एक बैंक खाता विवरण एक निर्धारित समय अवधि के भीतर किए गए सभी लेनदेन के विवरण प्रदान करता है

जब हमें अपना बैंक खाता विवरण प्राप्त होता है, तो हम उसे संक्षेप में पढ़ते हैं और उसे एक तरफ रख देते हैं या अपने किसी फ़ोल्डर में संग्रहीत कर लेते हैं। हममें से कुछ लोग यह जांचते हैं कि हमारे नाम और किए गए लेनदेन (डेबिट या क्रेडिट) सही हैं या नहीं। बैंक विवरण में ICONN, ऑटोस्वीप, वीएमटी आदि जैसे कई तकनीकी शब्द शामिल होते हैं। हममें से अधिकांश को इन शर्तों के बारे में शायद ही पता हो।

मूल रूप से कोई बैंक खाता विवरण एक निर्धारित समय अवधि के भीतर किए गए सभी लेनदेन के विवरण प्रदान करता है। बैंक विवरण या खाता विवरण उस वित्तीय लेनदेन का सारांश होता है जो किसी व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा किसी वित्तीय संस्थान के बैंक खाते पर एक निश्चित अवधि के दौरान हुआ है।

बैंक विवरण आम तौर पर कागज के एक या कई टुकड़ों पर मुद्रित होते हैं और या तो सीधे खाताधारक के पते पर भेज दिए जाते हैं, या वित्तीय संस्थान की स्थानीय शाखा में रखे जाते हैं जहां से उन्हें लिया जा सकता है। कुछ एटीएम , किसी भी समय, बैंक विवरण का संक्षिप्त संस्करण मुद्रित करने की संभावना प्रदान करते हैं। हाल के वर्षों में कागज रहित, इलेक्ट्रॉनिक विवरण की ओर बदलाव आया है। आइए विवरण में प्रयुक्त कुछ आदर्श वाक्यों को समझें।

कथन में उल्लिखित शर्तें

• ICONN: Iconnect के माध्यम से लेनदेन – एक इंटर-कनेक्ट प्लेटफ़ॉर्म – जिसमें विभिन्न संचार प्रोटोकॉल और संचालन के विभिन्न माध्यमों के साथ काम करने की क्षमता है।
• ऑटोस्वीप: लिंक्ड सावधि जमा में स्थानांतरण
• रेव स्वीप: लिंक्ड फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज
• स्वीप TRF: लिंक्ड सावधि जमा / खाते से स्थानांतरण
• VMT: एटीएम के माध्यम से वीज़ा मनी ट्रांसफर
• CWDR: एटीएम के माध्यम से नकद निकासी
• PUR: डेबिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करें
• टिप/SCG: पेट्रोल पंप/रेलवे टिकट खरीद या होटल टिप पर डेबिट कार्ड के उपयोग पर अधिभार
• RATE.DIFF: अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कार्ड के उपयोग पर दरों में अंतर
• CLG: चेक समाशोधन लेनदेन
• EDC: EDC (इलेक्ट्रॉनिक डेटा कैप्चर) मशीन लेनदेन के माध्यम से क्रेडिट
• SETU: बैंक के माध्यम से निर्बाध इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर
• Int. Pd: ग्राहक को ब्याज का भुगतान
• Int. Coll: ग्राहक से ब्याज वसूला गया
• MMT: ATM के माध्यम से मास्टरकार्ड मनी ट्रांसफर

अपनी मेहनत की कमाई मत खोओ; हमेशा बैंक खाते में बचत करें।

बैंक में बचत क्यों करें?

बैंक में रखा गया पैसा सुरक्षित रहता है क्योंकि बैंक विनियमित होते हैं और बचत को राष्ट्र-निर्माण के लिए एकत्रित करते हैं। सुरक्षा प्रदान करने के अलावा बैंक पैसे जमा करने पर कोई शुल्क नहीं लेते हैं। दूसरी ओर, वे हमें हमारी जमा राशि पर ब्याज देते हैं, जिससे हमारा पैसा बैंक में बढ़ता रहता है।

अपना पैसा बैंक में रखने का मतलब है कि हम जब भी ज़रूरत हो उसका उपयोग कर सकते हैं। बैंकों से लेन-देन पारदर्शी होता है। बैंक कई अन्य उपयोगी सेवाएँ प्रदान करते हैं। जब हमारे पास बैंकों में जमा खाता होता है, तो हम उचित लागत पर ऋण और प्रेषण सुविधाओं जैसी कई सुविधाएं आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। हम ऐसे व्यक्ति को भी नामांकित कर सकते हैं जो हमारी मृत्यु के बाद उस पैसे पर दावा कर सकता है।

नामांकन क्या है?

नामांकन एक ऐसी सुविधा है जो जमाधारक को एक व्यक्ति को नामित करने में सक्षम बनाती है, जो खाताधारक की मृत्यु के मामले में बैंक खाते में पड़ी राशि का दावा कर सकता है। नामांकन को हमेशा बैंक खाते में हमेशा एक नामिती बनाने की सलाह दी जाती है ताकि नामांकित व्यक्ति को राशि आसानी से मिल सके।

बैंक खाते के फायदे

• एक बैंक खाता हमें एक पहचान देता है जिसे अन्य सरकारी एजेंसियों द्वारा मान्यता प्राप्त होती है।
• बैंक खाते में लेन-देन पारदर्शी होता है यानी हमें जमा, निकासी, ब्याज आदि का सारा विवरण पता होता है।
• बैंक भेदभाव रहित होते हैं अर्थात एक ही प्रकार के ग्राहकों के लिए बैंक में नियम समान होते हैं।
• बैंक खाते में हमारा पैसा सुरक्षित रहता है।
• बैंक हमारी ज़रूरत के हिसाब से बचत, आवर्ती और सावधि जमा खाते खोलते हैं और जमा की गयी राशि पर ब्याज देते हैं।
• हम अपना भत्ता/वेतन सीधे बैंक खाते में प्राप्त कर सकते हैं।
• हम सभी सामाजिक लाभ जैसे मनरेगा मजदूरी, पेंशन आदि को EBT (इलेक्ट्रॉनिक लाभ हस्तांतरण) के माध्यम से सीधे बैंक खाते में जमा कर सकते हैं।
• हम जब भी ज़रूरत हो बैंक में अपना पैसा जमा कर सकते हैं या निकाल सकते हैं।
• आवश्यकता पड़ने पर हम बैंक से ऋण ले सकते हैं। बैंक उत्पादक उद्देश्यों के लिए उचित ब्याज दरों पर ऋण देते हैं। यदि हमारे पास बैंक खाता है, तो ऋण स्वीकृत करना आसान हो जाता है।
• हम बैंक के माध्यम से धन भेज सकते हैं।

EBT क्या है?

