નાણાકીય આયોજન

આપણે બધા આપણા જીવનનું શક્ય તેટલું આયોજન કરવાનો પ્રયાસ કરીએ છીએ. અમે અમારા 20 ના દાયકાની શરૂઆતમાં અભ્યાસ પૂર્ણ કરવાની, નોકરી મેળવવાની, 27 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ઘર ખરીદવાની, 29 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં કાર મેળવવાની અપેક્ષા રાખીએ છીએ. સ્વપ્ન અને લક્ષ્યની અમારી ક્ષમતા અમર્યાદિત છે. આ માટે સંપૂર્ણ આયોજન અને અમલીકરણની જરૂર છે. આનાથી વધુ, તેને પૈસાની જરૂર છે. માત્ર કમાણી જ નહીં, પણ બચત અને રોકાણ પણ. અને અમારા સપનાને બળ આપવા માટે, અમને નાણાકીય આયોજનની જરૂર છે.

તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે અહીં છે:

નાણાકીય આયોજન શું છે?

પૈસા કમાવવા એ માત્ર નોકરી અથવા બહુવિધ સ્ત્રોતોમાંથી કમાણી નથી. તે અસરકારક મની મેનેજમેન્ટ, બચત અને પછી વધુ નફો મેળવવા માટે યોગ્ય નાણાકીય સંપત્તિમાં રોકાણ કરવા વિશે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારે રોકાણ દ્વારા નાણાંમાંથી પૈસા કમાવવાની જરૂર છે. પૈસામાં ફરવાનો આ એકમાત્ર રસ્તો છે.

નાણાકીય આયોજન એ તમારી આવકનું સંચાલન કરવાની ક્રિયા છે; તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરો અને પછી તમારી મર્યાદાઓ અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણોમાં તમારી સંપત્તિની ફાળવણી કરો.

નાણાકીય આયોજન એ સરળ કાર્ય નથી. શક્ય નાણાકીય આયોજન બનાવવા માટે તમારે તમારા જીવન વિશેના બહુવિધ પરિબળો – ભૂતકાળ, વર્તમાન અને ભવિષ્ય – ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. યાદ રાખો, કોઈ યોજના અસરકારક બનવા માટે, તે સારી રીતે વિચારેલી, વ્યાપક અને ભવિષ્ય પર નજર રાખીને હોવી જોઈએ.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, વ્યક્તિઓએ તેમના જીવન ચક્રના તબક્કા અને તેમની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને નાણાકીય આયોજનનું આયોજન કરવું જોઈએ.

દરેકને. જેની પાસે પૈસા છે અને તે તેનો ઉપયોગ શક્ય તેટલા શ્રેષ્ઠ રીતે કરવા માંગે છે, તો નાણાકીય અને રોકાણનું આયોજન કરવું આવશ્યક છે.

જેમ જેમ જૂની કહેવત છે – જો કોઈ યોજના બનાવવામાં નિષ્ફળ રહ્યું છે, તો તેઓ ચોક્કસપણે નિષ્ફળ થવાની યોજના બનાવી રહ્યા છે.

વેલ્થ મેનેજમેન્ટ અને નાણાકીય આયોજન મૂળભૂત રીતે સમાન છે. જો કે, એક મુખ્ય તફાવત છે – જો તમારી પાસે પહેલાથી જ સંપત્તિ હોય તો જ તમે તેનું સંચાલન કરી શકો છો. બીજી બાજુ, નાણાકીય આયોજન એ લોકો માટે પણ છે જેઓ સંપત્તિ એકત્ર કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.

નાણાકીય આયોજનની જરૂરિયાત વિશે પૂરતું કહી શકાય નહીં. અમે કેટલાક ફાયદાઓની યાદી આપીએ છીએ, જે વ્યક્તિના જીવન પર ઘણી સકારાત્મક અસરો કરી શકે છે.

દરેક નાણાકીય આયોજન અલગ અલગ હોય છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે તેને વ્યક્તિની જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓને અનુરૂપ બનાવવાની જરૂર છે. તેણે કહ્યું, ત્યાં કેટલાક ઘટકો છે જે દરેક યોજનાને આવરી લેવા જોઈએ.

