यदि आपने NSEL (नेशनल स्पॉट एक्सचेंज लिमिटेड) के माध्यम से ई-गोल्ड में निवेश किया है, तो उन इकाइयों को सोने के सिक्के या सोने के बार जैसे भौतिक सोने में बदलने और उसकी डिलीवरी लेने की एक प्रक्रिया होती है। डीमैट फॉर्म में रखी गई ई-गोल्ड इकाइयों को NSEL के नामित लाभार्थी खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है। एक लाभार्थी खाता किसी व्यक्ति (एकल या संयुक्त होल्डिंग) के नाम पर लिया गया एक डीमैट खाता होता है। यह एक बैंक खाते के समान ही होता है। इस खाते का उपयोग खाताधारक द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में डीमैट इकाइयों को रखने और लेनदेन करने के लिए किया जाता है।

ई-गोल्ड को भौतिक रूप में परिवर्तित करने के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:

DIS एवं SRF जमा करें

आपको सबसे पहले इन ई-गोल्ड इकाइयों को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) को सरेंडर करना होगा। आपको सरेंडर रिक्वेस्ट फॉर्म (SRF) के साथ DP को एक डिलीवरी अनुदेश पर्ची जमा करनी होगी – जो NSEL वेबसाइट पर निःशुल्क उपलब्ध है।
DP इस DIS के आधार पर ई-गोल्ड इकाइयों को NSEL को सौंप देगा। इसके बाद डिपॉजिटरी भागीदार ट्रांसफर रिक्वेस्ट फॉर्म (TRF) पर निवेशक के हस्ताक्षर को सत्यापित करता है और DIS पावती के साथ उसे निवेशक को सौंप देता है। डिलीवरी अनुदेश पर्ची की पावती लेना याद रखें। इसके बाद निवेशक अपनी पसंद के केंद्र को निर्दिष्ट करते हुए NSEL को DIS और SRF जमा करता है जहां से वह डिलीवरी लेना चाहता है।

शुल्क का भुगतान करना होगा

DIS और SRF की प्रति प्राप्त होने पर, NSEL सिक्का/बार के निर्माण और पैकेजिंग शुल्क, वितरण शुल्क, VAT (मूल्य वर्धित कर) और अन्य बकाया (यदि कोई हो) से संबंधित शुल्क की गणना करेगा।
एक्सचेंज सरेंडर अनुरोध फॉर्म में प्रदान की गई ईमेल ID के माध्यम से संबंधित ग्राहक को देय कुल राशि के बारे में सूचित करेगा। निवेशक को वॉल्ट के साथ “नेशनल स्पॉट एक्सचेंज लिमिटेड” के पक्ष में अपेक्षित राशि का चेक जमा करना होगा। यदि उपरोक्त खाते पर देय राशि 50,000 रुपये से अधिक होगी, भुगतान डिमांड ड्राफ्ट द्वारा स्वीकार्य होगा।
न्यूनतम मात्रा वाली ई-गोल्ड इकाइयों को 1 ग्राम सोने के सिक्के में और 8 ग्राम, 10 ग्राम, 100 ग्राम और 1 किलोग्राम के मूल्यवर्ग में या इन गुणकों के संयोजन में परिवर्तित किया जा सकता है। ई-गोल्ड की 1 इकाई 1 ग्राम सोने के बराबर होती है। सामान्य लागू शुल्क 8 ग्राम और 10 ग्राम के लिए 200 रुपये, 100 ग्राम के लिए 100 रुपये है, और यदि वजन 1 किलोग्राम सोने के रूपांतरण तक जाता है तो कोई शुल्क नहीं है।
जब आप डीमैट इकाइयों को सरेंडर करने के बदले भौतिक डिलीवरी का विकल्प चुनते हैं, तो आपको वर्तमान दर के अनुसार VAT का भुगतान करना होगा। हालाँकि, ई-गोल्ड इकाइयों की खरीद-बिक्री और डीमैट फॉर्म में डिलीवरी लेने / देने के लिए आपको कोई VAT, चुंगी या अन्य कर नहीं देना होगा।

