ஒரு வங் கிக் கணக் கு அறிக் ைக ஒரு குறிப் பிட்ட காலத் திற் குள்ேமற் ெகாள் ளப் படும் அைனத் து பரிவர்த் தைன விவரங் கைளயும் வழங் குகிறது

வங் கிக் கணக் கு அறிக் ைகையப் ெபறும் ேபாது, நாம் அைத ேமேலாட்டமாகப் பார்த் துவிட்டு ஒதுக் கி ைவக் கிேறாம் அல் லது எங் கள் ேகாப் புைறகளில் ஒன் றில  ேசமித் து ைவக் கிேறாம் . நம் மில் சிலர் நமது ெபயர்கள் மற் றும் ெசய் யப் பட்ட பரிவர்த் தைனகள் (பற் று அல் லது கடன் ) சரியாக உள் ளதா இல் ைலயா என் பைதச் சரிபார்க் கிேறாம் . வங் கி அறிக் ைகயில் ஐகான், ஆட்ேடாஸ் வீப் , விஎம்டி ேபான் ற பல ெதாழில் நுட்பச் ெசாற் கள் உள் ளன. நம் மில் ெபரும் பாலாேனாருக் குஇந் த இந் தச் ெசாற் கைளப் பற் றித் ெதரியாது.

அடிப் பைடயில் வங் கிக் கணக் கு அறிக் ைகயானது ஒரு குறிப் பிட்ட காலத் திற் குள் ேமற் ெகாள் ளப் படும் அைனத் து பரிவர்த் தைன விவரங் கைளயும வழங் குகிறது. வங் கி அறிக் ைக அல் லது கணக் கு அறிக் ைக என் பது ஒரு நபர் அல் லது வணிகம் ஒரு நிதி நிறுவனத் தில் ைவத் திருக் கும் வங் கிக் கணக் கில் ஒரு குறிப் பிட்ட காலத் தில் நிகழ் ந் த நிதி பரிவர்த் தைனகளின் சுருக் கமாகும் .

வங் கி அறிக் ைககள் ெபாதுவாக ஒன் று அல் லது அதற் கு ேமற் பட்ட காகிதங் களில் அச் சிடப் பட்டு கணக் கு ைவத் திருப் பவரின் முகவரிக் கு ேநரடியாக அனுப் பப் படும் அல் லது நிதி நிறுவனத் தின் உள் ளூர் கிைளயில் பிக் -அப்ெ சய் துெகாள் ள ேவண் டியிருக் கும் . சில ஏடிஎம் கள் வங் கி அறிக் ைகயின் சுருக் கப் பட்ட பதிப் ைப எந் த ேநரத் திலும் அச் சிடுவதற் கான வாய் ப் ைப வழங் குகின் றன. சமீபத் திய ஆண் டுகளில் காகிதம் இல் லாத, மின் னணு அறிக் ைககைள ேநாக் கி ஒரு மாற் றம் ஏற் பட்டுள் ளது. அறிக் ைகயில் பயன் படுத் தப் பட்ட சில ெசாற் கைளப் புரிந் துெகாள் ேவாம் .

அறிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வார்த்தைகள்கள்

• ஐகான்: Iconnect மூலம் பரிவர்த்தனை – ஒரு இடை-இணைப்பு தளம் – இது பல்வேறு தகவல் தொடர்பு நெறிமுறைகள் மற்றும் செயல்பாட்டு ஊடகத்துடன் பணிபுரியும் திறனைக் கொண்டுள்ளது.
• ஆட்டோஸ்வீப்: இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புக் கணக்கிற்கு பணத்தை மாற்றும்
• ரெவ் ஸ்வீப்: இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி
• ஸ்வீப் டி.ஆர்.எஃப்: இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்பு / கணக்கிலிருந்து பரிமாற்றம்
• விஎம்டி: ஏடிஎம் மூலம் விசா பணப் பரிமாற்றம்
• சி.டபிள்யூ.டி.ஆர்: ஏடிஎம் மூலம் பணம் எடுப்பது
• பி யு ஆர்: டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி வாங்குதல்
• டி ஐ பி / எஸ் ஜி சி: பெட்ரோல் பம்புகள்/ரயில்வே டிக்கெட் வாங்குதல் அல்லது ஹோட்டல் டிப்கள் ஆகியவற்றில் டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான கூடுதல் கட்டணம்
• டிஐஎஃப்எஃப்: சர்வதேச அளவில் அட்டையைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணங்களில் வேறுபாடு
• சி எல் ஜி: காசோலை கிளியரிங் பணப்பரிமாற்றம்
• ஈ.டி.சி : ஈ.டி.சி (மின்னணு தரவு பிடிப்பு) இயந்திர பரிவர்த்தனை மூலம் கடன்
• எஸ் இ டி யு: வங்கி மூலம் தடையற்ற மின்னணு நிதி பரிமாற்றம்
• ப டி: வாடிக்கையாளருக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி
• கோல்: வாடிக்கையாளரிடமிருந்து வசூலிக்கப்படும் வட்டி
• எம்எம்டி: ஏடிஎம் மூலம் மாஸ்டர்கார்டு பணப் பரிமாற்றம்

உழைத்து சம்பாதித்த பணத்தை இழக்காதீர்கள்; எப்போதும் வங்கிக் கணக்கில் சேமிக்கவும்.

ஏன் வங்கியில் சேமிக்க வேண்டும்?

வங்கிகள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டு, தேசத்தைக் கட்டியெழுப்புவதற்காக சேமிப்பைத் திரட்டுவதால், வங்கியில் சேமிக்கப்படும் பணம் பாதுகாப்பானது. பாதுகாப்பு தவிர, பணத்தை டெபாசிட் செய்வதற்கு வங்கிகள் கட்டணம் வசூலிப்பதில்லை. மறுபுறம், அவர்கள் எங்கள் வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி வழங்குகிறார்கள், எனவே நமது பணம் வங்கியில் வளர்கிறது.

நமது பணத்தை வங்கியில் வைப்பது என்பது நமக்குத் தேவைப்படும்போது அதை நாமும் பயன்படுத்தலாம் என்று பொருள்படும். வங்கிகளுடனான பரிவர்த்தனைகள் வெளிப்படையானவை. வங்கிகள் பல பயனுள்ள சேவைகளை வழங்குகின்றன. வங்கிகளில் டெபாசிட் கணக்கு வைத்திருக்கும் போது, ​​நியாயமான விலையில் கடன், பணம் அனுப்பும் வசதி போன்ற பல வசதிகளை எளிதாகப் பெறலாம். நம் மரணத்திற்குப் பிறகு பணத்தைக் கோரக்கூடிய ஒருவரை நாம் பரிந்துரைக்கலாம்.

பரிந்துரை என்றால் என்ன?

பரிந்துரை என்பது ஒரு டெபாசிட் வைத்திருப்பவருக்கு ஒரு தனிநபரைப் பரிந்துரைக்க உதவும் ஒரு வசதி, கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்தால் வங்கிக் கணக்கில் இருக்கும் தொகையை அவர் கோரலாம். வங்கிக் கணக்கில் பரிந்துரை செய்வது எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது, இதனால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நபர் பணத்தை எளிதாகப் பெற முடியும்.

வங்கிக் கணக்கின் நன்மைகள்

• மற்ற அரசு நிறுவனங்களால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு அடையாளத்தை வங்கிக் கணக்கு நமக்கு வழங்குகிறது.
• வங்கிக் கணக்கில் பரிவர்த்தனைகள் வெளிப்படையானவை, அதாவது வைப்புத்தொகை, திரும்பப் பெறுதல், வட்டி போன்ற அனைத்து விவரங்களும் நமக்குத் தெரியும்.
• வங்கிகள் பாரபட்சமற்றவை அதாவது ஒரே மாதிரியான வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கியில் ஒரே மாதிரியான விதிமுறைகள் இருக்கும்.
• வங்கிக் கணக்கில் இருக்கும் நமது பணம் பாதுகாப்பானது.
• வங்கிகள் நமது தேவைகளுக்கு ஏற்ப சேமிப்பு, தொடர் மற்றும் நிலையான வைப்புக் கணக்குகளை திறந்து வைப்புகளுக்கு வட்டி செலுத்துகின்றன.
• நமது ஊதியம்/சம்பளத்தை நேரடியாக வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கலாம்.
• மகாத்மா காந்தி தேசிய ஊரக வேலைவாய்ப்பு உறுதி ஊதியங்கள், ஓய்வூதியங்கள் போன்ற அனைத்து சமூக நலன்களையும் இபிடி (மின்னணு பயன் பரிமாற்றம்) மூலம் நேரடியாக வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கலாம்.
• எப்போது வேண்டுமானாலும் வங்கியில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யலாம் அல்லது எடுக்கலாம்.
• தேவைப்பட்டால் வங்கியில் கடன் வாங்கலாம். வங்கிகள் உற்பத்தி நோக்கங்களுக்காக நியாயமான வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குகின்றன. வங்கிக் கணக்கு இருந்தால், கடன் வழங்குவது எளிதாகிவிடும்.
• வங்கி மூலம் பணம் அனுப்பலாம்.

