ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨਿਸ਼ਚਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਦੇਣਦਾਰੀ ਹੈ। ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ ਹੈ। ਇਹ ਚਿੰਤਾ, ਨਿਰਾਸ਼ਾ – ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਭਾਵਨਾ ਦਾ ਇੱਕ ਸਰੋਤ ਹੈ। ਜ਼ੂਮਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਸਾਡੀ ਬਚਤ ਰਾਹੀਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ। ਲਗਭਗ ਸਾਡੇ ਸਾਰਿਆਂ ਕੋਲ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਲਈ ਹੈ।

ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਲਿਖਤ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਭਾਵਨਾ

ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਕਾਲ ਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ; ਅਤੇ ਇਹ ਸਿਰਫ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਮੁੱਲ ਦੇ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਾਡੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਇਸ ਨੂੰ ਸਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ!

ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਕਦਰ

ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰ ਇੱਕ ਲਈ ਜਿਸਨੇ ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਉਛਾਲ ਦੇਖਿਆ ਹੈ, ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਮੂੰਹ ਵਿੱਚ ਪਾਣੀ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਦਲੀਲ ਹੈ। ਇਕੱਲੇ ਉਸਾਰੀ ਦੀ ਲਾਗਤ, ਜੋ ਕਿ ਫਲੈਟ ਦੀ ਲਾਗਤ ਦਾ 70 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਬਣਦੀ ਹੈ, ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ 15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਕਿਰਾਇਆ ਵੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ; ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਘਰ ਬਣਾਉਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ

ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ 10 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਇੱਕ ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਹੈ; ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਉੱਪਰ ਅਤੇ ਹੇਠਾਂ ਦੇ ਕਈ ਚੱਕਰਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਨਿਸ਼ਚਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਚੱਕਰ ਦੇ ਕਿਸੇ ਬਿੰਦੂ ‘ਤੇ ਡਿੱਗਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਲਾਭ ਹੋਵੇਗਾ।

ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ 1995 ਵਿੱਚ 18 ਫੀਸਦੀ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ‘ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦੀ ਸੀ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਨਾ ਸਿਰਫ ਅਗਲੇ ਦਹਾਕੇ ਦੌਰਾਨ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਾਟਕੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ, ਸਗੋਂ ਲਗਭਗ 7.5 ਫੀਸਦੀ ਤੱਕ ਹੇਠਾਂ ਆ ਗਈ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਭਾਰੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ। ਇਹ ਦੌਲਤ ਦੇ ਦੋਹਰੇ ਵਾਧੇ ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਉਧਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ! ਇਹ ਇੰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਇਹ ਆਵਾਜ਼ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਅਕਸਰ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਦਰਾਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਚੱਕਰ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ 2 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅੰਕਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਵੇਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ (ਪਰਿਵਰਤਨ ਚਾਰਜ) ਵਜੋਂ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ 0.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ।

ਟੈਕਸ ਲਾਭ: ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ

ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961 ਦੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 24(b) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ,  ਘਰੇਲੂ ਸੰਪਤੀ ਤੋਂ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਘਰ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਖਰੀਦ / ਉਸਾਰੀ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ‘ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ‘ਤੇ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। (01 ਮਾਰਚ, 1999 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਘਟਾ ਕੇ  30,000 ਰੁਪਏ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ)।

ਪ੍ਰੀ-ਐਕਵਾਇਰ ਜਾਂ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਮਾਣ ਅਵਧੀ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਵਿਆਜ ਉਸ ਸਾਲ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਪੰਜ ਬਰਾਬਰ ਸਲਾਨਾ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘਰ ਐਕੁਆਇਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਟੈਕਸ ਲਾਭ: ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ

ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961 ਦੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 80CCE ਦੇ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੀ ਗਈ ਨਵੀਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦਾ ਮੂਲ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ‘ਤੇ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੁੱਲ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ।

ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਬਨਾਮ ਕਿਰਾਏ ‘ਤੇ ਦੇਣਾ

ਆਉ ਦੋ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੀਏ। ਰਾਮ, ਮੌਜੂਦਾ ਕੀਮਤਾਂ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਫਲੈਟ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ, ਜਦਕਿ ਦੂਜਾ – ਸ਼ਿਆਮ – ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਮਕਾਨ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਮੰਨਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਰਾਮ  33 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਫਲੈਟ ਦੀ ਕੀਮਤ ਆਪਣੀ  8 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਨਾਲ ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ ਰਾਸ਼ੀ  25 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਰਾਹੀਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸਲਾਨਾ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ‘ਤੇ ਫੰਡ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਪ੍ਰਤੀ ਉਸਦੀ ਮਾਸਿਕ ਵਚਨਬੱਧਤਾ (ਸਮਾਨ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ)  26,835 ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗੀ।

ਇਹ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪੂਰੇ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਬੈਂਕ ਨੂੰ  48.35 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਕਿ ਉਹ 30 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਟੈਕਸ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿਚ ਹੈ ਅਤੇ ਇਕੱਲੇ ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਹਿੱਸੇ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ (ਨਵੇਂ ਸਿੱਧੇ ਟੈਕਸ ਕੋਡ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿਚ), ਉਹ ‌ 42.75 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਖਰਚ ਕਰੇਗਾ।

ਹੁਣ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ 7 ​​ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ, ਉਸਦੇ 33 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ  15 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ 91 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਸੰਪਤੀ ਵਿੱਚ ਉਸਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੇ ਉਸਨੂੰ  40.25 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਖਰਚ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ 6.9 ਫੀਸਦੀ ਦੀ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਦਰ ਹੈ।

