெற்றிக்கு ஒரு படி நெருக்கமாக உணர்கிறீர்கள். ஆனால், வாழ்க்கைக்கு சுயமாக உருவாக்கப்பட்ட, இலக்கு சார்ந்த செயல் – ஒரு திட்டம் தேவை.

இது நிதி உட்பட உங்கள் வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு பகுதிக்கும் பரவுகிறது. உங்கள் திட்டமிடலின் அளவு, நீங்கள் எந்த அளவிற்கு வெற்றிகரமாக இருக்கிறீர்கள் என்பதை ஓரளவு தீர்மானிக்கும். மேலும், ஒரு நிதித் திட்டம் வெற்றிக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை என்றாலும், நீண்ட காலத்திற்கு அது அவசியம். பெரும்பாலும், மக்கள் எதிர்காலத்திற்கான திட்டமிடலைத் தாமதப்படுத்துகிறார்கள். தற்போது நிதி ரீதியாக வசதியாக இருக்க அத்தகைய திட்டமிடல் பிறகு செய்யப்படலாம் என்று அவர்கள் நினைக்கலாம்.

இருப்பினும், மாதாமாதம் வரும் ஊதியத்தைச் சார்ந்து வாழ்பவர்கள் கூட பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதன் மூலம் நிதித் திட்டமிடலில் இருந்து பயனடையலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் உண்மையில் என்ன செலவழிக்கப்படுகிறது என்பதைத் தீர்மானிக்கவும், தேவையற்ற அல்லது கட்டுப்பாடற்ற செலவினங்களைக் குறைக்க அல்லது அகற்றுவதற்கான வழிகளைக் கண்டறியவும் ஒரு பட்ஜெட் பயன்படுத்தப்படலாம்.

வேலை செய்யும் வயது வந்தோர்: உலகில் எந்த அக்கறையும் இல்லாமல், உங்கள் இளமையை நீங்கள் அனுபவித்திருக்கலாம். ஆனால் இப்போது, ​​உங்களுக்குப் பொறுப்புகள் உள்ளன – நிதிப் பொறுப்புகளும் கூட. நீங்கள் உங்கள் பெற்றோர், மனைவி மற்றும் குழந்தைகளை ஆதரிக்க வேண்டியிருக்கும், உங்கள் சம்பள வருமானத்தில் அதையெல்லாம் எப்படி செய்வது என்று யோசித்துக்கொண்டிருக்கலாம்.

இப்போதே நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். உடனே தொடங்குங்கள். உங்கள் வருமான நிலை என்னவாக இருந்தாலும் அல்லது எதிர்காலத்திற்கான உங்கள் நம்பிக்கை எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் இலக்குகளை அடைய திடமான திட்டம் தேவை. கவனமாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட இலக்குகள் மற்றும் அவற்றை அடைவதற்கான நன்கு ஆராய்ச்சி செய்யப்பட்ட முறைகள் இல்லாமல் வாழ்க்கையை நகர்த்துவது பேரழிவுக்கான செய்முறையாகும்.

வாழ்க்கையில் நீங்கள் விரும்புவதைப் பெறுவதற்காக உங்கள் பணத்தை உழைக்கச் செய்ய, இன்றே நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கத் தொடங்குங்கள்.

ஓய்வு பெற்றவர்: நீங்கள் உங்கள் வேலையை முடித்துவிட்டீர்கள் இப்போது அமைதியாக ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டுள்ளீர்கள். ஆனால் உங்கள் மனதில் ஒரு எண்ணம் உங்களைத் துன்புறுத்துகிறது – வருமான ஆதாரம் இல்லாமல் நீங்கள் எப்படி நிதி ரீதியாக ஸ்திரமாக இருப்பீர்கள்?

உங்கள் குழந்தைகள் அல்லது உறவினர்களை நீங்கள் சார்ந்திருக்க வேண்டியிருக்கும். ஓய்வூதியத்தின் மூலம் உங்களுக்கு உதவ நிலையான நிதியைப் பெற நிதித் திட்டம் உங்களுக்கு உதவும். இது ஒரு செயலற்ற வருமான ஆதாரமாகச் செயல்படலாம்.