இபிடி என்றால் என்ன?

இபிடி என்பது எம் ஜி என் ஆர் ஈ ஜி ஏ ஊதியங்கள், முதியோர் ஓய்வூதியம், விதவை ஓய்வூதியம், எல்பிஜி மானியத்திற்குப் பதிலாக பணப் பரிமாற்றம் போன்ற சமூகப் பாதுகாப்புப் பலன்களுக்கான மின்னணுப் பயன் பரிமாற்றத்தைக் குறிக்கிறது.

நமக்கு செலுத்தப்பட வேண்டிய தொகையானது இடைத்தரகர்களின் தலையீடு இல்லாமல் சரியான நேரத்தில் மற்றும் திறமையாக நமது வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். இதனால் தற்போதுள்ள கைமுறை அமைப்பில் உள்ள தாமதங்கள் மற்றும் கசிவுகளை இது தவிர்க்கிறது. நமது வங்கிக் கணக்கிலிருந்து எப்போது வேண்டுமானாலும் பணத்தை எடுக்கலாம். மற்ற வசதிகளையும் நாம் வங்கியில் பெறலாம்.

பணம் அனுப்புதல் என்றால் என்ன?

நாடு முழுவதும் தொலைதூர இடங்களில் தங்கியுள்ள மற்றவர்களுக்கு வங்கி மூலம் பணம் அனுப்பலாம். வங்கிகள் நமது பணத்தை ஒரு இடத்திலிருந்து இன்னொரு இடத்திற்கும், ஒருவரிடமிருந்து மற்றொருவருக்கும் பாதுகாப்பாகவும், விரைவாகவும், திறமையாகவும் மாற்றுகின்றன. எனவே, நம்மிடம் வங்கிக் கணக்கு இருந்தால், வேறு ஊரில் படித்துக் கொண்டிருக்கும் நம் பிள்ளையின் கணக்கிற்கு எளிதாகப் பணத்தை மாற்றலாம். தொலைதூரத்தில் பணிபுரியும் உறவினர்களிடமிருந்தும் நமது வங்கிக் கணக்கில் பணத்தைப் பெறலாம்.

வட்டி என்றால் என்ன?

வட்டி என்பது நம் பணத்தை சேமிக்கும்போது சம்பாதிக்கும் தொகை அல்லது கடன் வாங்கிய தொகைக்கு கூடுதலாக கடன் வாங்கும்போது நாம் செலுத்த வேண்டிய தொகை. வங்கிகளில் நாம் வைத்திருக்கும் பணம் சும்மா இருப்பதில்லை. வங்கிகள் இந்த பணத்தை மற்றவர்களுக்கு கடனாக வழங்குகின்றன. வங்கிகளில் கடன் வாங்குபவர்கள் கொஞ்சம் வட்டி கொடுக்கிறார்கள்.

அதாவது, நாம் வங்கியில் ரூ. 1,000 டெபாசிட் செய்திருகிறோம். அந்தத் தொகையை வேறொருவருக்கு வங்கி கடனாக வழங்குகிறது. அவர் ஒரு வருடத்தின் முடிவில்வங்கிக்குரூ. 100 கட்டணமாகக் கொடுக்கிறார். அதில் ஒரு பங்கை வங்கி நமக்குத் தருகிறது, அதாவது ரூ. 40. வங்கியில் ஒரு வருடத்திற்கு ரூ. 1,000 வைத்திருப்பதால் வரும் இந்தக் கூடுதல் வருமானம் வட்டி எனப்படும்.

வங்கிகள் மூன்று வகையான வைப்பு கணக்குகளை வழங்குகின்றன: கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி சேமிப்பு வைப்பு, கால வைப்பு மற்றும் தொடர் வைப்பு:

சேமிப்பு வைப்புக் கணக்கு என்பது நமது அன்றாட உபரியை டெபாசிட் செய்வதற்கானது. எப்பொழுது தேவைப்பட்டாலும் பணத்தை எடுக்கலாம். நமது சேமிப்புக் கணக்கில் ஓவர் டிராஃப்டையும் (அவசர தேவைகளுக்கான கடன்) பெறலாம்.

கால வைப்புக் கணக்கு என்பது நமது தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நமது பணத்தை டெபாசிட் செய்வதாகும். இதில் சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக விகிதத்தில் வட்டியைப் பெறலாம், ஏனெனில் நாம் முன்பே தீர்மானிக்கப்பட்ட நிலையான காலத்திற்கு பணத்தை டெபாசிட் செய்கிறோம். காலக்கெடுவுக்கு முன்பே நாங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் அப்போது குறைந்த வட்டியைப் பெறுவோம்.

தொடர் வைப்புக் கணக்கு என்பது குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒவ்வொரு நாளும் அல்லது ஒவ்வொரு வாரமும் அல்லது ஒவ்வொரு மாதமும் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் ஒரு தொகையை டெபாசிட் செய்வதாகும். வழக்கமான சேமிப்பை டெபாசிட் செய்ய இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

 நீங்கள் சரியான காசோலை புத்தகத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்களா?

மிகவும் திறமையான, பாதுகாப்பான மற்றும் விரைவான கிளியரிங் செயல்முறையை வழங்க, காசோலை டிரன்கேஷன்அமைப்பைச் சரிபார்க்கவும்

ரிசர்வ் வங்கி (இந்திய ரிசர்வ் வங்கி) வழிகாட்டுதல்களின்படி, எந்தவொரு வங்கியும் வழங்கும் காசோலைகள் காசோலை துண்டிப்பு முறை (சி டி எஸ் 2010 தரநிலைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். சி டி எஸ்-2010 என்பது நாடு முழுவதும் உள்ள வங்கிகளால் வழங்கப்படும் காசோலைகளை தரப்படுத்துவதற்கான அளவுகோலாகும். 01 ஏப்ரல் 2013 க்குள் அனைத்து காசோலைகளும் சி டி எஸ்-2010 தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிசெய்யுமாறு வங்கிகள் கேட்டுக் கொள்ளப்பட்டுள்ளன. எனவே, 31 மார்ச் 2013க்குப் பிறகு சி டி எஸ் அல்லாத காசோலைகள் பயன்படுத்தப்படாது.

சி டி எஸ்-2010 காசோலைகளின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், ஒரு காசோலையை மின்னணு முறையில் கிளியரிங் செய்ய முடியும். சி டி எஸ்-2010 காசோலையானது நேரடியான கிளியரன்ஸ் செயல்முறைக்குச் செல்ல வேண்டியதில்லை. ஒரு வாடிக்கையாளர் சி டி எஸ்-2010-க்கு இணங்கப்பட்ட காசோலையை டெபாசிட் செய்யும் போது, ​​வங்கி காசோலையின் படத்தை காசோலை வழங்கிய வங்கிக்கு அனுப்பலாம்; டிராயீ வங்கி காசோலையை ஆராய்ந்து அங்கீகரித்தவுடன், அது கிளியர் செய்யப்படும். இந்த நடவடிக்கை வங்கிகளுக்கு பரிவர்த்தனைச் செலவு மற்றும் நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும்.

உங்கள் காசோலைகள் சி டி எஸ் 2010 இணக்கமாக உள்ளதா என்பதை எவ்வாறு கண்டறிவது?

• காசோலையின் மேல் இடது மூலையில் ஐ எஃப் எஸ் சி குறியீட்டுடன் கூடிய வங்கி/கிளை முகவரி அச்சிடப்பட்டிருக்கும்.
• நிலையான தேதி வடிவம்.
• காசோலையின் இடது மூலையில் அச்சிடப்பட்ட ‘சி டி எஸ் 2010’ உடன் பிரிண்டர் பெயர் இருக்கும்.
• காசோலையின் நடுவில் வங்கி லோகோ.
• காசோலையின் கீழ் வலது மூலையில் ‘மேலே கையொப்பமிடுங்கள்’ எனக் குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும்.
• தொகை நெடுவரிசையில் ரூபாய் சின்னம் ( ).