EBT का अर्थ है मनरेगा मजदूरी, वृद्धावस्था पेंशन, विधवा पेंशन, LPG सब्सिडी के बदले नकद हस्तांतरण आदि जैसे सामाजिक सुरक्षा लाभों के क्रेडिट के लिए इलेक्ट्रॉनिक लाभ हस्तांतरण।

हमें देय राशि बिचौलियों की भागीदारी के बिना हमारे बैंक खाते में समय पर और कुशलतापूर्वक जमा की जाती है। इस प्रकार यह मौजूदा मैनुअल सिस्टम में होने वाली देरी और लीकेज से बचाता है। हम जब चाहें तब अपने बैंक खाते से पैसे निकाल सकते हैं। हम बैंक से अन्य सुविधाओं का भी लाभ उठा सकते हैं।

प्रेषण क्या है?

हम बैंक के माध्यम से देश भर में दूर-दराज स्थानों पर रहने वाले अन्य लोगों को पैसे भेज सकते हैं। बैंक हमारे पैसे को एक स्थान से दूसरे स्थान तक और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति तक सुरक्षित, तेज़ी से और कुशलता से स्थानांतरित करते हैं। इसलिए, यदि हमारे पास एक बैंक खाता है, तो हम अपने बच्चे के खाते में आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं, अगर वह दूसरे शहर में पढ़ रहा है। हम दूर-दराज के स्थानों पर काम करने वाले अपने रिश्तेदारों से भी अपने बैंक खाते में पैसा प्राप्त कर सकते हैं।

ब्याज क्या है?

ब्याज वह राशि है जो तब अर्जित होता है जब हम अपने धन की बचत करते हैं या यह वह राशि है जो हमें तब चुकानी पड़ती है जब हम उधार ली गई राशि के अतिरिक्त धन उधार लेते हैं। जो पैसा हम बैंकों में रखते हैं वह बेकार नहीं रखा जाता है। बैंक यह पैसा दूसरे लोगों को उधार देते हैं। जो लोग बैंकों से पैसा उधार लेते हैं उन्हें कुछ ब्याज देना पड़ता है।

मान लीजिए, हम किसी बैंक में 1,000 रुपये जमा करते हैं। बैंक उस रकम को दूसरे व्यक्ति को उधार दे देता है। वह एक वर्ष के अंत में, मान लीजिये बैंक को शुल्क के रूप में 100 रुपये का भुगतान करता है। बैंक हमें इसका एक हिस्सा, मान लीजिए 40 रुपये देता है। यह अतिरिक्त आय जो हमें बैंक में एक वर्ष के लिए 1,000 रुपये रुपये रखने से प्राप्त होती है, ब्याज के रूप में जानी जाती है।

बैंक तीन प्रकार के जमा खाते प्रदान करते हैं: बचत जमा, सावधि जमा और आवर्ती जमा जैसा कि नीचे बताया गया है:

बचत जमा खाता हमारे दैनिक अधिशेष को जमा करने के लिए होता है। हमें जब भी ज़रूरत हो हम अपना पैसा निकाल सकते हैं। हम अपने बचत खाते में ओवरड्राफ्ट (आपातकालीन ज़रूरतों के लिए ऋण) भी प्राप्त कर सकते हैं।

सावधि जमा खाता हमारी आवश्यकताओं के अनुरूप एक निश्चित अवधि के लिए अपना पैसा जमा करने के लिए है। इसमें बचत खाते की तुलना में अधिक दर पर ब्याज मिल सकता है, क्योंकि हम पहले से तय किसी निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा करते हैं। हम नियत तिथि से पहले भी निकासी कर सकते हैं लेकिन उस स्थिति में हमें कम ब्याज मिलेगा।

आवर्ती जमा खाता एक निश्चित अवधि के लिए समय-समय पर हर दिन या हर हफ्ते या हर महीने एक राशि जमा करने के लिए होता है। इसका उपयोग नियमित बचत जमा करने के लिए किया जा सकता है।

क्या आप वैध चेक बुक का उपयोग कर रहे हैं?

अधिक कुशल, सुरक्षित और तेज़ समाशोधन प्रक्रिया प्रदान करने के लिए चेक ट्रंकेशन सिस्टम

RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) के दिशानिर्देशों के अनुसार, किसी भी बैंक द्वारा जारी किए गए चेक को चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS) 2010 मानकों के अनुरूप होना चाहिए। CTS-2010 देश भर के बैंकों द्वारा जारी किए गए चेक के मानकीकरण के लिए एक बेंचमार्क है। बैंकों से यह सुनिश्चित करने को कहा गया है कि 1 अप्रैल 2013 तक सभी चेक CTS-2010 मानकों के अनुरूप हों। इस प्रकार, 31 मार्च 2013 के बाद गैर-CTS चेक का उपयोग नहीं किया जाएगा।

CTS-2010 चेक की मुख्य विशेषता यह है कि चेक को इलेक्ट्रॉनिक रूप से क्लियर किया जा सकता है। CTS-2010 चेक को भौतिक मंजूरी की प्रक्रिया से नहीं गुजरना होगा। जब कोई ग्राहक CTS-2010-अनुपालित चेक जमा करता है, तो बैंक चेक की छवि अदाकर्ता बैंक को भेज सकता है, जिस बैंक का चेक जारी किया गया है; एक बार अदाकर्ता बैंक चेक की जांच कर लेता है और उसे पहचान लेता है, तो यह क्लियर हो जाएगा। इस कदम से बैंकों को लेनदेन की लागत और समय बचाने में मदद मिलेगी।

कैसे पहचानें कि आपके चेक CTS 2010 के अनुरूप हैं?