भौतिक सोना वॉल्ट में संग्रहित किया जाता है

समतुल्य भौतिक सोना NSEL द्वारा 995 की शुद्धता वाली निर्दिष्ट वॉल्ट में रखा जाता है और पूरी तरह से बीमाकृत होता है। भौतिक सोने की डिलीवरी निर्दिष्ट मूल्यवर्ग में और केवल विशेष स्थानों पर ही दी जाएगी, जहां NSEL ने वॉल्टिंग और डिलीवरी की व्यवस्था की है। भौतिक सोने की डिलीवरी अहमदाबाद, मुंबई, दिल्ली, कोलकाता, इंदौर, कानपुर, जयपुर, हैदराबाद, कोचीन, बेंगलुरु और चेन्नई में की जाएगी। निवेशक को डिलीवरी निर्देश पर्ची में उक्त केंद्रों में से अपने पसंदीदा केंद्र के बारे में NSEL को सूचित करना होगा।
निवेशक अनुरोध जमा करने की तारीख से सात दिनों के बाद और 15 दिनों के भीतर निर्दिष्ट वॉल्ट से वस्तु उठा सकता है। 15 दिनों के भीतर डिलीवरी न उठाने की स्थिति में, धारक पूरे महीने के लिए भंडारण शुल्क का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा। आपको पहचान प्रमाण के साथ DIS पावती और मूल SRF ले जाना चाहिए।

ई-गोल्ड की भौतिक डिलीवरी की प्रक्रिया:

• अनुरोध फॉर्म के सरेंडर के साथ DP को एक डिलीवरी अनुदेश पर्ची जमा करें
• DP DIS के आधार पर ई-गोल्ड इकाइयों को NSEL खाते में स्थानांतरित करता है
• इसके बाद DP ट्रांसफर रिक्वेस्ट फॉर्म (TRF) पर निवेशक के हस्ताक्षर को सत्यापित करता है और DIS की पावती के साथ इसे निवेशक को सौंप देता है
• इसके बाद निवेशक उस केंद्र को निर्दिष्ट करते हुए NSEL को DIS और SRF जमा करता है जहां से वह डिलीवरी लेना चाहता है
• NSEL मेकिंग और पैकेजिंग शुल्क, डिलीवरी शुल्क, VAT और अन्य बकाया से संबंधित शुल्क की गणना करता है
• NSEL SRF में प्रदान की गई ईमेल ID के माध्यम से निवेशक को देय कुल राशि की सूचना देता है
• इसके बाद निवेशक को “नेशनल स्पॉट एक्सचेंज लिमिटेड” के पक्ष में DD/चेक के माध्यम से ऐसा भुगतान करना होगा।

सोना खरीदने के हमारे कारण अधिकतर भावनात्मक, धार्मिक या पारंपरिक ज़रूरतें रही हैं। हमने अक्सर इस तथ्य को नजरअंदाज कर दिया है कि सोना एक गैर-आय पैदा करने वाली संपत्ति है। वैश्विक आर्थिक मंदी के कारण पिछले कई वर्षों में दुनिया भर में लोगों ने निवेश के रूप में सोने को चुना है। इससे सोने के CAGR (मिश्रित वार्षिक वृद्धि दर) आंकड़ों में सुधार हुआ है।
जो लोग अपनी संपत्ति का एक हिस्सा सोने के रूप में में रखना चाहते हैं, उन्हें यह सुनिश्चित करना होगा कि उनका आवंटन पोर्टफोलियो के 10% से अधिक न हो। यहां सोने में निवेश के कुछ तरीके दिए गए हैं।

सोने के आभूषण, बार और सिक्के

यह भारत में सोना खरीदने का सबसे आम रूप है। इस फॉर्म का लाभ यह है कि जब आप इसके स्वामित्व का आनंद लेते हैं, तो इसका मूल्य बढ़ता रहता है। यदि आप सिक्के और बार खरीद रहे हैं, तो आप उन्हें बैंकों से टैम्पर-प्रूफ कवर में प्राप्त कर सकते हैं, जिससे शुद्धता सुनिश्चित होती है। हालाँकि इसका नुकसान यह है कि आभूषण बनाने पर आपको बहुत अधिक मेकिंग चार्ज देना पड़ता है।
अगर आपका सोना हॉलमार्क प्रमाणित नहीं है तो सोने की शुद्धता एक और नुकसान बन जाती है। हॉलमार्क प्रमाणन प्राप्त करना आपकी खरीदारी में एक और लागत जुड़ जाती है। एक और नुकसान यह है कि अपने आभूषणों को नकदी में परिवर्तित करने से अनावश्यक सौदेबाजी होती है और सोने की गुणवत्ता के बारे में संदेह होता है क्योंकि कोई इसे ऐसी जगह बेचने की कोशिश करता है जो वह जगह नहीं है जहां से आपने इसे खरीदा था। भौतिक सोने के साथ आपको भंडारण लागत वहन करनी पड़ेगी। अंतिम लेकिन महत्वपूर्ण बात, सोने के इस रूप पर संपत्ति कर लगता है!