சி டி எஸ் 2010 காசோலையில் வங்கியின் லோகோ கண்ணுக்கு தெரியாத (அல்ட்ரா வயலட்) மையால் அச்சிடப்பட்டுள்ளது. லோகோ காசோலையின் மையத்தில் உள்ளது மற்றும் அல்ட்ரா வயலட்-இயக்கப்பட்ட ஸ்கேனர்கள் / விளக்குகளில் பார்க்க முடியும். இது ஒரு காசோலையின் உண்மையான தன்மையை நிறுவுகிறது.

உங்கள் சி டி எஸ் 2010 காசோலை புத்தகமாக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு புதிய சி டி எஸ் இணங்கிய காசோலைப் புத்தகத்தைப் பெற வேண்டும், மேலும் இணங்காத ஒன்றை வங்கியிடம் ஒப்படைக்க வேண்டும். நீங்கள் வீடு அல்லது வாகனக் கடனைப் பெற்றிருந்தால், நேரடிப் பற்றுக்கு பதிலாக பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலைகளை வழங்கியிருந்தால், மார்ச்31 மார்ச் 2013 க்குப் பிறகு, சி டி எஸ்-2010 இணக்கமான காசோலைகளை மாற்ற வேண்டும். இந்தத் தொந்தரவைத் தவிர்க்க, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கணக்கிலிருந்து ஈ எம் ஐ (சமமான மாதாந்திர தவணை) தொகை டெபிட் செய்யப்படும் நேரடி டெபிட் / இசிஎஸ் (எலக்ட்ரானிக் கிளியரன்ஸ் சேவை) முறைக்கும் மாறலாம்.

வேகமான கிளியரிங்: சி டி எஸ் 2010, காசோலைகளின் மின்னணுப் படங்களை அனுப்புவதன் மூலம், உங்கள் காசோலைகளின் மிகவும் திறமையான, பாதுகாப்பான மற்றும் விரைவான செயலாக்கத்தை உறுதிசெய்வதன் மூலம் காசோலைகளின் நேரடி இயக்கத்தை அகற்றும்.

பாதுகாப்பு: சி டி எஸ் 2010 காசோலைகளில் உள்ள புதிய பாதுகாப்பு அம்சங்கள், தீர்வுக்காக வழங்கப்பட்ட காசோலைகளின் உண்மைத்தன்மையை வங்கிகள் எளிதாக உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள உதவுகின்றன.

மோசடிகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு: புதிய காசோலை வடிவமைப்பின் மேம்படுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பு அம்சங்கள் உங்கள் கணக்குகளில் நடக்கும் மோசடிகளைத் தடுக்கும்.

பெரும்பாலான வங்கிகள் தற்போது சி டி எஸ்-2010 காசோலைகளை வழங்கி வருகின்றன. குறைந்தபட்ச பாதுகாப்பு அம்சங்களுடன் கூடிய புதிய காசோலை தரநிலையான ‘சி டி எஸ் 2010’, நாட்டில் உள்ள வங்கிகள் வழங்கும் அனைத்து காசோலை படிவங்களிலும் ஒரே மாதிரியான தன்மையை உறுதி செய்யும், மேலும் பட அடிப்படையிலான செயலாக்க சூழ்நிலையில் டிராயி வங்கிகளின் காசோலைகளை ஆய்வு செய்து அங்கீகரிக்கும் போது வங்கிகளை வழங்க உதவுகிறது.

புதிய காசோலை தரநிலைகள் ‘சி டி எஸ் 2010’ இன் அறிமுகம், காசோலை கிளியரிங்கில் பல முன்னேற்றங்கள், அதாவது வங்கியின் எந்தக் கிளையிலும் பல-நகர மற்றும் நேரடியாகச் செலுத்தக்கூடிய காசோலைகளின் பயன்பாடு அதிகரித்து வருவதால், உள்ளூர் செயலாக்கத்திற்கான வேகமான தீர்வுக்கு பிரபலமடைந்து வருகிறது. வெளியூர் காசோலைகள் மற்றும் பட அடிப்படையிலான காசோலை செயலாக்கத்திற்கான கட்டம் சார்ந்த சி டி எஸ் ஐ செயல்படுத்துதல் போன்றவை.

இ.இ.எஃப்.சி. என்பது அந்நியச் செலாவணியைக் கையாளும் வங்கியில் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பராமரிக்கப்படும் கணக்கு

செலாவணி சம்பாதிப்பவர்களின் வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்கு (இ.இ.எஃப்.சி.) என்பது ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட டீலருடன் அந்நிய செலாவணியில் பராமரிக்கப்படும் கணக்கு, அதாவது அந்நியச் செலாவணியைக் கையாளும் வங்கி. இது ஏற்றுமதியாளர்கள் உட்பட அந்நியச் செலாவணி சம்பாதிப்பவர்களுக்கு அவர்களின் அந்நியச் செலாவணி வருவாயில் 100% கணக்கில் வரவு வைக்கும் வசதியாகும், இதனால் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் அந்நியச் செலாவணியை ரூபாயாகவும் அதற்கு நேர்மாறாகவும் மாற்ற வேண்டியதில்லை, இதனால் பரிவர்த்தனை செலவுகள் குறைகிறது. 

இந்தியாவில் வசிக்கும் தனிநபர்கள், நிறுவனங்கள் போன்ற அனைத்து வகையான அந்நியச் செலாவணியாளர்களும் இ.இ.எஃப்.சி. கணக்குகளைத் திறக்கலாம். சிறப்புப் பொருளாதார மண்டல (எஸ்இஇசட்) அலகுகள் இ.இ.எஃப்.சி.  கணக்குகளைத் திறக்க முடியாது. ஆனால், எஸ்இஇசட் இல் அமைந்துள்ள ஒரு யூனிட் சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு இந்தியாவில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு டீலரிடம் வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்கைத் திறக்கலாம். எஸ்இஇசட் டெவலப்பர்கள் இ.இ.எஃப்.சி. கணக்குகளைத் திறக்கலாம்.

இ.இ.எஃப்.சி.  கணக்கை நடப்புக் கணக்கின் வடிவத்தில் மட்டுமே வைத்திருக்க முடியும். இ.இ.எஃப்.சி.  கணக்கின் செயல்பாட்டிற்கு காசோலை வசதி உள்ளது. இ.இ.எஃப்.சி.  கணக்குகளுக்கு வட்டி எதுவும் வழங்கப்படாது.

கணக்குகளுக்கு வட்டி எதுவும் வழங்கப்படாது. 100% அந்நியச் செலாவணி வருவாய் இ.இ.எஃப்.சி.  கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். எவ்வாறாயினும், அங்கீகரிக்கப்பட்ட நோக்கங்களுக்காக அல்லது முன்வைக்கப்பட்ட கடப்பாடுகளுக்காக நிலுவைகளைப் பயன்படுத்துவதற்குச் சரிசெய்த பிறகு, ஒரு காலண்டர் மாதத்தில் கணக்கில் உள்ள மொத்தத் தொகையானது, வரும் காலண்டர் மாதத்தின் கடைசி நாளுக்கு முன் ரூபாயாக மாற்றப்பட வேண்டும்.

இ.இ.எஃப்.சி. கணக்கில் அனுமதிக்கப்பட்ட சில வரவுகள்

i) வெளிநாட்டு நாணயக் கடன் அல்லது வெளிநாட்டிலிருந்து பெறப்பட்ட முதலீடு அல்லது கணக்கு வைத்திருப்பவரால் குறிப்பிட்ட கடமைகளைச் சந்திப்பதற்காக பெறப்பட்ட பணம் தவிர, சாதாரண வங்கி வழிகள் மூலம் உள்நோக்கிப் பணம் அனுப்புதல்;

ii) 100% ஏற்றுமதி சார்ந்த யூனிட் மூலம் அந்நிய செலாவணியில் பெறப்பட்ட கொடுப்பனவுகள்;

iii) எஸ்இஇசட் இல் உள்ள ஒரு அலகுக்கு பொருட்களை வழங்குவதற்காக உள்நாட்டுக் கட்டணப் பகுதியில் உள்ள ஒரு யூனிட் மூலம் அந்நியச் செலாவணியில் பெறப்பட்ட கொடுப்பனவுகள்;

iv) எதிர் வர்த்தகம் செய்யும் நோக்கத்திற்காக அங்கீகரிக்கப்பட்ட டீலரிடம் பராமரிக்கப்படும் கணக்கிலிருந்து ஏற்றுமதியாளரால் பெறப்பட்ட பணம். (எதிர் வர்த்தகம் என்பது இந்தியாவில் இருந்து ஏற்றுமதி செய்யப்படும் பொருட்களின் மதிப்பிற்கு எதிராக இந்தியாவிற்கு இறக்குமதி செய்யப்படும் பொருட்களின் மதிப்பை சரிசெய்வதை உள்ளடக்கிய ஒரு ஏற்பாடாகும்);