• IFSC कोड के साथ बैंक/शाखा का पता चेक के ऊपरी बाएं कोने पर मुद्रित होगा।
• मानक दिनांक प्रारूप।
• चेक के सबसे बाईं ओर ‘CTS 2010’ के साथ प्रिंटर का नाम छपा हुआ होता है।
• चेक के केंद्र पर बैंक का लोगो।
• चेक के निचले दाएं कोने पर ‘कृपया ऊपर हस्ताक्षर करें’ लिखा हुआ होता है।
• राशि कॉलम में रुपये का चिन्ह ( )

CTS 2010 चेक पर बैंक का लोगो अदृश्य (अल्ट्रा वायलेट) स्याही से मुद्रित होता है। लोगो चेक के केंद्र में होता है और इसे अल्ट्रा-वायलेट-सक्षम स्कैनर / लैंप में देखा जा सकता है। यह चेक की प्रमाणिकता निर्धारित करता है।

यदि आपकी CTS 2010 चेक बुक है, तो आपको एक नई CTS अनुपालन वाली चेक बुक प्राप्त करनी होगी, और गैर-अनुपालन वाली चेक बुक को बैंक को सौंप देना होगा। यदि आपने होम या ऑटो ऋण लिया है और सीधे डेबिट का विकल्प चुनने के बजाय पोस्ट-डेटेड चेक जारी किए हैं, तो आपको 31 मार्च, 2013 के बाद ऐसे पोस्ट-डेटेड चेक को CTS-2010 के अनुरूप चेक से बदलना होगा। इस परेशानी से बचने के लिए, आप डायरेक्ट डेबिट / ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस) मोड पर भी स्विच कर सकते हैं, जहां हर महीने आपके खाते से EMI (समान मासिक किस्त) राशि डेबिट की जाएगी।

तेज़ समाशोधन: CTS 2010 चेक की इलेक्ट्रॉनिक छवियों को प्रसारित करके क्लियरिंग के लिए चेक की भौतिक आवाजाही को समाप्त कर देगा, जिससे आपके चेक की अधिक कुशल, सुरक्षित और त्वरित प्रोसेसिंग सुनिश्चित होगी।

सुरक्षा: CTS 2010 चेक की नई सुरक्षा सुविधाएँ बैंकों के लिए क्लियरिंग के लिए प्रस्तुत चेक की वास्तविकता की पुष्टि करना आसान बनाती हैं।

धोखाधड़ी से सुरक्षा : नए चेक प्रारूप की उन्नत सुरक्षा सुविधाएँ आपके खातों में धोखाधड़ी के खिलाफ निवारक के रूप में कार्य करेंगी।

अधिकांश बैंक अब तक CTS-2010 चेक जारी कर रहे हैं। न्यूनतम सुरक्षा सुविधाओं के सेट के साथ नया चेक मानक ‘CTS 2010’ देश में बैंकों द्वारा जारी किए गए सभी चेक फॉर्मों में एकरूपता सुनिश्चित करेगा और छवि-आधारित प्रसंस्करण परिदृश्य में अदाकर्ता बैंकों के चेक की जांच और पहचान करते समय बैंकों को प्रस्तुत करने में भी मदद करेगा।

चेक क्लियरिंग में कई विकासों के कारण नए चेक मानकों ‘CTS 2010’ की शुरुआत की आवश्यकता थी, जैसे कि बैंक की किसी भी शाखा में मल्टी-सिटी और सममूल्य पर देय चेक का बढ़ता उपयोग, स्थानीय प्रसंस्करण के लिए स्पीड क्लियरिंग की बढ़ती लोकप्रियता और छवि-आधारित चेक प्रसंस्करण के लिए ग्रिड आधारित CTS का कार्यान्वयन, आदि।

EEFC विदेशी मुद्रा में लेनदेन करने वाले बैंक के साथ विदेशी मुद्रा में रखा गया एक खाता है

विनिमय अर्जक विदेशी मुद्रा खाता (EEFC) एक अधिकृत डीलर यानी विदेशी मुद्रा में काम करने वाले बैंक के साथ विदेशी मुद्रा में रखा गया एक खाता है। यह निर्यातकों सहित विदेशी मुद्रा अर्जित करने वालों को उनकी विदेशी मुद्रा आय का 100% खाते में जमा करने की सुविधा प्रदान की जाती है, ताकि खाताधारकों को विदेशी मुद्रा को रुपये में परिवर्तित न करना पड़े और इसके विपरीत, जिससे लेनदेन लागत कम हो सके। .

विदेशी मुद्रा अर्जित करने वालों की सभी श्रेणियां, जैसे व्यक्ति, कंपनियां आदि, जो भारत में निवासी हैं, EEFC खाते खोल सकते हैं। विशेष आर्थिक क्षेत्र (SEZ) इकाइयाँ EEFC खाते नहीं खोल सकतीं। लेकिन, SEZ में स्थित एक इकाई कुछ शर्तों के अधीन भारत में अधिकृत डीलर के साथ विदेशी मुद्रा खाता खोल सकती है। SEZ डेवलपर EEFC खाते खोल सकते हैं।

EEFC खाता केवल चालू खाते के रूप में ही रखा जा सकता है। EEFC खाते के संचालन के लिए चेक सुविधा उपलब्ध होती है। EEFC खातों पर कोई ब्याज देय नहीं होता है।

EEFC खाते में 100% तक विदेशी मुद्रा आय जमा की जा सकती है। हालाँकि, एक कैलेंडर माह के दौरान खाते में कुल संचय को अनुमोदित उद्देश्यों या आगे की प्रतिबद्धताओं के लिए शेष राशि के उपयोग के समायोजन के बाद अगले कैलेंडर माह के अंतिम दिन से पहले रुपये में परिवर्तित किया जाना चाहिए।

EEFC खाते में कुछ अनुमेय क्रेडिट

1. i) विदेशी मुद्रा ऋण या विदेश से प्राप्त निवेश के कारण प्राप्त प्रेषण या खाताधारक द्वारा विशिष्ट दायित्वों को पूरा करने के लिए प्राप्त प्रेषण के अलावा, सामान्य बैंकिंग चैनलों के माध्यम से आवक प्रेषण;
2. ii) 100% निर्यात उन्मुख इकाई द्वारा विदेशी मुद्रा में प्राप्त भुगतान;

iii) SEZ में एक इकाई को माल की आपूर्ति के लिए घरेलू टैरिफ क्षेत्र में एक इकाई द्वारा विदेशी मुद्रा में प्राप्त भुगतान;

1. iv) किसी निर्यातक द्वारा काउंटर ट्रेड के उद्देश्य से अधिकृत डीलर के पास रखे गए खाते से प्राप्त भुगतान। (काउंटर ट्रेड एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें भारत से निर्यातित वस्तुओं के मूल्य के विरुद्ध भारत में आयातित वस्तुओं के मूल्य का समायोजन शामिल है);
2. v) किसी निर्यातक द्वारा वस्तुओं या सेवाओं के निर्यात के लिए प्राप्त अग्रिम प्रेषण;

vii) किसी पेशेवर द्वारा अपनी व्यक्तिगत क्षमता में सेवाएं प्रदान करके प्राप्त निदेशकों की फीस, परामर्श शुल्क, व्याख्यान शुल्क, मानदेय और इसी तरह की अन्य कमाई सहित व्यावसायिक कमाई;

viii) खाते से पहले निकाली गई अप्रयुक्त विदेशी मुद्रा को पुनः जमा करना;