गोल्ड ETF

गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) खुदरा निवेशकों के बीच एक अत्यधिक लोकप्रिय निवेश माध्यम के रूप में उभरा है। गोल्ड ETF यूनिट 1 ग्राम सोने के बराबर है। इन्हें इलेक्ट्रॉनिक रूप से डीमैट रूप में रखा जाता है और एक्सचेंजों पर कारोबार किया जाता है। वे निवेशकों को सुरक्षा, सुविधा, तरलता और सोने की शुद्धता का लाभ प्रदान करते हैं। इन फंडों को 99.5% शुद्धता में मानक सोने की बुलियन के बराबर मात्रा रखने की आवश्यकता होती है। गोल्ड ETF में निवेश करने के लिए आपको एक ब्रोकिंग अकाउंट और एक डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होगी।
गोल्ड ETF निवेशकों को एक निश्चित अवधि में कम मात्रा में सोना खरीदने का अवसर प्रदान करता है। उनके साथ, शून्य भंडारण लागत, चोरी का कोई जोखिम नहीं, भौतिक सोने के मामले में तीन साल के विपरीत एक वर्ष से अधिक समय तक रखने पर कर मुक्त पूंजीगत लाभ, कोई संपत्ति कर और कोई VAT (मूल्य वर्धित कर) नहीं होने का लाभ मिलता है। वर्तमान में 14 अलग-अलग फंड हाउसों में 25 अलग-अलग गोल्ड ETF योजनाएं हैं।

फंड का गोल्ड फंड

कुछ फंड हाउसों ने गोल्ड फंड ऑफ फंड लॉन्च किया है, जो गोल्ड ETF में निवेश करते हैं ताकि आपको डीमैट खाता रखने की आवश्यकता न हो। निवेश का यह विकल्प आपको एक निश्चित अवधि के लिए सोने में निवेश की तरह SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) करने की सुविधा देता है। हालाँकि इसकी एक कीमत चुकानी पड़ती है। यदि निवेश को एक वर्ष के भीतर भुनाया जाता है तो फंड-ऑफ-फंड आमतौर पर 1% -2% निकास शुल्क लेता है। और, 1.5% का अतिरिक्त व्यय अनुपात है।

ई-गोल्ड

नेशनल स्पॉट एक्सचेंज लिमिटेड (NSEL) द्वारा पेश किया गया ई-गोल्ड NSEL के अधिकृत भागीदार के साथ एक ट्रेडिंग खाता स्थापित करके खरीदा जा सकता है। ई-गोल्ड की प्रत्येक इकाई एक ग्राम भौतिक सोने के बराबर होती है और इसे डीमैट खाते में रखा जाता है। गोल्ड ETF की तरह, ई-गोल्ड इकाइयां पूरी तरह से संरक्षक के पास रखे गए सोने की समतुल्य मात्रा द्वारा समर्थित होती हैं। इन इकाइयों का एक्सचेंज पर कारोबार सप्ताह के दिनों में 10 am से 11.30 pm तक किया जाता है।
ई-गोल्ड में निवेश करने के लिए, निवेशकों को एक नया डीमैट खाता खोलना होगा, जो इक्विटी में लेनदेन के लिए उपयोग किए जाने वाले खाते से अलग होगा। इसमें खाता खोलने का शुल्क शामिल होगा। ई-गोल्ड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का लाभ केवल तीन साल के बाद उपलब्ध है, गोल्ड ETF और गोल्ड FoF के विपरीत, जिसमें यह एक साल के बाद उपलब्ध होता है। इसके अलावा, भौतिक सोने की तरह, निवेशकों को संपत्ति कर का भुगतान करना पड़ता है।