v) பொருட்கள் அல்லது சேவைகளின் ஏற்றுமதிக்காக ஏற்றுமதியாளரால் பெறப்பட்ட முன்பணம்;

vi) இயக்குநர்கள் கட்டணம், ஆலோசனைக் கட்டணம், விரிவுரைக் கட்டணம், கெளரவ ஊதியம் மற்றும் ஒரு நிபுணரின் தனிப்பட்ட திறனில் சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம் பெறப்பட்ட பிற வருவாய்கள் உட்பட தொழில்முறை வருவாய்;

vii) கணக்கில் இருந்து முன்பு திரும்பப் பெறப்பட்ட பயன்படுத்தப்படாத வெளிநாட்டு நாணயத்தின் மறு வரவு;

viii) கணக்கு வைத்திருப்பவரின் இறக்குமதியாளர் வாடிக்கையாளரால் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் தொகை, அத்தகைய கணக்கை வைத்திருக்கும் ஏற்றுமதியாளருக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்/முன்பணம்; மற்றும்

ix) இந்திய அரசாங்கத்தின் வெளிநாட்டு முதலீட்டு ஊக்குவிப்பு வாரியத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஸ்பான்சர்  செய்யப்பட்ட ஏடிஆர் /ஜி.டி.ஆர் திட்டத்தின் கீழ் அவர் வைத்திருக் கும்பங்குகளை ஏடிஆர் கள்/ஜி.டி.ஆர் களாக மாற்றுவதன் மூலம் குடியுரிமைக் கணக்கு வைத்திருப்பவர் பெறும் முதலீட்டுத் தொகை.

அந்நியச் செலாவணியில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட சர்வதேச கிரெடிட் கார்டு மூலம் பெறப்படும் அந்நியச் செலாவணி வருவாய் சாதாரண வங்கி வழி மூலம் பணம் அனுப்புவதாகக் கருதப்படலாம், மேலும் அது ஈ ஈ எஃப் சி கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். ஈ ஈ எஃப் சி கணக்கில் வைத்திருக்கும் நிதியை ரூபாயாகப் பணம் எடுக்க எந்தத் தடையும் இல்லை. எவ்வாறாயினும், ரூபாயில் திரும்பப் பெறப்பட்ட தொகையானது வெளிநாட்டு நாணயமாக மாற்றுவதற்கும் கணக்கில் மீண்டும் வரவு வைப்பதற்கும் தகுதியற்றது.

95% க்கும் அதிகமான இந்தியர்கள் மொபைல் போன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். மொபைல் போன் வழங்கும் பலன்களைப் பற்றி அறியாதவர்கள் இருக்க மாட்டார்கள். இந்த ஃபோன்கள் எங்கிருந்தும் எந்த நேரத்திலும் நம்மை இணைக்கிறது. அழைப்புகளைச் செய்ய, குறுஞ்செய்திகளைப் பெற மற்றும் அனுப்ப மொபைல் போன்களைப் பயன்படுத்துகிறோம். 3G/4G இணைப்புடன் கூடிய ஸ்மார்ட் போன் இருந்தால், நாம் இணையத்தையும் அணுகலாம்.

மொபைல் பேங்கிங்கிற்கும் நமது மொபைல் போன்களைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், மொபைல் கட்டண முறை பாதுகாப்பற்றது, விலை உயர்ந்தது மற்றும் அதற்கான செயல்முறை சிக்கலானது என்று நம்மில் பலர் நினைக்கிறார்கள். எனவே மொபைல் பேங்கிங் வழங்கும் நன்மைகளைப் பற்றி நாம் அறியாமல் இருக்கிறோம்.

மொபைல் பேங்கிங் வங்கிக்கு சென்று வரிசையில் நிற்க வேண்டிய தேவையை நீக்குகிறது. இது நேரத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது மற்றும் 24*7 கிடைக்கிறது. மொபைல் பேங்கிங் என்பது கன்வீனியன்ஸ் பேங்கிங் என்ற வார்த்தைக்கு இணையானதாகும். மொபைல் பேங்கிங் மூலம் நீங்கள் எளிதாக மேற்கொள்ளக்கூடிய சில பரிவர்த்தனைகள் இருப்பு விசாரணைகள், மினி ஸ்டேட்மெண்ட்கள் மற்றும் பயன்பாட்டுக் கொடுப்பனவுகள்.

ஒரு சுருக்கமான யோசனை

மொபைல் பேங்கிங் பரிவர்த்தனைகள் என்பது வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் மொபைல் போன்களைப் பயன்படுத்தி வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் பரிவர்த்தனைகள் ஆகும். இன்டர்நெட் பேங்கிங்கைப் போலவே, மொபைல் பேங்கிங் மூலம், உங்கள் மொபைல் போன் மூலம் பல்வேறு வங்கிச் செயல்பாடுகளைச் செய்யலாம்.

இதை எப்படிச் செய்வது

பெரும்பாலான வங்கிகள் மொபைல் பேங்கிங் சேவைகளை வழங்குவதால், அதைச் செய்வதற்கு வெவ்வேறு வழிகள் உள்ளன, ஆனால் அடிப்படை நடைமுறை ஒன்றுதான். மொபைல் பேங்கிங் சேவைக்கு சேமிப்பு மற்றும் நடப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் மட்டுமே தகுதியுடையவர்கள். அத்தகைய கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் மொபைல் எண்களை வங்கியில் பதிவு செய்ய வேண்டும். பதிவு செய்யப்பட்ட தொலைபேசி எண்ணிலிருந்து மட்டுமே வங்கிச் சேவைகளை அணுக முடியும். மேலும், மொபைல் பேங்கிங்கிற்கான பாதுகாப்பு கடவுச்சொல்லாக செயல்படும் எம் பி ஐ என் (மொபைல் பின்) ஒன்றை வாடிக்கையாளர் உருவாக்க வேண்டும். வங்கிகளால் வழங்கப்படும் ஏடிஎம் கார்டுகளைப் போலவே எம் பி ஐ என் செயல்படுகிறது.

பரிவர்த்தனையின் போது தவறான எம் பி ஐ என் மூன்று முறை உள்ளிடப்பட்டால், மொபைல் வங்கிச் சேவை கணக்கு ஓரிரு நாட்களுக்கு முடக்கப்படும்.

 ஸ்மார்ட் சேவைகள்

மொபைல் போன்கள் மூலம் வங்கி பரிவர்த்தனைகள் ரூ. 2.86 பில்லியனாக 2012 மே மாதத்தில் இருந்தது, இதன் காரணம் மொபைல் போன்களை அதிக எண்ணிக்கையிலான பயனர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் படி அத்தகைய பரிவர்த்தனைகளின் மதிப்பு , மே 2011 இல் ரூ. 910 மில்லியன் ஆகும். மொபைல் பேங்கிங் மூலம் நீங்கள் மேற்கொள்ளக்கூடிய சில பரிவர்த்தனைகள்:

• கணக்கு இருப்பை சரிபார்க்கலாம்
• காசோலை புத்தகத்தை ஆர்டர் செய்யலாம்
• காசோலை கட்டணத்தை நிறுத்தலாம்
• சமீபத்திய பரிவர்த்தனைகளைப் பார்க்கலாம்
• நிதி பரிமாற்றத்தை நடத்துதல் (வங்கிக்கு உள்ளேயும் வெளியேயும்)
• உங்கள் டிமேட் கணக்கைச் சரிபார்க்கலாம்
• பில் கொடுப்பனவுகளை மேற்கொள்ளலாம்
• உங்கள் மொபைல் ஃபோனை ரீசார்ஜ் செய்யலாம்
• (இழந்த, திருடப்பட்ட) அட்டைகளைத் தடுக்கலாம்
• திரைப்படம் அல்லது பயண டிக்கெட்டுகளை முன்பதிவு செய்யலாம்

செலவுகள்

பெரும்பாலான வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மொபைல் பேங்கிங் சேவைகளை இலவசமாக வழங்குகின்றன. இந்தச் சேவையைப் பெறுவதற்கு வங்கிகள் எந்தக் கட்டணமும் வசூலிக்கவில்லை. எவ்வாறாயினும், எங்கள் மொபைல் போன் சேவை வழங்குநர்களால் விதிக்கப்படும் GPRS (பொது பாக்கெட் ரேடியோ சேவை) சந்தாக் கட்டணங்களை நாங்கள் செலுத்த வேண்டும்.