1. ix) खाताधारक के आयातक ग्राहक द्वारा ऐसे खाते रखने वाले निर्यातक को दिए गए ऋण/अग्रिम की पुनर्भुगतान का प्रतिनिधित्व करने वाली राशि; और
2. x) भारत सरकार के विदेशी निवेश संवर्धन बोर्ड द्वारा अनुमोदित प्रायोजित ADR/GDR योजना के तहत निवासी खाताधारक द्वारा रखे गए शेयरों को ADR/GDR में परिवर्तित करने पर प्राप्त विनिवेश आय।

अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड के माध्यम से प्राप्त विदेशी मुद्रा आय, जिसकी प्रतिपूर्ति विदेशी मुद्रा में की गई है, को सामान्य बैंकिंग चैनल के माध्यम से प्रेषण के रूप में माना जा सकता है और इसे EEFC खाते में जमा किया जा सकता है। EEFC खाते में रखी धनराशि से रुपये की निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है। हालाँकि, रुपये में निकाली गई राशि विदेशी मुद्रा में रूपांतरण और खाते में पुनः जमा करने के लिए पात्र नहीं होगी।

95% से अधिक भारतीय मोबाइल फोन का उपयोग करते हैं। शायद ही कोई व्यक्ति हो जो मोबाइल फोन से मिलने वाले फायदों के बारे में नहीं जानता हो। ये फोन हमें कहीं भी और कभी भी कनेक्ट करते हैं। हम मोबाइल फोन का उपयोग कॉल करने, टेक्स्ट संदेश प्राप्त करने और भेजने के लिए करते हैं। यदि हमारे पास 3G/4G कनेक्टिविटी वाला स्मार्ट फोन है तो हम इंटरनेट का भी उपयोग कर सकते हैं।

हम अपने मोबाइल फ़ोन का उपयोग मोबाइल बैंकिंग के लिए भी कर सकते हैं। हालाँकि, हममें से कई लोग सोचते हैं कि मोबाइल भुगतान प्रणाली असुरक्षित है, महंगी है और इसकी प्रक्रिया जटिल है। इसलिए हम मोबाइल बैंकिंग से मिलने वाले फायदों से अनभिज्ञ रहते हैं।

मोबाइल बैंकिंग से बैंक जाने और कतारों में खड़े होने की ज़रूरत खत्म हो जाती है। इससे समय की बचत होती है और यह 24*7 उपलब्ध है। मोबाइल बैंकिंग सुविधा बैंकिंग शब्द का पर्याय है। कुछ लेन-देन जो आप मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से आसानी से कर सकते हैं, उनमें बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट और उपयोगिता भुगतान शामिल हैं।

एक संक्षिप्त विचार

मोबाइल बैंकिंग लेनदेन ऐसे लेनदेन हैं जहां ग्राहक अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंकिंग लेनदेन करते हैं जिसमें उनके खाते में क्रेडिट या डेबिट शामिल होता है। जैसे इंटरनेट बैंकिंग के मामले में, मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से, आप अपने मोबाइल फोन के माध्यम से विभिन्न बैंकिंग कार्य कर सकते हैं।

इसके बारे में कैसे जानें

अधिकांश बैंक मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, ऐसा करने के अलग-अलग तरीके हैं लेकिन मूल प्रक्रिया वही रहती है। केवल बचत और चालू खाताधारक ही मोबाइल बैंकिंग सेवा के लिए पात्र हैं। ऐसे खाताधारकों को अपना मोबाइल नंबर बैंक में रजिस्टर कराना होगा। बैंक सेवाओं का उपयोग केवल पंजीकृत फ़ोन नंबर से ही किया जा सकता है। साथ ही, ग्राहक को एक mPIN (मोबाइल PIN) जनरेट करना होगा जो मोबाइल बैंकिंग के लिए सुरक्षा पासवर्ड के रूप में कार्य करता है। mPIN उसी तरह से काम करता है जैसे ATM कार्ड के मामले में होता है जो बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है।

यदि लेनदेन के दौरान तीन बार गलत MPIN दर्ज किया जाता है, तो मोबाइल बैंकिंग सेवा खाता एक या दो दिन के लिए निष्क्रिय हो जाता है।

स्मार्ट सेवाएँ

मोबाइल फोन उपयोगकर्ताओं की अधिक संख्या के कारण मई 2012 में मोबाइल फोन के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन बढ़कर 2.86 बिलियन हो गया है। भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, मई 2011 में ऐसे लेनदेन का मूल्य 910 मिलियन रुपये था। कुछ लेनदेन जो आप मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से कर सकते हैं:

• अकाउंट बैलेंस की जांच करें
• चेक बुक ऑर्डर करें
• चेक भुगतान रोकें
• हाल के लेनदेन देखें
• फंड ट्रांसफर करें (बैंक के अंदर और बाहर)
• अपना डीमैट खाता जांचें
• बिल भुगतान करना
• अपना मोबाइल फ़ोन रिचार्ज करें
• (खोए, चोरी हुए) कार्डों को ब्लॉक करना
• मूवी या यात्रा टिकट बुक करें

लागत

अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों को निःशुल्क मोबाइल बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं। इस सेवा तक पहुँचने के लिए बैंकों द्वारा कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है। हालाँकि, हमें अपने मोबाइल फोन सेवा प्रदाताओं द्वारा लगाए गए GPRS (सामान्य पैकेट रेडियो सेवा) सदस्यता शुल्क का भुगतान करना होगा।

सुरक्षा सावधानियां

हममें से अधिकांश के लिए प्राथमिक प्रश्न अभी भी मोबाइल लेनदेन की सुरक्षा है। इंटरैक्टिव वॉयस रिस्पॉन्स (IVR) पर मोबाइल नंबर और mPIN सत्यापन की दो-तरफा प्रमाणीकरण प्रक्रिया के उपयोग के कारण, मोबाइल बैंकिंग के उपयोग में शामिल जोखिम लेनदेन के अन्य तरीकों की तुलना में कम हैं।

मोबाइल बैंकिंग सेवाएँ निश्चित रूप से सुविधाजनक, उचित और सुरक्षित हैं। बैंक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय रहते हैं ताकि केवल सही खाता स्वामी ही अपनी मोबाइल बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सके।