सोने का वायदा

MCX (मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज ऑफ इंडिया) और NCDEX (नेशनल कमोडिटी एंड डेरिवेटिव्स एक्सचेंज लिमिटेड) जैसे कमोडिटी एक्सचेंज निवेशकों को वायदा अनुबंध के माध्यम से सोने में ट्रेडिंग पोजीशन लेने की अनुमति देते हैं। सोने का वायदा अनुबंध भविष्य में किसी निर्दिष्ट तिथि पर आज निर्धारित मूल्य पर एक निश्चित निर्दिष्ट मात्रा में सोना खरीदने (या बेचने) का एक अनुबंध है। जब आप सोना वायदा खरीदते हैं तो आप यह मानकर चलते हैं कि परिपक्वता के समय सोने की कीमत अधिक होगी।
वैकल्पिक रूप से यदि आपको लगता है कि भविष्य में सोने की कीमत गिर जाएगी तो आप एक छोटी पोजीशन ले सकते हैं और पैसा कमा सकते हैं। वायदा कारोबार के तहत, जोखिम बढ़ जाते हैं और यदि आपकी गणना थोड़ी सी भी गड़बड़ाती है, तो इससे आपके पोर्टफोलियो में बड़ा नुकसान हो सकता है।
यदि आप सोने के वायदा कारोबार में निवेश करते हैं, तो आपको अनुबंध की परिपक्वता से पहले अपनी स्थिति को ऑफसेट करना होगा या आप भौतिक सोने की डिलीवरी लेंगे। कमोडिटी एक्सचेंज कई छोटे आकार के अनुबंध प्रदान करते हैं। खरीदार को निर्माण शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क का भुगतान करना होगा। चूंकि ये राष्ट्रीय एक्सचेंज हैं, आप मुंबई, अहमदाबाद, दिल्ली, हैदराबाद, बैंगलोर, चेन्नई और कोलकाता सहित प्रमुख शहरों में भौतिक सोने की डिलीवरी ले सकते हैं।

सोने की मौजूदा ऊंची कीमत इसकी बढ़ती मांग का संकेत देती है। यदि कीमतें इसी तरह से बढ़ती रहीं, तो निकट भविष्य में सोने में निवेश निश्चित रूप से अच्छा रिटर्न प्रदान करेगा। हालाँकि, यह विकल्प केवल उन्हीं लोगों के लिए काम करेगा जिनके पास सोने में निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा और समय है। अगर आप जल्द ही रिटायर होने वाले हैं तो सोने में निवेश करना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। इसके कुछ कारण यहां दिए गए हैं।

कोई नियमित आय नहीं

आपके कार्य दिवसों से आपको नियमित आय मिलती थी जिससे आप अपना परिवार चलाते थे। आपके सेवानिवृत्त होते ही आय का वह स्रोत बंद हो जाएगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको नियमित आय मिलती रहे, आपको सही उत्पादों में निवेश करने की आवश्यकता है। यदि आप सोने में निवेश करते हैं, तो संभावना है कि निवेशित धनराशि अवरुद्ध हो जाएगी क्योंकि सोना आपको निरंतर आय प्रदान नहीं कर सकता है। यह एकमुश्त निवेश और लाभ का विकल्प है जिसकी आपको सेवानिवृत्ति के दौरान या उसके बाद आवश्यकता नहीं होगी। अपने परिवार के नियमित खर्चों को बनाए रखने के लिए, आपको ऐसे उपकरणों में निवेश करना चाहिए जो आपको लाभांश या ब्याज के माध्यम से नियमित आय प्रदान करेंगे। पिछले एक दशक से सोने की कीमतें बढ़ रही हैं लेकिन कोई नहीं जानता कि ये कहां चरम पर पहुंचेंगी। जिन लोगों ने सोने की कीमतें बढ़ने पर ही उन्हें पकड़ लिया, वे बाद में प्रवेश करने वालों की तुलना में अधिक फायदेमंद होंगे।

आपको विकास की ज़रूरत है

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति से पहले निवेश करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि रिटायर होने तक वे निवेश आपको अच्छा रिटर्न प्रदान करें। सोने की कीमत भले ही पिछले कुछ समय से बढ़ रही हो लेकिन इतिहास गवाह है कि कीमत के मामले में सोना हमेशा स्थिर नहीं रहा है। आपको अपने निवेश को कुछ ऐसे उपकरणों में सुरक्षित करना चाहिए जो निरंतर वृद्धि दिखाते हों। हालाँकि, निवेश विकल्प के रूप में सोने को पूरी तरह से खारिज न करें। अपने निवेश में विविधता लाएं और कुछ धनराशि सोने में आवंटित करें। जब कोई उपकरण विफल हो जाता है तो परिसंपत्ति आवंटन आपको दूसरे उपकरण से नुकसान की भरपाई करने में मदद करता है।

सोना जो आपके पास पहले से ही है

प्रत्येक भारतीय परिवार के पास कुछ मात्रा में सोने के आभूषण होते हैं। अगर आपके पास भी सोने के आभूषण हैं तो अब इसकी कीमत जानने का समय आ गया है। आपके पास जो सोना है वह पहले से किया गया निवेश है। यदि आपके पास पहले से ही पर्याप्त पैसा है, तो आपको दोबारा सोने में निवेश करने से बचना चाहिए

