ଏଥିରେ ସମ୍ପୃକ୍ତ ବିପୁଳ ରାଶି ଏବଂ ଦୀର୍ଘ ଅବଧିକୁ ଦୃଷ୍ଟିରେ ରଖି ଗୃହ ଋଣ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ଏକ ଦାୟିତ୍ୱ ଅଟେ।  କିନ୍ତୁ ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ କିଛି ଫାଇଦା ମଧ୍ୟ ଦେଇଥାଏ।

ଘର କିଣିବା ଏକ ବଡ଼ ପଦକ୍ଷେପ।  ଏହା ଚିନ୍ତା, ନିରାଶା ଏବଂ ସଫଳତାର ଏକ ବିରାଟ ଭାବନାର ଉତ୍ସ ଅଟେ। ସମ୍ପତ୍ତି ଦର ବଢ଼ୁଥିବାରୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବେ ଆମ ସଞ୍ଚୟ ଜରିଆରେ ଘର କିଣିବା କଷ୍ଟକର ହୋଇପଡ଼ୁଛି।  ଆମ ସମସ୍ତଙ୍କ ପାଖରେ ଗୃହ ଋଣ ପାଇବାକୁ ଅଛି। 

ସାଧାରଣତଃ ଗୃହ ଋଣ ହେଉଛି ସବୁଠାରୁ ବଡ଼ ଦାୟିତ୍ୱ। ତେବେ ଏଥିରେ ଥିବା ବିପୁଳ ରାଶି ଓ ଲମ୍ବା ଅବଧିକୁ ଦୃଷ୍ଟିରେ ରଖି ଆପଣଙ୍କ ହୋମ୍ ଲୋନ୍ ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କୁ କିଛି ଫାଇଦା ଦେଇଥାଏ।ଜଡ଼ିତ ନିମ୍ନ ଲିଖିତ ଲେଖାରେ ଗୃହ ଋଣ ନେବାର ଫାଇଦା ଉପରେ ଆଲୋକପାତ କରାଯାଇଛି।

ସଫଳତାର ଭାବନା

ଘର କିଣିବା ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କ ଜୀବନକାଳମଧ୍ୟରେ ଆପଣ କରିଥିବା ସବୁଠାରୁ ବଡ଼ ଆର୍ଥିକ ନିବେଶ ମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ; ଏବଂ ଏହା କେବଳ ଭାବନାତ୍ମକ ମୂଲ୍ୟ କାରଣରୁ ନୁହେଁ। ଆମ ମଧ୍ୟରୁ ଅଧିକାଂଶ ଆମ ଘରେ ବୁଡି ଯାଉଥିବା ରାଶି ଏହାକୁ ଆମର ନିବେଶ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ସବୁଠାରୁ ବଡ ଉପାଦାନ କରିଥାଏ!

ପୁଞ୍ଜି ପ୍ରଶଂସା

ଗତ ପାଞ୍ଚ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି ଦେଖିଥିବା ଆମ ସମସ୍ତଙ୍କ ପାଇଁ ଘର କିଣିବା ପାଇଁ ସବୁଠାରୁ ବଡ଼ ଯୁକ୍ତି ହେଉଛି ପୁଞ୍ଜି ବୃଦ୍ଧିର ସମ୍ଭାବନା। କେବଳ ନିର୍ମାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଯାହା ଫ୍ଲାଟ୍ ର ଖର୍ଚ୍ଚର 70 ପ୍ରତିଶତରୁ ଅଧିକ ଅଟେ, ଗତ ଦଶନ୍ଧି ମଧ୍ୟରେ ବାର୍ଷିକ 15 ପ୍ରତିଶତ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି। ଭଡ଼ା ମଧ୍ୟ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ସହିତ ସନ୍ତୁଳିତ ଥିବା ପରି ମନେ ହେଉଛି; କିଛି ନିବେଶ ମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ ଘରକୁ ତିଆରି କରିବା ଆପଣଙ୍କୁ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିରୁ ରକ୍ଷା କରିପାରେ।ଜଡ଼ିତ

କମ୍ ସୁଧ ହାର

ଘର କିଣିବା 10 ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ସମୟର ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ନିଷ୍ପତ୍ତି; ସୁଧ ହାର ଅନେକ ଉପର ଓ ନିମ୍ନ ଚକ୍ର ଦେଇ ଗତି କରିପାରେ। ତେଣୁ, ଆପଣ ନିଶ୍ଚିତ ହୋଇପାରିବେ ଯେ ଚକ୍ରର କୌଣସି ମୁହୂର୍ତ୍ତରେ ଦର ହ୍ରାସ ଦ୍ୱାରା ଆପଣ ଲାଭବାନ ହେବେ।

ଏପରି ପରିସ୍ଥିତି ମଧ୍ୟ ଆସିପାରେ ଯେଉଁଥିରେ ସୁଧ ହାର ହ୍ରାସ ପାଇଥାଏ, ଯାହା ଦ୍ୱାରା ଆପଣ ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ଆଗୁଆ ପୈଠ କରିପାରିବେ ଏବଂ ଆପଣଙ୍କ ଘରର ମାଲିକ ହୋଇପାରିବେ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, 1995ମସିହାରେ ଯେଉଁମାନେ 18 ପ୍ରତିଶତ ସୁଧ ହାରରେ ସମ୍ପତ୍ତି କିଣିଥିଲେ, ସେମାନେ କେବଳ ପରବର୍ତ୍ତୀ ଦଶନ୍ଧିରେ ସୁଧ ହାର ନାଟକୀୟ ଭାବେ ହ୍ରାସ ପାଇନଥିଲେ, ପ୍ରାୟ 7.5 ପ୍ରତିଶତତଳକୁ ଖସି ଆସିଥିଲେ, ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟ ମଧ୍ୟ ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥିଲା। ଏହା ଦ୍ଵାରା ଧନ ବୃଦ୍ଧି ଦ୍ୱିଗୁଣିତ ହୋଇଥାଏ।

ଋଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରିଚାଳନା କରିବାର ସର୍ବୋତ୍ତମ ଉପାୟ ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କ ଗୃହ ଋଣକୁ ସକ୍ରିୟ ଭାବରେ ପରିଚାଳନା କରିବା! ଏହା ଯେତିକି କଷ୍ଟକର ଲାଗୁଛି ସେତିକି କଷ୍ଟକର ନୁହେଁ। ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଗୃହ ଋଣ ଋଣଦାତାମାନେ ପ୍ରାୟତଃ ନୂତନ ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ବର୍ତ୍ତମାନର ଋଣଧାରୀଙ୍କ ତୁଳନାରେ ବହୁତ ଭଲ ସୁଧ ଦେଇଥାନ୍ତି। ସୁଧ ହାର ଚକ୍ର ବୃଦ୍ଧି ସମୟରେ, ଯଦି ଆପଣଙ୍କଋଣ ଖର୍ଚ୍ଚ 2 ପ୍ରତିଶତରୁ ଅଧିକ ବୃଦ୍ଧି ପାଏ, ତେବେ ନୂତନ ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ହାରର ଲାଭ ଉଠାଇବା ପାଇଁ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଶୁଳ୍କ (ରୂପାନ୍ତରଣ ଶୁଳ୍କ) ଭାବରେ ବକେୟା ଋଣର 0.5 ପ୍ରତିଶତ ଆପଣଙ୍କ ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତୁ।

ଟିକସ ଲାଭ: ସୁଧ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଛି

ଆୟକର ଆଇନ, 1961ର ଧାରା 24(ବି) ଅନୁଯାୟୀ ଟଙ୍କା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଛାଡ଼। ଗୃହ ସମ୍ପତ୍ତିରୁ ଆୟ ହିସାବ କରିବା ସମୟରେ ଗୃହ ସମ୍ପତ୍ତି କ୍ରୟ/ନିର୍ମାଣ ବାବଦରେ ଗୃହ ଋଣ ଉପରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଉଥିବା ମୋଟ ସୁଧ ବାବଦରେ 1.5 ଲକ୍ଷ ଦାବି କରାଯାଇପାରିବ। (ରିହାତି କୁ ଟଙ୍କାକୁ ହ୍ରାସ କରାଯାଇଛି ମାର୍ଚ୍ଚ 1, 1999 ପୂର୍ବରୁ ନେଇଥିବା ଋଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ 30,000)।

ପ୍ରାକ୍ ଅଧିଗ୍ରହଣ କିମ୍ବା ନିର୍ମାଣ ପୂର୍ବ ଅବଧି ପାଇଁ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଉଥିବା ସୁଧ ଘର ଅଧିଗ୍ରହଣ କିମ୍ବା ନିର୍ମାଣ ହୋଇଥିବା ବର୍ଷଠାରୁ ଆରମ୍ଭ ହୋଇଥିବା ପାଞ୍ଚଟି ସମାନ ବାର୍ଷିକ କିସ୍ତିରେ କଟିବ।

ଟିକସ ଲାଭ: ମୂଳ ପରିଶୋଧ

ଆୟକର ଆଇନ, 1961ର ଧାରା 80CCE ସହିତ ନୂତନ ଭାବେ ପ୍ରଣୟନ କରାଯାଇଥିବା ଧାରା 80ସି ଅନୁଯାୟୀ ମୂଳ ପରିଶୋଧ ଟଙ୍କା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହୋଇଥାଏ। ଆପଣଙ୍କ ଗୃହ ଋଣ ଉପରେ 1 ଲକ୍ଷ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସର୍ତ୍ତ ପୂରଣ ସାପେକ୍ଷରେ ମୋଟ ମୋଟ ଆୟରୁ ଛାଡ଼ ଭାବରେ ଅନୁମତି ଦିଆଯିବ।

ଘର କିଣିବା ବନାମ ଘର ଭଡ଼ାରେ ନେବା

ଆସନ୍ତୁ ଦୁଇ ଜଣ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ତୁଳନା କରିବା। ରାମ ବର୍ତ୍ତମାନର ଦରରେ ଏକ ଫ୍ଲାଟ୍ କିଣିବାକୁ ଇଚ୍ଛୁକ ଥିବା ବେଳେ ଅନ୍ୟ ଜଣେ ଶ୍ୟାମ ଭଡ଼ା ଘରେ ରହିବାକୁ ପସନ୍ଦ କରନ୍ତି। ଆମେ ଭାବୁଛୁ ଯେ ରାମ ଫ୍ଲାଟ ମୂଲ୍ୟ ଟଙ୍କା ଦିଅନ୍ତି 33 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ନିଜର ପୁଞ୍ଜି ରହିଛି। 8 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଏବଂ ବାକି ଟଙ୍କା ଋଣ ଜରିଆରେ। ବାର୍ଷିକ 10 ପ୍ରତିଶତ ସୁଧ ହାରରେ 15 ବର୍ଷ ପାଇଁ 25 ଲକ୍ଷ। ଋଣ ବାବଦରେ ତାଙ୍କର ମାସିକ ପ୍ରତିଶ୍ରୁତି (ସମାନ ମାସିକ କିସ୍ତି) ଟଙ୍କା ହେବ। 26,835.