साथ ही, ग्राहकों के रूप में हमें अपने mPIN की सुरक्षा करने की आवश्यकता है। हमें टेक्स्ट मैसेज में कभी भी अपनी निजी जानकारी जैसे अकाउंट नंबर, पासवर्ड, PAN कार्ड नंबर का खुलासा नहीं करना चाहिए। इनका उपयोग आपकी पहचान की चोरी करने के लिए किया जा सकता है।

अनधिकृत उपयोगकर्ता की पहुंच को रोकने के लिए उपयोग में न होने पर हमेशा अपने फ़ोन को लॉक करें। अपनी फ़ोन सेटिंग जांचें और ऑटो-लॉक सुविधा सक्रिय करें। अगर आपका फोन चोरी हो जाता है तो इससे आपको कुछ समय भी मिल जाएगा। नियमित अंतराल पर, लेनदेन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अपने खाते का पासवर्ड बदलें। अपना उपकरण दूसरों को सौंपने से पहले, सभी व्यक्तिगत खाते की जानकारी मिटा दें।

पैसा अक्सर विवाहित जोड़ों के बीच सबसे बड़ी कलह बन जाता है और कई तलाक के मामलों के लिए मौद्रिक मुद्दों को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। ज़्यादातर मामलों में यह संचार की कमी के कारण होता है। हालाँकि, गलत संचार की गुंजाइश हमेशा बनी रहती है क्योंकि व्यक्तियों के बीच संचार हमेशा स्पष्ट नहीं हो सकता है। यहां जोड़ों के लिए वित्तीय नियोजन युक्तियों पर कुछ सुझाव दिए गए हैं:

व्यक्तिवाद – जब पैसे के मामले की बात आती है, तो यह हमेशा बेहतर होता है कि दूसरे व्यक्ति को अपनी वित्तीय योजना के बारे में स्वतंत्र रहने दिया जाए। यदि आपका जीवनसाथी म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा के रूप में कुछ पैसा बचाना चाहता है, तो ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि उसके मन में आप दोनों के लिए एक विशिष्ट योजना है। अपने जीवनसाथी को व्यक्तिगत वित्तीय एजेंडे के साथ तब तक आगे बढ़ने दें, जब तक कि यह बेहिसाब जुआ न हो।

गोपनीयता – यहां तक ​​कि सबसे घनिष्ठ रिश्तों में भी, रिश्ते की सुरक्षा के लिए कुछ गोपनीयता या पर्दा लगाना आवश्यक होता है। जहां तक ​​वित्त का सवाल है, यह जरूरी नहीं है कि आपके जीवनसाथी को आपकी आय और व्यय अनुपात के बारे में पता हो। गैर-कमाई वाले सदस्य को अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक धन से संतुष्ट रहने दें। यदि आप अपनी आय और व्यय का विवरण प्रकट करते हैं, तो आपके जीवनसाथी को लगेगा कि वह अधिक धन का हकदार है और आपके रिश्ते में मनमुटाव शुरू हो सकता है।

बचत करें और फिर शादी करें – कई लोग शादी से पहले पर्याप्त पैसा जमा न करने की गलती करते हैं। आदर्श रूप से, आपको वैवाहिक ज़िम्मेदारियाँ उठाने के लिए तभी तैयार होना चाहिए जब आपके पास शादी के बाद कम से कम छह महीने से एक साल तक अपने परिवार की सभी ज़रूरतों की देखभाल करने के लिए पर्याप्त धन हो। शादी बहुत सारी जिम्मेदारियां लेकर आती है और चाहे आप दिल से कितने भी मज़बूत क्यों न हों, शादी के बंधन में बंधने से पहले आपको आर्थिक रूप से तैयार होने की ज़रूरत है।

गृहिणी को कुछ धन बचाना चाहिए – गृहिणी, आम तौर पर घर की महिला, को यह समझना चाहिए कि (कमाने वाले सदस्य के लिए) हर महीने या साल में समान राशि बचाना हमेशा संभव नहीं होता है क्योंकि अतिरिक्त और अप्रत्याशित खर्च आ जाते हैं और उन्हें प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। एक गृहिणी के रूप में, आपको आवश्यकता के लिए कुछ पैसे अलग रखना चाहिए क्योंकि आप कभी नहीं जान सकते कि जिंदगी ने आपके लिए क्या तय कर रखा है।

स्वास्थ्य योजनाओं में निवेश करें – जब आपका स्वास्थ्य सुरक्षित रहेगा तो सब ठीक रहेगा। स्वास्थ्य बीमा में कुछ पैसा निवेश करें ताकि स्वास्थ्य संबंधी कोई चिंता होने पर आपको अंधेरे में इधर-उधर भटकने की ज़रूरत न पड़े।

हर किसी के पास किसी न किसी प्रकार की वित्तीय योजना होती है और अतिरिक्त नकदी के साथ उस योजना को हमेशा बढ़ावा मिल सकता है। यदि आपके पास बचत करने की आवश्यकता से अधिक धन प्रवाह है, तो इस अतिरिक्त धन का उपयोग अधिक आराम और विलासिता के लिए करने का यह सबसे अच्छा समय है। हालाँकि, चाहे आपके पास कितना भी पैसा हो, इसे कभी भी अनुचित रूप से खर्च न करें क्योंकि हो सकता है कि कल आप उतने भाग्यशाली न हों। यहां बताया गया है कि आप अतिरिक्त नकदी का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

बोझ से छुटकारा पाएं

बेहतर जीवन जीने के लिए कर्ज लेना अब कई लोगों के बीच आम बात हो गई है। बहुत से लोग होम लोन या कार लोन लेते हैं और हर महीने समान मासिक किस्त (EMI) के भुगतान पर अच्छी रकम खर्च करते हैं। यदि आपके पास नियमित और पर्याप्त धन प्रवाह है, तो यह आपके कंधों से इन ऋणों के बोझ से छुटकारा पाने का सही समय है। इसके अलावा, यदि आपके पास पूरा ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त पैसा है, तो इसे अपनी प्राथमिकता बनाएं। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो जल्द से जल्द ऋण चुकाने के लिए अपनी EMI के अलावा अतिरिक्त राशि का भुगतान करें।