பாதுகாப்பு முன்னெச்சரிக்கைகள்

மொபைல் பரிவர்த்தனைகளின் பாதுகாப்பே நம்மில் பெரும்பாலோரின் முதன்மையான கேள்வியாக உள்ளது. மொபைல் எண்ணின் இருவழி அங்கீகரிப்பு செயல்முறை மற்றும் ஊடாடும் குரல் பதில் (ஐவிஆர்) மூலம் எம் பி ஐ என் சரிபார்ப்பு ஆகியவற்றின் காரணமாக, மற்ற பரிவர்த்தனை முறைகளை விட மொபைல் வங்கியைப் பயன்படுத்துவதில் உள்ள அபாயங்கள் குறைவு.

மொபைல் வங்கி சேவைகள் நிச்சயமாக வசதியானவை, நியாயமானவை மற்றும் பாதுகாப்பானவை. சரியான கணக்கு உரிமையாளர் மட்டுமே தனது மொபைல் வங்கிச் சேவைகளை அணுகக்கூடிய வகையில் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதில் வங்கிகள் முனைப்புடன் செயல்படுகின்றன.

அதே நேரத்தில், வாடிக்கையாளர்களாகிய நாமும் நமது எம் பி ஐ என்  ஐப் பாதுகாக்க வேண்டும். குறுஞ்செய்திகளில் கணக்கு எண், கடவுச்சொல், பான் கார்டு எண் போன்ற நமது தனிப்பட்ட தகவல்களை ஒருபோதும் வெளியிடக்கூடாது. அடையாளத் திருட்டுக்கு இவற்றைப் பயன்படுத்தலாம்.

அங்கீகரிக்கப்படாத பயனர் அணுகலைத் தடுக்க, பயன்பாட்டில் இல்லாதபோது எப்போதும் உங்கள் மொபைலைப் பூட்டவும். உங்கள் ஃபோன் அமைப்புகளைச் சரிபார்த்து, தானாகப் பூட்டும் அம்சத்தை இயக்கவும். உங்கள் போன் திருடப்பட்டால், இது உங்களுக்கு சிறிது நேரம் அவகாசம் கொடுக்கும். வழக்கமான இடைவெளியில், பரிவர்த்தனைகள் செய்வதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் உங்கள் கணக்கின் கடவுச்சொல்லை மாற்றவும். உங்கள் சாதனத்தை பிறரிடம் ஒப்படைப்பதற்கு முன், அனைத்து தனிப்பட்ட கணக்குத் தகவலையும் அழித்துவிடுங்கள்.

பணம் பெரும்பாலும் திருமணமான தம்பதிகளுக்கு இடையே மிகப்பெரிய முரண்பாடாக மாறும் மற்றும் பல விவாகரத்து வழக்குகளில் பணப் பிரச்சினைகள் முக்கியக் காரணமாக இருக்கலாம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இது நேரடியாகப் பேசிகொள்ளாததால் ஏற்படுகிறது. இருப்பினும், தனிநபர்களிடையே தொடர்பு எப்போதும் தெளிவாக இருக்க முடியாது என்பதால் தவறான தகவல்தொடர்புக்கு எப்போதும் வாய்ப்பு உள்ளது. தம்பதிகளுக்கான நிதி திட்டமிடல் குறிப்புகள் பற்றிய சில குறிப்புகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

தனிமனிதவாதம் – பண விஷயங்களில், அடுத்தவர் தனது நிதி திட்டமிடலில் சுதந்திரமாக இருக்க அனுமதிப்பது எப்போதும் நல்லது. உங்கள் துணைவர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது தொடர் வைப்புத்தொகை வடிவில் சிறிது பணத்தைச் சேமிக்க விரும்பினால், அவர்/அவள் உங்கள் இருவருக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்தை மனதில் வைத்திருப்பதால் இருக்கலாம். கணக்கிடப்படாத சூதாட்டமாக இல்லாத வரை உங்கள் துணைவர் தனது தனிப்பட்ட நிதி நிகழ்ச்சி நிரல்களுடன் தொடரட்டும்.

தனியுரிமை – மிக நெருக்கமான உறவுகளில் கூட, உறவைப் பாதுகாக்க சிறிது தனியுரிமை அல்லது ஃபென்சிங் தேவை. நிதியைப் பொறுத்த வரை, உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவு விகிதத்தைப் பற்றி உங்கள் மனைவி அறிந்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. சம்பாதிக்காத உறுப்பினர் தனது தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தேவையான பணத்தில் திருப்தியடையட்டும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய விவரங்களை நீங்கள் வெளியிட்டால், உங்கள் மனைவி அவர்/அவள் அதிக பணத்திற்கு தகுதியானவர் என்று உணரலாம் மற்றும் உறவில் உரசல்கள் தொடங்கலாம்.

சேமித்து, பின்னர் திருமணம் செய்து கொள்ளுங்கள் – பலர் திருமணத்திற்கு முன் போதுமான பணத்தை சேமிக்காமல் தவறு செய்கிறார்கள். திருமணத்திற்குப் பிறகு குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரை உங்கள் குடும்பத் தேவைகள் அனைத்தையும் கவனித்துக்கொள்வதற்கு போதுமான நிதி உங்களிடம் இருந்தால் மட்டுமே திருமணப் பொறுப்புகளை ஏற்க நீங்கள் தயாராக வேண்டும். திருமணம் என்பது பல பொறுப்புகளுடன் வருகிறது, உங்கள் இதயத்தில் எவ்வளவு வலிமையானவராக இருந்தாலும், திருமண பந்தத்தில் இணைவதற்கு முன் நீங்கள் நிதி ரீதியாகத் தயாராக இருக்க வேண்டும்.

இல்லத்தரசி சிறிது பணம் சேமிக்க வேண்டும் – இல்லத்தரசி, பொதுவாக வீட்டின் பெண்மணி, ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது வருடமும் அதே தொகையைச் சேமிப்பது (சம்பாதிக்கும் உறுப்பினருக்கு) எப்போதும் சாத்தியமில்லை என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் கூடுதல் மற்றும் எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்படுகின்றன. நிர்வகிக்கப்பட்டது. ஒரு இல்லத்தரசியாக, நீங்கள் கஷ்டம் ஏற்படும் காலத்திற்காக கொஞ்சம் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும், ஏனெனில் வாழ்க்கை உங்களுக்காக என்ன சேமித்து வைத்திருக்கிறது என்று உங்களுக்குத் தெரியாது.

சுகாதாரத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள் – உங்கள் உடல்நலம் பாதுகாக்கப்படும்போது எல்லாம் நல்லபடியாக நடக்கும். உடல்நலக் காப்பீட்டில் சிறிது பணத்தை முதலீடு செய்யுங்கள், அதனால் உடல்நலக் கவலை இருந்தால் பணம் குறித்து கவலைப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை.

ஒவ்வொருவருக்கும் வெவ்வேறு நிதித் திட்டம் உள்ளது, மேலும் அந்தத் திட்டம் எப்போதும் கூடுதல் பணத்துடன் ஊக்கத்தைப் பெறலாம். நீங்கள் சேமிக்க வேண்டியதை விட அதிகமான பணப்புழக்கம் இருந்தால், கூடுதல் பணத்தை அதிக வசதி மற்றும் ஆடம்பரத்திற்காக பயன்படுத்த இது சிறந்த நேரம். இருப்பினும், உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் இருந்தாலும், நாளை நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலியாக இருக்க முடியாது என்பதால், அதை நியாயமற்ற முறையில் செலவிட வேண்டாம். கூடுதல் பணத்தை நீங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பது இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

கடன் சுமைகளை அடைக்கவும்

நல்ல வாழ்க்கை வாழ கடன் வாங்குவது இப்போது பலரிடையே சகஜமாகிவிட்டது. பலர் வீட்டுக் கடன் அல்லது கார் கடனைப் பெறுகிறார்கள் மற்றும் சமமான மாதாந்திர தவணை (ஈ எம் ஐ) செலுத்துதலில் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நல்ல தொகையைச் செலவிடுகிறார்கள். உங்களிடம் வழக்கமான மற்றும் போதுமான பணப் புழக்கம் இருந்தால், இந்தக் கடன்களின் சுமையை உங்கள் தோள்களில் இருந்து அகற்ற இதுவே சரியான நேரம். மேலும், முழுக் கடனையும் அடைக்க உங்களிடம் போதுமான அளவு பணம் இருந்தால், அதை உங்கள் முன்னுரிமையாக ஆக்குங்கள். உங்களால் முடியாவிட்டால், கூடிய விரைவில் கடனைச் செலுத்த உங்கள் EMIகளுக்கு மேல் கூடுதல் தொகையைச் செலுத்துங்கள்.