15 ବର୍ଷ ଧରି ସୁଧ ହାର ସମାନ ରହିଲେ ସେ ଟଙ୍କା ଫେରସ୍ତ କରିବେ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ 48.35 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା। ଯଦି ସେ 30 ପ୍ରତିଶତ ଟିକସ ବର୍ଗରେ ଅଛନ୍ତି ଏବଂ କେବଳ ସୁଧ ଉପାଦାନ ଉପରେ ଟିକସ ଲାଭ ପାଆନ୍ତି (ନୂତନ ପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ଟିକସ କୋଡ୍ କୁ ସମ୍ମାନ ଦେଇ), ତେବେ ସେ ନିଟ୍ ଟଙ୍କା ଦେବେ 42.75 ଲକ୍ଷ।

ଏବେ ଯଦି ସମ୍ପତ୍ତି ଦର 7 ପ୍ରତିଶତ ହାରରେ ବଢ଼ିବ ତେବେ ତାଙ୍କ 33 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାର ଘରର ମୂଲ୍ୟ ଟଙ୍କା ହେବ 15 ବର୍ଷ ପରେ 91 ଲକ୍ଷ। ସମ୍ପତ୍ତିରେ ତାଙ୍କର ବିନିଯୋଗ ରୁ ତାଙ୍କୁ କୋଟି ଟଙ୍କାର ମୂଲ୍ୟ ମିଳିଥିଲା 40.25 ଲକ୍ଷ। ଏହା ହେଉଛି ଆଭ୍ୟନ୍ତରୀଣ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ହାର 6.9 ପ୍ରତିଶତ।

ଏବେ ଶ୍ୟାମଙ୍କ ପାଖକୁ ଆସି ସେ ରାମଙ୍କ ଦ୍ୱାରା କିଣା ଯାଇଥିବା ଘର ଭଳି ଏକ ଘର ଭଡ଼ା ରେ ନେବାକୁ ସ୍ଥିର କରନ୍ତି। ଭଡ଼ା ଆଦାୟ ପ୍ରାୟ 3.5 ପ୍ରତିଶତ ହିସାବ କଲେ ତାଙ୍କୁ ଭଡ଼ା ଆକାରରେ ମାସିକ ପ୍ରାୟ 10,000 ଟଙ୍କା ଦେବାକୁ ପଡ଼ିବ।ପଡ଼ି ଏବେ ପ୍ରତିବର୍ଷ ସମ୍ପତ୍ତି ଦର 7 ପ୍ରତିଶତ ବୃଦ୍ଧି ପାଉଥିବାରୁ ଘର ମାଲିକ ମଧ୍ୟ ତାଙ୍କ ଭଡ଼ା ମଧ୍ୟ ସମାନ ପରିମାଣରେ ବଢ଼ାଇବେ। ଘରେ ପୁଞ୍ଜି ନିବେଶ କରିନଥିବାରୁ ସୁରକ୍ଷିତ ଉପକରଣରେ ନିବେଶ କରିବା ପାଇଁ ତାଙ୍କ ପାଖରେ ପ୍ରତି ମାସରେ ଅତିରିକ୍ତ ଅର୍ଥ (EMIର ଧାର୍ଯ୍ୟ ଭଡ଼ା ବ୍ୟତୀତ) ରହିଛି।

ଆସନ୍ତୁ ଜାଣିବା ଶ୍ୟାମ ଏଚଆରଏ ଜରିଆରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ଭଡ଼ାର 30 ପ୍ରତିଶତ ଟିକସ ଲାଭ ଉଠାଇବାରେ ସକ୍ଷମ। ପ୍ରଥମ ବର୍ଷରେ ସେ ମାସିକ 19,835 ଟଙ୍କା (26835 – 7,000 ଟଙ୍କା) ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତି ଏବଂ 7 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା (ଘର କିଣିବା ପାଇଁ ମାର୍ଜିନ ମନି) 7 ପ୍ରତିଶତ ଟିକସ ପରବର୍ତ୍ତୀ ରିଟର୍ଣ୍ଣରେ ନିବେଶ କରନ୍ତି। 15 ବର୍ଷ ଶେଷ ସୁଦ୍ଧା ତାଙ୍କର ସମୁଦାୟ ସଞ୍ଚୟ ମୂଲ୍ୟ 68 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ହେବ। ଭଡ଼ା ବାବଦରେ ସେ 21 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଦେଇଥାନ୍ତେ। ତାଙ୍କ ଆଇଆରଆର 2.5 ପ୍ରତିଶତ ରହିବ। ଯଦିଓ ନିବେଶକ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବର୍ଷଗୁଡ଼ିକରେ ବହୁତ ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତି, କିନ୍ତୁ ଭଡ଼ା ବୃଦ୍ଧି ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷଗୁଡ଼ିକରେ ତାଙ୍କ ସଞ୍ଚୟକୁ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ।

ଉପରୋକ୍ତ ଉଦାହରଣରେ, ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ରାମଙ୍କୁ ଶ୍ୟାମଙ୍କ ଠାରୁ ବହୁତ ଭଲ ଡିଲ୍ ମିଳିଛି। ତେଣୁ ଯେଉଁମାନେ ଗୋଟିଏ ସ୍ଥାନରେ ଦୀର୍ଘ ସମୟ (ଅର୍ଥାତ୍ 15 ବର୍ଷ) ରହିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି ଏବଂ ଯେଉଁମାନେ ଅଧିକ ଟିକସ ବର୍ଗରେ ଅଛନ୍ତି ସେମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଘର କିଣିବା ଦ୍ୱାରା ଅଧିକ ଲାଭ ହେବ। ଏହାବ୍ୟତୀତ ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟକୁ ଯଥେଷ୍ଟ ହାରରେ ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ, ଯାହା ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ଠାରୁ ଅଧିକ।ପଡ଼ି

ଋଣର ଅଂଶ ବିତରଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ, ମାସିକ ସୁଧ କେବଳ ବଣ୍ଟିତ ରାଶି ଉପରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ। ଏହି ସୁଧକୁ ପ୍ରି-EMI ସୁଧ

କୁହାଯାଏଯେତେବେଳେ ଆପଣ ନିଜ ସ୍ୱପ୍ନର ଘର କିଣିବା ପାଇଁ ଋଣ ନେବା ପ୍ରକ୍ରିୟାରେ ଥାଆନ୍ତି, ସେତେବେଳେ ଆର୍ଥିକ ଅନୁଷ୍ଠାନ କିମ୍ବା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ସାଧାରଣତଃ ଅନେକ ବୈଷୟିକ ଶବ୍ଦ ବ୍ୟବହାର କରିଥାନ୍ତି ଯାହା ଆପଣଙ୍କୁ ନୂଆ ଲାଗିପାରେ। ନିମ୍ନ ଲିଖିତ ଲେଖାରେ ଆପଣ ଗୃହ ଋଣ ପାଇବା ସମୟରେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଦ୍ୱାରା ବ୍ୟବହୃତ ହେଉଥିବା ବୈଷୟିକ ସର୍ତ୍ତାବଳୀର ଏକ ତାଲିକା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଛି।

ମାର୍ଜିନ୍

ଯେତେବେଳେ ଆପଣ ଋଣ ନେବେ, ହୋମ୍ ଲୋନ୍ କମ୍ପାନି କିମ୍ବା ବ୍ୟାଙ୍କ ଆପଣଙ୍କୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ରାଶି ଋଣ ଦେବ ନାହିଁ। ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଆପଣଙ୍କ ଘରର ଖର୍ଚ୍ଚର 80% ରୁ 90% ପରିମାଣ ଋଣ ଦେବ। ଆପଣଙ୍କୁ ବାଲାନ୍ସ 20% ରୁ 10% ଦେବାକୁ ପଡ଼ିବ।ପଡ଼ି। ଆପଣଙ୍କ ପୋର୍କେଟରୁ ଆପଣ ଦେଉଥିବା ବାଲାନ୍ସ ରାଶିକୁ ଡାଉନ ପେମେଣ୍ଟ ବା ମାର୍ଜିନ କୁହାଯାଏ।

ପୁନଃବିକ୍ରି 

ଏହି ଶବ୍ଦଟି ସେତେବେଳେ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ ଯେତେବେଳେ ଆପଣ କୌଣସି ଘର ପୂର୍ବରୁ ମାଲିକ ଏବଂ ଏହାକୁ ବିକ୍ରି କରୁଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କଠାରୁ କିଣୁଛନ୍ତି। ତେଣୁ ଏହାକୁ ରିସେଲ୍ କୁହାଯାଏ। ଏହା ସୂଚିତ କରେ ଯେ ଆପଣ ସିଧାସଳଖ ବିଲଡରଙ୍କଠାରୁ ଏକ ନୂତନ ଘର କିଣୁନାହାନ୍ତି କିମ୍ବା ବର୍ତ୍ତମାନ ନିର୍ମାଣାଧୀନ ଘର କିଣୁନାହାନ୍ତି।

ଋଣ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ

ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀ କିମ୍ବା ବ୍ୟାଙ୍କ ଆପଣଙ୍କୁ ଋଣ ମଞ୍ଜୁର କରିବା ପୂର୍ବରୁ ଅନେକ ମାନଦଣ୍ଡ ଉପରେ ବିଚାର କରିବେ ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ। ସେମାନେ ଆପଣଙ୍କର ସଞ୍ଚୟ, ଆୟ, ବୟସ, ଯୋଗ୍ୟତା, କାର୍ଯ୍ୟର ପ୍ରକୃତି ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟ ଅଭିଜ୍ଞତା ଇତ୍ୟାଦି ଯାଞ୍ଚ କରିବେ। ଆପଣ ବର୍ତ୍ତମାନ କେତେ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରୁଛନ୍ତି ତାହା ମଧ୍ୟ ସେମାନେ ଯାଞ୍ଚ କରିବେ। ଏହି ସବୁ ବିଷୟକୁ ବିଚାରକୁ ନେଇ ଋଣଦାତାମାନେ ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରିବେ ଯେ ଆପଣ ଋଣ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ କି ନାହିଁ ଏବଂ ଆପଣଙ୍କୁ ଋଣ ଦେବାକୁ ଥିବା ରାଶି ମଧ୍ୟ କେତେ ହେବା ଉଚିତ୍। ଏହି ପ୍ରକ୍ରିୟାକୁ କ୍ରେଡିଟ୍ ମୂଲ୍ୟାୟନ କୁହାଯାଏ।

ପରିଶୋଧ ଅବଧି

ଋଣ ପରିଶୋଧ ଅବଧି ହେଉଛି ଋଣ ମଞ୍ଜୁର ହୋଇଥିବା ବର୍ଷ ର ଅବଧି।
ପ୍ରତ୍ୟେ-ଅନୁମୋଦିତ ସମ୍ପତ୍ତି କୌଣସି ସମ୍ପତ୍ତି କିଣିବା ପୂର୍ବରୁ ଘର କ୍ରେତା ନିଶ୍ଚିତ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ ଯେ ବିଲ୍ଡରଙ୍କ ପାଖରେ ଆବଶ୍ୟକ ଅନୁମୋଦନ ଅଛି କି ନାହିଁ। ଅର୍ଥାତ୍ ବିଲ୍ଡରଙ୍କ ଅନୁରୋଧକ୍ରମେ ବ୍ୟାଙ୍କ/ଆର୍ଥିକ ଅନୁଷ୍ଠାନ (ଏଫ୍ ଆଇ) ସମ୍ପତ୍ତିର ମାଲିକାନା ଓ କାଗଜପତ୍ର ଯାଞ୍ଚ କରିଥାଏ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟାଙ୍କ/ଏଫଆଇର ବୈଷୟିକ ଜ୍ଞାନ ଅଛି, ତେଣୁ ସେମାନଙ୍କ ର ମୂଲ୍ୟାୟନ ଏକ ବ୍ୟାପକ ହେବ। ଏଥିରେ ବିଲ୍ଡରଙ୍କ ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ ସମେତ ଅନ୍ୟ ନ୍ୟ ଜିନିଷକୁ ମଧ୍ୟ ବିଚାରକୁ ନିଆଯାଇଛି।

ଯଦି ସବୁ କିଛି ଠିକ୍ ଠାକ୍ ରହେ ତେବେ ବିଲଡରଙ୍କୁ ଅନୁମୋଦନର ମୋହର ଲାଗିବ। ଏଥିସହ ବ୍ୟାଙ୍କ/ଏଫଆଇ ବିଲ୍ଡରଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଏବଂ ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡକୁ ଠିକ୍ ସମୟରେ ନିର୍ମାଣ କାର୍ଯ୍ୟ ଶେଷ କରିବାକୁ ଦେଖିବ। ତେବେ ଏହାର ଅର୍ଥ ନୁହେଁ ଯେ ନିର୍ମାଣ ରେ ବିଳମ୍ବ ହେଲେ ହୋମ ଫାଇନାନ୍ସ କମ୍ପାନୀ କୌଣସି କାର୍ଯ୍ୟାନୁଷ୍ଠାନ ଗ୍ରହଣ କରିବ କିମ୍ବା କୌଣସି ଶୁଳ୍କ ଛାଡ଼ କରିବ। ଏହାର ଅର୍ଥ କେବଳ ଏତିକି ଯେ ସମ୍ପତ୍ତି ଆଇନଗତ ପରିସର ମଧ୍ୟରେ ଆସୁଛି ଏବଂ ବିଲ୍ଡରଙ୍କର ଏକ ଭଲ ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ ଅଛି।