इस कठिन समय में जब शेयरों से लेकर बांड तक सभी संभावित निवेश साधन सामान्य रिटर्न दर देने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, सोने ने अब तक के सबसे अच्छे निवेश विकल्प के रूप में अपनी महिमा बरकरार रखी है। चूंकि अन्य सभी निवेश विकल्प गहरे तनाव में हैं, सोना नए निवेशकों को आकर्षित कर रहा है, जिससे इसकी कीमतें नई ऊंचाई पर पहुंच रही हैं। हालाँकि, अशुद्धता और पुनर्विक्रय मूल्य के मुद्दों के कारण आभूषण जैसे भौतिक रूप में सोना खरीदना एक बड़ी समस्या है। अब आप अशुद्धता, सुरक्षा की चिंता के बिना सोने में निवेश करने के लिए अपने डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं।

1. गोल्ड ETF

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) उन निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो सोने में निवेश करना चाहते हैं लेकिन उसे संग्रहीत किए बिना। इससे आप सोने की इकाइयों में निवेश कर सकते हैं। गोल्ड ETF खरीदने और बेचने के लिए आपको बस एक डीमैट खाते की आवश्यकता है। यह प्रक्रिया म्यूचुअल फंड की तरह काम करती है और आप सोने की गुणवत्ता के बारे में आश्वस्त हो सकते हैं। आपका सोना सुरक्षित रहता है और आपको इसे बेचने के लिए बाजार नहीं जाना पड़ता है। गोल्ड ETF आपको कर लाभ भी प्रदान करते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि इसके लिए आपको बहुत ज़्यादा पैसों की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।

2. ई-गोल्ड

इलेक्ट्रॉनिक गोल्ड या ई-गोल्ड में निवेश करना इन दिनों बहुत आम हो गया है क्योंकि इससे निवेशकों के लिए चीज़ें आसान हो जाती हैं। इसके लिए आपको बस NSEL वेबसाइट पर जाना है और डीमैट खाता खोलने के लिए डिपॉजिटरी की एक सूची ढूंढनी है। गोल्ड ई-गोल्ड निवेश के लिए आपको एक अलग डीमैट खाते की आवश्यकता होती है। एक बार आपके पास यह हो जाए, तो सोने का ऑनलाइन व्यापार करना बहुत आसान हो जाता है। आपको सोने की इकाइयों में निवेश करना होगा और उसके अनुसार व्यापार करना होगा। आप इन्हें जब चाहें बेच सकते हैं और इसकी कीमत प्राप्त कर सकते हैं।

3. गोल्ड फंड

गोल्ड फंड म्यूचुअल फंड निवेश की तरह हैं। इस निवेश के लिए किसी डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है। गोल्ड फंड से आपको वही सभी सुविधाएं मिलती हैं जो आपको डीमैट खाते के साथ सोने के अन्य निवेश विकल्पों से मिलती हैं। आपको सोना जमा करके रखने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी और न ही निवेश के साथ पूरी सुरक्षा बनाए रखनी होगी। फंड हाउसों में निवेश करने से पहले उनके बारे में पर्याप्त शोध कर लें।

सोना, सघन, नरम और चमकदार धातु, अपने उच्च मूल्य के कारण प्राचीन काल से ही मनुष्य के साथ जुड़ा हुआ है, सोने के मानक मौद्रिक नीतियों के लिए सबसे आम आधार रहे हैं, जब तक कि उन्हें पिछली शताब्दी की तरह फिएट मुद्रा द्वारा व्यापक रूप से प्रतिस्थापित नहीं किया गया था।

सोना क्यों चुनें:

वर्तमान समय में वैश्विक अर्थव्यवस्था में अनिश्चितता ने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों से निवेश रिटर्न को कम कर दिया है। इसके अलावा, दुनिया भर में मुद्रास्फीति का स्तर बढ़ने के साथ-साथ ईंधन की कीमतों में वृद्धि के साथ, निवेशक तेज़ी से सोने को एक निवेश साधन के रूप में देख रहे हैं जो उनके निवेश को सुरक्षा और मूल्य प्रदान कर सकता है। हालाँकि इस बात पर बहस चल रही है कि क्या सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव हो सकता है, लेकिन कुछ लोग अन्यथा तर्क दे रहे हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि मुद्रास्फीति में वृद्धि के परिणामस्वरूप सोने की कीमतों में भी वृद्धि होगी, किसी को यह याद रखना चाहिए कि एक कीमती धातु पैसा (धन) होती है, अन्य वस्तुओं के विपरीत जिनका उपयोग केवल उत्पादन और उपभोग उद्देश्यों के लिए किया जाता है।
सोना धन का प्रमुख भंडार है और यह तथ्य अपरिवर्तित है, भले ही यह अब आधिकारिक मुद्रा नहीं है। और विशेष रूप से उच्च मुद्रास्फीति और आर्थिक संकट के दौरान किसी को धन या क्रय शक्ति के प्रभावी संरक्षक की आवश्यकता होती है।