உங்கள் குழந்தைக்கான திட்டமிடல்: ஆம், குழந்தைகளுக்கு கூட நிதித் திட்டமிடல் தேவை. இது பொதுவாக பெற்றோர்களால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. உங்கள் பிள்ளை கடந்து செல்லவேண்டிய பாதை மிகவும் நீண்டது – கல்லூரி, உயர்கல்வி, வெளிநாட்டில் உள்ள பல்கலைக்கழகம், பயணத் திட்டங்கள் மற்றும் பல.

இது சமீபத்திய கேஜெட் அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கான நிதி போன்ற பிற தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களுக்கு அப்பாற்பட்டது. சரியான நிதித் திட்டம் இங்கே உதவிக்கு வரலாம்.

நிதித் திட்டமிடலுக்கும் செல்வ மேலாண்மைக்கும் உள்ள வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முன், செல்வ மேலாண்மை என்றால் என்ன என்பதை முதலில் புரிந்துகொள்வோம்:

செல்வ மேலாண்மை என்றால் என்ன:

பெயர் குறிப்பிடுவது போல, செல்வ மேலாண்மை என்பது ஒருவரின் செல்வத்தை நிர்வகிப்பதாகும். இது முக்கியமாக செல்வத்தைப் பாதுகாத்தல் மற்றும் மேலும் குவித்தல் ஆகியவற்றைக் கையாள்கிறது. செல்வ நிர்வாகத்தின் ஒரு பகுதியாக, முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் லாபம் ஈட்டும் வாய்ப்புகளை அடையாளம் கண்டு பயன்படுத்திக் கொள்ள தீவிரமாக முயற்சி செய்கிறார்கள்.

நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ மேலாண்மைக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு:

நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை ஆகியவை இயல்பாகவே மிகவும் ஒத்தவை. இருப்பினும், சில முக்கிய வேறுபாடுகள் உள்ளன. மிகப்பெரிய வித்தியாசம் என்னவென்றால், உங்கள் சொத்துகளை ‘நிர்வகிப்பதற்கு’ நீங்கள் ஏற்கனவே செல்வந்தராக இருக்க வேண்டும். நிதித் திட்டமிடல், மறுபுறம், செல்வத்தை குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டவர்களுக்கானது.

உங்கள் நிதி இலக்குகள் எதுவாக இருந்தாலும், நிதித் திட்டமிடல் அனைவருக்கும் தேவைப்படுகிறது.

நிதித் திட்டமிடல் v/s செல்வ மேலாண்மை

உங்கள் வாழ்க்கையின் கட்டத்தைப் பொறுத்து செல்வ மேலாண்மை எப்போது தேவைப்படுகிறது என்பதைப் பார்ப்போம்:

கல்வி நிலை: முதலீட்டைப் பற்றிய அறிவையும் கல்வியையும் நீங்கள் பெறும் கட்டம் இது, ஆனால் உங்களிடம் அதிக நிதிச் செல்வம் இல்லாமல் இருக்கலாம். எனவே, செல்வ மேலாண்மை தேவையில்லை. இருப்பினும், இந்த நேரத்தில் கூட, உங்கள் பணத்தை சிறப்பாகப் பயன்படுத்துவதற்கு நீங்கள் நிதித் திட்டமிடலைச் செய்ய வேண்டும்.

அத்தகைய சூழ்நிலையில், நிதித் திட்டமிடல் உங்கள் தினசரி செலவுகள் மற்றும் முதலீடுகளுக்கு எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும், எவ்வளவு கடனை எடுக்கலாம், அதை எவ்வாறு செலுத்துவது போன்ற முடிவுகளை உள்ளடக்கியது.

குவிப்புக் கட்டம்: இது உங்கள் மூலோபாயத்தை செயல்படுத்தி நிதிச் செல்வத்தைக் குவிக்கும் கட்டமாகும். இங்கே, செல்வ மேலாண்மை தொடக்கத்தில் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம், ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க அளவு சொத்துக்கள் குவிந்தவுடன் பிந்தைய கட்டங்களில் தேவைப்படலாம். இருப்பினும், இந்தக் கட்டத்தில் கூட நிதித் திட்டமிடல் தேவைப்படுகிறது. திட்டமிடல் என்பது உங்கள் மூலோபாயத்தை மறு மதிப்பீடு செய்வது மற்றும் தேவைப்பட்டால் அதை மாற்றுவதாகும்.