அவசரகால நிதி

குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் இருக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போதாது. எதிர்காலத்தில் வாழ்க்கையில் உங்களுக்காக என்ன காத்திருக்கிறது என்பதை நீங்கள் அறியமுடியாது என்பதால், அவசரகால நிதிகள் வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியம். வேலை இழப்பு அல்லது விபத்து போன்ற கடினமான சூழ்நிலைகளை நீங்கள் எதிர்கொள்ள வேண்டியிருந்தால், அவசரகால நிதி உங்களுக்கு உதவிக்கு வரும். அவசரகால நிதி உங்கள் குடும்பத்திற்கு பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தைப் வழங்கும். அவசரகால நிதியை உருவாக்க உங்கள் கூடுதல் பணத்தை பயன்படுத்தவும்.

காப்பீட்டுக் கொள்கை

ஒவ்வொருவரும் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு பாலிசிகளை வைத்திருக்க வேண்டும். உங்களிடம் ஏற்கனவே அவை இல்லையென்றால், காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்க கூடுதல் பணத்தைப் பயன்படுத்துவது நல்லது. நீங்கள் ஏற்கனவே காப்பீட்டு பாலிசிகளை வைத்திருந்தால், சிறந்த பலன்களை வழங்கும் ஆனால் அதிக பிரீமியங்கள் தேவைப்படும் பாலிசிக்கு மாற்றுவதைப் பற்றி நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். நீங்கள் ஏற்கனவே உள்ள கொள்கையில் ரைடரையும் சேர்க்கலாம். சில இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் முதலீடுகளாக இரட்டிப்பாகும். நீங்கள் இந்தத் திட்டங்களைத் தேர்வுசெய்து சிறிது வருமானமும் பெறலாம்.

முதலீடு செய்யுங்கள்

உங்களுக்குத் தேவையில்லாத கூடுதல் பணத்தில் சிறிதளவை ஒரு நிலையான வைப்பில் உடனடியாக டெபாசிட் செய்யுங்கள். ஏனென்றால், நிதி டெபாசிட் செய்யப்பட்டவுடன் FDகளுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட லாக்-இன் காலம் இருக்கும். முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதை ஒருவர் தேர்வு செய்யலாம், ஆனால் அதற்கு அபராதங்கள் இருக்கலாம். சேமிப்புக் கணக்கை விட FDகள் அதிக வருமானத்தை அளிக்கின்றன. ஒருவர் தங்கள் சேமிப்புக் கணக்கை வைத்திருக்கும் அதே வங்கியில் எஃப் டி கணக்கைத் திறக்கும் விருப்பம் கிடைக்கும். இது விஷயங்களை எளிதாகவும் வசதியாகவும் ஆக்கும். ரிஸ்க் எடுக்கத் தயாராக இருப்பவர்கள் தங்கள் கூடுதல் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் வைக்கலாம், அது அவர்களின் பணம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் வளர உதவும்.

 உங்கள் விண்ட்ஃபால் ஆதாயங்களைச் சேமிக்கவும்

நம் எதிர்காலத்தை பாதிக்கக்கூடிய முடிவுகளை எடுக்க வேண்டிய சூழ்நிலைகளை நம் மீது வீசுவதன் மூலம் நம் குணத்தை சோதிக்க வாழ்க்கை அதற்கேயுரிய வழிகளைக் கொண்டுள்ளது. இது நமது நிதி விஷயங்களுக்கும் பொருந்தும். வாழ்க்கையில் ஒரு காலத்தில், எதிர்பாராத லாபம் அல்லது எதிர்பாராத ஆதாயங்களைப் பெறலாம், அந்தப் பணத்தை நாம் கையாள்வவதில் எடுக்கும் முடிவே நமது எதிர்காலத்தை தீர்மானிக்கும் நேரங்கள்.

நீங்கள் ஒரு சூதாட்ட விடுதியில் சூதாடுகிறீர்கள் மற்றும் ஒரு ஜாக்பாட் அடிகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். இந்நிலையில் சம்பாதித்த பணம் தனது பாக்கெட்டில் இருந்து போகவில்லை என நினைத்து பந்தயம் கட்ட ஒருவர் முனைகிறார். முதலீட்டாளர்களுக்கும் இது பொருந்தும். ஒருவர் முதலீட்டில் எதிர்பார்த்ததை விட அதிக வருமானத்தை ஈட்டலாம், மேலும் அதிக வருமானம் ஈட்டலாம் என்ற நம்பிக்கையில் அந்த பணத்தை அதிக அபாயகரமான கருவிகளில் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம்.

நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்?

அத்தகைய தருணங்களில் உங்களுக்கு ஒரு தெளிவான முன்னோக்கு தேவை. ஒரு நிமிடம் யோசித்து, அந்த திடீர் ஆதாயங்களால் நீங்கள் எவ்வாறு பயனடையலாம் என்று சிந்தியுங்கள். பணம் உங்களுடையது, உங்கள் எதிர்காலத்தை பாதுகாப்பானதாக்க நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்தலாம் மற்றும் பயன்படுத்த வேண்டும். அந்த பணத்தில் மீண்டும் அபாயகரமான முதலீட்டைச் செய்வதை விட இது சிறந்தது. அந்த ஆதாயத்தைப் பாதுகாக்க ஒரு நல்ல சேமிப்புத் திட்டத்தைக் கண்டறிய முயற்சிக்கவும்.

உங்கள் எதிர்கால இலக்குகளை மேம்படுத்துங்கள்

வீடு, கார் வாங்குவது அல்லது வெளிநாட்டில் விடுமுறை எடுப்பது போன்ற சில எதிர்கால இலக்குகள் உங்கள் மனதில் இருக்கலாம். அந்த எதிர்பாராத லாபம் அந்த இலக்குகளுக்கு எவ்வளவு உதவியாக இருக்கும் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். எப்பொழுதும் நீண்ட கால அடிப்படையில் சிந்திக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எந்தவொரு நிதித் திட்டத்திலும் சேமிப்பு என்பது மிகப்பெரிய பகுதியாகும். பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்கு இது மிகவும் முக்கியமானது மற்றும் அவசரகால நிதியை உருவாக்க உதவுகிறது, ஏனெனில் வாழ்க்கை எப்போது வேறு திருப்பத்தை எடுக்கும் என்பதை நீங்கள் அறிய மாட்டீர்கள். எந்தவொரு நோயும் அல்லது விபத்தும் உங்களுக்கு அதிக செலவைக் கொடுக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் எப்போதும் மழைக்காலத்திற்குத் தயாராக இருக்க வேண்டும். அந்த லாபத்தை உங்கள் சேமிப்பு/அவசர நிதியில் வைப்பதே சிறந்த முடிவாக இருக்கும்.

திட்டமிட்ட முதலீடு

நீங்கள் எதிர்பாராத லாபங்களை முதலீடு செய்யலாம் ஆனால் முதலில் முதலீட்டின் பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது நிலையான வருமானத் திட்டங்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். இருப்பினும், நீங்கள் அந்த பணத்தை அனுபவிக்க விரும்பினால், ஒரு சிறிய சதவீதத்தை மட்டுமே செலவழித்து, பெரிய கூறுகளை சேமிப்பதன் மூலம் செயலைச் சமப்படுத்தவும்.

வங்கிக் கணக்கு இணைப்புகள்

கணக்கு வகையை முடிவு செய்தல்

மனித உறவுகள் மென்மையானவை மற்றும் காலப்போக்கில் மிகவும் சிக்கலாக மாறக்கூடியவை. உறவுகளில் பணம் பெரும் பங்கு வகிக்கிறது என்று சொல்லத் தேவையில்லை. எந்த உறவும் சரியானதாக இல்லாவிட்டாலும், தம்பதியினரின் உண்மையான முயற்சிகள்அவ்வுறவுக்கான நிலையான எதிர்காலத்தை உறுதிப்படுத்துவதில் நீண்ட தூரம் செல்லலாம். கடினமாக உழைத்து சம்பாதித்த பணத்தை சிறந்த முறையில் சேர்ப்பது தம்பதியரின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்தும், அதேசமயம் ஒரு தவறான நடவடிக்கை அவர்கள் ஒவ்வொருவரையும் திவாலாக்கும். இத்தகைய புரிதல் இன்று கூடுதல் முக்கியத்துவத்தைப் பெறுகிறது, அதனால் பெரும்பாலான திருமணமான குடும்பங்கள் மற்றும் லிவ்-இன் உறவுகளை விரும்பும் தம்பதிகள் இரண்டு வருமானங்களைக் கொண்டுள்ளனர். மேலும், தனிநபர்கள் ஒன்றாக வாழத் தொடங்குவதற்கு முன்பே நிதி அமைப்புகளை நிறுவிவிடுவதால், தொடர் செலவுகளை எவ்வாறு பகிர்ந்து கொள்வது என்பது குறித்த ஒப்பந்தத்தின் தேவை மிகவும் முக்கியமானது.