महंगाई और सोना

यदि मुद्रास्फीति अपनी पूरी गति से चलती रही, जैसा कि जिम्बाब्वे में हुआ, जो अत्यधिक मुद्रास्फीति के दौर में थी, तो एकमात्र बैंक योग्य संपत्ति मूर्त संपत्ति होगी। कागजी मुद्रा बेकार हो सकती है और साथ ही उस मुद्रा में अंकित ऋण भी बेकार हो सकता है। इसका मतलब यह है कि कागजी मुद्रा के संदर्भ में कीमतों का भी कोई मतलब नहीं होगा। फिर सभी परिसंपत्तियों की कीमत अन्य परिसंपत्तियों के संदर्भ में की जाती है, विशेष रूप से वे जिनके पास मौद्रिक संपत्तियां हैं और प्रीमियम पर व्यापार करेंगी क्योंकि वे परिसंपत्ति विनिमय लेनदेन में अधिक उपयोगी हैं। ऐसी स्थितियों में, सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ उत्तम बचाव के रूप में कार्य करता है। भले ही किसी के निवेश का केवल एक चौथाई हिस्सा सोने में हो, वे अन्य निवेशों की भरपाई कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति के रुझान के अनुरूप नहीं हैं।

जीवन की अनिश्चितताएं अक्सर असुविधाजनक स्थितियों को जन्म देती हैं जब धन की तत्काल आवश्यकता होती है, और आमतौर पर ऐसा तब होता है जब किसी व्यक्ति के पास धन की कमी होती है। ये ऐसे समय होते हैं जब सोना अलमारी में बंद पड़े रहने के बजाय काम आता है और बहुत काम आता है।

आकर्षक गुण:

गोल्ड लोन लेते समय, उधारकर्ता के पास आय का कोई स्रोत होना आवश्यक नहीं है। यह उन गृहणियों के लिए बहुत मददगार हो सकता है जो कमाते नहीं हैं, या जिनके पास ऋण के लिए पात्र होने के लिए खराब क्रेडिट
इतिहास है।

कोई झंझट नहीं:

गोल्ड लोन तुरंत मिलता है और इसे आवेदन के 30 मिनट के भीतर प्राप्त किया जा सकता है, इसके लिए किसी बोझिल दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है और न ही किसी अनुमोदन की आवश्यकता होती है। इस तरह के ऋण आम तौर पर एक वर्ष की अवधि के लिए दिए जाते हैं, लेकिन जब उधारकर्ता चाहे तो इसे जब्त भी किया जा सकता है। गोल्ड लोन पर बैंकों द्वारा 12% तक का ब्याज लगाया जा सकता है और उधारकर्ता को अनुबंध में उल्लिखित ब्याज का भुगतान करना होगा। इसका भुगतान मासिक या त्रैमासिक आधार पर किया जा सकता है, लेकिन EMI चुकाने की ज़रूरत नहीं होती है। यदि ब्याज का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है, तो बैंक जुर्माने के रूप में लगभग 2% चार्ज कर सकता है।

प्रक्रिया:

भारत में लगभग सभी बैंक सोने के बदले आसानी से ऋण देते हैं, ऐसा इसलिए क्योंकि पीली धातु की आसमान छूती कीमतों को देखते हुए इसे एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। अधिकांश ऋणदाता सोने के मूल्य का 60% तक ऋण के रूप में देते हैं।
यह प्रक्रिया शुरू करने के लिए, एक व्यक्ति को बस अपने बैंक का दौरा करना होगा, उसे अपने निर्णय के बारे में सूचित करना होगा, जिसके बाद उसे भरने के लिए एक सरल फॉर्म दिया जाएगा, जबकि ऋणदाता उसके सोने के मूल्य का मूल्यांकन करेगा।
मूल्यांकन बैंक द्वारा नियुक्त जौहरी द्वारा किया जाता है, जिसका शुल्क उधारकर्ता को भुगतान करना होता है। फिर उधारकर्ता को गहने गिरवी रखने के लिए बैंक को एक स्टांप पेपर देना होगा। बैंक उधारकर्ता के खाते में ऋण राशि जमा करता है और उधारकर्ता अपनी तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए राशि निकालने के लिए स्वतंत्र होता है।
यह प्रक्रिया पूरी तरह से सरल नहीं हो सकती है, लेकिन उधारकर्ता को यह भी आश्वासन दिया जाता है कि उसके गहने सुरक्षित हाथों में हैं।

