ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ
ਅਸੀਂ ਸਾਰੇ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਾਂ। ਅਸੀਂ ਆਪਣੇ 20 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਪੜ੍ਹਾਈ ਪੂਰੀ ਕਰਨ, ਨੌਕਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ, 27 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਇੱਕ ਘਰ ਖਰੀਦਣ, 29 ਸਾਲ ਤੱਕ ਇੱਕ ਕਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਾਂ। ਸੁਪਨੇ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ ਦੀ ਸਾਡੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਸੀਮਤ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਪੂਰੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਅਮਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ, ਇਸ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਕਮਾਈ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੀ। ਅਤੇ ਸਾਡੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਸਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਉਹ ਸਭ ਕੁਝ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ:
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੀ ਹੈ?
ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸਿਰਫ਼ ਨੌਕਰੀ ਜਾਂ ਕਈ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਪੈਸਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਬਚਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਫਿਰ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਹੈ। ਸਿੱਧੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿਚ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੈਸੇ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ। ਪੈਸੇ ਵਿੱਚ ਘੁੰਮਣ ਦਾ ਇਹੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਕੰਮ ਹੈ; ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਫਿਰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵੰਡ ਕਰਨਾ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੋਈ ਸਧਾਰਨ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਬਾਰੇ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ – ਅਤੀਤ, ਵਰਤਮਾਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ -। ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਕਿਸੇ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਇਸ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੋਚਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਵਿਆਪਕ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ‘ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਸਾਦੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜੀਵਨ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪੜਾਅ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਬਣਾਈ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਹਰ ਕੋਈ ਜਿਸ ਕੋਲ ਵੀ ਪੈਸਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਇਸ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵਰਤਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪੁਰਾਣੀ ਕਹਾਵਤ ਹੈ – ਜੇ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਨਿਸ਼ਚਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਅਸਫਲ ਹੋਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ।
ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਮਾਨ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ ਹੈ – ਤੁਸੀਂ ਕੇਵਲ ਤਾਂ ਹੀ ਦੌਲਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਵੀ ਹੈ ਜੋ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਬਾਰੇ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਅਸੀਂ ਕੁਝ ਫਾਇਦਿਆਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਦਿੰਦੇ ਹਾਂ, ਜੋ ਕਿਸੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ‘ਤੇ ਬਹੁਤ ਦੂਰ ਤੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਹਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਇੱਛਾਵਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕੁਛ ਚੀਜ਼ਾਂ ਹਰ ਯੋਜਨਾ ਬਿੱਚ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਨੇ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਹੋਰ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਨੂੰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਜਾਣੇ ਬਿਨਾਂ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੱਥੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ? ਇੱਕ ਟੀਚਾ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ। ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਸਾਰੇ ਹਿੱਸਿਆਂ ਦੀ ਬੁਨਿਆਦ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਤੁਹਾਡਾ ਟੀਚਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਹੀ ਚੀਜ਼ ਘੱਟ ਹੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ 100 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ-ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਭੱਤੇ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਉਸ ਬ੍ਰਾਂਡ ਵਾਲੀ ਟੀ-ਸ਼ਰਟ ਜਿੰਨੀ ਛੋਟੀ ਹੋਵੇ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਰਸਤੇ ‘ਤੇ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹੋ।
ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਸਾਰਿਆਂ ਟੀਚਿਆਂ ਦੀ ਮਹਤਵਤਾ ਇਕੋ ਜਿਹੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਕੁਝ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ| ਕੁਸ਼ਲ ਤਰਜੀਹ ਚੰਗੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ।
ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ।
ਸੁਪਨੇ ਅਤੇ ਕਲਪਨਾ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਹਨ, ਕੋਈ ਸ਼ੱਕ ਨਹੀਂ। ਪਰ ਅਸੀਂ ਅਸਲੀਅਤ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਾਂ। ਇਸ ਲਈ, ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਜੀਵਨ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਿੱਧੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿਚ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਅੱਜ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਵਾਲੇ ਪੁਲ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਖੋਖਲੇ ਠਿਕਾਣਿਆਂ ‘ਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪੁਲ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।
ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਆਤਮ ਨਿਰੀਖਣ ਵਰਤਮਾਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ।
ਪੈਸਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਜਿੰਨਾ ਇਹ ਭੌਤਿਕਵਾਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਲੋੜਾਂ ਤੱਕ ਵੀ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਸੁੱਖ-ਸਹੂਲਤਾਂ ਅਤੇ ਐਸ਼ੋ-ਆਰਾਮ ਨੂੰ ਭੁੱਲ ਜਾਓ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਸੀਂ ਸੁਪਨਾ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ।
ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਅਜੇ ਵੀ ਇਸ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਜਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਆਸਾਨ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਨੌਕਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਦਾ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਮਿਲ ਗਿਆ ਹੈ। ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਇਸ ਸਭ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਆਓ ਦੇਖੀਏ ਕਿ ਇਹ ਸਭ ਕਿਸ ਬਾਰੇ ਹੈ:
- ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਕੀ ਹੈ: ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਕੰਮ ਹੈ; ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ।
- ਹਰੇਕ ਲਈ ਵੱਖਰਾ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਚੀਜ਼ਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਅੰਤ ਦਾ ਟੀਚਾ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਲਈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਬੱਚੇ ਦੀ ਕਾਲਜ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਪੈਸੇ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਨ ਲਈ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਲਈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਆਮਦਨ ਦੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਸੈਕੰਡਰੀ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਕੈਰੀਅਰ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣਾ ਜਾਂ ਸਹੀ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਤ ਦੇ ਸਹੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੁਆਰਾ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ।
- ਸਿਰਫ਼ ਬਚਤ ਨਹੀਂ: ਦੁਬਾਰਾ ਫਿਰ, ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸਾ ਬਚਾਉਣਾ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਸਨੂੰ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਰਗੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਉੱਚੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਇਹ ਹੋਰ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਹ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਖਾ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਰੁ. 100 ਦਾ ਕੱਲ੍ਹ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਮੁੱਲ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।
ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਥੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਵਿਚਾਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਸਮੇਂ ਕਿੱਥੇ ਖੜੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਅੰਤਮ ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਕਿਵੇਂ ਪਹੁੰਚਣਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਅਤੇ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਸਪਸ਼ਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਸਥਿਰਤਾ ਲਈ ਰੋਡਮੈਪ: ਇਹ ਸਭ ਕੁਝ ਇੱਕ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਰਵਾਈ ਦੇ ਕਦਮਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰਮ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਰੋਡਮੈਪ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਨਕਸ਼ੇ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਵੱਲ ਕਿੰਨੀ ਤਰੱਕੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮੰਜ਼ਿਲ ਤੋਂ ਕਿੰਨੀ ਦੂਰ ਹੋ।
- ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਹੀ ਬਚਤ: ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਇਹ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਖਰਚ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਹੈ, ਪਰ ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਸਹੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਸਹੀ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਸਹੀ ਰਕਮ ਸਹੀ ਹੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇ।
ਇਹ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਦਿਸ਼ਾ ਅਤੇ ਅਰਥ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਲਏ ਗਏ ਹਰੇਕ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਦੇ ਹੋਰ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਜੋਖਮ ਪਰੋਫਾਈਲਿੰਗ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸਾ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਿੰਗ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵਤ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖਮ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉੱਚ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਹਨ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਰਭਰ ਹਨ, ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੇ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਵੱਡਾ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪਰਿਪੇਖ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
- ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ, ਤੁਹਾਡੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰੋਡਮੈਪ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੋਵੇ। ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
- ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸਰੋਤਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ।
- ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ – ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ।
- ਟੈਕਸਾਂ, ਕਾਨੂੰਨੀਤਾਵਾਂ, ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੂਰੀ, ਤਰਲਤਾ, ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਵਿਲੱਖਣ ਸਥਿਤੀਆਂ ਜੋ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਵਿਅਕਤੀ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਵਰਗੇ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ।
- ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਚਿਤ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ।
- ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ।
- ਜੇਕਰ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਤਬਦੀਲੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸੋਧਣਾ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਖੇਤਰ
ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਕਈ ਪਹਿਲੂ ਹਨ – ਤੁਹਾਡਾ ਪਰਿਵਾਰ, ਤੁਹਾਡਾ ਕੰਮ, ਤੁਹਾਡਾ ਸਮਾਜਿਕ ਜੀਵਨ, ਤੁਹਾਡੇ ਸ਼ੌਕ, ਅਤੇ ਹੋਰ। ਪੈਸਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰੇ ਪਹਿਲੂਆਂ ਨੂੰ ਛੂੰਹਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੋਈ ਸਧਾਰਨ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਨ ਲਈ ਇਹ ਸਭ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੇ ਵਰਤਮਾਨ ‘ਤੇ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਆਪਣੇ ਭਵਿੱਖ ‘ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਸੱਤ-ਪੁਆਇੰਟ ਚੈਕਲਿਸਟ ਹੈ ਜੋ ਵਿਆਪਕ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ:
ਨਕਦ ਵਹਾਅ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ: ਸਰਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਨਕਦੀ ਦਾ ਪ੍ਰਵਾਹ ਪੈਸੇ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਅਤੇ ਬਾਹਰ ਜਾਣ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸਧਾਰਨ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਲੋਕ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ਜਾਣਨ ਲਈ ਸਮਾਂ ਕੱਢਦੇ ਹਨ ਕਿ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਿਕਲਦਾ ਹੈ। ਨਕਦ ਵਹਾਅ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ (ਦੋਵੇਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ) ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਵੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਹੋਵੇ। ਨਕਦ ਵਹਾਅ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਪਹਿਲੀ ਚੀਜ਼ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਭਿਆਸ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਬਿਨਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਜਾਣਨ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹੋਵੋਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਕਿਵੇਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਤਰਲਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਏ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੋਈ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੁਹਾਡੀ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੀ ਲੋੜ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ: ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਜਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧੇਗੀ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਉਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਦੌਲਤ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਹਿੱਸਾ ਤੁਹਾਡੇ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਵਾਪਸੀ ਜਿਸ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਆਪਣੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਪੜਾਅ, ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਖਰਚ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੂਰੀ, ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਾਸ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾ: ਟੈਕਸ ਚੋਰੀ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਹੈ, ਪਰ ਟੈਕਸ ਘਟਾਉਣਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਕੇ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਸਹੀ ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਵੀ ਤੈਅ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੱਕ ਸਟਾਕ ਰੱਖਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਵਪਾਰਕ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਦਲ ਦੇਵੇਗਾ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਯੰਤਰਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਟੈਕਸ-ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਆਦਿ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ: ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਕੰਮ ਤੋਂ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਰਹਿਣ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਮਾਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਬਦਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬੈਠ ਕੇ ਆਰਾਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸਖ਼ਤ ਮਿਹਨਤ ਦਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਹ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਕਹਿਣਾ ਸੌਖਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਮੁਸ਼ਕਲ-ਮੁਕਤ ਰਿਟਾਇਰਡ ਜੀਵਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਮਿਹਨਤ-ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਲਗਾਓ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਉਨਾ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੀਅਰ ਅਤੇ ਵਿਆਹ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ। ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਆਪਣਾ ਰਾਹ ਅਪਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਗਰੀਬ ਤੋਂ ਅਮੀਰ ਤੱਕ, ਕੋਈ ਵੀ ਬਖਸ਼ਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦਾ। ਅਸੀਂ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਬੁੱਢੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਾਂ, ਅਹਿਸਾਸ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਸੀਂ ਇਹ ਮੰਨਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਬੁਢਾਪਾ ਸਾਨੂੰ ਕਦੇ ਛੂਹਣ ਵਾਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਬਹੁਤ ਹੱਦ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਅੱਜ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਚੋਣਾਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਹੀ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਲਏ ਗਏ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਸਹੀ ਫੈਸਲੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਗੇ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਇਸ ਤੱਥ ਦੇ ਕਾਰਨ ਵਾਧੂ ਮਹੱਤਵ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਵਧੀ ਹੈ, ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਹੈ।
ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ: ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿਆਹ ਵਰਗੇ ਨਜ਼ਦੀਕੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਧ ਰਹੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਇੱਕ ਢੁਕਵੀਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ। ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਮਾਪੇ ਵਜੋਂ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ‘ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ: ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦੇ ਕਿ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਤੁਹਾਡੇ ‘ਤੇ ਕੀ ਹੈਰਾਨ ਕਰੇਗੀ। ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਮੁਸੀਬਤ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬੀਮਾਯੋਗ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਢੁਕਵੀਂ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ। ਜੋਖਮ ਕਵਰ ਦੇ ਸਹੀ ਪੱਧਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਮੁਹਾਰਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਉਚਿਤ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸੇ ਰਕਮ ਜਾਂ ਘੱਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਿੰਦਗੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜੀਣ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ। ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਬੀਮਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੰਕਟਕਾਲਾਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ: ਹਰ ਕੋਈ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਕਾਲ ਦੌਰਾਨ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦੀ ਕਾਫ਼ੀ ਮਾਤਰਾ ਹਾਸਲ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮੌਤ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਜੀਵਨ ਕਾਲ ਦੌਰਾਨ, ਇਸ ਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਵਾਰਸਾਂ ਨੂੰ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਚੈਰਿਟੀਜ਼ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਕੁਸ਼ਲ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਇਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਰਵੋਤਮ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਹੈ। ਇਹ ਵੱਡੀ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਜਾਂ ਘੱਟ ਖਰਚ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਪੈਸਾ ਹੋਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਪਯੋਗਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਹੈ।
ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਲਗਭਗ ਹਰ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪੁਰਾਣੀ ਕਹਾਵਤ ਹੈ – ਜੇ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਨਿਸ਼ਚਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਅਸਫਲ ਹੋਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਚੰਗੀ ਅਤੇ ਸੋਚੀ ਸਮਝੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਦਾ ਆਧਾਰ ਹੈ।
ਜਿਸ ਕੋਲ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਕੁਸ਼ਲ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਉਸਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੈਗਾ ਅਮੀਰ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਾ ਹੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਹੁਤ ਬੁੱਢਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੇੜੇ ਆ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਇਨੇ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਕਮਾਈ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਕਿੰਨੀ ਹੈ। ਵਾਸਤਵ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਲਗਭਗ ਹਰ ਪਹਿਲੂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ – ਜਿਸ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ ਉਸ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਤੁਸੀਂ ਜਿਸ ਕਾਰ ਨੂੰ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਉਸ ਤੱਕ, ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀਆਂ ਛੁੱਟੀਆਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਨਿਯਮਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਆਓ ਦੇਖੀਏ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜੀਵਨ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲੋਕਾਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ:
ਨੌਜਵਾਨ: ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ 20 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਾਲੇ ਹੋ। ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣੇ ਹੀ ਇੱਕ ਨੌਕਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਇਹ ਇੱਕ ਨਵੀਂ-ਲੱਭੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਵਾਂਗ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾ ਦੇ ਇੱਕ ਕਦਮ ਨੇੜੇ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਪਰ, ਜੀਵਨ ਲਈ ਸਵੈ-ਉਤਪੰਨ, ਟੀਚਾ-ਅਧਾਰਿਤ ਕਾਰਵਾਈ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ – ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ।
ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸਮੇਤ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਹਰ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਫੈਲਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਡਿਗਰੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਉਸ ਡਿਗਰੀ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੇਗੀ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਸਫਲ ਹੋ। ਅਤੇ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸਫਲਤਾ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ, ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇਸਦੇ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਅਕਸਰ, ਲੋਕ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਅਜਿਹੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਥਿਰ ਰਹਿਣ ਲਈ ਪਿੱਛੇ ਛੱਡਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤਨਖਾਹ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਪੇ-ਚੈਕ ਤੱਕ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਵੀ ਬਜਟ ਬਣਾ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੋਂ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਬਜਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੀ ਖਰਚ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੇਲੋੜੇ ਜਾਂ ਨਿਯੰਤਰਣ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕੱਟਣ ਜਾਂ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਲੱਭੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬਾਲਗ: ਤੂੰ ਆਪਣੀ ਜਵਾਨੀ ਦਾ ਆਨੰਦ ਮਾਣਿਆ ਹੈ, ਦੁਨੀਆ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ। ਪਰ ਹੁਣ, ਤੁਹਾਡੇ ‘ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਦਾਰੀ ਹੈ – ਵਿੱਤੀ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ, ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਅਤੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ ਕਿ ਇਹ ਸਭ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਦੀ ਆਮਦਨ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਹੁਣੇ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ। ਤੁਰੰਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਕੋਈ ਫਰਕ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਦਾ ਪੱਧਰ ਕੀ ਹੈ ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਕੀ ਹਨ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਠੋਸ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਨਿਰਧਾਰਤ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਖੋਜ ਕੀਤੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਲੰਘਣਾ ਤਬਾਹੀ ਦਾ ਇੱਕ ਨੁਸਖਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚੋਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਉਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਅੱਜ ਹੀ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ।