જ્યારે આ પરિબળોને પ્રાધાન્ય મળવું જોઈએ, ત્યારે તમારા નાણાકીય ધ્યેયને અસર કરી શકે તેવી અન્ય બાબતો કરતાં પણ કાળજી લેવી જોઈએ.

તમે ક્યાં જઈ રહ્યા છો તે જાણ્યા વિના તમે પ્રવાસનું આયોજન કેવી રીતે કરી શકો? નાણાકીય અને રોકાણ આયોજનમાં ધ્યેય એ પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું છે. આ આયોજન પ્રક્રિયાના નીચેના તમામ ભાગોના પાયા તરીકે કાર્ય કરે છે. આ કારણોસર, તમારું લક્ષ્ય નક્કી કરવાની પ્રક્રિયા મહત્વપૂર્ણ છે.

આપણી પાસે જીવનમાં ભાગ્યે જ એક જ વસ્તુ હાંસલ કરવાની હોય છે. તમારા નાણાંકીય આયોજન કરતી વખતે, તમારે તમારા તમામ લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લેવા પડશે, પછી ભલે તે રૂ. 100 કરોડ-નિવૃત્તિ ભથ્થા જેટલું મોટું હોય કે પછી તે બ્રાન્ડેડ ટી-શર્ટ જેટલું નાનું હોય જે તમે કામ પરથી તમારા માર્ગ પર જોઈ રહ્યા છો.

આ માટે તમારે તમારા લક્ષ્યોને પ્રાથમિકતા આપવાની જરૂર છે. તેઓ સમાન રીતે મહત્વપૂર્ણ નથી, અને કેટલાકને પ્રથમ પ્રાપ્ત કરવાની જરૂર છે. કાર્યક્ષમ પ્રાથમિકતા એ સારા આયોજનની ચાવી છે.

વર્તમાન પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન.

સપના અને કલ્પના અદ્ભુત છે, તેમાં કોઈ શંકા નથી. પરંતુ આપણે વાસ્તવિકતામાં જીવીએ છીએ. તેથી, દરેક વ્યક્તિએ ભવિષ્ય માટે આયોજન કરતા પહેલા તેમના જીવનની વર્તમાન સ્થિતિને સમજવી પડશે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, નાણાકીય આયોજન તમારા આજ અને ભવિષ્યને જોડતા પુલ જેવી છે. તેથી તમારા લક્ષ્યો અને વર્તમાન મૂલ્યાંકન પ્લેટફોર્મ તરીકે કાર્ય કરે છે. અને તમારી પાસે ખડતલ પાયા પર મજબૂત પુલ હોઈ શકે નહીં.

આ કારણોસર, તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિનું આત્મનિરીક્ષણ એ વર્તમાન અને ભવિષ્ય વચ્ચેના અંતરને દૂર કરવા માટે પ્રારંભિક બિંદુ છે.

પૈસા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, તે ગમે તેટલું ભૌતિકવાદી લાગે છે. તેના વિના, તમે જીવનની મૂળભૂત જરૂરિયાતો સુધી પણ પહોંચી શકતા નથી, આપણે જે સુખ-સુવિધાઓ અને લક્ઝરીઓનું સ્વપ્ન જોઈએ છીએ તે ભૂલી જઈએ.

પૈસા કમાવવા હજુ પણ તેને જાળવી રાખવા અથવા તેને બમણા કરવા કરતાં તુલનાત્મક રીતે સરળ છે. તે માત્ર સ્થિર નોકરી મેળવવા અને કમાણી કરવા વિશે નથી; તમારી કમાણીને સારી રીતે મેનેજ કરવા અને ભવિષ્ય માટે તેને બચાવવા સાથે તેને ઘણું બધું મળી ગયું છે. અને જો તમારી પાસે મોટી આકાંક્ષાઓ હોય, તો રોકાણ કરવું જરૂરી છે.