भारतीयों के लिए सोना कितना महत्व रखता है:

सोने को सार्वभौमिक स्वीकृति प्राप्त है और इसे दुनिया भर में परिसंपत्ति वर्ग के रूप में अत्यधिक महत्व दिया जाता है, लेकिन भारतीय इस कीमती धातु के साथ भावनात्मक रूप से भी जुड़े हुए हैं। भारत आज न केवल कीमती धातु का सबसे बड़ा उपभोक्ता है। प्राचीन काल से, सोने ने हमेशा भारत के सामाजिक लोकाचार में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, मुख्यतः हिंदू आबादी के बीच इस धातु को पवित्र स्थान प्राप्त है।

हालाँकि, सोने के आभूषण सभी भारतीय पहनते हैं और विवाह, सामाजिक कार्यों और त्योहारों के दौरान उनका सजावटी मूल्य बहुत अधिक होता है।

इसके अलावा, भारतीय अन्य अवसरों पर भी सोने का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, जब कोई नया घर बनता है, तो लोग नींव के स्तर पर कुछ ग्राम सोना लगाते हैं क्योंकि ऐसा करना बहुत शुभ माना जाता है।

मृत्यु के दौरान भी, दाह संस्कार से पहले मृतक के मुंह में थोड़ी मात्रा में सोना रखा जाता है। और आज की दुनिया में, स्थिर नकदी प्रवाह की आवश्यकता लगभग हर किसी के लिए प्राथमिकता बनती जा रही है, सोना उन लोगों के लिए सही उत्तर बन गया है जिन्हें नकदी की तत्काल आवश्यकता होती है।

सोने के बदले ऋण:

बदले में, इस आवश्यकता ने कई वित्तीय संस्थानों के लिए सोने के गहनों के बदले ऋण देना प्राथमिकता बना दिया है, कई आकर्षक योजनाएं पेश कर रहे हैं, खासकर छोटे शहरों में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि मध्यम वर्ग द्वारा अधिक स्वर्ण ऋण प्राप्त किए जाएं। सोने के आभूषणों के बदले ऋण ऐसे आभूषणों के बदले उन्हें बेचे बिना तरलता की सुविधा प्रदान करने वाला एक उत्पाद है।
सोने के आभूषणों के बदले ऋण लेकर उन्हें उत्पादक उपयोग में लाया जा सकता है। जब आवश्यक दस्तावेज़ जमा कर दिए जाते हैं और सोने की गुणवत्ता का मूल्यांकन किया जाता है, तो ऋण लगभग तुरंत स्वीकृत हो जाएगा। ऋण नकद; किसी खाते में डिमांड ड्राफ्ट या फंड ट्रांसफर द्वारा संवितरित किया जा सकता है।

डिफ़ॉल्ट:

यदि कोई उधारकर्ता पुनर्भुगतान में चूक करता है, तो आमतौर पर उस पर सामान्य ब्याज दर से लगभग 2% प्रति वर्ष का दंडात्मक ब्याज लगाया जाता है।
सुविधाएँ:
सोने के आभूषणों के बदले ऋण बहुत आकर्षक सुविधाओं के साथ आते हैं। यह प्रक्रिया जटिल नहीं होती है और ऋण शीघ्रता से संवितरित किए जाते हैं, कागजी कार्रवाई बहुत सरल होती है, पुनर्भुगतान के विकल्प बहुत आसान हैं और ब्याज दरें कम होने के कारण बहुत आकर्षक हैं।
ऐसे ऋणों के लिए नकद या ज़मीन-जायदाद में संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। सोने के मूल्य का 80% तक ऋण के रूप में दिया जा सकता है। गोल्ड लोन में किसी भी समय तरलता होती है, जबकि EMI भुगतान लागू नहीं होता है और केवल ब्याज लागू होता है जो कि सेवा शुल्क है। इसके अलावा, एक व्यक्ति निश्चिंत हो सकता है कि उसके सोने के गहने उसके ऋणदाता की सुरक्षित अभिरक्षा में हैं।