ਰਿਟਾਇਰ: ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬੂਟ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸ਼ਾਂਤੀ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ। ਪਰ ਤੁਹਾਡੇ ਦਿਮਾਗ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਪਾਸੇ ਇੱਕ ਵਿਚਾਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ – ਤੁਸੀਂ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਸਥਿਰ ਹੋਵੋਗੇ?
ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਜਾਂ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਧਾਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਆਮਦਨ ਦੇ ਇੱਕ ਪੈਸਿਵ ਸਰੋਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ: ਹਾਂ, ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਾਪਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਅੱਗੇ ਲੰਮੀ ਸੜਕ ਹੈ – ਕਾਲਜ, ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ, ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਯੂਨੀਵਰਸਿਟੀ, ਯਾਤਰਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ।
ਇਹ ਨਵੀਨਤਮ ਗੈਜੇਟ ਜਾਂ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਫੰਡ ਵਰਗੀਆਂ ਹੋਰ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੈ। ਇੱਕ ਉਚਿਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਇੱਥੇ ਕੰਮ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਓ ਪਹਿਲਾਂ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀ ਹੈ:
ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀ ਹੈ:
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਾਂ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਦੌਲਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਸੇ ਦੀ ਦੌਲਤ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਾਰੇ ਹੈ। ਇਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਦੌਲਤ ਦੀ ਸੰਭਾਲ ਅਤੇ ਹੋਰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੈ। ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਣ ਦੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ:
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬਹੁਤ ਸਮਾਨ ਹਨ। ਫਿਰ ਵੀ, ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਰਕ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ‘ਪ੍ਰਬੰਧਨ’ ਕਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਅਮੀਰ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਵੀ ਹੈ ਜੋ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਹਰੇਕ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਜੋ ਵੀ ਹੋਣ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਨਾਮ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ
ਆਓ ਦੇਖੀਏ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਪੜਾਅ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਿਆਂ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਲੋੜ ਕਦੋਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ:
ਸਿੱਖਿਆ ਪੜਾਅ: ਇਹ ਉਹ ਪੜਾਅ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਰੇ ਗਿਆਨ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿੱਤੀ ਦੌਲਤ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਸਮੇਂ ਵੀ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਧੀਆ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ।
ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਬਚਤ ਕਰਨੀ ਹੈ, ਕਿੰਨਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ ਆਦਿ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਇਕੱਤਰੀਕਰਨ ਪੜਾਅ: ਇਹ ਉਹ ਪੜਾਅ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇੱਥੇ, ਸੰਪੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ, ਪਰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਕਮ ਇਕੱਠੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਾਅਦ ਦੇ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਪੜਾਅ ‘ਤੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ ‘ਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਬਦਲਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਇਸ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਫੈਸਲੇ ਵਿੱਤੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੋਣਗੇ, ਇਹ ਹਿਸਾਬ ਲਗਾਉਣਾ ਕਿ ਹੁਣ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਹੈ ਆਦਿ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੜਾਅ: ਇਸ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ, ਜੇਕਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪਰ, ਜੇ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਵੱਡੀ ਵਿੱਤੀ ਦੌਲਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ) ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨਾ ਹੈ) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਅਜੇ ਵੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਅਸੀਂ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਲੋੜ ਸਿਰਫ਼ ਅਮੀਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਜੀਵਨ ਦੇ ਹਰ ਪੜਾਅ ‘ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਇਹ ਵੀ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਵਿਆਪਕ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ‘ਤੇ ਦੂਰ ਤੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਕਾਰਨ ਹਨ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ:
ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਦਿਸ਼ਾ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਬੱਚਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਲਚਕਦਾਰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਹਮੇਸ਼ਾ ਤਿਆਰ ਰਹੋ: ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਦਾ 5% ਜਾਂ 10,000 ਰੁਪਏ ਬਚਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਬਚਤ ਵਿੱਚ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਬਚਾ ਰਹੇ ਹੋ। ਕੀ ਜੇ ਅਚਾਨਕ ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੜ੍ਹ ਲੈਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ? ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕਿਸੇ ਅਤਿ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵੀ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਇਕਲੌਤੀ ਧੀ ਦੇ ਵਿਆਹ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ?
ਚਲੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲਈਏ। ਮਿਸਰ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰੇ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ! ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਥੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬਚਾਅ ਲਈ ਆਵੇਗੀ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਤਿਆਰ ਰਹਿਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਡੇ ਵਰਤਮਾਨ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਵੀ ਜਾਇਜ਼ਾ ਲੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਉਪਰੋਕਤ ਉਦਾਹਰਨ ਲਓ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਉਚਿਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਧੀ ਦੇ ਵਿਆਹ ਲਈ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਮੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਵੀ ਗਲਤ ਫੈਸਲੇ ਨਹੀਂ ਲਓਗੇ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਭਲਾਈ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰੇ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਫਲਤਾ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਦਿਸ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਹਮੇਸ਼ਾ ਤਿਆਰ ਰਹੋ: ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਦਾ 5% ਜਾਂ 10,000 ਰੁਪਏ ਬਚਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਬਚਤ ਵਿੱਚ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਬਚਾ ਰਹੇ ਹੋ। ਕੀ ਜੇ ਅਚਾਨਕ ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੜ੍ਹ ਲੈਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ? ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕਿਸੇ ਅਤਿ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵੀ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਇਕਲੌਤੀ ਧੀ ਦੇ ਵਿਆਹ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ?
ਚਲੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲਈਏ। ਮਿਸਰ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰੇ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ! ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਥੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬਚਾਅ ਲਈ ਆਵੇਗੀ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਤਿਆਰ ਰਹਿਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਰੋਤਾਂ ਦੀ ਸਰਵੋਤਮ ਵਰਤੋਂ: ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤੀ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਸਰੋਤਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਰੋਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਵੱਲ ਵਧਦਾ ਹੈ।
ਬਿਹਤਰ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ: ਇੱਕ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਮੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਤਰਲਤਾ ਘੱਟ ਹੀ ਤੰਗ ਹੋਵੇਗੀ। ਉਹ ਸਾਰੇ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਤ ਦੀਆਂ ਮੁਸੀਬਤਾਂ? ਉਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਭੁੱਲ ਜਾਓ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਜੀਵਨ: ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ ਉਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਆਮ ਗੱਲ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ‘ਹੁਣੇ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ’ ਸਕੀਮਾਂ, ਕਿਸ਼ਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਜਾਂ ਲੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮੇਲ ਬਕਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬਿੱਲ ਆਉਂਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਇੱਕ ਚਿਪਕਣ ਵਾਲੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ।
ਮਾਊਂਟਿੰਗ ਬਿੱਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਸੁਪਨੇ ਤੋਂ ਦੂਰ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਜਲਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀ ਵਿੱਤੀ ਗੜਬੜ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਮਾਹਰ ਸਲਾਹ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਜੇਕਰ ਅਕਸਰ ਕਿਸੇ ਮਾਹਰ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਤੋਂ ਮਾਹਰ ਦੀ ਸਲਾਹ ਲੈਣੀ ਅਕਲਮੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਹੈ। ਜੇ ਨਹੀਂ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਮਾੜੀ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨਾਲ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਵਿਨਾਸ਼ਕਾਰੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਜਾਂ ਬੇਤਰਤੀਬ ਬੱਚਤ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਗਰੀਬ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਖਰਾਬ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਟੈਕਸ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਅਚਾਨਕ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਦੌਲਤ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਵਿੱਚ ਸਿੱਟੇ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਕੀ ਅਤੇ ਕਾਰਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘ ਚੁੱਕੇ ਹਾਂ, ਆਓ ਕਾਰੋਬਾਰ ‘ਤੇ ਉਤਰੀਏ – ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਈਏ। ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਇੱਛਾਵਾਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਿਆਂ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹਿੱਸੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਸਭ ਕੁਝ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਦੂਜਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਪਹਿਲ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੋਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇੱਕ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚੀਜ਼ ਦੂਜਿਆਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮੋਟੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਅਸੀਂ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ:
ਮੌਜੂਦਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ: ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਇਸ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਮੌਜੂਦ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸਰੋਤਾਂ ਦਾ ਸਟਾਕ ਲੈਣ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹ ਕਰਨਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ, ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਬਹੁਤ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਉਦੇਸ਼ ਜਾਂ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ: ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਆਪਣਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਅੰਤਮ ਬਿੰਦੂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਓ – ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੈਟ ਕਰੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ‘ਤੇ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਜੋ ਜੋਖਮ ਤੁਸੀਂ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਸ ਨੇ ਕਿਹਾ, ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਅਵਧੀ ਦੇ ਕਈ ਟੀਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਟੀਚਾ ਇੱਕ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣਾ ਜਾਂ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਯੂਰਪ ਯਾਤਰਾ ‘ਤੇ ਜਾਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਟੀਚਾ 100 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ ਹੋਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਬਣੋ। ਅਜਿਹਾ ਟੀਚਾ ਨਾ ਰੱਖੋ ਜੋ ਬਹੁਤ ਦੂਰ ਦੀ ਗੱਲ ਹੈ।
ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕਰੋ। ਕਿਉਂਕਿ ਕਈ ਟੀਚੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਤਰਜੀਹ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇਹ ਸਮਾਂ, ਜ਼ਰੂਰੀ ਅਤੇ ਨਿਰੋਲ ਮਹੱਤਤਾ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣਾ: ਹਰ ਕਿਸੇ ਦੀ ਕੋਈ ਨਾ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਰਿਵਾਰਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਘਾਟ, ਸਰਕਾਰੀ ਨਿਯਮ ਆਦਿ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਖੇਤਰਾਂ ਜਿਵੇਂ ਟੈਕਸਾਂ, ਕਾਨੂੰਨੀਤਾਵਾਂ, ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੂਰੀ, ਤਰਲਤਾ, ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਓ। ਅਜਿਹੇ ਵਿਲੱਖਣ ਹਾਲਾਤ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਿਅਕਤੀ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਨੈਤਿਕ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਤੰਬਾਕੂ ਜਾਂ ਅਲਕੋਹਲ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਪਾਬੰਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਉਚਿਤ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ: ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਕਲਪਿਕ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਚੰਗੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਓ।
ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਯੋਜਨਾ – ਜੋ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ – ਨੂੰ ਚੁਣਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸੋਧਣਾ: ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਬਦਲਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਢੁਕਵੀਂ ਸੋਧਾਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ।
ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ: ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਇੱਕ ਸਥਿਰ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਹਾਲਾਤ ਬਦਲਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 10 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਈ ਸੀ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕੋਈ ਮਾਸਿਕ ਲੋਨ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨਹੀਂ ਸਨ। ਅੱਜ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕੱਲੇ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 40,000 ਰੁਪਏ ਖਰਚ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ।
ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ਿਸ਼ਟਾਚਾਰ: ਕੋਟਕ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼
ਸਰੋਤ:https://www.kotaksecurities.com/