आपातकालीन निधि

कम ब्याज दरों के कारण बचत खाते अब पर्याप्त नहीं रह गए हैं। आपातकालीन धनराशि का होना बहुत ज़रूरी है क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि भविष्य में आपके जीवन में क्या होगा। यदि आपको नौकरी छूटने या दुर्घटना जैसी कठिन परिस्थितियों का सामना करना पड़ता है तो एक आपातकालीन निधि आपकी सहायता के लिए काम आएगी। एक आपातकालीन निधि आपके परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकती है। आपातकालीन निधि बनाने के लिए अपनी अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।

बीमा पॉलिसी

हर किसी को जीवन बीमा और चिकित्सा बीमा पॉलिसी अवश्य रखनी चाहिए। यदि आपके पास पहले से ये नहीं हैं, तो बीमा पॉलिसियाँ खरीदने के लिए अतिरिक्त नकदी का उपयोग करना सबसे अच्छा है। यदि आपके पास पहले से ही बीमा पॉलिसी है, तो आप ऐसी पॉलिसी बदलने पर विचार कर सकते हैं जो बेहतर लाभ प्रदान करती है लेकिन इसके लिए उच्च प्रीमियम की आवश्यकता होती है। आप अपनी मौजूदा पॉलिसी में भी राइडर जोड़ सकते हैं। कुछ बीमा पॉलिसियाँ निवेश के रूप में दोगुनी हो जाती हैं। आप इन योजनाओं को चुन सकते हैं और कुछ रिटर्न भी प्राप्त कर सकते हैं।

निवेश करें

कुछ अतिरिक्त पैसे जिनकी आपको तत्काल आवश्यकता नहीं है, उन्हें सावधि जमा (FD) में जमा करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि FD में धनराशि जमा करने के बाद एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है। कोई भी समय से पहले निकासी का विकल्प चुन सकता है, लेकिन उस पर कुछ जुर्माना लगेगा। बचत खाते की तुलना में FD अधिक रिटर्न देती है। किसी के पास उसी बैंक में FD खाता खोलने का विकल्प होता है जहां उसका बचत खाता है। इससे चीज़ें आसान और सुविधाजनक हो जाएंगी। जोखिम लेने के इच्छुक लोग अपनी अतिरिक्त नकदी म्यूचुअल फंड निवेश में लगा सकते हैं क्योंकि इससे समय के साथ उनके पैसे को बढ़ने में मदद मिलेगी।

अपने अप्रत्याशित लाभ की बचत करें

जीवन हमारे सामने ऐसी परिस्थितियाँ लाकर हमारे चरित्र का परीक्षण करने के अपने तरीके रखता है जहाँ हमें ऐसे निर्णय लेने की आवश्यकता होती है जो हमारे भविष्य को प्रभावित करेंगे। यह बात हमारे वित्तीय मामलों पर भी लागू होती है। हो सकता है कि जीवन में एक समय अप्रत्याशित लाभ मिले, या आकस्मिक लाभ प्राप्त हो, और यही वह समय होगा जब उस पैसे का हमारा प्रबंधन हमारा भविष्य तय करेगा।

मान लीजिए कि आप कैसीनो में जुआ खेल रहे हैं और जैकपॉट लग गया है। ऐसे में व्यक्ति यह सोचकर कमाए हुए पैसे पर दांव लगा देता है कि यह उसकी जेब से नहीं जा रहा है। यही बात निवेशकों पर भी लागू होती है। कोई व्यक्ति किसी निवेश में अपेक्षा से अधिक रिटर्न अर्जित कर सकता है और वह अधिक कमाई की उम्मीद में उस पैसे को अधिक जोखिम भरे उपकरणों में पुनः निवेश कर सकता है।

आपको क्या करना चाहिए?

ऐसे क्षणों में आपको बस एक स्पष्ट दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एक क्षण रुकें और सोचें कि आप उन अप्रत्याशित लाभों से कैसे लाभान्वित हो सकते हैं। पैसा आपका है और आप इसका उपयोग अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए कर सकते हैं और करना भी चाहिए। उस पैसे के साथ जोखिम लेना बेहतर होगा। उस लाभ को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी बचत योजना खोजने का प्रयास करें।

अपने भविष्य के लक्ष्यों में सुधार करें

आपके मन में भविष्य के लिए कुछ लक्ष्य हो सकते हैं जैसे घर, कार खरीदना या विदेश में छुट्टियां मनाना। कल्पना करें कि वह अप्रत्याशित लाभ उन लक्ष्यों के लिए कितना कुछ कर सकता है। हमेशा दीर्घकालिक सोचना याद रखें। बचत किसी भी वित्तीय योजना का सबसे बड़ा हिस्सा है। यह सुरक्षित भविष्य के लिए बेहद महत्वपूर्ण है और एक आपातकालीन निधि बनाने में मदद करता है क्योंकि आपको कभी पता नहीं चलेगा कि जीवन कब एक अलग मोड़ ले लेता है। कोई भी बीमारी या दुर्घटना आपको भारी पड़ सकती है और आपको हमेशा किसी ऐसी आवश्यकता के लिए तैयार रहना चाहिए। उस लाभ को अपने बचत/आपातकालीन कोष में डालना सबसे अच्छी बात है।

नियोजित निवेश

आप अप्रत्याशित लाभ के लिए निवेश कर सकते हैं लेकिन पहले निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित कर लें। म्यूचुअल फंड या निश्चित आय योजनाएं आपकी सबसे अच्छी पसंद हो सकती हैं। हालाँकि, यदि आप उस पैसे का आनंद लेना चाहते हैं, तो केवल एक छोटा प्रतिशत खर्च करके और बड़े हिस्से को बचाकर कार्य को संतुलित करें।

बैंक खाता विलय

खाता प्रकार पर निर्णय

मानवीय रिश्ते नाजुक होते हैं और समय के साथ और अधिक जटिल हो जाते हैं। कहने की ज़रूरत नहीं है कि पैसा रिश्तों में एक बड़ी भूमिका निभाने लगा है। हालाँकि कोई भी रिश्ता परिपूर्ण नहीं होता है, जोड़े की ओर से किए गए वास्तविक प्रयास उनके बंधन के लिए एक स्थिर भविष्य सुनिश्चित करने में काफी मदद कर सकते हैं। मेहनत की कमाई को सर्वोत्तम संभव तरीके से उपयोग करने से दंपत्ति की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित की जा सकती है, जबकि एक गलत कदम उनमें से प्रत्येक को दिवालिया बना सकता है। इस तरह की समझ का आज महत्व बढ़ गया है, जहां अधिकांश विवाहित परिवारों और लिव-इन रिलेशनशिप को प्राथमिकता देने वाले जोड़ों के पास दो आय होती है। और भी अधिक क्योंकि व्यक्तियों ने एक साथ रहना शुरू करने से पहले ही वित्तीय व्यवस्था स्थापित कर ली है और आवर्ती खर्चों को कैसे साझा किया जाए इस पर एक समझौते की आवश्यकता और भी महत्वपूर्ण हो जाती है।