இந்தக் கட்டத்தில் எடுக்கப்படும் முடிவுகள், நிதிச் செல்வக் குவிப்பு, இப்போது எவ்வளவு செலவழிக்க வேண்டும், எதிர்காலச் செலவினங்களுக்காக எவ்வளவு குவிக்க வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிடுதல் போன்றவற்றுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கும்

ஓய்வு நிலை: இந்த கட்டத்தில், தனிநபர்கள் ஏற்கனவே செல்வத்தை குவித்திருந்தால், செல்வ மேலாண்மை தேவை. ஆனால், அவர்களிடம் பெரிய நிதிச் செல்வம் இல்லை என்றால், அது தேவையில்லை.

மறுபுறம், முதலீட்டுத் திட்டமிடல் (பணத்தை எங்கு முதலீடு செய்வது) மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் (ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களை எவ்வாறு மாற்றுவது) தொடர்பான முடிவுகளுடன் நிதித் திட்டமிடல் இப்போதும் தேவைப்படுகிறது.

எனவே, செல்வ மேலாண்மை என்பது வசதியான முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே தேவை என்று நாம் கூறலாம், ஆனால் வாழ்க்கையின் அனைத்து நிலைகளிலும் அனைவருக்கும் நிதித் திட்டமிடல் தேவைப்படுகிறது. பரந்த சொற்களில், செல்வ மேலாண்மை என்பது நிதித் திட்டமிடலின் ஒரு பகுதி என்றும் நாம் கூறலாம்.

நிதித் திட்டமிடலின் பல நன்மைகள் உள்ளன, அவை ஒருவரின் வாழ்க்கையில் வெகு தொலைவில் நேர்மறையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும்.

ஒரு விரிவான நிதித் திட்டம் ஏன் முக்கியம் என்பதற்கான சில காரணங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

எதிர்காலத்திற்கான பாதுகாப்பு வலை: நிதித் திட்டமிடல் உங்கள் நிதி முடிவுகளுக்கு ஒரு திசையைக் கொடுக்க உதவுகிறது. உங்கள் நிதிச் சிக்கல்களில் இருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கக்கூடிய பல்வேறு முதலீடுகளைத் தீர்மானிக்க இது உதவுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, பல்வேறு ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அல்லது உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்குப் போதுமான அளவு சேமிக்க உதவும். உங்கள் நிதி இலக்குகள் அமைக்கப்பட்டவுடன், அது உங்கள் வாழ்க்கையை மிகவும் பாதுகாப்பானதாகவும், எந்த நிதி அவசரச் சூழ்நிலையிலும் நெகிழ்வாகவும் மாற்ற உதவுகிறது. நிதித் திட்டமிடல் எதிர்காலத்திற்கான பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது.

எப்போதும் தயாராக இருங்கள்: ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சம்பளத்தில் 5% அல்லது ரூ 10,000 சேமிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய சேமிப்பு ரூ.1 லட்சம் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் சொந்த காரை வாங்குவதற்காக இதைச் சேமிக்கிறீர்கள். திடீர் மருத்துவ அவசரநிலை உங்களைப் பாதித்து, உங்கள் சேமிப்பைத் துடைத்துவிட்டால் என்ன செய்வது? இது உங்கள் செல்வத்தை மட்டும் பாதிக்காது, ஆனால் ஒரு தீவிர வழக்கில் அது குறையும். உங்கள் ஒரே மகளின் திருமணத் திட்டம்?

ஓய்வூதிய நிதியிலிருந்து கொஞ்சம் கடன் வாங்குவோம். இத்தனை வருடங்களாக நீங்கள் திட்டமிட்டிருந்த எகிப்துப் பயணம் நிறுத்தப்படுகிறது! நிதித் திட்டமிடல் இங்கே உங்கள் மீட்புக்கு வரும். இது உங்கள் தேவைகள் மற்றும் இலக்குகள் அனைத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, மேலும் எந்தவொரு நிகழ்வுக்கும் நீங்கள் தயாராக இருக்க உதவுகிறது.