આ બધા માટે નાણાકીય આયોજન જરૂરી છે. ચાલો જોઈએ કે તે શું છે:

• નાણાકીય આયોજન શું છે: તે તમારી આવકનું સંચાલન કરવાનું કાર્ય છે; તમારી મર્યાદાઓ અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરવા અને રોકાણોમાં તમારી સંપત્તિની ફાળવણી કરવી.
• દરેક માટે અલગ છે: નાણાકીય આયોજનનો અર્થ જુદા જુદા લોકો માટે જુદી જુદી વસ્તુઓ હોઈ શકે છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે અંતિમ ધ્યેય અલગ હોઈ શકે છે. તમારા માટે, તેનો અર્થ નિવૃત્તિ દરમિયાન સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે રોકાણનું આયોજન કરવાનો હોઈ શકે છે. બીજા માટે, તેનો અર્થ બાળકના કૉલેજ શિક્ષણ માટે નાણાં પૂરા પાડવા માટે બચત અને રોકાણોનું આયોજન કરવાનો હોઈ શકે છે.

અન્ય કોઈ વ્યક્તિ માટે, તેનો અર્થ આવકના સ્થિર ગૌણ સ્ત્રોતની ખાતરી કરવાનો હોઈ શકે છે. નાણાકીય આયોજનનો અર્થ કારકિર્દી-સંબંધિત નિર્ણયો લેવા અથવા યોગ્ય વીમા ઉત્પાદનો પસંદ કરવાનો પણ હોઈ શકે છે. વાસ્તવમાં, નાણાકીય આયોજન એ નાણાંના યોગ્ય સંચાલન દ્વારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાની પ્રક્રિયા છે.

• માત્ર બચત જ નહીં: ફરીથી, ફક્ત પૈસા બચાવવા પૂરતા નથી. સમય સાથે તેનું મૂલ્ય વધે તેની ખાતરી કરવા માટે તેને યોગ્ય નાણાકીય ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવું પડશે. ભારત જેવા દેશમાં જ્યાં ફુગાવો ઊંચો રહે છે ત્યાં આ વધુ જરૂરી છે. આ ભાવ વધારો તમારા પૈસાના મૂલ્યને ખાય છે. તેથી, રૂ. આવતીકાલે 100 નું મૂલ્ય સમાન ન હોઈ શકે.

આ કારણોસર, રોકાણ આવશ્યક છે. નાણાકીય આયોજન તમને અહીં પણ મદદ કરે છે. એકવાર તમને તમારા લક્ષ્યો વિશે ખ્યાલ આવી જાય, પછી તમે હાલમાં ક્યાં ઊભા છો અને તમારા અંતિમ લક્ષ્ય સુધી કેવી રીતે પહોંચશો તે સમજવા માટે નાણાકીય અને રોકાણનું આયોજન હાથ ધરી શકાય છે. આ રીતે આયોજન કોઈપણ વ્યક્તિ દ્વારા પોતાના ભંડોળના પ્રવાહનું સ્પષ્ટ મૂલ્યાંકન અને સમયાંતરે પ્રાપ્ત કરવાના લક્ષ્યાંકો સાથે કરી શકાય છે.

• સ્થિરતા માટે રોડમેપ: તે ચોક્કસ નાણાકીય ધ્યેય હાંસલ કરવા માટે ક્રિયાના પગલાઓનો ક્રમ તૈયાર કરવા વિશે છે. નાણાકીય આયોજન એ તમારા જીવનના નાણાકીય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવા માટેનો રોડમેપ છે. તે એક નકશા જેવું છે, જ્યાં તમે હંમેશા જોઈ શકો છો કે તમે તમારા અંદાજિત નાણાકીય લક્ષ્ય તરફ કેટલી પ્રગતિ કરી છે અને તમે તમારા લક્ષ્યસ્થાનથી કેટલા દૂર છો.
• પૈસા બચાવવા યોગ્ય: લોકોમાં ઘણીવાર એવી ગેરસમજ હોય ​​છે કે નાણાકીય આયોજન એ વધુ બચત અને ઓછો ખર્ચ કરવો છે, પરંતુ એવું નથી. તે યોગ્ય રકમ બચાવવા વિશે વધુ છે જેથી ભવિષ્યના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકાય. નાણાકીય આયોજનનો ઉદ્દેશ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે ઇચ્છિત ધ્યેયો અને ઉદ્દેશ્યો હાંસલ કરવા માટે ભવિષ્યમાં યોગ્ય સમયે યોગ્ય સમયે યોગ્ય રકમ યોગ્ય હાથમાં ઉપલબ્ધ થાય.