ਹੁਣ, ਸ਼ਿਆਮ ਕੋਲ ਆ ਕੇ, ਉਹ ਰਾਮ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦੇ ਘਰ ਦੇ ਸਮਾਨ ਕਿਰਾਏ ‘ਤੇ ਲੈਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਲਗਭਗ 3.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਪੈਦਾਵਾਰ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ, ਉਸਨੂੰ ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਲਗਭਗ 10,000 ਰੁਪਏ ਖਰਚ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ। ਹੁਣ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਹਰ ਸਾਲ 7 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਆਪਣਾ ਕਿਰਾਇਆ ਵੀ ਇੰਨੀ ਹੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਵਧਾਏਗਾ। ਕਿਸੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਕੀਤੇ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, ਉਸ ਕੋਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਵਾਧੂ ਰਕਮ (EMI ਘਟਾ ਕੇ ਕਿਰਾਇਆ ਦਾ ਮੁੱਲ) ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਆਓ ਇਹ ਮੰਨੀਏ ਕਿ ਸ਼ਿਆਮ HRA ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਕਿਰਾਏ ਦੇ 30 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲੈਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੈ। ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਉਹ ਮਹੀਨਾਵਾਰ 19,835 ਰੁਪਏ (26835 – 7,000 ਰੁਪਏ) ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 7 ਫੀਸਦੀ ਦੀ ਪੋਸਟ-ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ‘ਤੇ 7 ਲੱਖ ਰੁਪਏ (ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਮਾਰਜਿਨ ਮਨੀ) ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। 15 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਤ ‘ਤੇ ਉਸਦੀ ਕੁੱਲ ਬੱਚਤ 68 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗੀ। ਉਸਨੇ 21 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਹੋਣਗੇ। ਉਸਦਾ IRR 2.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਥੋੜੀ ਬਚਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕਿਰਾਏ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਬਾਅਦ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਸਦੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਉਪਰੋਕਤ ਉਦਾਹਰਣ ਵਿੱਚ, ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ, ਰਾਮ ਨੂੰ ਸ਼ਿਆਮ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਸੌਦਾ ਮਿਲਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇੱਕ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੇਗਾ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਥਾਨ ‘ਤੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ (15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ) ਅਤੇ ਜਿਹੜੇ ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਨੂੰ ਵਾਜਬ ਦਰ ‘ਤੇ ਕਦਰ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਤਰਜੀਹੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਵੱਧ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸੇ ਦੀ ਵੰਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਮਾਸਿਕ ਵਿਆਜ ਸਿਰਫ ਵੰਡੀ ਗਈ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਪ੍ਰੀ-EMI ਵਿਆਜ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਦਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਈ ਤਕਨੀਕੀ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਨਵੇਂ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤਾ ਲੇਖ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੇ ਗਏ ਤਕਨੀਕੀ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੂਚੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਹੋ।

ਹਾਸ਼ੀਆ

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਨਹੀਂ ਦੇਵੇਗਾ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਲਾਗਤ ਦਾ 80% ਤੋਂ 90% ਤੱਕ ਉਧਾਰ ਦੇਵੇਗਾ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਕਾਇਆ 20% ਤੋਂ 10% ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਕੇਟ ਤੋਂ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਉਸਨੂੰ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਜਾਂ ਮਾਰਜਿਨ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਮੁੜ ਵਿਕਰੀ

ਇਹ ਉਹ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਅਜਿਹੇ ਵਿਅਕਤੀ ਤੋਂ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸਦਾ ਮਾਲਕ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵੇਚ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਨੂੰ ਮੁੜ ਵਿਕਰੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਿਲਡਰ ਤੋਂ ਬਿਲਕੁਲ ਨਵਾਂ ਘਰ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ ਜਾਂ ਇਸ ਵੇਲੇ ਉਸਾਰੀ ਅਧੀਨ ਘਰ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ

ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਈ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਗੇ। ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ, ਆਮਦਨ, ਉਮਰ, ਯੋਗਤਾ, ਕੰਮ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਅਤੇ ਕੰਮ ਦਾ ਤਜਰਬਾ ਆਦਿ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਗੇ। ਉਹ ਇਹ ਵੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨਗੇ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਹਨਾਂ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਗੇ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਇਹ ਵੀ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਕੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ

ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਉਸ ਸਾਲ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਸੰਪਤੀ
ਕਿਸੇ ਵੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬਿਲਡਰ ਕੋਲ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਬਿਲਡਰ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ‘ਤੇ ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ / ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ (FI) ਦੁਆਰਾ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਸਿਰਲੇਖਾਂ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ / FI ਦੇ ਕੋਲ ਤਕਨੀਕੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਕਈ ਹੋਰ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਿਲਡਰ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਵਰਗੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਸਭ ਕੁਝ ਠੀਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਿਲਡਰ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਮੋਹਰ ਮਿਲੇਗੀ। ਨਾਲ ਹੀ, ਬੈਂਕ/FI ਬਿਲਡਰ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਉਸਾਰੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਦੇਖੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਨਿਰਮਾਣ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਹੋਮ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀ ਕੋਈ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ ਜਾਂ ਕੋਈ ਚਾਰਜ ਮੁਆਫ ਕਰਨ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਿਲਡਰ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਚੰਗਾ ਹੈ।

ਬਰਾਬਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ

ਇੱਕ EMI ਉਹ ਰਕਮ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਅਦਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਇੱਕ EMI ਤੁਹਾਡੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ (ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ) ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਦਾ ਇੱਕ ਅਸਮਾਨ ਸੁਮੇਲ ਹੈ। EMI ਮੁੜਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 4,400 ਰੁਪਏ ਦੀ EMI ਦੇ ਨਾਲ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਰਕਮ ਅਗਲੇ 60 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। EMI ‘ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਫਾਈਨਾਂਸਰ ਇਹ ਦੇਖੇਗਾ:

• ਮੂਲ (ਅਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ)।
• ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ (ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਲਓਗੇ)।
• ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ।
• ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ (ਮਾਸਿਕ ਘਟਾਉਣਾ, ਤਿਮਾਹੀ ਘਟਾਉਣਾ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਘਟਾਉਣ ਵਾਲਾ ਆਧਾਰ)।

ਵੰਡ

ਪੂਰੀ ਵੰਡ

ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਵੰਡ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਸਾਰੀ ਲਾਗਤ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ; ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਸਾਰੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਸੌਂਪ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਚੈੱਕ ਉਦੋਂ ਹੀ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਇਹ ਕਦੇ ਵੀ ਨਕਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ) ਤਾਂ ਹੀ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਰੀਸੇਲ ਹੈ, ਤਾਂ ਚੈੱਕ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਨਾਮ ‘ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਬਿਲਡਰ ਤੋਂ ਆਪਣਾ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਬਿਲਡਰ ਦੇ ਨਾਮ ‘ਤੇ ਹੈ।

ਅੰਸ਼ਕ ਵੰਡ

ਅੰਸ਼ਕ ਵੰਡ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ (ਪੂਰੀ ਵੰਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ)। ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਬਿਲਡਰ ਤੋਂ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਹ ਉਸਾਰੀ ਅਧੀਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗੀ। ਪੈਸੇ ਪੜਾਅਵਾਰ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਪਹਿਲੀ ਮੰਜ਼ਿਲ ਦੇ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, 20% ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਆਖਰੀ ਮੰਜ਼ਿਲ ਦੇ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ‘ਤੇ, 40% ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੋਰ ਅਤੇ ਹੋਰ। ਇਸ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਉਸਾਰੀ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਅਗਾਊਂ ਵੰਡ ਦੀ ਸਹੂਲਤ

ਜੇਕਰ ਘਰ ਅਜੇ ਵੀ ਉਸਾਰੀ ਅਧੀਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਅੰਸ਼ਕ ਵੰਡ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਨਿਰਮਾਣ ਪੂਰਾ ਨਾ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਵੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਪੂਰੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਅਗਾਊਂ ਵੰਡ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਇਹਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਹੋਵੇਗਾ:

• ਜੇਕਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਲਈ ਬੇਨਤੀ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਜੇਕਰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਯਕੀਨ ਕਰ ਲੈਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਬਿਲਡਰ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਮਾਣ ਪੂਰਾ ਕਰੇਗਾ।

ਪੂਰਵ-EMI ਵਿਆਜ
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸੇ ਦੀ ਵੰਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਮਾਸਿਕ ਵਿਆਜ ਸਿਰਫ ਵੰਡੀ ਗਈ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਪ੍ਰੀ-EMI ਵਿਆਜ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ ਵੰਡ ਹੋਣ ਤੱਕ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ EMI ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣਗੇ।

ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਪੱਤਰ

ਇੱਕ ਵਾਰ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋ ਜਾਣ ‘ਤੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਈ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਇੱਕ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਪੱਤਰ ਮਿਲੇਗਾ।

• ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ
• ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ
• ਵਿਆਜ ਦੀ ਸਥਿਰ/ਲਚਕਦਾਰ ਦਰ
• ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ
• EMI ਰਕਮ
• ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਕੀਮ ਅਧੀਨ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਕੀਮ ਦਾ ਵੇਰਵਾ
• ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕੋਈ ਹੋਰ ਸ਼ਰਤਾਂ

ਇਸ ਚਿੱਠੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਤੁਹਾਡਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਸਿਰਫ਼ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮੰਨਣ ਲਈ ਸਹਿਮਤ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਫਿਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦੀ ਜਾ ਰਹੀ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ ਰਸਮੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਪੂਰੀਆਂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਕਰਜ਼ਾ ਵੰਡਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।

ਪੀਡੀਸੀਸੀ
ਪੋਸਟ-ਡੇਟ ਕੀਤੇ ਚੈੱਕ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਦਰਸਾਏ ਗਏ ਮਿਤੀ ਤੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ। ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਚੈੱਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਜਾਂ ਸ਼ਾਇਦ ਦੋ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਮੰਗ ਕਰੇਗੀ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਗਲੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਭਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਹ ਚੈੱਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ, ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ EMI ਦੱਸਣਗੇ।

ਇਸ ਤੋਂ ਭੀ ਮਾੜੀ ਗੱਲ ਹੈ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਆਸ ਪਾਸ ਦੇ ਲੋਗਾਂ ਨੂੰ ਦਿਖਾਣ ਲਈ ਕੁਛ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਵਸਤੂਆਂ ਤੇ ਖਰਚ ਰਹੇ ਹੋ

ਅਕਸਰ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਅਸੀਂ ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਮਝਦੇ ਹਾਂ, ਉਸ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਆਰਥਿਕਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਵਿਕਰੇਤਾ ਅਜਿਹੀ ਚੀਜ਼ ਵੇਚਣ ਵਿੱਚ ਦਿਲਚਸਪੀ ਕਿਉਂ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਸਸਤਾ ਹੈ? 0% ਵਿਆਜ ਸਮਾਨ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤਾਂ (EMIs) ਕੁਝ ਆਕਰਸ਼ਕ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਸੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​​​ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਸੀ, ਇਹ ਇੱਕ ਮਾਮਲਾ ਹੈ। ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ 0% ਵਿਆਜ ਚਾਰਜਿੰਗ ਸਕੀਮਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮਾਨ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ‘ਤੇ ਸਮਾਨ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਕੀਮਾਂ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਰਸੋਈ ਦੇ ਉਪਕਰਣਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੰਡਕਸ਼ਨ ਕੁੱਕਰ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਸਮਾਰਟ ਫੋਨ, ਟੈਬਲੇਟ ਅਤੇ LED ਟੈਲੀਵਿਜ਼ਨ ਸੈੱਟਾਂ ਵਰਗੇ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਯੰਤਰਾਂ ਤੱਕ ਕੁਝ ਵੀ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਨ।