ସମାନ ମାସିକ କିସ୍ତି

EMI ହେଉଛି ସେହି ପରିମାଣର ଅର୍ଥ ଯାହା ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରତି ମାସରେ ଦେବାକୁ ପଡ଼ିବ |ପଡ଼ି EMI ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ରାଶି (ମୂଳ) ଏବଂ ସୁଧ ହାରର ଏକ ଅସମାନ ମିଶ୍ରଣ। ଋଣ ପରିଶୋଧ ଅବଧି ରେ EMI ସ୍ଥିର ରହିଥାଏ। କହିରଖୁଛୁ ଯେ ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ 4,400 ଟଙ୍କାର EMI ସହିତ ପାଞ୍ଚ ବର୍ଷର ଋଣ ଅଛି। ଏହି ଟଙ୍କା ଆପଣଙ୍କୁ ଆଗାମୀ 60 ମାସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀକୁ ଦେବାକୁ ପଡ଼ିବ ।ପଡ଼ି EMIରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ, ଗୃହ ଋଣ ଫାଇନାନ୍ସର ଦେଖିବେ:

• ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ (ପ୍ରକୃତ ଋଣ ରାଶି)।
• ପରିଶୋଧ ଅବଧି (ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବାକୁ ଆପଣ କେତେ ବର୍ଷ ନେବେ)।
• ସୁଧ ହାର।
• ସୁଧ ହାର କିପରି ଗଣନା କରାଯାଏ (ମାସିକ ହ୍ରାସ, ତ୍ରୈମାସିକ ହ୍ରାସ କିମ୍ବା ବାର୍ଷିକ ହ୍ରାସ ଆଧାର)।

ବିତରଣ

ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ବିତରଣ

ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ବିତରଣ ହେଉଛି ଯେତେବେଳେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଗୋଟିଏ ଥରରେ ପୈଠ କରାଯାଏ; ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଦେୟ ବିକ୍ରେତାଙ୍କୁ ହସ୍ତାନ୍ତର କରିଥାଏ। ଚେକ୍ ବିତରଣ କରାଯାଏ (ଏହା କେବେ ବି ନଗଦ ରେ ନଥାଏ) ଯେତେବେଳେ ଆପଣ ଆବଶ୍ୟକ ସମସ୍ତ ଦସ୍ତାବିଜ ଦାଖଲ କରିଥାନ୍ତି ଏବଂ ଡାଉନ ପେମେଣ୍ଟ କରିଥାଆନ୍ତି। ଯଦି ଏହା ପୁନଃବିକ୍ରୟ ହୁଏ, ତେବେ ଚେକ୍ ବିକ୍ରେତାଙ୍କ ନାମରେ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରାଯାଏ। ଯଦି ଘର ଟି ଏବେ ବି ନିର୍ମାଣାଧୀନ ଅଛି, ତେବେ ଆଂଶିକ ବଣ୍ଟନ କରାଯାଏ।

ଆଂଶିକ ବଣ୍ଟନ

ପର୍ଯ୍ୟାୟ କ୍ରମେ ଆଂଶିକ ବଣ୍ଟନ କରାଯାଏ (ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ବିତରଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଗୋଟିଏ ଥରରେ ନୁହେଁ)।  ବିଲ୍ଡରଙ୍କଠାରୁ ଆପାର୍ଟମେଣ୍ଟ କିଣିବା ବେଳେ ଏବଂ ଏହା ନିର୍ମାଣାଧୀନ ଥିବା ବେଳେ ହୋମ୍ ଲୋନ୍ କମ୍ପାନି ଏକାଥରକେ ସମସ୍ତ ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରିବ ନାହିଁ।  ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ଟଙ୍କା ପ୍ରଦାନ କରାଯିବ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ପ୍ରଥମ ମହଲା ଶେଷ ହେବା ପରେ 20% ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରାଯିବ, ଶେଷ ମହଲା ଶେଷ ହେବା ପରେ, 40% ଇତ୍ୟାଦି। ତେଣୁ ଦେୟ ନିର୍ମାଣ ସଂଯୋଗ କରାଯାଇ ସେହି ଅନୁଯାୟୀ ବଣ୍ଟନ କରାଯାଏ।

ଆଗୁଆ ବିତରଣ ସୁବିଧା

ଯଦି ଘର ଟି ଏବେ ବି ନିର୍ମାଣାଧୀନ ଅଛି, ତେବେ ଆଂଶିକ ବଣ୍ଟନ କରାଯାଏ। ତେବେ କେତେକ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନି ନିର୍ମାଣ ସରିନଥିଲେ ମଧ୍ୟ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଦେୟ ଦେବାକୁ ଇଚ୍ଛୁକ ହୋଇପାରେ। ଏହା ଏକ ଅଗ୍ରୀମ ବିତରଣ ଭାବରେ ଜଣାଶୁଣା ଏବଂ କେବଳ ଏହି ଦୁଇଟି କ୍ଷେତ୍ରରେ ଘଟିବ:

• ଯଦି କ୍ରେତା ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀକୁ ଏହା କରିବାକୁ ଅନୁରୋଧ କରନ୍ତି।
• ଯଦି ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀ ଯଥେଷ୍ଟ ବିଶ୍ୱାସ କରେ ତେବେ ବିଲଡର ଠିକ୍ ସମୟରେ ନିର୍ମାଣ କାର୍ଯ୍ୟ ଶେଷ କରିବେ।

ପ୍ରି-EMI ସୁଧ

ଋଣର ଅଂଶ ବିତରଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ, ମାସିକ ସୁଧ କେବଳ ବିତରଣ ରାଶି ଉପରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ। ଏହି ସୁଧକୁ ପ୍ରି-EMI ସୁଧ କୁହାଯାଏ ଏବଂ ଚୂଡ଼ାନ୍ତ ବିତରଣ ନ ହେବା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ମାସିକ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ, ଯାହା ପରେ EMI ଆରମ୍ଭ ହେବ।

ଅଫର ଲେଟର 

ଋଣ ମଞ୍ଜୁର ହେବା ପରେ ଆପଣଙ୍କୁ ଏକ ଅଫର ଲେଟର ମିଳିବ ଯେଉଁଥିରେ ଅନେକ ବିବରଣୀ ରହିବ । 

• ଋଣ ରାଶି 
• ସୁଧ ହାର 
• ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ/ ନମନୀୟ ସୁଧ ହାର 
• ଋଣର ଅବଧି 
• EMI ରାଶି 
• ଯଦି କୌଣସି ସ୍ବତନ୍ତ୍ର ସ୍କିମ୍ ଅଧୀନରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ, ତେବେ ଯୋଜନାର ବିବରଣୀ
• ଋଣର ଅନ୍ୟ କୌଣସି ସର୍ତ୍ତ

ଏହି ଚିଠିର ଅର୍ଥ ନୁହେଁ ଯେ ଋଣ ଆପଣଙ୍କର। ଏହାର ଅର୍ଥ କେବଳ ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀ ଆପଣଙ୍କୁ ଏହାର ଜଣେ ଗ୍ରାହକ ଭାବରେ ବିଚାର କରିବାକୁ ରାଜି ହୋଇଛି। ଏହା ପରେ ଆପଣ କିଣୁଥିବା ବିଭିନ୍ନ ସମ୍ପତ୍ତି ଏବଂ ଆଇନଗତ ଦସ୍ତାବିଜ ସହିତ ମୂଲ୍ୟ ଯାଞ୍ଚ କରିବେ। ଏହି ଔପଚାରିକତା ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ହେବା ପରେ ହିଁ ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରାଯିବ। 

PDCs

ପୋଷ୍ଟ-ଡେଟେଡ୍ ଚେକ୍ ଗୁଡ଼ିକ ସମୟ ପୂର୍ବରୁ ଧାର୍ଯ୍ୟ ହୋଇଥାଏ ଏବଂ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ତାରିଖ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପ୍ରକ୍ରିୟା କରାଯାଇପାରିବ ନାହିଁ। ସାଧାରଣତଃ ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନି ଏକ ବର୍ଷ କିମ୍ବା ଦୁଇ କିମ୍ବା ତିନି ବର୍ଷ ଚେକ୍ ଯୋଗାଣ ପାଇଁ କହିଥାଏ। ଶେଷରେ, ଆପଣଙ୍କୁ ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ଯୋଗାଣ ପୂରଣ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ।ପଡ଼ି ଏହି ଚେକ୍ ଗୁଡ଼ିକ ଆପଣଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ସ୍ୱାକ୍ଷରିତ ଗୃହ ଋଣ କମ୍ପାନୀକୁ ସମ୍ବୋଧିତ ହେବ ଏବଂ ପ୍ରଦାନ କରାଯିବାକୁ ଥିବା ପ୍ରକୃତ EMI କହିବ ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ

ଆର୍ଥିକ ଭାଷାରେ କହିବାକୁ ଗଲେ, ଆପଣ କେବେ ବି ଖାଇବା ପାଇଁ ଋଣ ନେବା ଉଚିତ୍‍ ନୁହେଁ ଏବଂ ଯଦି ଆପଣ କେବଳ ସାଥୀଙ୍କ ସହ ମିଶିବା ପାଇଁ କିଛି ଇଲେକ୍ଟ୍ରୋନିକ୍ ଗ୍ୟାଜେଟ୍ ବ୍ୟବହାର କରୁଛନ୍ତି ତେବେ ଏହାଠାରୁ ଖରାପ ।

ଅଧିକାଂଶ ସମୟରେ, ଯାହାକୁ ଆମେ ଅର୍ଥନୈତିକ ଭାବରେ ବିବେଚନା କରିଥାଉ ତାହା ପଛରେ ସର୍ବଦା ଜବରଦସ୍ତ ଅର୍ଥନୀତି ରହିଥାଏ । ନଚେତ ବିକ୍ରେତା କାହିଁକି ଆପଣଙ୍କ ପାଇଁ ଯଥେଷ୍ଟ ଶସ୍ତା କିଛି ବିକ୍ରି କରିବାକୁ ଆଗ୍ରହୀ ହେବେ? 0% ସୁଧ ସମାନ ମାସିକ କିସ୍ତି (EMI) ସେହି କିଛି ଆକର୍ଷଣୀୟ ସ୍କିମ୍ ମଧ୍ୟରୁ ଅନ୍ୟତମ ଯାହାକୁ ଦୃଢ଼ ସ୍ୱୀକୃତି ମିଳିଥିଲା। ନିକଟରେ ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକୁ ମାସିକ କିସ୍ତିରେ ସାମଗ୍ରୀ କିଣିବା ପାଇଁ ଅନୁମତି ଦେଉଥିବା 0% ସୁଧ ଆଦାୟ ଯୋଜନା ବନ୍ଦ କରିବାକୁ କହିଛି।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଇଣ୍ଡକ୍ସନ କୁକର ଭଳି ରୋଷେଇ ଉପକରଣଠାରୁ ଆରମ୍ଭ କରି ସ୍ମାର୍ଟ ଫୋନ୍, ଟ୍ୟାବଲେଟ୍ ଏବଂ ଏଲଇଡି ଟେଲିଭିଜନ ସେଟ୍ ଭଳି ହାଇଏଣ୍ଡ ଇଲେକ୍ଟ୍ରୋନିକ୍ ଗ୍ୟାଜେଟ୍ କିଣିବା ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଏହି ସ୍ୱତନ୍ତ୍ର ସ୍କିମ୍ ଦେଉଥିଲେ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ

ଆର୍ଥିକ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣରୁ, ଆପଣ କେବେ ବି ଖାଇବା ପାଇଁ ଋଣ ନେବା ଉଚିତ ୍ ନୁହେଁ ଏବଂ ଯଦି ଆପଣ କେବଳ ସାଥୀମାନଙ୍କ ସହିତ ମିଶିବା ପାଇଁ କିଛି ଇଲେକ୍ଟ୍ରୋନିକ୍ ଗ୍ୟାଜେଟ୍ ବ୍ୟବହାର କରୁଛନ୍ତି ତେବେ ଏହାଠାରୁ ଖରାପ। ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାର ମୌଳିକ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ରୁ ଜଣାଯାଏ ଯେ ଆପଣ ଙ୍କୁ ଋଣ ନେବା ଉଚିତ ନୁହେଁ । ଏହା ବୋଝକୁ ଅତିକ୍ରମ କରିପାରେ ଏବଂ ଅତ୍ୟାବଶ୍ୟକ ଜିନିଷ ପାଇଁ ଋଣ ନେବାର କୌଣସି ସୁଯୋଗକୁ ସୀମିତ କରିପାରେ। ତେବେ ପରିସ୍ଥିତି ବଦଳୁଛି ଏବଂ ବେଳେବେଳେ ଲୋକମାନେ ନିଜର ଦକ୍ଷତା ବୃଦ୍ଧି କଲେ କିମ୍ବା ସମୟ ସଞ୍ଚୟ କଲେ ଋଣ କରି ଜିନିଷ କିଣିବାକୁ ପସନ୍ଦ କରନ୍ତି। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, କର୍ମଜୀବୀ ମହିଳାମାନେ ମାଇକ୍ରୋୱେଭ୍ ଓଭେନ୍ ର ମାଲିକ ହେବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି ଏବଂ ଜଣେ ବିକ୍ରୟ କାର୍ଯ୍ୟନିର୍ବାହୀ ଏକ ସ୍ମାର୍ଟ ଫୋନର ମାଲିକ ହେବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି। ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଏଥିରେ ଏକ ସୁଯୋଗ ଅନୁଭବ କରିଥିଲେ।

ଯେଉଁ ଗ୍ରାହକମାନେ ଋଣ ନେଇପାରିବେ ସେମାନଙ୍କୁ ଏହି ଉତ୍ପାଦଗୁଡ଼ିକୁ ବିକ୍ରି କରିବା ପାଇଁ ସେମାନେ ଉତ୍ସର୍ଗୀକୃତ ସ୍କିମ୍ ଆରମ୍ଭ କରିଥିଲେ। ଏଠାରେ ଏକମାତ୍ର ତ୍ରୁଟି ହେଉଛି ଏହାକୁ ଭୁଲ ଭାବରେ 0% EMI ସ୍କିମ୍ କୁହାଯାଏ, ଯେଉଁଠାରେ ଉପଭୋକ୍ତାମାନେ କୌଣସି ସୁଧ ଦେଉନାହାନ୍ତି ବୋଲି ଅନୁଭବ କରନ୍ତି। ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଦେୟ ଏବଂ ସେବା ଶୁଳ୍କ ପୈଠ କରିବାକୁ ବାଧ୍ୟ କରୁଥିଲେ ଯାହା ଉତ୍ପାଦ ନିର୍ମାତାମାନଙ୍କୁ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ଟଙ୍କା ଉପରେ ବକେୟା ସୁଧର ଯତ୍ନ ନେବ କିମ୍ବା ସେମାନେ ଉତ୍ପାଦ ଉତ୍ପାଦନକାରୀଙ୍କ ସହିତ ରିହାତି ଚୁକ୍ତି କରୁଥିଲେ, ଯେଉଁଥିରେ ରିହାତି ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଦିଆଯାଇନଥିଲା। ଉଭୟ କ୍ଷେତ୍ରରେ RBI ଅନୁଭବ କରୁଛି ଯେ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ସ୍ୱାର୍ଥ ସହ ଆଘାତ ଲାଗିଛି। ତେଣୁ ଏହି କାରବାରକୁ ତୁରନ୍ତ ବନ୍ଦ କରିବାକୁ ନିୟାମକ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ କହିଛନ୍ତି।

ଗଣପତି ମହୋତ୍ସବରୁ ଆରମ୍ଭ ହୋଇଥିବା ପାର୍ବଣ ଋତୁରେ ନୂଆ ଏଲ୍ଇଡି ଟିଭି କିଣିବାକୁ ଯୋଜନା କରୁଥିବା କିମ୍ବା ସ୍ମାର୍ଟ ଫୋନ୍ ଅପଗ୍ରେଡ୍ କରିବାକୁ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେଇଥିବା ଅନେକ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ଏହା ଏକ ଖରାପ ଖବର ଥିଲା। ଯଦି ଆପଣ ବି ଏହି ବର୍ଗର ଅଟନ୍ତି ତେବେ ଗ୍ରାହକମାନେ ହୃଦୟ ହରାଇବେ ନାହିଁ। RBI ଆପଣଙ୍କ ପାଇଁ ସଠିକ୍ କାମ କରିଛି। ବର୍ତ୍ତମାନ ଆପଣ ଙ୍କୁ 0% EMI ଅଫର ମିଳିନପାରେ ଯାହାକୁ ଆପଣ ଅପେକ୍ଷା କରିଥିଲେ। କିନ୍ତୁ ଆପଣ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ଉଭୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଉତ୍ପାଦ ନିର୍ମାତାମାନଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ସ୍ୱଚ୍ଛ ଡିଲ୍ ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ କିଛି ପ୍ରୟାସ ଦେଖିବେ। ନିର୍ମାତାମାନେ ଆପଣଙ୍କୁ ସେହି ରିହାତି ପ୍ରଦାନ କରିପାରନ୍ତି ଯାହା ପୂର୍ବରୁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ଥିଲା |ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ତଥାପି ଆପଣଙ୍କୁ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ଏବଂ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ ମାଧ୍ୟମରେ ପାଣ୍ଠି ପ୍ରଦାନ କରିପାରିବେ।

ମୋଟାମୋଟି ଭାବରେ, ଆପଣ ତଥାପି ଆପଣଙ୍କ ସ୍ୱପ୍ନ ଗ୍ୟାଜେଟ୍ ଆକସେସ୍ କରିପାରିବେ। କମ୍ ଦାମରେ ନୂଆ ନୂଆ ଅଫର ପାଖେଇ ଆସୁଛି ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ କିନ୍ତୁ ସାବଧାନ ରୁହନ୍ତୁ। ସପିଂ କରିବା ସମୟରେ ଓଭରବୋର୍ଡକୁ ଯାଆନ୍ତୁ ନାହିଁ। ଆଦର୍ଶ ଭାବରେ ଆପଣ ଭାବୁଥିବା ସ୍ମାର୍ଟ ଫୋନକୁ ସେଭ୍ କରି କିଣନ୍ତୁ। କିନ୍ତୁ ଯଦି ଆପଣ ଋଣ ନେବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି, ତେବେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକର ଅଫରକୁ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ। ପ୍ରୋସେସିଂ ଏବଂ ପ୍ରିପେମେଣ୍ଟ ଭଳି ଚାର୍ଜ କୁ ଦେଖନ୍ତୁ। ଆପଣ ସେମାନଙ୍କ ଉପରେ ବୁଝାମଣା କରି ପାରିବେ ଏବଂ ଟଙ୍କା ସଞ୍ଚୟ କରିପାରିବେ। ଆପଣଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡକୁ ଅଧିକ ସ୍ୱାଇପ୍ କରନ୍ତୁ ନାହିଁ। ଏହା ଅର୍ଥର ଏକ ପ୍ରିୟ ଉତ୍ସ ଏବଂ ଯଦି ଆପଣ ଠିକ୍ ସମୟରେ ପରିଶୋଧ କରିପାରିବେ ନାହିଁ, ତେବେ ଏହା ବାର୍ଷିକ 28% ରୁ 36% ମଧ୍ୟରେ ସୁଧ ଆଦାୟ କରିଥାଏ। ଏହା ବ୍ୟତୀତ, ଏହା ଆପଣଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋରକୁ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ, ଯାହା ସିବିଆଇଏଲ୍ ସ୍କୋର ନାମରେ ଜଣାଶୁଣା।

ତେଣୁ ଏହି ପାର୍ବଣ ଋତୁରେ ଆପଣ ନିଜ ସୀମା ଭିତରେ ରହି ନିଜ ସିବିଲ୍ ସ୍କୋରକୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖିବେ। RBI ଆପଣଙ୍କୁ 0% EMI ସ୍କିମ୍ କୁ ଉଚ୍ଛେଦ କରି ଏବଂ ଆପଣଙ୍କ ସାମ୍ନାରେ ଥିବା ପ୍ରଲୋଭନକୁ ହ୍ରାସ କରି ପ୍ରଥମ ପଦକ୍ଷେପ ନେବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରି ଏହି ଯାତ୍ରାରେ ଆପଣଙ୍କୁ ସାହାଯ୍ୟ କରିଛି। ବର୍ତ୍ତମାନ, ପରବର୍ତ୍ତୀ ପଦକ୍ଷେପ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟକୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖିବା ଏବଂ ଏକ ଦାଗବିହୀନ କ୍ରେଡିଟ୍ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ ସୃଷ୍ଟି କରିବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କଠାରୁ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ।

ଋଣଦାତାଙ୍କ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣରୁ ଋଣ ପାଇଁ ଆଦର୍ଶ ପ୍ରାର୍ଥୀ ଏହିପରି ପଢ଼ିବେ – “ବୟସ 24 ରୁ 45 ମଧ୍ୟରେ।  ସୁଶିକ୍ଷିତ ବୃତ୍ତିଗତ। ଖର୍ଚ୍ଚ ଆୟର 50% ରୁ ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ। ଆଦର୍ଶ ଭାବରେ ସରକାରୀ ସେବା କିମ୍ବା ଏକ ବୃହତ କର୍ପୋରେଟ୍ ପାଇଁ କାମ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ, ଯଦିଓ ସ୍ୱୟଂ ନିୟୋଜିତ ଭାବରେ ବିଚାର କରାଯିବ। କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର 750ରୁ ଅଧିକ ରହିଛି। ଏପରିକି ଯଦି ଆପଣ ସମସ୍ତ ମାନଦଣ୍ଡରେ ଫିଟ୍ ହୁଅନ୍ତି ତେବେ ଅନେକ କାରଣ ଅଛି ଯାହା ଉପରେ ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ଯୋଗ୍ୟତା ସ୍ଥିର ହେବ।

ଗୃହ ଋଣ ଯୋଗ୍ୟତା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରିବା ସମୟରେ ଆପଣଙ୍କ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆପଣଙ୍କ ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତାର ଆକଳନ କରିବ। ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତା ଆପଣଙ୍କ ମାସିକ ବ୍ୟୟଯୋଗ୍ୟ / ଅତିରିକ୍ତ ଆୟ ଉପରେ ଆଧାରିତ, (ଯାହା କି ମୋଟ ମାସିକ ଆୟ / ଅତିରିକ୍ତ କମ ମାସିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରି କାରକ ଉପରେ ଆଧାରିତ) ଏବଂ ଜୀବନସାଥୀଙ୍କ ଆୟ, ସମ୍ପତ୍ତି, ଦାୟିତ୍ୱ, ଆୟର ସ୍ଥିରତା ଇତ୍ୟାଦି ଭଳି କାରକ ଉପରେ ଆଧାରିତ । ବ୍ୟାଙ୍କର ମୁଖ୍ୟ ଚିନ୍ତା ହେଉଛି ସୁନିଶ୍ଚିତ କରିବା ଯେ ଆପଣ ଠିକ୍ ସମୟରେ ଋଣ ଆରାମରେ ପରିଶୋଧ କରିବେ ଏବଂ ଶେଷ ବ୍ୟବହାର ସୁନିଶ୍ଚିତ କରନ୍ତୁ।  ମାସିକ ଡିସ୍ପୋଜେବଲ୍ ଆୟ ଯେତେ ଅଧିକ ହେବ, ଆପଣ ଋଣ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ ହେବେ ସେତିକି ଅଧିକ ହେବ। ସାଧାରଣତଃ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁମାନ କରିଥାଏ ଯେ ଆପଣଙ୍କ ମାସିକ ଡିସପୋଜେବଲ୍ / ଅତିରିକ୍ତ ଆୟର ପ୍ରାୟ 55-60% ଋଣ ପରିଶୋଧ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ। ତେବେ କେତେକ ବ୍ୟାଙ୍କ EMI ଦେୟ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ଆୟକୁ ବ୍ୟକ୍ତିର ମୋଟ ଆୟ ଆଧାରରେ ହିସାବ କରନ୍ତି, ତାଙ୍କର ଡିସପୋଜେବଲ୍ ଆୟ ଉପରେ ନୁହେଁ।