முடிவெடுக்க உதவுகிறது: நிதித் திட்டமிடல் உங்கள் நிகழ்காலத்தையும் எதிர்காலத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. இதனால் முடிவெடுப்பதை எளிதாக்குகிறது. மேலே உள்ள உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், உங்களிடம் சரியான நிதித் திட்டம் இருந்தால், உங்கள் மகளின் திருமணத்திற்கோ அல்லது உங்கள் காரை வாங்குவதற்கோ உங்களுக்கு நிதிப் பற்றாக்குறை இருக்காது.

எனவே, உங்கள் நிதி நலனை பாதிக்கும் எந்தத் தவறான முடிவுகளையும் நீங்கள் எடுக்க மாட்டீர்கள். அதனால்தான் நிதித் திட்டமிடல் வெற்றிக்கான திறவுகோலாகும், ஏனெனில் இது உங்கள் முடிவுகளுக்கு ஒரு திசையை வழங்குகிறது.

எப்போதும் தயாராக இருங்கள்: ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சம்பளத்தில் 5% அல்லது ரூ 10,000 சேமிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய சேமிப்பு ரூ.1 லட்சம் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் சொந்த காரை வாங்குவதற்காக இதைச் சேமிக்கிறீர்கள். திடீர் மருத்துவ அவசரநிலை உங்களைப் பாதித்து, உங்கள் சேமிப்பைத் துடைத்துவிட்டால் என்ன செய்வது? இது உங்கள் செல்வத்தை மட்டும் பாதிக்காது, ஆனால் ஒரு தீவிர வழக்கில் அது குறையும். உங்கள் ஒரே மகளின் திருமணத் திட்டம்?

ஓய்வூதிய நிதியிலிருந்து கொஞ்சம் கடன் வாங்குவோம். இத்தனை வருடங்களாக நீங்கள் திட்டமிட்டிருந்த எகிப்துப் பயணம் நிறுத்தப்படுகிறது! நிதித் திட்டமிடல் இங்கே உங்கள் மீட்புக்கு வரும். இது உங்கள் தேவைகள் மற்றும் இலக்குகள் அனைத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, மேலும் எந்தவொரு நிகழ்வுக்கும் நீங்கள் தயாராக இருக்க உதவுகிறது.

வளங்களின் உகந்த பயன்பாடு: ஒரு நிதித் திட்டம் உங்களுக்கு ஒரு மூலோபாயத்தை உருவாக்க உதவுகிறது. இது உங்கள் வளங்களை வெவ்வேறு சொத்துக்களுக்கு ஒதுக்க உதவுகிறது.

எனவே, நீங்கள் உங்கள் பணத்தை மிகவும் புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள், இது வளங்களை மேம்படுத்துவதற்கு வழிவகுக்கும்.

சிறந்த வாழ்க்கைத் தரம்: ஒரு யதார்த்தமான நிதித் திட்டத்துடன், உங்களுக்கு ஒருபோதும் நிதி பற்றாக்குறை இருக்காது. பணப்புழக்கம் அரிதாக இறுக்கமாக இருக்கும். அந்த மாத இறுதி துயரங்கள் எல்லாம்? அவற்றை மறந்துவிடுங்கள்.

இதனால், உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தை சமரசம் செய்யாமல் உங்கள் இலக்குகளை அடையலாம்.

ஒழுக்கமான வாழ்க்கை: நீங்கள் சம்பாதிப்பதை விட அதிகமாக செலவு செய்வது மிகவும் பொதுவானது. கிரெடிட் கார்டுகள், ‘இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் பணம் செலுத்துங்கள்’ திட்டங்கள், தவணைச் சேவைகள் போன்ற பல வசதிகள், நிதியை கவனிக்காமல் அல்லது தேவைக்கு அதிகமாக செலவழிக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்துகிறது. மாத இறுதியில், உங்கள் அஞ்சல் பெட்டிகளில் பில்கள் கொட்டிக் கொண்டே இருக்கும் போது, ​​நீங்கள் ஒட்டும் சூழ்நிலையில் இருப்பீர்கள்.