वित्तीय समझौते की योजना बनाना

इसलिए संयुक्त खाता या अलग खाता बनाए रखने के निर्णय के लिए गंभीर योजना और विचार की आवश्यकता होती है। वित्तीय व्यवस्था के प्रकार पर निर्णय लेने से पहले, एक जोड़े को कई महत्वपूर्ण कदम उठाने होंगे।

खुली चर्चा

शुरुआत में, एक जोड़े को खुली चर्चा में शामिल होना चाहिए जहां वित्तीय चिंता का हर मामला आपसी चर्चा के लिए रखा जाता है। दोनों भागीदारों के मौजूदा ऋणों, समय पर भुगतान न करने से होने वाली गलतियों और प्रत्येक भागीदार की बचत और अन्य वित्तीय संपत्तियों या देनदारियों पर चर्चा बहुत महत्वपूर्ण है। एक जोड़े को यह याद रखना चाहिए कि शादी करने या साथ रहने का फैसला करने का मतलब एक-दूसरे का कर्ज और संपत्ति संभालना है। दोनों साझेदारों को अपनी संपत्ति या देनदारियों के बजाय पैसे को अपना मानना ​​​​शुरू करना चाहिए।

बजट की योजना बनाना

दूसरे, जोड़े को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बजट सुनियोजित हो। बजट इस प्रकार नियोजित होना चाहिए कि एक-एक रुपए का हिसाब हो। कभी-कभी यह महत्वपूर्ण होता है कि एक-दूसरे को पैसे का कुछ हिस्सा खर्च करने की अनुमति दी जाए जिसका उसे हिसाब नहीं देना होगा। इस प्रकार खर्च की गई राशि परिस्थितियों पर निर्भर हो सकती है, लेकिन यह सुनिश्चित करना होगा कि आय पर बहुत अधिक भार डालने से पहले दायित्वों को पूरा करने, बचत करने या किसी भी ऋण से मुक्त होने के लिए पर्याप्त राशि बची हुई है।

वित्तीय लक्ष्य

इसके बाद, जोड़े को मिलकर योजना बनानी चाहिए और लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए। इस तरह के वित्तीय लक्ष्य एक-दूसरे को पैसे के मामलों के बारे में प्रभावी ढंग से संवाद करने में मदद करेंगे और भविष्य में अशांत समय पर काबू पाने में मदद करते हुए एक-दूसरे पर ध्यान केंद्रित रखेंगे। कुछ सामान्य लक्ष्य हो सकते हैं सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छी राशि बचाना, नए घर के लिए अग्रिम भुगतान के लिए बचत करना या पर्याप्त राशि बचाना जो दोनों भागीदारों को एक निश्चित आयु तक सेवा से निवृत्त होने में सक्षम बनाएगी। यदि बच्चों की योजना बनाई गई है, तो एक जोड़े को इस दिशा में अधिक सोचना आवश्यक हो सकता है। इसके अलावा, बच्चा होने के बाद, और यदि यह योजना बनाई गई है कि पति-पत्नी में से कोई एक घर पर रहेगा, तो बच्चे के लिए शिक्षा व्यय और अन्य आवश्यकताओं के अनुसार वित्त को समायोजित करना होगा।

नियमित बजट बैठकें

प्रत्येक सप्ताह या मासिक आधार पर एक बार बजट बैठकों में शामिल होना भी महत्वपूर्ण है। एक जोड़ा एक ऐसी प्रणाली स्थापित कर सकता है जो प्रत्येक साथी को यह जानने की अनुमति देती है कि हर समय व्यय खाते में कितना पैसा बचा है। पर्सनल अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर अच्छी मदद कर सकता है क्योंकि इससे बैलेंस जल्दी से जांचा जा सकता है। यह भी एक अच्छा विचार है कि अधिकांश बिल एक साथ लिखे जाएं और साथ ही विविध खर्चों का हिसाब भी एक साथ रखा जाए। इस तरह की बजट बैठकें जोड़े को ट्रैक पर बने रहने में काफी मदद करेंगी।

अब यह दंपति पर निर्भर है कि वे किस प्रकार का खाता रखना चाहते हैं, जो पारस्परिक रूप से लाभप्रद और सबसे स्वीकार्य हो। संयुक्त खाता खोलने, अलग-अलग खाते रखने या दोनों प्रकार के संयोजन का विकल्प चुना जा सकता है ताकि व्यक्तिगत उपयोग के लिए वित्तीय स्वायत्तता की कुछ समझ हो। ये खाते कैसे काम करते हैं, इस पर एक नज़र यह निर्णय लेने में सहायक हो सकती है कि क्या चुनना है।

संयुक्त खाता – लाभ और हानि

किसी साथी के साथ पैसों के मामले में बात करना अक्सर अजीब होता है, खासकर तब जब दोनों में से कोई एक गैर-जिम्मेदार माना जाता हो और उसे अपनी आय से अधिक खर्च करने की आदत हो। हालाँकि, एक संयुक्त खाता अक्सर लॉजिस्टिक्स के मामले में सबसे आसान विकल्पों में से एक होता है क्योंकि दोनों भागीदारों का पैसा एक ही खाते में जाता है जहाँ से घरेलू और अन्य खर्च निकाले जा सकते हैं। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है कि अधिकांश खरीदारी करते समय खाताधारक एक-दूसरे के साथ संवाद करें और खर्च की गई राशि का मैन्युअल रूप से या व्यक्तिगत लेखांकन सॉफ़्टवेयर की सहायता से ट्रैक रखा जाना चाहिए।

दूसरी ओर, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक संयुक्त बैंक खाता एक समस्या हो सकती है क्योंकि यदि भागीदारों में से एक अत्यधिक खर्च करता है और खर्चों का हिसाब नहीं रखता है, तो खाते से नियमित रूप से ओवरड्रायर करना आसान हो सकता है। यदि भागीदारों के बीच संबंध कानूनी रूप से बाध्यकारी नहीं है तो संयुक्त खाता भी समस्याग्रस्त हो सकता है। किसी को भी अपने साझेदार पर बहुत अधिक भरोसा करने की ज़रूरत है और विश्वास रखना चाहिए कि कोई भी संयुक्त खाते में पैसा लेकर यूं ही गायब नहीं हो जाएगा। ऐसी स्थिति से बचने का एक तरीका यह होगा कि सारा पैसा संयुक्त खाते में न डाला जाए। यदि जोड़े के बीच आय का अंतर है, तो घर का किराया और भोजन की लागत जैसे आवश्यक खर्चों का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि ही संयुक्त खाते में डाली जा सकती है, शेष राशि प्रत्येक साथी के पास अपने व्यक्तिगत खर्चों के भुगतान के लिए छोड़ दी जाती है।