ਇਸ ਤੋਂ ਭੀ ਮਾੜੀ ਗੱਲ ਹੈ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਆਸ ਪਾਸ ਦੇ ਲੋਗਾਂ ਨੂੰ ਦਿਖਾਣ ਲਈ ਕੁਛ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਵਸਤੂਆਂ ਤੇ ਖਰਚ ਰਹੇ ਹੋ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਮੂਲ ਸਿਧਾਂਤ ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਪਲਰਜ ਕਰਨ ਲਈ ਉਧਾਰ ਨਹੀਂ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੋਝ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਚੀਜ਼ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਚੀਜ਼ਾਂ ਬਦਲ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਲੋਕ ਉਧਾਰ ਲੈ ਕੇ ਚੀਜ਼ਾਂ ਖਰੀਦਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਉਹ ਆਪਣੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਆਪਣਾ ਸਮਾਂ ਬਚਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕੰਮਕਾਜੀ ਔਰਤਾਂ ਇੱਕ ਮਾਈਕ੍ਰੋਵੇਵ ਓਵਨ ਦਾ ਮਾਲਕ ਬਣਨਾ ਚਾਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੇਲਜ਼ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਟਿਵ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਫ਼ੋਨ ਦੀ ਮਾਲਕ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੌਕਾ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤਾ।

ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਲਈ ਸਮਰਪਿਤ ਸਕੀਮਾਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜੋ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਸਿਰਫ ਗਲਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ 0% EMI ਸਕੀਮਾਂ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਪ੍ਰਭਾਵ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕੋਈ ਵਿਆਜ ਨਹੀਂ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟਸ ਅਤੇ ਸਰਵਿਸ ਚਾਰਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿ ਰਹੇ ਸਨ ਜੋ ਉਤਪਾਦ ਨਿਰਮਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ‘ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਵਿਆਜ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਗੇ ਜਾਂ ਉਹ ਉਤਪਾਦ ਨਿਰਮਾਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਛੋਟ ਦੇ ਸੌਦਿਆਂ ‘ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰ ਰਹੇ ਸਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਛੋਟ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਦੋਵਾਂ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, RBI ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਦੇ ਹਿੱਤਾਂ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੌਦਿਆਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਜੋ ਇੱਕ ਨਵਾਂ LED TV ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਸਨ ਜਾਂ ਗਣਪਤੀ ਤਿਉਹਾਰ ਦੇ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਏ ਤਿਉਹਾਰਾਂ ਦੇ ਸੀਜ਼ਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸਮਾਰਟ ਫੋਨ ਨੂੰ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਬੁਰੀ ਖ਼ਬਰ ਸੀ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਇਸ ਵਰਗ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੋ ਤਾਂ ਹੌਂਸਲਾ ਨਾ ਹਾਰੋ। RBI ਨੇ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਹੀ ਕੰਮ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹ 0% EMI ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਜਿਸਦੀ ਤੁਸੀਂ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਹੇ ਸੀ। ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਉਤਪਾਦ ਨਿਰਮਾਤਾਵਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਸੌਦਿਆਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਯਤਨ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋਗੇ। ਨਿਰਮਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹੀ ਛੋਟਾਂ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸਨ। ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਫੰਡਿੰਗ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਸੰਖੇਪ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਦੇ ਗੈਜੇਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ ‘ਤੇ ਨਵੇਂ ਆਫਰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਹਨ। ਪਰ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ। ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਓਵਰਬੋਰਡ ਨਾ ਜਾਓ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਸ ਸਮਾਰਟ ਫ਼ੋਨ ਨੂੰ ਬਚਾਓ ਅਤੇ ਖਰੀਦੋ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਤੁਸੀਂ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਚਾਹਵਾਨ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਅਤੇ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਵਰਗੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖੋ। ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ‘ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਵਾਈਪ ਨਾ ਕਰੋ। ਇਹ ਪੈਸੇ ਦਾ ਇੱਕ ਪਿਆਰਾ ਸਰੋਤ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ 28% ਤੋਂ 36% ਦੀ ਰੇਂਜ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ CIBIL ਸਕੋਰ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਤਿਉਹਾਰੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬਿੰਦੂ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਹਿ ਕੇ ਆਪਣੇ CIBIL ਸਕੋਰ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰੋਗੇ। RBI ਨੇ 0% EMI ਸਕੀਮਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਹਮਣੇ ਲਾਲਚ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਕੇ ਇਸ ਯਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਹੁਣ, ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਬੇਦਾਗ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਉਮੀਦਵਾਰ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੜ੍ਹੇਗਾ – “24 ਅਤੇ 45 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦੀ ਉਮਰ। ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੜ੍ਹੇ-ਲਿਖੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ। ਖਰਚੇ ਆਮਦਨ ਦੇ 50% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ। 750 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ।” ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੋਵੋ, ਕਈ ਕਾਰਕ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।

ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ। ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਸਿਕ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ/ਸਰਪਲੱਸ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ, (ਜੋ ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ/ਸਰਪਲੱਸ ਘੱਟ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚੇ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ ‘ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ) ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਕ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਦੀ ਆਮਦਨ, ਜਾਇਦਾਦ, ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ, ਆਮਦਨ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਆਦਿ ਮੁੱਖ ਚਿੰਤਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਅੰਤਮ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਜਿੰਨੀ ਵੱਧ ਹੋਵੇਗੀ, ਓਨੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਕਮ ਹੋਵੇਗੀ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ। ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਇਹ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ/ਸਰਪਲੱਸ ਆਮਦਨ ਦਾ ਲਗਭਗ 55-60% ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਬੈਂਕ EMI ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਕਰਦੇ ਹਨ ਨਾ ਕਿ ਉਸਦੀ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ‘ਤੇ ਵੀ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵੇਰੀਏਬਲ ਤੁਹਾਡੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਊਟਗੋ/ਆਊਟਫਲੋ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਲਈ ਉੱਚ ਉਮਰ ਸੀਮਾ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਲੋਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਵਧਾਓ…

ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਸਿਬਿਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ

ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰੌਸ਼ਨੀ ਵਿੱਚ ਦੇਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਨੂੰ ਘਟਾਏਗਾ ਜੋ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਵਸੂਲਦਾ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਦੋ ਇੱਕ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹਨ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਵੀ ਕਮਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਦੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਜੋੜਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਸਾਂਝੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਸੰਯੁਕਤ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਲਈ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਵੀ ਕਲੱਬ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ

ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਰਕਮ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਕਾਰਜ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਯੋਗਤਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪਿਛਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਵੇਗਾ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅੰਦਰ ਜਾਓ

ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਉਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵਧਾ ਦੇਵੇਗਾ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ। ਲੰਬੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦਾ ਇਹ ਵੀ ਮਤਲਬ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸਲਈ ਆਖਰੀ ਉਪਾਅ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ ਇਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ।

ਸਟੈਪ ਅੱਪ ਵਿਕਲਪ (SURF)

ਨੌਜਵਾਨ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਲਈ ਸਟੈਪ ਅੱਪ ਵਿਕਲਪ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਵਧੀਆ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਟੈਪ-ਅੱਪ ਲੋਨ ਉਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਭਵਿੱਖੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਯੋਗ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਉਸਦੀ/ਉਸਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਤਨਖਾਹ ਘੱਟ ਹੋਵੇ।

ਆਪਣੇ ਰਿਸ਼ਤੇ ਦਾ ਪਾਲਣ ਪੋਸ਼ਣ ਕਰੋ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਰਿਸ਼ਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਯਕੀਨ ਦਿਵਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਨਾਲ ਹੀ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੱਡੀ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉੱਚ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਸਮੇਤ ਤਰਜੀਹੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਨਗੇ

• ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ
• ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋ
• ਹੋਰ ਸਥਿਰ ਭੁਗਤਾਨ
• ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਹੈ ਤਾਂ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬੈਂਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਿਰਲੇਖ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਕਰਨਗੇ
• ਲੋਨ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਦੀ ਉਮਰ 65 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
• ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ

ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੈਰਾਨੀ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਸਹੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਅਤੇ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਨਾਲ ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤਿਆਂ ਲਈ ਘਰ ਲੈਣਾ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਫੈਸਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੈਰਾਨੀ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਸਹੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸੁਰੇਸ਼ ਲਕਸ਼ਮੀਨਾਰਾਇਣ, ਬੈਂਗਲੁਰੂ ਦੇ ਇੱਕ ਟੈਕਨੀ, ਬੈਂਗਲੁਰੂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਘਰ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਸਨ। ਬੜੀ ਮੁਸ਼ੱਕਤ ਨਾਲ ਉਸ ਨੇ 2400 ਵਰਗ ਫੁੱਟ ਦਾ ਪਲਾਟ ਖਰੀਦਿਆ ਅਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਈ ਸ਼ਿਕਾਰ ਪੜਾਅ ‘ਤੇ ਸੀ। ਲਗਭਗ ਦਸ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਤੋਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ‘ਤੇ ਸਰਵੇਖਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਉਸਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸਮਾਂ ਲੱਗਾ।

“ਜਦੋਂ ਮੈਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਿਆ ਤਾਂ ਮੈਂ ਲਗਭਗ 10 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਸੀ। ਜਦੋਂ ਮੈਨੂੰ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਮੈਂ ਛੇ ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ, ਯਾਨੀ ਕਿ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਆਪਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਆਫ਼ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ, ”ਲਕਸ਼ਮੀਨਾਰਾਇਣ ਨੇ ਕਿਹਾ।

ਉਸ ਨੇ ਕੀ ਸਹੀ ਕੰਮ ਕੀਤੇ ਹਨ? ਉਸ ਤੋਂ ਕੁਝ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸੁਝਾਅ ਸਿੱਖਣ ਲਈ ਪੜ੍ਹੋ।

1. ਚੰਗੀ ਖੋਜ: ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਏਜੰਟ ਦੇ ਕਹੇ ਅਨੁਸਾਰ ਨਾ ਜਾਓ। ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਆਪਣੀ ਖੋਜ ਕਰਦੇ ਹੋ। “ਮੇਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ, ਮੇਰੇ ਏਜੰਟ ਨੇ ਮੈਨੂੰ SBI ਜਾਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਸਭ ਕੁਝ ਕੀਤਾ। ਮੈਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋਇਆ ਕਿ ਕਿਉਂ, SBI ਏਜੰਟਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਉਹ ਘੱਟ ਕਮਾਈ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਉਹ ਬੈਂਕ ਦੀ ਬਦਨਾਮੀ ਕਰਦੇ ਹਨ, ”ਲਕਸ਼ਮੀਨਾਰਾਇਣ ਨੇ ਕਿਹਾ। “ਪਰ SBI ਨੇ ਮੈਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਿੱਤੀ,” ਉਸਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ।

2. ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਖਰਚ ਕਰੋ: ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ‘ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ। ਪੁਰਾਣੀ ਕਹਾਵਤ “ਇੱਕ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ ਇੱਕ ਪੈਸੇ ਦੀ ਕਮਾਈ ਹੈ”, ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵੀ ਸੱਚ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
3. ਆਪਣੇ ਵਾਧੂ ਫੰਡ ਪਾਰਕ ਕਰੋ: ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਸਹੂਲਤ ਹੈ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਾਧੂ ਫੰਡ ਲੋਨ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪਾਰਕ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। “ਇਹ ਉਸ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੂਲ ਰਕਮ ਤੋਂ ਅਨੁਪਾਤ ਅਨੁਸਾਰ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦੇਵੇਗਾ ਜਦੋਂ ਰਕਮ ਪਾਰਕ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਇਹ ਇੱਕ ਦਿਲਚਸਪ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਨਹੀਂ ਸੀ ਜਦੋਂ ਮੈਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲਿਆ ਸੀ, ”ਲਕਸ਼ਮੀਨਾਰਾਇਣ ਨੇ ਕਿਹਾ।
4. ਜਾਣੋ ਕਿ ਫਲੋਟਿੰਗ ਜਾਂ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਕੀ ਹਨ: ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਦੋ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ: ਫਲੋਟਿੰਗ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ। ਫਲੋਟਿੰਗ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਇਹ ਬੇਸ ਰੇਟ ਦੇ ਨਾਲ ਮਿਲ ਕੇ ਚਲਦਾ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ਾ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਸਸਤੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
5. CIBIL ਸਕੋਰ: ਤੁਹਾਡੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ‘ਤੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ 750 ਪਲੱਸ ਦਾ ਸਕੋਰ ਹੋਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸਿਬਿਲ ਡੇਟਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ 80% ਹੋਮ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀਆਂ ਉਹਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 750 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਘੱਟ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਦਾ ਕਰਨੀ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।
6. ਫੌਰਕਲੋਜ਼ਰ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ: ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ, RBI ਨੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਜੁਰਮਾਨੇ ‘ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰੋ।

7. ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਤੱਕ ਬਚਾਓ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਚਾਲੂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸੁਪਨਿਆਂ ਦੀਆਂ ਛੁੱਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕਰੋ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰੋ। “ਹਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਮੇਰੀ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਹੋ ਸਕੇ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਸਿੱਖੋ। ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਤੁਸੀਂ ਬਰਾਬਰ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤਾਂ (EMI) ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਖਾਲੀ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਓਨੀ ਜਲਦੀ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੀਆਂ ਵਿਲਾਸਤਾਵਾਂ ‘ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਾ ਅਨੰਦ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ, “ਲਕਸ਼ਮੀਨਾਰਾਇਣ ਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ।
8. ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ: ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਲਈ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਬਕਾਇਆ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ। ਫਾਈਨਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਪੁੱਛ-ਗਿੱਛ ਕਰੋ।
9. ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੜ੍ਹੋ: ਬਿੰਦੀ ਵਾਲੀ ਲਾਈਨ ‘ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਲਿਖੀ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਨੂੰ ਪੜ੍ਹੋ। ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
10. ਬ੍ਰਿਜ ਫੰਡਿੰਗ ਵਧਾਓ: ਹਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪੈਸੇ ਅਦਾ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਜਿੰਨਾ ਹੋ ਸਕੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਮੂਲ ‘ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦੇਵੇਗਾ।

ਵਪਾਰਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ, ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਅਸੀਂ ਅਕਸਰ ਹੋਮ ਲੋਨ, ਕਾਰ ਲੋਨ ਅਤੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਬਾਰੇ ਸੁਣਿਆ ਹੈ। ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਇਹ ਵੀ ਜਾਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਕਿਸ ਮਕਸਦ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਹੀ ਵਪਾਰਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣੂ ਹੋਣਗੇ। ਆਓ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਕੌਣ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੀਏ।

ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨ ਕਰਜ਼ੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ, ਭਾਈਵਾਲੀ ਫਰਮਾਂ, ਮਲਕੀਅਤ ਫਰਮਾਂ, HUF (ਹਿੰਦੂ ਅਣਵੰਡੇ ਪਰਿਵਾਰ), ਟਰੱਸਟ, ਸੁਸਾਇਟੀਆਂ, ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ, ਕਾਰੋਬਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਅਤੇ ਪਬਲਿਕ ਲਿਮਟਿਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨਾਂ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਅਤੇ ਚਲਾਉਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਇਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਆਵਾਜਾਈ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਲੱਗੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਬੱਸਾਂ, ਟਿੱਪਰ, ਟਰਾਂਜ਼ਿਟ ਮਿਕਸਰ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਭਾਰੀ, ਹਲਕੇ ਜਾਂ ਛੋਟੇ ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨ ਲਈ ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨ ਲੋਨ ਵਿਕਲਪ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨਾਂ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨਾਂ ਲਈ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਥਾਨਾਂ ‘ਤੇ ਵਰਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