આમ, તે તમારા નાણાકીય નિર્ણયોને દિશા અને અર્થ પૂરો પાડે છે, અને તમે જે દરેક નાણાકીય નિર્ણય લો છો તે તમારા નાણાંના અન્ય ક્ષેત્રોને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવા માટે તમને પરવાનગી આપે છે.

• જોખમ પ્રોફાઇલિંગ: નાણાકીય આયોજનનો મુખ્ય ભાગ જોખમ પ્રોફાઇલિંગ છે. આમાં તમારી નાણાકીય મર્યાદાઓને સમજવા માટે તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિ અને સંભવિત ભાવિ દૃશ્યોનું વિશ્લેષણ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આનો ઉપયોગ કરીને, તમે નક્કી કરી શકો છો કે તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, તમારી પાસે ઊંચી તરલતા જરૂરિયાતો અને ઘણા આશ્રિતો છે, તમે ઊંચા જોખમો લઈ શકતા નથી. આ ખાસ કરીને જો તમારી પાસે કટોકટીમાં મદદ કરવા માટે મોટું આકસ્મિક ભંડોળ ન હોય તો આવું થશે. આમ નાણાકીય આયોજન તમને તમારી મર્યાદાઓ અને ક્ષમતાઓને પરિપ્રેક્ષ્ય આપવામાં મદદ કરે છે.

• નાણાકીય આયોજન પ્રક્રિયા: નાણાકીય આયોજન મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે નાણાકીય નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયાનું માર્ગદર્શન અને નિયંત્રણ કરે છે. નાણાકીય આયોજન બનાવતી વખતે, તમારા ઉદ્દેશ્યો અને અવરોધોનો સમાવેશ કરવામાં આવે છે જેથી તે લાંબા ગાળાના રોડમેપનું પ્રતિનિધિત્વ કરે. આયોજન એ ગતિશીલ પ્રક્રિયા છે. તેથી, જો તમારા સંજોગોમાં કોઈ ફેરફાર થાય, તો તેને નાણાકીય આયોજનમાં સામેલ કરી શકાય છે.

તે, આમ, નીચેની પ્રવૃત્તિઓનો સમાવેશ કરે છે:

• વર્તમાન પરિસ્થિતિને સમજવા માટે વર્તમાન સંપત્તિ અને સંસાધનોનું મૂલ્યાંકન કરવું.
• લક્ષ્યો અને ઉદ્દેશો સેટ કરવા – વળતર અને જોખમો બંનેની દ્રષ્ટિએ.
• કર, કાયદેસરતા, સમય ક્ષિતિજ, તરલતા, તેમજ વ્યક્તિ-વ્યક્તિમાં ભિન્ન હોઈ શકે તેવા અનન્ય સંજોગો જેવા અવરોધો અને નાણાકીય આયોજન ક્ષેત્રો નક્કી કરવા.
• નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય યોજના અને વ્યૂહરચના નક્કી કરવી.
• યોજનાનું નિયમિત મૂલ્યાંકન.
• જો પરિસ્થિતિઓમાં ફેરફાર હોય તો યોજનાને સમાયોજિત કરવી અને તેમાં ફેરફાર કરવો.

નાણાકીય આયોજનના વ્યાપક ક્ષેત્રો

તમારા જીવનના બહુવિધ પાસાઓ છે – તમારું કુટુંબ, તમારું કાર્ય, તમારું સામાજિક જીવન, તમારા શોખ વગેરે. પૈસા આ તમામ પાસાઓને સ્પર્શે છે. આ કારણોસર, નાણાકીય આયોજન સરળ કાર્ય નથી. અસરકારક યોજના બનવા માટે તે સર્વગ્રાહી હોવી જોઈએ. તદુપરાંત, તમારે ફક્ત તમારા વર્તમાનને જ નહીં, પણ તમારા ભવિષ્યને પણ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.