ଋଣର ପରିମାଣ ଋଣର ଅବଧି ଏବଂ ସୁଧ ହାର ଉପରେ ମଧ୍ୟ ନିର୍ଭର କରେ କାରଣ ଏହି ଭେରିଏବଲଗୁଡ଼ିକ ଆପଣଙ୍କ ମାସିକ ଆଉଟଗୋ / ଆଉଟଫ୍ଲୋ ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରନ୍ତି ଯାହା ବଦଳରେ ଆପଣଙ୍କ ଡିସପୋଜେବଲ୍ ଆୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ସାଧାରଣତଃ ଗୃହ ଋଣ ଆବେଦନକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଉଚ୍ଚ ବୟସ ସୀମା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରିଥାନ୍ତି ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ

ଋଣ ଯୋଗ୍ୟତା ବୃଦ୍ଧି…

ଏକ ଉତ୍ତମ ସିବିଲ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ରେଟିଂ ପ୍ରାପ୍ତ କରନ୍ତୁ

ଏକ ଉତ୍ତମ ସିବିଲ୍ ସ୍କୋର ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଆପଣଙ୍କ ଆବେଦନକୁ ଅଧିକ ଅନୁକୂଳ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣରେ ଦେଖିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ। ଏହା କେବଳ ଆପଣଙ୍କୁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଚାର୍ଜ କରୁଥିବା ସୁଧ ହାରକୁ ହ୍ରାସ କରିବ ନାହିଁ ବରଂ ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ଯୋଗ୍ୟତା ମଧ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି କରିବାର ସମ୍ଭାବନା ରହିଛି। 

ଗୋଟିଏ ଅପେକ୍ଷା ଦୁଇଟି ଭଲ

ଯଦି ଆପଣଙ୍କ ଜୀବନସାଥୀ ମଧ୍ୟ ରୋଜଗାର କରୁଛନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣଙ୍କ ଜୀବନସାଥୀଙ୍କ ଆୟ କୁ ମିଶାଇ ଆପଣ ମିଳିତ ଭାବେ ଋଣ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଯୁଗ୍ମ ଗୃହ ଋଣ ନେବା ପାଇଁ ଆପଣ ପିତାମାତାଙ୍କ ସହ ଆୟ ମଧ୍ୟ ଯୋଡ଼ି ପାରିବେ। 

ପୁରୁଣା ଋଣ ପରିଶୋଧ କରନ୍ତୁ 

ଯେହେତୁ ଆପଣ ଯୋଗ୍ୟ ଅଟନ୍ତି ତାହା ଆପଣଙ୍କ ଡିସପୋଜେବଲ୍ ଆୟର ଏକ କାର୍ଯ୍ୟ ଅଟେ, ତେଣୁ ଆପଣ ନିଜର ଯୋଗ୍ୟତା ବୃଦ୍ଧି କରିବା ପାଇଁ କୌଣସି ପୂର୍ବ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିପାରିବେ କାରଣ ଏହା ଆପଣଙ୍କ ଡିସପୋଜେବଲ୍ ଆୟ ବୃଦ୍ଧି କରିବ।

ଦୀର୍ଘ ମିଆଦୀ ଋଣ ପାଇଁ ଯାଆନ୍ତୁ

ଏକ ଲମ୍ବା ଅବଧିର ଋଣ ଆପଣ ଋଣ କରିବାକୁ ଯୋଗ୍ୟ ଥିବା ପରିମାଣବୃଦ୍ଧି କରିବ।  ଲମ୍ବା କାର୍ଯ୍ୟକାଳର ଅର୍ଥ ଏହା ମଧ୍ୟ ହେବ ଯେ ଆପଣ ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି ଅଧିକ ସୁଧ ଦିଅନ୍ତି ଏବଂ ତେଣୁ ଏହା ଶେଷ ଉପାୟ ବ୍ୟତୀତ ପ୍ରକୃତରେ ଉପଯୁକ୍ତ ନୁହେଁ। 

ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ବିକଳ୍ପ (SURF)

ଯୁବ ପେସାଦାରମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଷ୍ଟେପ ଅପ୍ ବିକଳ୍ପ ସେମାନଙ୍କ ଋଣ ଯୋଗ୍ୟତା ବୃଦ୍ଧି କରିବାରେ ଭଲ କାମ କରେ। ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ଲୋନ୍ ହେଉଛି ସେହି ଋଣ ଯେଉଁଥିରେ ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ଅନୁଷ୍ଠାନ ଋଣଧାରୀଙ୍କ ଭବିଷ୍ୟତ ଆୟକୁ ଦୃଷ୍ଟିରେ ରଖି ଟଙ୍କା ଋଣ ଦିଅନ୍ତି। ଋଣଦାତା ଋଣଧାରୀଙ୍କ ଆଶାନୁରୂପ ବୃତ୍ତିଗତ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଆଧାରରେ ଋଣ ରାଶି ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରନ୍ତି ଯାହା ପାଇଁ ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତି ଯୋଗ୍ୟ ଅଟନ୍ତି। ଏହିପରି ଭାବରେ, ଜଣେ ଋଣଧାରକ ତାଙ୍କ ବର୍ତ୍ତମାନର ଦରମା କମ୍ ଥିଲେ ମଧ୍ୟ ଏକ ବୃହତ ଋଣ ରାଶି ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ ଅଟନ୍ତି।

ଆପଣଙ୍କ ସମ୍ପର୍କକୁ ପୋଷଣ କରନ୍ତୁ

ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ବ୍ୟାଙ୍କ ସହିତ ଦୀର୍ଘ ଦିନର ସମ୍ପର୍କ ରହିଛି, ତେବେ ଆପଣ ସେମାନଙ୍କୁ ଭବିଷ୍ୟତର ଆୟ ବୃଦ୍ଧି ଏବଂ ଆପଣଙ୍କ ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତା ବିଷୟରେ ବୁଝାଇବାରେ ସକ୍ଷମ ହୋଇପାରନ୍ତି। ଏଥିସହ ଯଦି ଆପଣ କୌଣସି ବଡ଼ କର୍ପୋରେସନରେ କାମ କରନ୍ତି ତେବେ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆପଣଙ୍କୁ ଅଧିକ ଋଣ ଯୋଗ୍ୟତା ସମେତ ଅଗ୍ରାଧିକାର ଦେଇପାରେ।

କିଛି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଦିଗ ଯାହା ଆପଣଙ୍କ ଋଣ କ୍ଷମତାକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରିବ ତାହା ହେଉଛି

• ଆପଣଙ୍କ ଆୟ
• ଆପଣ କାର୍ଯ୍ୟ କରୁଥିବା କମ୍ପାନୀର ଶ୍ରେଣୀ
• ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ସ୍ଥିର ଦେୟ
• ଯଦି ଗୃହ ଋଣ ହୁଏ ତେବେ ସମ୍ପତ୍ତିର ଗୁଣ ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ ଅଧିକାଂଶ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏକ ସ୍ପଷ୍ଟ ଟିଟଲ ବିନା ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ପାଣ୍ଠି ପ୍ରଦାନ କରିବେ ନାହିଁଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ
• ଋଣ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଆପଣଙ୍କ ଏବଂ ଆପଣଙ୍କ ସହ-ଆବେଦନକାରୀଙ୍କ ବୟସ 65 ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ୍।
• ଋଣର ଅବଧି ଏବଂ ସୁଧ ହାର

ତେଣୁ, ବଜାରରେ ସଠିକ୍ ଗୃହ ଋଣ ପ୍ରଡକ୍ଟ ଚୟନ କରିବା ଆମ ମଧ୍ୟରୁ ଅନେକଙ୍କ ପାଇଁ ଅଧିକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ହୋଇଯାଏ ଯେ ପରେ କୌଣସି ଆଶ୍ଚର୍ଯ୍ୟକୁ ଏଡାଇବା।

ସମ୍ପତ୍ତିର ବଢୁଥିବା ମୂଲ୍ୟ ଏବଂ ବଜାରରେ ଉଚ୍ଚ ସୁଧ ହାର ବ୍ୟବସ୍ଥା ସହିତ ଗୃହ ଗ୍ରହଣ କରିବା ଆମ ମଧ୍ୟରୁ ଅନେକଙ୍କ ପାଇଁ ଥରେ ଜୀବନକାଳୀନ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଅଟେ। ତେଣୁ, ବଜାରରେ ସଠିକ୍ ଗୃହ ଋଣ ପ୍ରଡକ୍ଟ ଚୟନ କରିବା ଆମ ମଧ୍ୟରୁ ଅନେକଙ୍କ ପାଇଁ ଅଧିକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ହୋଇଯାଏ ଯେ ପରେ କୌଣସି ଆଶ୍ଚର୍ଯ୍ୟକୁ ଏଡାଇବା।

ବାଙ୍ଗାଲୋରର ଜଣେ ଟେକ୍ନିସିଆନ ସୁରେଶ ଲକ୍ଷ୍ମୀନାରାୟଣ ବାଙ୍ଗାଲୋରରେ ଘର ତିଆରି କରିବାକୁ ଚାହୁଁଥିଲେ। ବହୁ କଷ୍ଟରେ ସେ 2400 ବର୍ଗଫୁଟର ଏକ ପ୍ଲଟ୍ କିଣି ଗୃହ ଋଣ ପାଇଁ ଶିକାର ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ ଥିଲେ। ପ୍ରାୟ 10 ବର୍ଷ ତଳେ ଭାରତୀୟ ଷ୍ଟେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ (SBI)ରୁ ଗୃହ ଋଣ ନେଇ ସର୍ଭେ କରି ଚୂଡ଼ାନ୍ତ କରିବାକୁ ତାଙ୍କୁ ବହୁତ ସମୟ ଲାଗିଥିଲା।

“ଯେତେବେଳେ ମୁଁ ଗୃହ ଋଣ ନେଇଥିଲି ମୁଁ ପ୍ରାୟ 10ଟି ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ଋଣ ଉତ୍ପାଦ ଯାଞ୍ଚ କରିଥିଲି । ମୋତେ 20 ବର୍ଷ ପାଇଁ ଋଣ ମଞ୍ଜୁର କରାଯାଇଥିବା ବେଳେ ମୁଁ ଛଅ ମାସ ପୂର୍ବରୁ ଅର୍ଥାତ୍ ଦଶ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ମୋର ଋଣ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିଥିଲି,” ବୋଲି ଲକ୍ଷ୍ମୀନାରାୟଣ କୁହନ୍ତି।