HDFC ਬੈਂਕ, ICICI ਬੈਂਕ, DCB ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਵਰਗੇ ਬੈਂਕ ਅਜਿਹੇ ਕਰਜ਼ੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਰਿਲਾਇੰਸ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਅਤੇ ਫੁਲਰਟਨ ਇੰਡੀਆ ਵਰਗੀਆਂ NBFCs (ਗੈਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ) ਵੀ ਲੋਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਬੈਂਕ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੇ ਵਾਹਨਾਂ ਲਈ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ‘ਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਟੌਪ ਅੱਪ ਦਾ ਵੀ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਲੋਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ – ਜੋ ਵਪਾਰਕ ਵਾਹਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ – ਨੂੰ ਅਰਜ਼ੀ ਫਾਰਮ ਭਰਨਾ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ (ਪਾਸਪੋਰਟ, ਰਾਸ਼ਨ ਕਾਰਡ, ਵੋਟਰ ID), ਸਬੰਧਤ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਤਜਰਬੇ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਪਿਛਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ (ਜੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ) ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ, ਆਡਿਟ ਕੀਤੀ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਅਤੇ ਲਾਭ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਖਾਤੇ ਦੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟਸ ਵੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। RC (ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ) ਕਿਤਾਬਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੇ ਵਾਹਨਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ।

ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵੱਧ ਮਾਤਰਾ ਲਈ ਆਵਾਜਾਈ ਦੇ ਠੇਕੇ ਵੀ ਮੰਗ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਨਿੱਜੀ ਗਾਰੰਟਰ ਦੀ ਮੰਗ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਕੌਣ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਲੋਨ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਅਤੇ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਭਾਈਵਾਲੀ ਫਰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਈਵਾਲ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਿਮਟਿਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਜੁਆਇਨ ਲੋਨ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਖੂਨ ਦੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ ਸਾਂਝੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਛੋਟੇ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ  1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਲਈ ਇਹੀ ਰਕਮ  5 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਹੈ।

ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਲੋਨ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਦੇ ਸੱਤ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਲੋਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ, ਫੰਡਿੰਗ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਅਤੇ ਸਥਾਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਲਈ ਸਮਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਬੈਂਕ/ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਸਿੱਧੇ ਵਾਹਨ ਡੀਲਰ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ।

ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਮਿਆਦ

ਖਾਸ ਲੋੜ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਫੰਡਿੰਗ ਚੈਸੀ ਦੇ 100% ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਸਰੀਰ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਅਨੁਭਵਾਂ ‘ਤੇ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਚੈਸੀਸ ਦਾ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਅਰਥ ਹੈ ਇੱਕ ਵਾਹਨ ਦੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਬਣਤਰ ਜਿਵੇਂ ਇੰਜਣ, ਟ੍ਰਾਂਸਮਿਸ਼ਨ, ਡਰਾਈਵਸ਼ਾਫਟ, ਡਿਫਰੈਂਸ਼ੀਅਲ ਅਤੇ ਸਸਪੈਂਸ਼ਨ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਸੱਠ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ

ਵਿਆਜ ਦਰ

ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਵਾਹਨ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ 10% ਤੋਂ 15% ਤੱਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਗਾਹਕ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਅਤੇ ਭਾਈਵਾਲੀ ਫਰਮਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਾਹਨ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਾਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਟਰੱਕ, ਬੱਸਾਂ, ਕਾਰਾਂ ਆਦਿ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਦਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕਾਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੇ ਵਾਹਨਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ, ਉਸ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਟਰਨਓਵਰ, ਹੋਰ ਫਾਈਨਾਂਸਰਾਂ (ਜੇ ਕੋਈ ਹੈ), ਆਦਿ ਤੋਂ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦਾ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ (ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੈ), ਆਦਿ। ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕੀਤਾ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਖਰਚੇ ਕੀ ਹਨ?

ਚਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ, ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਅਤੇ ਵਾਹਨ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ 2%-4% ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਨਾ-ਵਾਪਸੀਯੋਗ ਹੈ। ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ 5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ 2%,  5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ 3% ਅਤੇ  10 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ  4% ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ 2% ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸਮੇਟਣ ਲਈ, ਵਪਾਰਕ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ, ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਵਿਹਲੀ ਜਾਇਦਾਦ ਤੋਂ ਵਾਧੂ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਵਿਚ, ਅਸੀਂ ਕੁਝ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਾਂ, ਜਿੱਥੋਂ ਅਸੀਂ ਕੁਝ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ, ਵਿਆਹ, ਡਾਕਟਰੀ ਸੰਕਟਕਾਲ ਜਾਂ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਹੱਲ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ।

ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਕੀ ਹੈ?

ਮੌਰਟਗੇਜ ਲੋਨ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਘਰ, ਗੈਰ-ਖੇਤੀ ਜ਼ਮੀਨ ਜਾਂ ਵਪਾਰਕ ਦੁਕਾਨ ਹੋਵੇਗੀ।

ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਜਾਂ ਵਪਾਰਕ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਘਰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਫ੍ਰੀਹੋਲਡ ਸੰਪਤੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਮੁੱਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਰੇ ਬੋਝਾਂ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ—ਮੌਰਗੇਜ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ‘ਤੇ ਹੋਰ ਚਾਰਜ ਤੋਂ ਮੁਕਤ।

ਇੱਕ ਫ੍ਰੀਹੋਲਡ ਜਾਇਦਾਦ ਇੱਕ ਜਾਇਦਾਦ ਹੈ ਜੋ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਰਹਿਣ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੇ ਪੂਰੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਜਾਇਦਾਦ ਫ੍ਰੀਹੋਲਡ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮਲਕੀਅਤ ਤਬਾਦਲੇਯੋਗ ਹੈ। ਇੱਕ ਫ੍ਰੀਹੋਲਡ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਵੇਚਣ, ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਅਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ। ਫ੍ਰੀਹੋਲਡ ਜਾਇਦਾਦ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਅਧਿਕਾਰ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਵਿਹਲੀ ਜਾਇਦਾਦ ਤੋਂ ਵਾਧੂ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਹੀ ਇੱਕ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਮਾਲਕ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸਨੂੰ ਕੁਝ ਵਿੱਤ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਪਰ ਜਿਸ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਉਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬੋਝ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਭਾਵ, ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਜਮਾਂਬੰਦੀ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਅਜੇ ਵੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ‘ਤੇ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਾਪਸ ਮਿਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਇਸ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਇਹ ਦੱਸਣ ਅਤੇ ਯਕੀਨ ਦਿਵਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਉਦੇਸ਼ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਸੱਟੇਬਾਜ਼ੀ ਦੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।

ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਬੜੌਦਾ, ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ, ਯੂਨੀਅਨ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ, ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ, ਪੰਜਾਬ ਨੈਸ਼ਨਲ ਬੈਂਕ ਆਦਿ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਗਿਰਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਦੋ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ: ਟਰਮ ਲੋਨ ਅਤੇ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਲੋਨ। ਦੋਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਅਚੱਲ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਓਵਰਡ੍ਰਾਫਟ ਲੋਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਲੋੜ ਅਨੁਸਾਰ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ: ਬੈਂਕ ਨੇ ਕੁੱਲ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ 5 ਲੱਖ, ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ਉਸਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। 1 ਲੱਖ, ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਿਰਫ ਰੁਪਏ ‘ਤੇ ਵਸੂਲੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ 1 ਲੱਖ।

ਓਵਰਡ੍ਰਾਫਟ ਲੋਨ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਲੋੜ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਸਿਰਫ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੁਆਰਾ ਲਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ‘ਤੇ। ਓਵਰਡ੍ਰਾਫਟ ਲੋਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਚੱਲਦਾ ਖਾਤਾ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਸਹੂਲਤ ਇੱਕ ਸਾਲ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਓਵਰਡ੍ਰਾਫਟ ਲੋਨ ‘ਤੇ ਵਸੂਲੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮਿਆਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ‘ਤੇ ਵਸੂਲੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਮਾਮੂਲੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਕਰਜ਼ੇ ਇੱਕ ਮਿਆਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉੱਪਰ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਵਾਧੂ 0.5% ਵਿਆਜ ਦਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।

ਕੌਣ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਵਿਅਕਤੀਆਂ, ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ, ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ, ਮਲਕੀਅਤ ਫਰਮਾਂ, ਭਾਈਵਾਲੀ ਫਰਮਾਂ, ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਲੋਨ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਅਤੇ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਮਾਲਕ, ਜਿਸ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਮੰਗਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਨੂੰ ਸਹਿ ਬਿਨੈਕਾਰ ਹੋਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਹਿ-ਮਾਲਕ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਵਿਆਜ ਦਰ

ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ‘ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਵਸੂਲੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸੰਪੱਤੀ—ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਸੁਰੱਖਿਆ—ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਵੈਲਯੂਅਰਸ ਦੁਆਰਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ ਦਾ 50% ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ: ਜੇਕਰ ਸੰਪੱਤੀ ਦਾ ਮੁੱਲ  10 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲਈ  5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲੋਨ ਰਾਸ਼ੀ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ ‘ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਹੈ।

ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ  1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਬੈਂਕ ਤੱਕ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਫੀਸ

ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਸੀਮਾ ਦਾ 1% ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਕੀਲ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੁਆਰਾ ਸਹਿਣ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਦਸਤਾਵੇਜ਼

ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨੀ ਸਟੇਟਮੈਂਟ, ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕਾਗਜ਼ਾਤ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿਕਰੀ ਡੀਡ, ਬੋਝ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ ਰਸੀਦ, ਪਿਛਲੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਪੁੱਛੇ ਗਏ ਹੋਰ ਸਬੰਧਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਮੁਫਤ ਸਿਰਲੇਖ ਅਤੇ ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਸਬੂਤ ਵਜੋਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੋਝ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਹੈ।

ਟੈਕਸ ਰਸੀਦਾਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ, ਪਾਣੀ ਟੈਕਸ, ਮਿਉਂਸਪਲ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਅਜਿਹੇ ਕੋਈ ਵੀ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਜਾਇਦਾਦ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਨਿਰਮਿਤ ਸੰਪਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਮੰਗ ਵੀ ਕਰੇਗਾ।

ਹੋਰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪਛਾਣ ਦਾ ਸਬੂਤ (ਪਾਸਪੋਰਟ, ਰਾਸ਼ਨ ਕਾਰਡ, ਵੋਟਰ ਆਈਡੀ ਜਾਂ ਡਰਾਈਵਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੀ ਕਾਪੀ) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਕਾਰਜਕਾਲ ਅਤੇ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਅਧਿਕਤਮ ਮਿਆਦ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸੱਤ ਸਾਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਸੇਵਾ ਆਦੇਸ਼ ਜਾਂ ਪੋਸਟ ਡੇਟਿਡ ਚੈੱਕਾਂ ਰਾਹੀਂ ਬਰਾਬਰ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। EMI ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਦੰਡ ਵਿਆਜ

ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਡਿਫਾਲਟ ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਇਆ ‘ਤੇ ਉਪਰੋਕਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 2% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਵਿਆਜ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰੇਗਾ।

ਜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?

ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੀ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਮੁੜ ਕਬਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣ ਲਈ, ਅਦਾਲਤਾਂ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ (ਬਕਾਇਆ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵਿਕਰੀ) ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦੇ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਸ਼ਿਸ਼ਟਾਚਾਰ: ਜਨ ਸ਼ਕਤੀਕਰਨ (FLAME) ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਏਜੰਡਾ
ਸਰੋਤ:http://flame.org.in/