संयुक्त खाता फ्रीज करना

अगर जोड़ों के बीच कोई वैवाहिक विवाद होता है तो आमतौर पर जोड़े अपने संयुक्त खाते फ्रीज कर देते हैं। लेकिन संयुक्त खातों को फ्रीज करना अन्य कारणों से भी हो सकता है, जैसे किसी भागीदार या दोनों द्वारा गैर-जिम्मेदाराना खर्च। बैंक से संयुक्त खाता फ्रीज करवाना सरल है और यह त्वरित होता है।

पहला कदम उस बैंक से संपर्क करना है जिसमें संयुक्त खाता है। यह या तो फोन पर या व्यक्तिगत रूप से बैंक में जाकर किया जा सकता है। ऋणदाता सुरक्षा कारणों से खाता संख्या और आवश्यक पहचान संबंधी प्रश्न पूछेगा। बैंक को लिखित रूप में भी सूचित किया जा सकता है कि जब तक अन्यथा निर्देश न दिया जाए तब तक खाते को फ्रीज स्थिति में रखा जाना चाहिए। यदि भविष्य में कोई विवाद उत्पन्न होता है तो यह नोट को रिकॉर्ड पत्र के रूप में रखेगा। अनुरोध नोट में खाताधारकों का खाता नंबर, नाम और पता होना चाहिए। फ्रीज संयुक्त खाते के साथ क्या किया जाना है, इसके बारे में एक भागीदार के साथ चर्चा करना भी महत्वपूर्ण है। यदि यह तलाक का मामला है, तो साझेदारों को इस बात पर सहमत होना चाहिए कि संयुक्त खाते से एक-दूसरे का कितना हिस्सा होगा। यदि तलाक के अलावा अन्य मामलों के लिए खाता फ्रीज कर दिया गया है, तो भागीदारों को आपस में इस बात पर चर्चा करनी चाहिए कि इसे कब फिर से खोला जाए और आगे से इसका विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग कैसे किया जाए।

अलग खाते – व्यवहार्यता और समस्याएं

जब अलग-अलग खाते बनाए रखे जाते हैं तो कई जोड़े अधिक सहज होते हैं। प्रत्येक व्यक्ति का एक अलग खाता होगा और प्रत्येक भागीदार की आय उसके व्यक्तिगत खाते में जाती है। एक जोड़ा घरेलू खर्चों को विभाजित करने का निर्णय ले सकता है ताकि प्रत्येक साथी व्यक्तिगत खाते से भुगतान की जाने वाली कुछ लागतों के लिए जिम्मेदार हो। जब तक बिलों का भुगतान किया जाता है, तब तक यह विकल्प यह बताने की ज़िम्मेदारी भी खत्म कर देता है कि पैसा किस चीज़ पर खर्च किया गया है। यह विधि भी तब तक सुचारू रूप से काम कर सकती है जब तक कि एक जोड़े को यह समझ आ जाए कि प्रत्येक खाते से कौन से खर्चों को पूरा किया जाना है, और जब तक कोई साथी पर भरोसा करता है कि वह व्यवस्था के अंत में बाध्य होगा। यह प्रत्येक भागीदार को अपने पैसे पर नियंत्रण रखने की भी अनुमति देता है।

दूसरी ओर, जब साझा लक्ष्यों की बात आती है, जैसे कि सेवानिवृत्ति और छुट्टियों के लिए बचत, तो यह व्यवस्था समस्याएं पैदा कर सकती है। यदि एक साथी अपने खाते से भुगतान करने में विफल रहता है तो जोड़ों के बीच चीज़ें भी खराब हो सकती हैं।

संयुक्त और अलग दोनों खातों का एक टुकड़ा

दंपतियों के लिए खाते संबंधी किसी भी दुविधा का एक अच्छा समाधान अलग और संयुक्त दोनों खाते रखना होगा। साझेदार अलग-अलग खाते रख सकते हैं जिनका उपयोग विवेकाधीन खर्चों के लिए किया जा सकता है, लेकिन वे साझा खर्चों के लिए एक संयुक्त खाता भी बनाए रख सकते हैं। इस व्यवस्था के तहत, प्रत्येक भागीदार हर महीने अपनी आय का एक प्रतिशत संयुक्त खाते में योगदान करता है।

साझा जिम्मेदारी

इस खाते में आवश्यक बिलों, किराने का सामान, बच्चों के खर्चों के साथ-साथ दीर्घकालिक बचत उद्देश्यों के भुगतान के लिए पैसे होंगे। प्रत्येक भागीदार के पास व्यक्तिगत उपयोग के लिए खर्च करने के लिए अपनी आय का कुछ प्रतिशत होगा, जिसे या तो पूरी तरह से खर्च किया जा सकता है या बचाया भी जा सकता है, यह पूरी तरह से किसी के व्यक्तिगत विवेक पर निर्भर करता है।

समस्या

हालाँकि, इस प्रकार के समझौते में कुछ समस्याएं भी होती हैं, खासकर यदि भागीदारों में से एक दूसरे की तुलना में काफी अधिक कमाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई जोड़ा हर महीने संयुक्त आय का 80% संयुक्त खाते में डालने का निर्णय लेता है, तो जो 50,000 रुपये कमाता है, उसके पास विवेकाधीन उपयोग के लिए हर महीने 10,000 रुपये होंगे, जबकि जो साथी प्रति माह 30,000 रुपये कमाता है, उसके पास निजी खर्च के लिए हर महीने सिर्फ 6,000 रुपये होंगे। इससे कुछ मामलों में नाराजगी हो सकती है।
अंततः, जोड़ों को यह तय करना होगा कि उनके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है और उन्हें एक बैंक खाता संरचना स्थापित करने के लिए आगे बढ़ना चाहिए जो उन्हें उनके द्वारा निर्धारित लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेगा।

सौजन्य : जन सशक्तिकरण के लिए वित्तीय साक्षरता एजेंडा (FLAME)
स्रोत: http://flame.org.in/