ସେ କ’ଣ ସଠିକ୍ କାର୍ଯ୍ୟ କରିଛନ୍ତି? ତାଙ୍କଠାରୁ କିଛି ଉପଯୋଗୀ ଟିପ୍ସ ଜାଣିବା ପାଇଁ ପଢନ୍ତୁ।

1. ଭଲ ଗବେଷଣା: ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ଏଜେଣ୍ଟ ଯାହା କହୁଛନ୍ତି ସେହି ଅନୁଯାୟୀ ଯାଆନ୍ତୁ ନାହିଁ। ବଜାରରେ ଉପଲବ୍ଧ ସର୍ବୋତ୍ତମ ସର୍ତ୍ତାବଳୀ ଉପରେ ଆପଣ ନିଜର ଗବେଷଣା କରନ୍ତି। “ମୋର ଋଣ ନେବା ସମୟରେ ମୋ ର ଏଜେଣ୍ଟ ମୋତେ ଏସବିଆଇ ଯିବାରୁ ରୋକିବା ପାଇଁ ସବୁ କିଛି କରିଥିଲେ। ମୁଁ ପରେ ଅନୁଭବ କଲି କାହିଁକି, ଏସବିଆଇ ଏଜେଣ୍ଟମାନଙ୍କୁ କମ୍ କମିସନ୍ ଦିଏ, ତେଣୁ ସେମାନେ କମ୍ ରୋଜଗାର କରନ୍ତି। ତେଣୁ ସେମାନେ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଖରାପ କରିଦେଇଛନ୍ତି ବୋଲି ଲକ୍ଷ୍ମୀନାରାୟଣ କହିଛନ୍ତି। କିନ୍ତୁ ଏସବିଆଇ ମୋତେ ସବୁଠାରୁ ଶସ୍ତା ସୁଧ ଦେଇଛି ବୋଲି ସେ କହିଛନ୍ତି।

2. ସପେଣ୍ଡ: ଗୃହ ଋଣ ଅବଧି ରେ ଆପଣଙ୍କ ଖର୍ଚ୍ଚ ଉପରେ ନଜର ରଖନ୍ତୁ। ଗୃହ ଋଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ ମଧ୍ୟ ପୁରୁଣା କଥା “ସଞ୍ଚୟ ହୋଇଥିବା ଏକ ପଇସା ହେଉଛି ଏକ ପଇସା”। ଯେତେବେଳେ ଆପଣ ଟଙ୍କା ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତି, ଆପଣ ପ୍ରକୃତରେ ଏହାକୁ ଋଣ କୁ ବନ୍ଦ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ।
   
   
3. ଆପଣଙ୍କ ଅତିରିକ୍ତ ପାଣ୍ଠି ପାର୍କିଂ କରନ୍ତୁ: କେତେକ ବ୍ୟାଙ୍କର ଏକ ସୁବିଧା ଅଛି, ଯାହା ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ସେମାନଙ୍କର ଅତିରିକ୍ତ ପାଣ୍ଠି ଋଣ ଆକାଉଣ୍ଟରେ ରଖିବାକୁ ଅନୁମତି ଦେଇଥାଏ। ଏହା ଦ୍ୱାରା ଏହି ରାଶି ରଖାଯାଇଥିବା ସମୟର ମୂଳ ରାଶିରୁ ଆନୁପାତିକ ଭାବେ ସୁଧ ହ୍ରାସ ପାଇବ। ଏହା ଏକ ଆକର୍ଷଣୀୟ ବିକଳ୍ପ। ଯେତେବେଳେ ମୁଁ ଋଣ ନେଇଥିଲି ସେତେବେଳେ ଏହା ନଥିଲା,” କହିଛନ୍ତି ଲକ୍ଷ୍ମୀନାରାୟଣ।
   
   
4. ଫ୍ଲୋଟିଂ କିମ୍ବା ସ୍ଥିର ହାର କ’ଣ: ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପ୍ରଦାନ କରୁଥିବା ଦୁଇ ପ୍ରକାରର ସୁଧ ହାର ଅଛି: ଫ୍ଲୋଟିଂ ଏବଂ ସ୍ଥିର ସୁଧ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ ଫ୍ଲୋଟିଂ ସୁଧ ହାର ବଜାର ସହ ଜଡ଼ିତ। ଏହା ବେସ୍ ରେଟ୍ ସହ ମିଶି ଗତି କରେ। ଯେଉଁଠାରେ ଋଣ ଚୁକ୍ତିନାମାରେ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ କିଛି ମାସ ପାଇଁ ସ୍ଥିର ସୁଧ ସ୍ଥିର ରହିଥାଏ। ଏହା ବୁଝିବା ଜରୁରୀ ଯେ ଅଧିକାଂଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଫ୍ଲୋଟିଂ ରେଟ୍ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ଦର ଠାରୁ ଶସ୍ତା ହୋଇଥାଏ।
   
   
5. ସିବିଏଲ ସ୍କୋର : ଆପଣଙ୍କ ଗୃହ ଋଣ ଉପରେ ଆକର୍ଷଣୀୟ ସୁଧ ହାର ପାଇବା ପାଇଁ 750 ରୁ ଅଧିକ ସ୍କୋର ରହିବା ଜରୁରୀ | ସିବିଲ୍ ତଥ୍ୟ ସୂଚାଉଛି ଯେ ଗୃହ ଋଣ ଅନୁମୋଦନର 80% ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ ଯେଉଁମାନଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର 750ରୁ ଅଧିକ ରହିଛି।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ କମ୍ ସିବିଲ୍ ସ୍କୋର ସମ୍ଭବତଃ ଆପଣଙ୍କ ଗୃହ ଋଣ ଆବେଦନକୁ ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରିପାରେ କିମ୍ବା ଆପଣଙ୍କୁ ଅଧିକ ସୁଧ ହାର ଦେବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ।ପଡ଼ି
   
   
6. ପୂର୍ବାନୁମାନ ମାନଦଣ୍ଡ:  ନିକଟରେ RBI ଫରକ୍ଲୋଜର ଜୋରିମାନା ଉପରେ ପ୍ରତିବନ୍ଧକ ଲଗାଇଥିଲା ତେଣୁ ନିଶ୍ଚିତ କରନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣ ଋଣ ଛାଡ଼ କରିବା ସମୟରେ କିଛି ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ ଦେବେ ନାହିଁ।
   
   
7. ଫୋରକ୍ଲୋଜ୍ କୁ ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତୁ: ଯଦି ଆପଣ ଚଳିତ ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷରେ 1 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ସଞ୍ଚୟ କରିପାରିବେ, ତେବେ ଏହାକୁ ବିଦେଶରେ ସ୍ୱପ୍ନ ଛୁଟିରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ ନାହିଁ। ବରଂ ଏହାକୁ ଆପଣଙ୍କ ଋଣ କୁ ଫୋରୋଜ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ। “ପ୍ରତ୍ୟେକ ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ମୋର ଉପଦେଶ ହେଉଛି ଯେ ଯେତେ ଶୀଘ୍ର ସମ୍ଭବ ଆପଣଙ୍କ ଋଣ କୁ ବନ୍ଦ କରିବାକୁ ଶିଖନ୍ତୁ। ଆପଣ ଯେତେ ଶୀଘ୍ର ସମାନ ମାସିକ କିସ୍ତି (EMI) ପାଇଁ ଦେଉଥିବା ଟଙ୍କାକୁ ମୁକ୍ତ କରିବେ, ସେତେ ଶୀଘ୍ର ଆପଣ ସେହି ଟଙ୍କାକୁ ଜୀବନର ବିଳାସରେ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାର ସ୍ୱାଧୀନତା ଉପଭୋଗ କରିପାରିବେ ବୋଲି ଲକ୍ଷ୍ମୀନାରାୟଣ କହିଛନ୍ତି।
   
   
8. କମ୍ପ୍ରେର ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି: ନୂଆ ଋଣ ପାଇଁ ହେଉ କିମ୍ବା ବାଲାନ୍ସ ଟ୍ରାନ୍ସଫର ପାଇଁ ହେଉ। ଚୂଡ଼ାନ୍ତ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ସମସ୍ତ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଅନୁସନ୍ଧାନ କରନ୍ତୁ।
   
   
9. ନିମ୍ନସ୍ଥ ନିବେଦନ ପରିଶୀଳନ କରନ୍ତୁ: ଲିଖିତ ରେଖାରେ ସହିକାରିତ ଲିଖି ଆଗ୍ରହ କରନ୍ତୁ, ସୂଚିତ କରନ୍ତୁ ଆପଣ ସମ୍ପୂର୍ଣ ଋଣ ସମ୍ବନ୍ଧିତ ଚୁକ୍ତି ପଢିବାରେ ସମ୍ପୂର୍ଣ ସନ୍ନିପତ। ସର୍ତ୍ତାବଳୀ ପ୍ରତି ସଚେତନ ହେବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଜରୁରୀ । 
   
   
10. ବ୍ରିଜ ପାଣ୍ଠି ବୃଦ୍ଧି: ପ୍ରତ୍ୟେକ ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ଘର କିଣିବା ସମୟରେ ନିଜ ପକେଟରୁ କିଛି ଟଙ୍କା ଦେବାକୁ ପଡ଼ିଥାଏ। ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟରେ ଯଥାସମ୍ଭବ ଦେୟ ଦେବାକୁ ଚେଷ୍ଟା କରନ୍ତୁ।  ଏହା ଦ୍ୱାରା ମୂଳଧନ ଉପରେ ଦିଆଯାଉଥିବା ସୁଧ ହ୍ରାସ ପାଇବ। 

ଋଣ ପ୍ରକ୍ରିୟା

ବାଣିଜ୍ୟିକ ଯାନ ଋଣ ପାଇବାକୁ ଚାହୁଁଥିବା ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ଆବେଦନ ଫର୍ମ ପୂରଣ କରି ଆବଶ୍ୟକ କାଗଜପତ୍ର ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ। ପଡ଼ି ଏଥିରେ ଠିକଣା ପ୍ରମାଣ (ପାସପୋର୍ଟ, ରାସନ କାର୍ଡ, ଭୋଟର ପରିଚୟପତ୍ର), ସମ୍ପୃକ୍ତ ଅଞ୍ଚଳର ଅଭିଜ୍ଞତାର ପ୍ରମାଣ, ଅତୀତର ଋଣର ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ (ଯଦି ଉପଲବ୍ଧ ହୁଏ) ଏବଂ ଗତ ଛଅ ମାସର ବ୍ୟାଙ୍କ ଷ୍ଟେଟମେଣ୍ଟ ରହିଛି। 

ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ଦୁଇ ବର୍ଷର ଆୟକର ରିଟର୍ଣ୍ଣ, ଅଡିଟ୍ ହୋଇଥିବା ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ଏବଂ ଲାଭ ଓ କ୍ଷତି ଆକାଉଣ୍ଟ ବିବରଣୀ ଦାଖଲ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ। ପଡ଼ି ଆରସି (ପଞ୍ଜୀକରଣ ପ୍ରମାଣପତ୍ର) ବହିର ନକଲ ସହ ମାଲିକାନାରେ ଥିବା ଗାଡିଗୁଡ଼ିକର ତାଲିକା ।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ

କିଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଧିକ ପରିମାଣର ପାଣ୍ଠି ପାଇଁ ପରିବହନ ଚୁକ୍ତି ମଧ୍ୟ ମାଗିପାରନ୍ତି। କେତେକ କ୍ଷେତ୍ରରେ ବ୍ୟାଙ୍କମାନେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟର ମଧ୍ୟ ମାଗିପାରନ୍ତି।ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ

କିଏ ପାଇପାରିବେ ଋଣ ?

ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଭାବେ ଋଣ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ ଏବଂ ସହ-ଆବେଦନକାରୀ, ପାର୍ଟନରସିପ୍ ଫାର୍ମର ଅଂଶୀଦାର ଏବଂ ଘରୋଇ ଲିମିଟେଡ୍ କମ୍ପାନୀର ନିର୍ଦ୍ଦେଶକମାନେ ଯୋଗ ଋଣ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ କ୍ଷେତ୍ରରେ ରକ୍ତ ସମ୍ପର୍କୀୟମାନେ ମିଳିତ ଋଣ ନେଇପାରିବେ। 

କ୍ଷୁଦ୍ର ଖେଳାଳିଙ୍କ ପାଇଁ ସର୍ବନିମ୍ନ ଋଣ ରାଶି ହେଉଛି କୋଟି ଟଙ୍କା  1 ଲକ୍ଷ, ଯେତେବେଳେ ବଡ କର୍ପୋରେଟ୍ ପାଇଁ ସମାନ ହେଉଛି ଟଙ୍କା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ 5 କୋଟି।

ଅନୁମୋଦନ ପ୍ରକ୍ରିୟା 

ସାଧାରଣତଃ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଆବଶ୍ୟକ କାଗଜପତ୍ର ଦାଖଲ କରିବାର ସାତ ଦିନ ମଧ୍ୟରେ ଏହି ଋଣ ମଞ୍ଜୁର କରାଯାଏ।  ତେବେ ଋଣର ପ୍ରକୃତି, ପାଣ୍ଠିର ପରିମାଣ ଏବଂ ସ୍ଥାନ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ଋଣ ମଞ୍ଜୁର କରିବାକୁ ଲାଗିଥିବା ସମୟ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ହୋଇପାରେ।  ସାଧାରଣତଃ ବ୍ୟାଙ୍କ/ଆର୍ଥିକ ଅନୁଷ୍ଠାନ ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ନୁହେଁ ବରଂ ଗାଡ଼ି ଡିଲରଙ୍କୁ ସିଧାସଳଖ ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ।

ଋଣ ରାଶି ଏବଂ ଅବଧି

ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଆବଶ୍ୟକତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ଋଣ ପରିମାଣ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ହୋଇପାରେ। ପାଣ୍ଠି ଚାସିସର 100% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହୋଇପାରେ, ବିଶେଷ ଆବଶ୍ୟକତା ଏବଂ ଅତୀତର ଅନୁଭୂତି ଆଧାରରେ ବଡି ପାଣ୍ଠି ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇପାରିବ।

ଚାସିସ୍ ର ମୂଳ ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଇଞ୍ଜିନ, ଟ୍ରାନ୍ସମିସନ, ଡ୍ରାଇଭସାଫ୍ଟ, ଡିଫରେନ୍ସିଆଲ ଏବଂ ସସ୍ପେନସନ ଭଳି ଗାଡିର ଆଭ୍ୟନ୍ତରୀଣ ଗଠନ।

ଋଣର ଅବଧି 6 ମାସରୁ 60 ମାସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହୋଇପାରେ

ସୁଧ ହାର

ଗ୍ରାହକ ଏବଂ ଯାନ ବିଭାଗ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ସୁଧ ହାର 10% ରୁ 15% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରହିଛି। ଗ୍ରାହକ ବିଭାଗରେ ସ୍ୱୟଂ ନିୟୋଜିତ, କର୍ପୋରେଟ୍, ବ୍ୟବସାୟୀ ଏବଂ ଭାଗିଦାରୀ ସଂସ୍ଥା ରହିଥିବା ବେଳେ ଯାନ ବିଭାଗରେ ଟ୍ରକ୍, ବସ୍, କାର୍ ଇତ୍ୟାଦି ବିଭିନ୍ନ ଯାନ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ।

ଏହି ହାର ଋଣଧାରୀଙ୍କ ମାଲିକାନାରେ ଥିବା ଗାଡ଼ି ସଂଖ୍ୟା, ତାଙ୍କ ବ୍ୟବସାୟିକ କାରବାର, ଅନ୍ୟ ଫାଇନାନ୍ସରଙ୍କଠାରୁ ପରିଶୋଧ ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ (ଯଦି ଅଛି) ଇତ୍ୟାଦି ଅନେକ କାରଣ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ଆର୍ଥିକ ଅନୁଷ୍ଠାନଗୁଡ଼ିକ ଦସ୍ତାବିଜ ଅଧ୍ୟୟନ କରିବା ପରେ ସୁଧ ହାର ନିଶ୍ଚିତ କରିବାରେ ସକ୍ଷମ ଅଟନ୍ତି ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ। ସୁଧ ହାର ସ୍ଥିର କିମ୍ବା ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ ହୋଇପାରେ।

ପ୍ରୋସେସିଂ ଚାର୍ଜ କ’ଣ?

ଏଥିରେ ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି, ଷ୍ଟାମ୍ପ ଡ୍ୟୁଟି ଏବଂ ଗାଡ଼ି ମୂଲ୍ୟାୟନ ଶୁଳ୍କ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ।  ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି’ ଋଣ ପରିମାଣ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ।  ଏହା ସାଧାରଣତଃ 2%-4% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହୋଇଥାଏ।  ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଶୁଳ୍କ ଫେରସ୍ତ ଯୋଗ୍ୟ ନୁହେଁ।  ସାଧାରଣତଃ ଋଣ ରାଶି ପାଇଁ ଷ୍ଟାମ୍ପ ଡ୍ୟୁଟି 2% ରହିଥାଏ 5 ଲକ୍ଷ, 3% ଟଙ୍କାରୁ ଅଧିକ 5 ଲକ୍ଷ ଓ 4% ଟଙ୍କାରୁ ଅଧିକ 10 ଲକ୍ଷ।

ପରିଶୋଧ

ଆପଣଙ୍କ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କୁ ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ମାସିକ ଦେୟ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ପଡ଼ି। ମାସିକ କିସ୍ତିରେ ଋଣ ଚୁକ୍ତିନାମାରେ ଦର୍ଶାଯାଇଥିବା ସୁଧ ହାର ଆଧାରରେ ହିସାବ କରାଯାଉଥିବା ମୂଳ ଏବଂ ସୁଧ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ।

ଯଦି ଆପଣ ନିଜର ଋଣର ପ୍ରସ୍ତୁତ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି, ତେବେ ବକେୟା ଋଣ ରାଶିର 2% ଜୋରିମାନା ଆଦାୟ କରାଯାଏ ଜୋରିମାନା

ଶେଷ କରିବା ପାଇଁ, ବାଣିଜ୍ୟିକ ଋଣ ନେବା ସମୟରେ ଆପଣଙ୍କୁ ଯେଉଁ ବିଷୟଗୁଡ଼ିକୁ ବିଚାର କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ସେଗୁଡ଼ିକ ମଧ୍ୟରେ ସୁଧ ହାର, ଅତିରିକ୍ତ ଚାର୍ଜ, ଆବଶ୍ୟକ ଦସ୍ତାବିଜ ଏବଂ ଋଣର ଅବଧି ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ । 

ବନ୍ଧକ ଋଣ ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ଅନ୍ୟଥା ଅଚଳ ସମ୍ପତ୍ତିରୁ ଅତିରିକ୍ତ ଆୟ ସୃଷ୍ଟି କରିବାର ସୁଯୋଗ ପ୍ରଦାନ କରେ। 

ଜୀବନରେ ଆମେ ଏମିତି କିଛି ପରିସ୍ଥିତି ଦେଖିଥାଉ, ଯେଉଁଠାରୁ ଆମେ କିଛି ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଏଡ଼ାଇ ପାରିବା ନାହିଁ।  ଏଥିମଧ୍ୟରୁ ବ୍ୟବସାୟ ସମ୍ପ୍ରସାରଣ, ବିବାହ, ଚିକିତ୍ସା ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତି କିମ୍ବା ଉଚ୍ଚଶିକ୍ଷା ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ।  ଏହି ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ ଏଭଳି ଏକ ସମାଧାନ ହେଉଛି ବନ୍ଧକ ଋଣ ପାଇବା। 

ବନ୍ଧକ ଋଣ କ’ଣ? 

ବନ୍ଧକ ଋଣ ହେଉଛି ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ଋଣ ଯାହା ଏକ ଆବାସିକ ଘର, ଅଣ-କୃଷି ଜମି କିମ୍ବା ବାଣିଜ୍ୟିକ ଦୋକାନ ହେବ। 

ଆବାସିକ କିମ୍ବା ବାଣିଜ୍ୟିକ ସମ୍ପତ୍ତି କ୍ଷେତ୍ରରେ ଘର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବେ ନିର୍ମାଣ ହେବା ଦରକାର। ଏହା ଏକ ଫ୍ରିହୋଲ୍ଡ ସମ୍ପତ୍ତି ହେବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହାର ବଜାରଯୋଗ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ରହିବା ଉଚିତ୍। ଏହା ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ବନ୍ଧକ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଶୁଳ୍କରୁ ମୁକ୍ତ ହେବା ଉଚିତ୍। 

ଫ୍ରିହୋଲ୍ଡ ସମ୍ପତ୍ତି ହେଉଛି ଏକ ସମ୍ପତ୍ତି ଯାହା ମାଲିକମାନଙ୍କୁ ସମ୍ପତ୍ତି ବଞ୍ଚିବା ଏବଂ ବ୍ୟବହାର କରିବାର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଆଇନଗତ ଅଧିକାର ଦେଇଥାଏ।  ଭାରତରେ ଅଧିକାଂଶ ସମ୍ପତ୍ତି ଫ୍ରି ହୋଲ୍ଡ, ଅର୍ଥାତ୍ ମାଲିକାନା ହସ୍ତାନ୍ତରଯୋଗ୍ୟ। ଫ୍ରିହୋଲ୍ଡ ସମ୍ପତ୍ତି ମାଲିକଙ୍କୁ ସମ୍ପତ୍ତି ବିକ୍ରି, ସ୍ଥାନାନ୍ତର ଏବଂ ମରାମତି କରିବାର ଅଧିକାର ରହିଛି। ଫ୍ରିହୋଲ୍ଡ ସମ୍ପତ୍ତି ମାଲିକଙ୍କୁ ଅଧିକ ଅଧିକାର ଏବଂ ଦାୟିତ୍ୱ ଦେଇଥାଏ ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ।

ବନ୍ଧକ ଋଣ ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ଅନ୍ୟଥା ଅଚଳ ସମ୍ପତ୍ତିରୁ ଅତିରିକ୍ତ ଆୟ ସୃଷ୍ଟି କରିବାର ବିକଳ୍ପ ପ୍ରଦାନ କରେ। ବନ୍ଧକ ଋଣ ବିଶେଷ ଭାବରେ ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ଡିଜାଇନ୍ କରାଯାଇଛି ଯିଏ ପୂର୍ବରୁ ଏକ ସମ୍ପତ୍ତିର ମାଲିକ ଅଟନ୍ତି ଏବଂ କିଛି ଆର୍ଥିକ ଋଣ ନେବାର ଆବଶ୍ୟକତା ରହିଛି। କିନ୍ତୁ ଯେଉଁ ସମ୍ପତ୍ତି ବିରୋଧରେ ସେ ଋଣ ରାଶି ନେଉଛନ୍ତି, ତାହା କୌଣସି ପ୍ରକାର ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣରୁ ମୁକ୍ତ ହେବା ଜରୁରୀ, ଅର୍ଥାତ୍ ଏହାକୁ ଅନ୍ୟ କୌଣସି ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ସିକ୍ୟୁରିଟି ଭାବେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ ନାହିଁ।  ଏହା ଅଧୀନରେ ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତି ଋଣ ରାଶି ତୁଳନାରେ ସମ୍ପତ୍ତି ଆକାରରେ ବନ୍ଧକ ବନ୍ଧକ ରଖିଥାଏ।  ଋଣଗ୍ରହଣକାରୀ ଏବେ ବି ସମ୍ପତ୍ତିର ମାଲିକାନା ଅଧିକାର ବଜାୟ ରଖନ୍ତି ଏବଂ ଯେତେବେଳେ ସେ ଋଣ ଅବଧି ରେ କିମ୍ବା ପୂର୍ବରୁ ମୋଟ ଋଣ ରାଶି ପରିଶୋଧ କରନ୍ତି, ସେତେବେଳେ ସେ ତାଙ୍କ ସମ୍ପତ୍ତି ଫେରସ୍ତ ପାଇଥାନ୍ତି। 