நிதி ஒப்பந்தத்தைத் திட்டமிடுதல்

கூட்டுக் கணக்கு அல்லது தனிக் கணக்குகளைப் பராமரிப்பதற்கான முடிவிற்கு, தீவிர திட்டமிடலும் சிந்தனையும் தேவை. நிதி ஏற்பாட்டின் வகையைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், ஒரு ஜோடி பல முக்கியமான படிகளில் ஈடுபட வேண்டும்.

வெளிப்படையான கலந்துரையாடல்

ஆரம்பத்தில், ஒரு தம்பதியினர் ஒரு வெளிப்படையான விவாதத்தில் ஈடுபட வேண்டும், அங்கு நிதி சம்பந்தப்பட்ட ஒவ்வொரு விஷயமும் பரஸ்பர விவாதத்தில் வெளிப்படும். இரு கூட்டாளர்களின் தற்போதைய கடன்கள், சரியான நேரத்தில் செலுத்தாததன் மூலம் ஒருவர் செய்த தவறுகள் மற்றும் ஒவ்வொரு கூட்டாளருக்கும் இருக்கும் சேமிப்புகள் மற்றும் பிற நிதி சொத்துக்கள் அல்லது பொறுப்புகள் பற்றிய விவாதங்கள் மிகவும் முக்கியமானவை. திருமணம் செய்து கொள்ள அல்லது ஒன்றாக வாழ முடிவு செய்திருப்பது என்பது ஒருவருக்கொருவர் கடன் மற்றும் சொத்துகளுக்கும் பொறுப்பு எடுத்துக்கொள்வது என்பதை ஒரு ஜோடி நினைவில் கொள்ள வேண்டும். இரு கூட்டாளிகளும் அவருடைய சொத்துக்கள் அல்லது பொறுப்புகள் என்று நினைப்பதற்குப் பதிலாக பணத்தைத் தங்களுடையதாகப் பார்க்கத் தொடங்க வேண்டும்.

 பட்ஜெட் திட்டமிடல்

இரண்டாவதாக, வரவுசெலவுத் திட்டம் நன்கு திட்டமிடப்பட்டிருப்பதை ஒரு ஜோடி உறுதி செய்துகொள்ள வேண்டும். ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் கணக்கு காட்டப்படும் வகையில் பட்ஜெட் திட்டமிடப்பட வேண்டும். சில நேரங்களில் அவர் அல்லது அவள் கணக்கு கூறாமல் பணத்தின் ஒரு பகுதியை ஒருவருக்கொருவர் செலவிட அனுமதிப்பது முக்கியம். இவ்வாறு செலவழிக்கப்பட்ட தொகையானது சூழ்நிலையைப் பொறுத்து இருக்கலாம், ஆனால் அது வருமானத்தில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தத் தொடங்கும் முன், கடனைச் சந்திப்பதற்கும், சேமிப்பதற்கும் அல்லது இரு கடனிலிருந்தும் விடுவிப்பதற்கும் போதுமான அளவு மீதம் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

 நிதி இலக்குகள்

அடுத்து, ஒரு ஜோடி ஒன்றாக திட்டமிட்டு இலக்குகளை அமைக்க வேண்டும். இத்தகைய நிதி இலக்குகள் ஒருவருக்கொருவர் பண விஷயங்களில் திறம்பட தொடர்பு கொள்ள உதவுவதோடு, எதிர்காலத்தில் கஷ்டமான காலகட்டங்களில் கவனமாக இருக்க ஒருவரையொருவர் ஊக்குவித்துக் கொள்ளவும் உதவும். சில பொதுவான குறிக்கோள்கள், ஓய்வுக்காக ஒரு கெளரவமான தொகையைச் சேமிப்பது, ஒரு புதிய வீட்டிற்கான முன்பணம் செலுத்துவதற்குச் சேமிப்பது அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட வயதிற்குள் இரு கூட்டாளிகளும் ஓய்வுபெற உதவும் போதுமான தொகையைச் சேமிப்பது ஆகியவை. குழந்தைகள் பெற்றுக்கொள்ளத் திட்டமிடப்பட்டிருந்தால், இந்த வழிகளில் மேலும் சிந்திக்க வேண்டிய அவசியம் ஒரு ஜோடிக்கு இருக்கும். மேலும், குழந்தை பெற்ற பிறகும், வாழ்க்கைத் துணைவர்களில் ஒருவர் வீட்டிலேயே இருக்க வேண்டும் என்று திட்டமிடப்பட்டால், குழந்தையின் கல்விச் செலவுகள் மற்றும் பிற தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதியைச் சரிசெய்ய வேண்டும்.

 வழக்கமான பட்ஜெட் சந்திப்புகள்

வாரத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது மாதாந்திர அடிப்படையில் பட்ஜெட் சந்திப்புகளில் ஈடுபடுவதும் முக்கியம். ஒவ்வொரு கூட்டாளரும் செலவினக் கணக்கில் எப்பொழுதும் எவ்வளவு பணம் மிச்சம் இருக்கிறது என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள அனுமதிக்கும் அமைப்பை ஒரு ஜோடி அமைக்கலாம். தனிநபர் கணக்கியல் மென்பொருள் ஒரு நல்ல உதவியாக இருக்கும், ஏனெனில் இதன் மூலம் ஒருவர் விரைவாக இருப்புகளை சரிபார்க்க முடியும். பெரும்பாலான பில்கள் ஒன்றாக எழுதப்பட்டிருப்பதும் மற்றும் இதர செலவுகள் ஒன்றாகக் கண்காணிக்கப்படுவதும் நன்மையளிக்கும். இத்தகைய பட்ஜெட் சந்திப்புகள் தம்பதியர் தொடர்ந்து சரியான பாதையில் செல்ல உதவும்.

பரஸ்பர நன்மை பயக்கும் மற்றும் மிகவும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கணக்கு வகையை பராமரிக்கத் தேர்ந்தெடுக்கும் கணக்கை இப்போது தம்பதியினர் தீர்மானிக்க வேண்டும். கூட்டுக் கணக்கைத் திறப்பது, தனித்தனி கணக்குகளைப் பராமரிப்பது அல்லது தனிப்பட்ட பயன்பாட்டிற்கான நிதி சுயாட்சியைப் பெறுவதற்கு இரண்டு வகைகளை இணைப்பது ஆகியவற்றில் ஒன்று தேர்வு செய்யப்படலாம். இந்தக் கணக்குகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பார்ப்பது எது சிறந்தது என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவியாக இருக்கும்.

கூட்டு கணக்கு – நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்

பண விஷயங்களில் கூட்டாளருடன் பேசுவது பெரும்பாலும் சங்கடமாக இருக்கும், குறிப்பாக கூட்டாளர்களில் ஒருவர் பொறுப்பற்றவராகவும், வருமானத்தில் ஒருவருக்கு அதிகமாக செலவழிக்கும் பழக்கம் கொண்டவராகவும் இருந்தால். எவ்வாறாயினும், கூட்டுக் கணக்கு என்பது தளவாடங்களின் அடிப்படையில் எளிதான விருப்பங்களில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் இரு கூட்டாளிகளின் பணமும் ஒரே கணக்கில் செல்கிறது, அதில் இருந்து வீட்டு மற்றும் பிற செலவுகளுக்குப் பணம் எடுக்கப்படலாம். இருப்பினும், பெரும்பாலான வாங்குதல்களைச் செய்யும் போது கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ஒருவருக்கொருவர் தொடர்புகொள்வது முக்கியம் மற்றும் செலவழித்த தொகையை கைமுறையாக அல்லது தனிப்பட்ட கணக்கியல் மென்பொருளின் உதவியுடன் கண்காணிக்க வேண்டும்.

மறுபுறம், மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஒரு கூட்டு வங்கிக் கணக்கு ஒரு சிக்கலாக அமையலாம், ஏனெனில் கூட்டாளர்களில் ஒருவர் அதிகமாகச் செலவழித்து செலவுகளைக் கண்காணிக்கவில்லை என்றால், கணக்கைத் தவறாமல் ஓவர் டிரா செய்வது எளிதாக இருக்கும். கூட்டாளர்களுக்கிடையேயான உறவு சட்டப்பூர்வமாக பிணைக்கப்படாவிட்டால், கூட்டுக் கணக்கு ஒரு சிக்கலாக மாறும். ஒரு கூட்டாளியை ஒருவர் பெரிதும் நம்ப வேண்டும் மற்றும் கூட்டுக் கணக்கில் உள்ள பணத்துடன் ஒருவர் தலைமறைவாகிவிட மாட்டார் என்ற நம்பிக்கை இருக்க வேண்டும். அத்தகைய சூழ்நிலையைத் தடுப்பதற்கான ஒரு வழி, எல்லாப் பணத்தையும் கூட்டுக் கணக்கில் போடாமல் இருப்பது. தம்பதிகளுக்கு இடையே வருமான இடைவெளி இருந்தால், வீட்டு வாடகை மற்றும் உணவு செலவுகள் போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகளுக்குத் தேவைப்படும் தொகையை மட்டுமே கூட்டுக் கணக்கில் சேர்த்து, மீதமுள்ள தொகையை ஒவ்வொரு கூட்டாளரிடமும் அவர்களின் தனிப்பட்ட செலவுகளுக்குச் வைத்துக்கொள்ளலாம்.