பெருகிவரும் பில்கள் உங்கள் சொந்த வீடு என்ற உங்கள் நீண்ட கால கனவில் இருந்து உங்களை மேலும் தூர அழைத்துச் செல்லும். நீங்கள் முன்கூட்டியே திட்டமிடத் தொடங்கினால், பிற்காலத்தில் ஏற்படும் நிதிக் குழப்பங்களில் இருந்து முழுமையாக விடுபடலாம். நிதித் திட்டமிடல் உங்கள் வாழ்க்கையில் ஒழுக்கத்தை ஏற்படுத்த உதவுகிறது.

வல்லுநர் அறிவுரை: ஒரு நிபுணரின் உதவியோடு அடிக்கடி மேற்கொள்ளப்படும் நிதித் திட்டமிடல். நிபுணர்களின் ஆலோசனையைப் பெறுவது நல்லது. இல்லையெனில், மோசமான நிதித் தகவல் மற்றும் பேரழிவை நிரூபிக்கும் முடிவுகளுடன் நீங்கள் முடிவடையும். பணிபுரியும் தனிநபரின் விஷயத்தில், ஓய்வுக்காக போதுமான அல்லது சீரற்ற சேமிப்பானது, பின்னர் ஏழை வாழ்க்கைக்கு வழிவகுக்கும்.

இதேபோல், வணிகர் விஷயத்தில், மோசமாக நிர்வகிக்கப்படும் வரி தயாரிப்பு எதிர்பாராத கடன் மற்றும் கவனமாக திரட்டப்பட்ட செல்வத்தை இழக்க நேரிடும்.

இப்போது நாம் நிதித் திட்டத்தின் என்ன மற்றும் ஏன் என்பதை ஆராய்ந்துவிட்டோம், வணிகத்திற்கு வருவோம் – உண்மையில் ஒரு நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவது எப்படி. ஒரு தனிநபரின் தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களைப் பொறுத்து, நிதித் திட்டம் பல்வேறு கூறுகளை உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும்.

உங்கள் நிதி இலக்குகளை மிகவும் திறமையான முறையில் அடைய உதவும் அனைத்தையும் இது உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும். சில விஷயங்கள் மற்றவற்றை விட முன்னுரிமை பெற்றிருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் இலக்குகளை பாதிக்கும் எதையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஒருவருக்கு முக்கியமான ஒன்று மற்றவர்களுக்கு முக்கியமானதாக இருக்காது என்பதால், ஒரு நிதித் திட்டம் நபருக்கு நபர் வேறுபடும்.

இருப்பினும், பரந்த அளவில், இது பின்வரும் செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும் என்று நாம் கூறலாம்:

தற்போதைய மதிப்பீடு: திட்டமிடலின் இந்தப் பகுதியானது தற்போது உங்களுக்குச் சொந்தமான அனைத்து சொத்துக்கள் மற்றும் ஆதாரங்களின் பங்குகளை எடுத்துக் கொள்ள வேண்டும். இது உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. நிதித் திட்டமிடல் செய்யும் போது செய்ய வேண்டிய மிக முக்கியமான விஷயம் இது.

இது ஆரம்பப் புள்ளியாக இருப்பதால், தற்போதைய சூழ்நிலையை மதிப்பிடும் போது மிகுந்த கவனத்துடன் இருக்க வேண்டும்.

குறிக்கோள்கள் அல்லது இலக்குகளை அமைத்தல்: இப்போது நீங்கள் உங்கள் தொடக்கப் புள்ளியைப் பெற்றுள்ளீர்கள், உங்கள் இறுதிப் புள்ளியைக் கண்டறியவும் – உங்கள் இலக்குகளையும் நோக்கங்களையும் அமைக்கவும். இது உங்கள் உத்திகள் மற்றும் முதலீடுகளில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் வருமானம் மற்றும் நீங்கள் எடுக்கத் தயாராக இருக்கும் ரிஸ்க் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். அதாவது, ஒரு நிதித் திட்டம் பல்வேறு காலங்களின் பல இலக்குகளைக் கொண்டிருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