ବିଭିନ୍ନ ପାଣ୍ଠି ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ବନ୍ଧକ ଋଣ ନିଆଯାଇପାରେ।  କିନ୍ତୁ ଏହି ଋଣ ନେବା ସମୟରେ ଋଣ ରାଶି ବେଆଇନ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ନିଆଯାଉନାହିଁ କିମ୍ବା କୌଣସି କଳ୍ପନାଜଳ୍ପନାମୂଳକ କାର୍ଯ୍ୟରେ ଲିପ୍ତ ହେଉନାହିଁ ବୋଲି କହିବାକୁ ପଡ଼ିବ। ପଡ଼ି

ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ବରୋଦା, ସେଣ୍ଟ୍ରାଲ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ, ୟୁନିୟନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ, ଷ୍ଟେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ, ପଞ୍ଜାବ ନ୍ୟାସନାଲ ବ୍ୟାଙ୍କ ଭଳି ବ୍ୟାଙ୍କ ଗୁଡ଼ିକ ବନ୍ଧକ ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରିଥାନ୍ତି। 

ଋଣର ପ୍ରକାର 

ବନ୍ଧକ ଋଣ ଦୁଇ ପ୍ରକାରର ହୋଇଥାଏ:  ମିଆଦୀ ଋଣ ଏବଂ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଋଣ।  ଉଭୟ ଋଣ ଋଣନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ସ୍ଥାବର ସମ୍ପତ୍ତିର ସୁରକ୍ଷା ବିରୁଦ୍ଧରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ।  ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଋଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଖରେ ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁଯାୟୀ ଟଙ୍କା ଉଠାଇବା ଏବଂ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ସଞ୍ଚୟ କରିବାର ବିକଳ୍ପ ରହିଛି। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ:  ବ୍ୟାଙ୍କ ମୋଟ ଟଙ୍କାର ଋଣ ମଞ୍ଜୁର କରିଛି  ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ 5 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଦରକାର, ଯେଉଁଥିରୁ ତାଙ୍କୁ ମାତ୍ର ଟଙ୍କା ଦରକାର। 1 ଲକ୍ଷ, ତା’ପରେ ସୁଧ ହାର କେବଳ ଟଙ୍କା ଉପରେ ଆଦାୟ କରାଯିବ ସମୁଦାୟ ଋଣ ରାଶିର 1 ଲକ୍ଷ।

ଏକ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଋଣରେ, ଋଣଦାତାଙ୍କ ଆବଶ୍ୟକତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି କିସ୍ତିରେ ମୋଟ ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ। ସୁଧ କେବଳ ଋଣ ନେଇଥିବା ଋଣ ରାଶି ଉପରେ ଆଦାୟ କରାଯାଏ, ମୋଟ ଋଣ ଉପରେ ନୁହେଁ।  ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଋଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣଧାରୀଙ୍କୁ ଆକାଉଣ୍ଟ ଖୋଲିବାକୁ ପଡ଼ିବ ପଡ଼ି। ଏହି ଆକାଉଣ୍ଟକୁ ଚାଲୁଥିବା ଆକାଉଣ୍ଟ ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ ।  ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ସୁବିଧା ଏକ ବର୍ଷ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ଏବଂ ବାର୍ଷିକ ସମୀକ୍ଷା କରାଯିବାର ଅଛି। 

ତେବେ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଋଣ ଉପରେ ଆଦାୟ କରାଯାଉଥିବା ସୁଧ ହାର ମିଆଦୀ ଋଣ ଉପରେ ଆଦାୟ କରାଯାଉଥିବା ସୁଧ ହାର ଠାରୁ ସାମାନ୍ୟ ଅଧିକ। ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ଋଣ ମିଆଦୀ ଋଣ ଉପରେ ଅତିରିକ୍ତ 0.5% ସୁଧ ହାର ବହନ କରିଥାଏ ଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ।

କିଏ ପାଇପାରିବେ ଋଣ ?

ବନ୍ଧକ ଋଣ ବ୍ୟକ୍ତି, ବେତନଭୋଗୀ କର୍ମଚାରୀ, ସ୍ୱୟଂ ନିୟୋଜିତ, ମାଲିକାନା ସଂସ୍ଥା, ଭାଗିଦାରୀ ସଂସ୍ଥା, ପେସାଦାର ଏବଂ ବ୍ୟବସାୟୀମାନେ ପାଇପାରିବେ।  ଋଣ ବ୍ୟକ୍ତି ବିଶେଷ ଏବଂ ସହ-ଆବେଦନକାରୀ ଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ପ୍ରୟୋଗ କରାଯାଇପାରିବ। ବର୍ତ୍ତମାନର ଯେଉଁ ସମ୍ପତ୍ତି ସମ୍ପର୍କରେ ଋଣ ଲୋଡ଼ାଯାଉଛି, ସେହି ସମ୍ପତ୍ତିର ମାଲିକଙ୍କୁ ସହ-ଆବେଦନକାରୀ ହେବାକୁ ପଡ଼ିବ।  ତେବେ ସହ-ଆବେଦନକାରୀମାନେ ସହ-ମାଲିକ ହେବା ର ଆବଶ୍ୟକତା ନାହିଁ। 

ସୁଧ ହାର 

ବନ୍ଧକ ଋଣ ଉପରେ ସୁଧ ହାର ସାଧାରଣତଃ ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ ଆଧାରରେ ଆଦାୟ କରାଯାଏ। 

ଋଣ ରାଶି 

ଋଣ ପରିମାଣ ସମ୍ପତ୍ତିର ବଜାର ମୂଲ୍ୟ ଏବଂ ଋଣଦାତାଙ୍କ ଆୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ସମ୍ପତ୍ତି- ବ୍ୟାଙ୍କ ସହିତ ମୁଖ୍ୟ ନିରାପତ୍ତା – ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁମୋଦିତ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ମୂଲ୍ୟବାନ ଏବଂ ଋଣ ରାଶି ସାଧାରଣତଃ ସମ୍ପତ୍ତିର ବଜାର ମୂଲ୍ୟର 50% ଅଟେ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ: ଯଦି ସମ୍ପତ୍ତିର ମୂଲ୍ୟ ଟଙ୍କା ଅଟେ। 10 ଲକ୍ଷ, ତା’ପରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ଋଣ ରାଶିକୁ ଅନୁମୋଦନ କରିପାରେ। ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ 5 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା। ବ୍ୟାଙ୍କ ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ଆୟ ମାନଦଣ୍ଡକୁ ମଧ୍ୟ ବିଚାର କରେ ଯାହା କି ଗତ ତିନି ବର୍ଷର ବାର୍ଷିକ ଆୟର ତିନି ଗୁଣ ଅଟେ। 

ସର୍ବନିମ୍ନ ଋଣ ରାଶି ୧ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଥିବା ବେଳେ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ସର୍ବାଧିକ ଋଣ ପରିମାଣ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ରହିଛି।

ଦେୟ ଦେୟ

ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି ସାଧାରଣତଃ ଋଣ ରାଶିର ମଞ୍ଜୁରୀ ସୀମାର 1% ହୋଇଥାଏ । ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଅଭିଯୋଗ ମଧ୍ୟରେ ଓକିଲଙ୍କ ଫି’ ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟାୟନ ଶୁଳ୍କ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ। ଏହି ଶୁଳ୍କ ଋଣନେଉଥିବା ବ୍ୟକ୍ତି ବହନ କରନ୍ତି ।ଏହି ଦେୟଗୁଡ଼ିକଗୁଡ଼ିକ orr ଣଦାତା ବହନ କରନ୍ତି।

ଡକୁମେଣ୍ଟେସନ୍

ଏହି ଦସ୍ତାବିଜଗୁଡ଼ିକ ମଧ୍ୟରେ ଋଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ଗତ ତିନି ବର୍ଷର ବାର୍ଷିକ ଆୟ ବିବରଣୀ, ଗତ ତିନି ବର୍ଷର ଆୟକର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି କାଗଜପତ୍ର ଯଥା ଅରିଜିନାଲ ସେଲ୍ ଡିଡ୍, ଏନକମ୍ବ୍ରନ୍ସ ସାର୍ଟିଫିକେଟ୍, ସମ୍ପତ୍ତି ଟିକସ ରସିଦ, ଗତ ଛଅ ମାସର ବ୍ୟାଙ୍କ ଷ୍ଟେଟମେଣ୍ଟ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କ ପକ୍ଷରୁ ମଗାଯାଇଥିବା ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ପ୍ରାସଙ୍ଗିକ ଦସ୍ତାବିଜ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ।

ମାଗଣା ମାଲିକାନା ଏବଂ ମାଲିକାନାର ପ୍ରମାଣ ଭାବରେ ସମ୍ପତ୍ତି କାରବାରରେ ଏକ ଏନକମ୍ବ୍ରନ୍ସ ସାର୍ଟିଫିକେଟ୍ ଆବଶ୍ୟକ। ଏହା ପଞ୍ଜୀକରଣ କର୍ତ୍ତୃପକ୍ଷଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ଜାରି କରାଯାଇଥିବା ଏକ ଦସ୍ତାବିଜ।

ଟିକସ ରସିଦରେ ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ, ଜଳ ଟିକସ, ମ୍ୟୁନିସିପାଲିଟି ଟିକସ ଏବଂ ଏହିପରି କୌଣସି ଟିକସ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ। ଯଦି ସମ୍ପତ୍ତି ଏକ ସ୍ୱୟଂ ନିର୍ମିତ ସମ୍ପତ୍ତି, ତେବେ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏକ ଅନୁମୋଦିତ ଯୋଜନା ମଧ୍ୟ ମାଗିବ।

ଅନ୍ୟାନ୍ୟ କାଗଜପତ୍ରରେ ପରିଚୟ ପତ୍ର (ପାସପୋର୍ଟର ନକଲ, ରାସନ କାର୍ଡ, ଭୋଟର ପରିଚୟପତ୍ର କିମ୍ବା ଡ୍ରାଇଭିଂ ଲାଇସେନ୍ସ) ରହିଛି।

ଅବଧି ଏବଂ ପରିଶୋଧ

ଋଣ ପରିଶୋଧର ସର୍ବାଧିକ ଅବଧି ସାଧାରଣତଃ ସାତ ବର୍ଷ ହୋଇଥାଏ । ଇଲେକ୍ଟ୍ରୋନିକ୍ କ୍ଲିୟରିଂ ସର୍ଭିସ୍ ମ୍ୟାଣ୍ଡେଟ୍ କିମ୍ବା ପୋଷ୍ଟ ଡେଟେଡ୍ ଚେକ୍ ମାଧ୍ୟମରେ ମାସିକ କିସ୍ତି ଆଧାରରେ ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ପରିଶୋଧ କରାଯାଏ। EMIରେ ମୂଳ ଏବଂ ସୁଧ ହାର ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ।

ଦଣ୍ଡବିଧାନ ସୁଧ

ଋଣ ପରିଶୋଧରେ ଯଦି କୌଣସି ଖିଲାପ ହୁଏ ତେବେ ବକେୟା ସୁଧ ଉପରେ ଉପରୋକ୍ତ ସୁଧ ହାର ଠାରୁ ଅଧିକ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରାୟ 2% ଜୋରିମାନା ସୁଧ ମିଳିବ।

ଋଣ ପରିଶୋଧ ନହେଲେ କ’ଣ ହେବ?

 ବକେୟା ଋଣ ରାଶି ଆଦାୟ କରିବା ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ଋଣଦାତା ପୁନଃ ଦଖଲ କରିପାରିବେ । ଋଣ ରାଶି ଆଦାୟ ପାଇଁ ଅଦାଲତ ସମ୍ପତ୍ତିର ପୂର୍ବାନୁମାନ (ଖୋଲା ବଜାରରେ ବିକ୍ରି କରି ବକେୟା ଆଦାୟ କରିବାକୁ) ଆଦେଶ ଦେଇପାରିବେ।

ସୈଜନ୍ୟ: ଜନ ସଶକ୍ତିକରଣ ପାଇଁ ଆର୍ଥିକ ସାକ୍ଷରତା ଏଜେଣ୍ଡା (FLAME) 
ଉତ୍ସ: http://flame.org.in/