கூட்டுக் கணக்கை முடக்குதல்

தம்பதிகளுக்கு இடையே திருமணத் தகராறு ஏற்பட்டால், தம்பதிகள் தங்கள் கூட்டுக் கணக்கை முடக்குவது வழக்கம். ஆனால் கூட்டுக் கணக்குகளை முடக்குவது மற்ற காரணங்களுக்காகவும் இருக்கலாம், அதாவது ஒரு கூட்டாளர் அல்லது இருவராலும் பொறுப்பற்ற செலவுகள் செய்யப்படும்போது. வங்கியில் கூட்டுக் கணக்கை முடக்குவது எளிமையானது மற்றும் விரைவானது.

கூட்டுக் கணக்கு வைத்திருக்கும் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது முதல் படி. தொலைபேசி மூலமாகவோ அல்லது தனிப்பட்ட முறையில் வங்கிக்குச் செல்வதன் மூலமாகவோ இதைச் செய்யலாம். கடன் வழங்குபவர் பாதுகாப்பு காரணங்களுக்காக கணக்கு எண் மற்றும் தேவையான அடையாளக் கேள்விகளைக் கேட்பார். இல்லையெனில் அறிவுறுத்தப்படும் வரை கணக்கை முடக்கப்பட்ட நிலையில் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று வங்கிக்கு எழுத்துப்பூர்வமாக தெரிவிக்கலாம். எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் தகராறு ஏற்பட்டால், அந்தக் குறிப்பை பதிவுக் கடிதமாக வங்கி வைத்திருக்கும். கோரிக்கைக் குறிப்பில் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் கணக்கு எண், பெயர் மற்றும் முகவரி இருக்க வேண்டும். முடக்கப்பட்ட கூட்டுக் கணக்கை என்ன செய்ய வேண்டும் என்பது பற்றி ஒரு கூட்டாளருடன் விவாதிப்பதும் முக்கியம். இது விவாகரத்து வழக்கு என்றால், கூட்டுக் கணக்கில் இருந்து ஒருவருக்கொருவர் பங்கு எவ்வளவு என்று கூட்டாளர்கள் ஒரு உடன்படிக்கைக்கு வர வேண்டும். விவாகரத்து தவிர மற்ற விஷயங்களுக்காக கணக்கு முடக்கப்பட்டிருந்தால், அதை எப்போது மீண்டும் திறப்பது மற்றும் இனிமேல் அதை கவனமாகப் பயன்படுத்துவதற்கான வழிகள் குறித்து கூட்டாளர்கள் தங்களுக்குள் விவாதிக்க வேண்டும்.

தனி கணக்குகள் – சாத்தியம் மற்றும் சிக்கல்கள்

தனித்தனி கணக்குகள் பராமரிக்கப்படும் போது  ஜோடிகளுக்கு அது மிகவும் வசதியாக இருக்கும். ஒவ்வொரு நபருக்கும் ஒரு தனி கணக்கு இருக்கும், மேலும் ஒவ்வொரு கூட்டாளியின் வருமானமும் அவரது தனிப்பட்ட கணக்கில் செல்கிறது. தனிப்பட்ட கணக்கிலிருந்து செலுத்தப்படும் சில செலவுகளுக்கு ஒவ்வொரு கூட்டாளியும் பொறுப்பேற்கும் வகையில், ஒரு தம்பதியினர் வீட்டுச் செலவுகளைப் பிரித்துக் கொள்ள முடிவு செய்யலாம். இந்த விருப்பம் பில்கள் செலுத்தப்படும் வரை பணம் செலவழிக்கப்பட்டதற்கான கணக்குப் பொறுப்பையும் நீக்குகிறது. ஒவ்வொரு கணக்கிலிருந்தும் எந்தெந்தச் செலவுகளைச் சந்திக்க வேண்டும் என்பதைப் பற்றி ஒரு தம்பதியினர் புரிந்து கொள்ளும் வரையிலும், கூட்டாளரை ஒருவர் நம்பும் வரையிலும் இந்த முறை சீராகச் செயல்படும். ஒவ்வொரு கூட்டாளியும் தனது பணத்தின் மீது கட்டுப்பாட்டை வைத்திருக்கவும் இது அனுமதிக்கிறது.

மறுபுறம், இந்த ஏற்பாடு, ஓய்வு மற்றும் விடுமுறைக்கு சேமிப்பது போன்ற பகிரப்பட்ட இலக்குகளுக்கு வரும்போது சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும். ஒரு பங்குதாரர் தனது கணக்கில் இருந்து பணம் செலுத்தத் தவறினால், தம்பதிகளுக்கு இடையே பிரச்சினை உண்டாகலாம்.

கூட்டு மற்றும் தனி கணக்குகள் இரண்டும் இணைந்த நலன்

தனித்தனி மற்றும் கூட்டுக் கணக்குகளை வைத்திருப்பது தம்பதிகள்  எந்தவொரு கணக்கு குழப்பத்திற்கும் ஒரு நல்ல தீர்வு. கூட்டாளர்கள் தனித்தனி கணக்குகளைப் பராமரிக்கலாம், அவை விருப்பமான செலவினங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம், ஆனால் அவர்கள் பகிரப்பட்ட செலவினங்களுக்காக ஒரு கூட்டுக் கணக்கையும் பராமரிக்கலாம். இந்த ஏற்பாட்டின் கீழ், ஒவ்வொரு கூட்டாளியும் தனது வருமானத்தில் ஒரு சதவீதத்தை ஒவ்வொரு மாதமும் கூட்டுக் கணக்கில் செலுத்துகிறார்.

பகிரப்பட்ட பொறுப்பு

இந்தக் கணக்கில் தேவையான பில்கள், மளிகைப் பொருட்கள், குழந்தைகளுக்கான செலவுகள் மற்றும் நீண்ட கால சேமிப்பு நோக்கங்களுக்காக செலுத்த பணம் இருக்கும். ஒவ்வொரு கூட்டாளியும் தனிப்பட்ட பயன்பாட்டிற்காக செலவழிக்க அவரவர் வருமானத்தில் ஒரு சதவீதத்தை வைத்திருப்பார்கள், இது முழுவதுமாக செலவழிக்கப்படலாம் அல்லது சேமிக்கப்படலாம், இது முழுக்க முழுக்க ஒருவரின் தனிப்பட்ட விருப்பத்தின் அடிப்படையில் இருக்கும்.

தடுமாற்றம்

இருப்பினும், இந்த வகையான ஒப்பந்தத்திலும் சிக்கல்கள் , குறிப்பாக கூட்டாளர்களில் ஒருவர் மற்றவரை விட கணிசமாக அதிகமாக சம்பாதித்தால். உதாரணமாக, ஒரு ஜோடி ஒவ்வொரு மாதமும் இணைந்த வருமானத்தில் 80% கூட்டுக் கணக்கில் போட முடிவு செய்தால், ரூ.50,000 சம்பாதிப்பவர் ஒவ்வொரு மாதமும் விருப்பப்படி பயன்படுத்த ரூ.10,000 இருக்கும், அதே சமயம் மாதம் ரூ.30,000 சம்பாதிக்கும் கூட்டலரின் தனிப்பட்ட செலவுக்கு 6,000 ரூபாய் மட்டுமே இருக்கும். இது சில சமயங்களில் மனக்கசப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

இறுதியில், தம்பதிகள் தங்களுக்கான சிறந்த வழி எது என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும், மேலும் அவர்கள் நிர்ணயித்த இலக்குகளை அடைய உதவும் வங்கிக் கணக்குக் கட்டமைப்பை அமைக்க வேண்டும்.

வழங்குபவர்: வெகுஜன அதிகாரமளித்தலுக்கான நிதிக் கல்வியறிவு நிகழ்ச்சி நிரல் (எஃப் எல் ஏ எம் ஈ)
ஆதாரம்:http://flame.org.in/