सोने में निवेश हमेशा से निवेशकों के लिए एक चुंबकीय आकर्षण रहा है। लंबी अवधि के निवेश से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न की लगभग गारंटी होती है। सोने की कीमतें इन दिनों रिकॉर्ड ऊंचाई पर हैं, जिससे और भी अधिक लोग पीली धातु में निवेश कर रहे हैं। जिन लोगों ने पहले से ही सोने में निवेश किया है वे खुश हैं और जिन्होंने नहीं किया है वे अपने विकल्पों पर विचार कर रहे हैं।

निवेश के तरीके:

1. स्पॉट बाजार में निवेश

स्पॉट बाजार में, लेनदेन का निपटान तत्काल आधार पर किया जाता है और व्यक्तिगत निवेशकों द्वारा सोने का कारोबार उससे अधिक मात्रा में किया जाता है। कोई भी विशेषज्ञ बैंकों या सराफा संघों जैसे बड़े स्पॉट बाजारों से धातु खरीदने का सुझाव देगा क्योंकि वे प्रमाणित और भरोसेमंद संस्थान हैं। ये बाज़ार पैसे बचाने या जोखिम कम करने के लिए सोने को भौतिक रूप से आपके पास नहीं ले जाते हैं। सभी प्रक्रियाएं कागजी कार्रवाई द्वारा पूरी की जाती हैं। फिर आप आधिकारिक तौर पर सोने के मालिक होंगे और इसका व्यापार कर सकते हैं।

2. वायदा कारोबार

यह सोने में निवेश का एक अनोखा तरीका है। आपको भविष्य में एक विशेष तारीख तय करनी होगी जिस दिन पूर्व निर्धारित मूल्य पर सोना खरीदने/बेचने का ऑर्डर निष्पादित किया जाएगा। फिर आपको अपने मानदंडों के बारे में ट्रेडिंग कंपनी के साथ एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करना होगा। वायदा अनुबंध में सोने की मात्रा बताई जाती है जिसका व्यापार किया जाएगा, उदाहरण के लिए, प्रति 1 ग्राम कीमत या प्रति 10 ग्राम कीमत आदि। व्यापार किए गए सोने की मात्रा अनुबंध के अनुसार भिन्न होती है।

3. भौतिक सोना

यह सोने में निवेश का सबसे आम और आसान तरीका है। आप किसी जौहरी या बैंक से सोने के सिक्के, बार और यहां तक ​​कि सोने के गहने भी खरीद सकते हैं। आप इसे अपने बैंक लॉकर में या अपने घर में किसी सुरक्षित स्थान पर रख सकते हैं और कीमतें बढ़ने का इंतजार कर सकते हैं। भारतीय पारंपरिक रूप से बहुत सारे सोने के आभूषण रखते हैं क्योंकि इससे उनका भावनात्मक मूल्य जुड़ा होता है और विवाह आदि के समय इसकी आवश्यकता होती है।

सोने की कीमत के संचालक:

1. निवेशक

सोने की कीमतों में वृद्धि का एक मुख्य कारण वैश्विक वित्तीय संकट के मद्देनजर धातु की ओर निवेशकों की बढ़ती संख्या है। सोने की बढ़ती कीमत और सुरक्षित ठिकाना स्थिति कई निवेशकों को आकर्षित करती है क्योंकि अन्य सभी निवेश अनिश्चित लगते हैं। निवेश की कुल राशि सोने की कीमत और बाजार को आगे बढ़ा रही है।

2. तेल की कीमतें

सोने और तेल की कीमतें हमेशा से संबंधित रही हैं। शायद ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि कच्चे तेल की बढ़ती कीमतें मुद्रास्फीति बढ़ाने वाली हैं और सोने को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव माना जाता है। इस प्रकार, सोने को तेल की कीमतों में वृद्धि के खिलाफ बचाव के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। सोने का मूल्य तभी बढ़ता है जब मुद्रास्फीति बढ़ती है। इसलिए सोने की कीमतों में बढ़ोतरी का एक कारण तेल की बढ़ती कीमतें भी माना जा सकता है।

3. केंद्रीय बैंकों की सोने की खरीदारी

केंद्रीय बैंक अपना स्वर्ण भंडार बनाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष जैसे निकायों से सोना खरीदते हैं। जब वे सोना खरीदते या बेचते हैं तो इसका असर सोने की कीमत पर पड़ता है। भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में अपने भंडार को बढ़ाने के लिए IMF से लगभग 200 टन सोना खरीदा था।

सौजन्य : जन सशक्तिकरण के लिए वित्तीय साक्षरता एजेंडा (FLAME)
स्रोत: http://flame.org.in/