உதாரணமாக, உங்களின் குறுகிய கால இலக்காக கார் வாங்குவது அல்லது ஒரு மாத கால ஐரோப்பா பயணமாக இருக்கலாம், அதே சமயம் உங்கள் நீண்ட கால இலக்காக 100 கோடி ரூபாய் கார்பஸுடன் ஓய்வு பெற வேண்டும் என்பதாக இருக்க வேண்டும். இருப்பினும், யதார்த்தமாக இருங்கள். எட்டமுடியாத ஓர் இலக்கைக் கொண்டிருக்க வேண்டாம்.

உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலை மற்றும் விரும்பிய எதிர்கால நிலைமைகளின் அடிப்படையில் உங்கள் இலக்குகளை வடிவமைக்கவும். பல இலக்குகள் இருக்கலாம் என்பதால், முன்னுரிமையும் முக்கியமானது. நேரம், அவசரம் மற்றும் முக்கியத்துவம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இதைச் செய்யலாம்.

தடைகளைத் தீர்மானித்தல்: ஒவ்வொருவருக்கும் சில வரம்புகள் உள்ளன. இவை குடும்பப் பொறுப்புகள், அணுகல் இல்லாமை, அரசாங்க கட்டுப்பாடு மற்றும் பலவற்றின் காரணமாக இருக்கலாம்.

உங்கள் நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கும் போது இவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். வரிகள், சட்டங்கள், நேர எல்லை, பணப்புழக்கம், இடர் தாங்கும் திறன் மற்றும் கடமைகள் போன்ற நிதித் திட்டமிடல் பகுதிகளில் உள்ள தடைகளைத் தீர்மானிக்கவும். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய நபருக்கு நபர் வேறுபடும் தனித்துவமான சூழ்நிலைகளும் இருக்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, நெறிமுறை காரணங்களுக்காக புகையிலை அல்லது ஆல்கஹால் தயாரிக்கும் நிறுவனங்களை நீங்கள் தவிர்க்க விரும்பலாம். இது ஒரு தனித்துவமான கட்டுப்பாடு. ஆயினும்கூட, ஒரு திட்டத்தை வடிவமைப்பதற்கு முன் அதைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

பொருத்தமான திட்டம் மற்றும் மூலோபாயத்தை தீர்மானித்தல்: இலக்குகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்த பிறகு, பல்வேறு மாற்று உத்திகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இவற்றை ஒப்பிட்டு ஒவ்வொரு திட்டத்தின் நன்மை தீமைகளைக் கண்டறியவும்.

இலக்குகளை மிகவும் திறமையான முறையில் அடையும் சிறந்த திட்டம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட வேண்டும்.

திட்டத்தைச் சரிசெய்தல் மற்றும் மாற்றியமைத்தல்: திட்டத்தை மதிப்பீடு செய்த பிறகு, மாற்றம் தேவைப்பட்டால், உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலையை மனதில் கொண்டு திட்டத்தை மாற்ற வேண்டும்.

தகுந்த மாற்றங்கள் முற்றிலும் அவசியம்.

திட்டத்தைத் தவறாமல் மதிப்பீடு செய்தல்: நிதித் திட்டமிடல் என்பது ஒரு மாறும் செயல்முறையே தவிர நிலையானது அல்ல. தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மாறிக்கொண்டே இருப்பதே இதற்குக் காரணம். உதாரணமாக, 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நீங்கள் திட்டத்தை உருவாக்கியபோது, ​​உங்களிடம் மாதாந்திர கடன் பொறுப்புகள் எதுவும் இல்லை. இன்று தவணை முறையில் மட்டும் கிட்டத்தட்ட ரூ.40,000 செலவழிக்க வேண்டியுள்ளது.

இது உங்கள் பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் தேவைகளை மாற்றுகிறது. இந்தக் காரணத்திற்காக, உங்கள் நிதித் திட்டம் சரியான நேரத்தில் மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.
புலம்பல் காந்தி: திர்க்கக் ரிவால்
மும்பை: https://www.kotaksecurities.com/