નાણાકીય આયોજન હાથ ધરી શકાય તેવા વ્યાપક ક્ષેત્રોને આવરી લેતી સાત-પોઇન્ટની ચેકલિસ્ટ અહીં છે:

રોકડ પ્રવાહનું આયોજન: સરળ શબ્દોમાં, રોકડ પ્રવાહ એ નાણાંના પ્રવાહ અને જાવકનો સંદર્ભ આપે છે. તે તમારી આવક અને ખર્ચનો રેકોર્ડ છે. જો કે આ સરળ લાગે છે, ઘણા ઓછા લોકો ખરેખર દર મહિને તેમના હાથમાંથી શું આવે છે અને શું જાય છે તે શોધવા માટે સમય કાઢે છે. રોકડ પ્રવાહનું આયોજન વર્તમાન અને ભવિષ્યમાં (ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના બંને) મુખ્ય ખર્ચને ઓળખવાની અને આયોજિત રોકાણ કરવાની પ્રક્રિયાનો સંદર્ભ આપે છે.

જ્યારે પણ જરૂર પડે ત્યારે તમારી પાસે જરૂરી રકમ છે તેની ખાતરી કરવા માટે આ છે. રોકડ પ્રવાહનું આયોજન એ પ્રથમ વસ્તુ છે જે રોકાણની કવાયત શરૂ કરતા પહેલા કરવી જોઈએ. આ આયોજન વિના, તમે તમારી નાણાકીય સ્થિતિ કેવી દેખાય છે અને તમારી તરલતાને ખેંચ્યા વિના તમે શું રોકાણ કરી શકો છો તે જાણવાની સ્થિતિમાં નહીં રહેશો. તે તમને એ સમજવામાં પણ સક્ષમ બનાવશે કે કોઈ ચોક્કસ રોકાણ તમારી રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાત સાથે મેળ ખાય છે કે કેમ.

રોકાણ આયોજન: બચત અને રોકાણ એ બે અલગ-અલગ પ્રવૃત્તિઓ છે. એક તમારા ખર્ચ સાથે કરવાનું છે, જ્યારે બીજું નાણાકીય સાધનો સાથે કરવાનું છે. જો તમે સંપત્તિમાં રોકાણ કર્યું હોય તો જ તમારી સંપત્તિ સમય જતાં વધશે. રોકાણ આયોજન વ્યક્તિએ તેની સંપત્તિમાંથી શ્રેષ્ઠ મેળવવા માટે કયા પ્રકારનાં સાધનોમાં રોકાણ કરવું જોઈએ તેની સાથે ટ્રાન્ઝેક્શન કરે છે.

આ આયોજનનો પ્રથમ ભાગ તમારા જોખમ અને વળતર પ્રોફાઇલ સાથે સંબંધિત છે. આ તે છે જ્યાં તમે જોખમ લેવા માટે તૈયાર છો અને તમે અપેક્ષા કરતા ન્યૂનતમ વળતરના સંદર્ભમાં તમારી મર્યાદા નક્કી કરો છો. આ તમારા જીવનના તબક્કા, તમારી આવક અને સંપત્તિના સંદર્ભમાં ખર્ચની જરૂરિયાતો, સમયની ક્ષિતિજ, તરલતાની જરૂરિયાતો અને વિવિધ વ્યક્તિગત ચોક્કસ મર્યાદાઓના આધારે કરવામાં આવે છે. રોકાણનું આયોજન મહત્વનું છે કારણ કે તે તમને તમારા રોકાણમાંથી મહત્તમ લાભ મેળવવામાં મદદ કરે છે.

ટેક્સ પ્લાનિંગ: કરચોરી ગેરકાયદેસર છે, પરંતુ કર ઘટાડવા કાયદેસર છે. આમ, તમે અસરકારક રીતે આયોજન કરીને તમારી કર જવાબદારી ઘટાડી શકો છો. યોગ્ય ટેક્સ પ્લાનિંગ સાથે તમે તમારી ટેક્સ પછીની આવક વધારી શકો છો. આ તમારા રોકાણના નિર્ણયો પણ નક્કી કરી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ટેક્સ બચાવવા માંગતા હો, તો તમે વેચાણ કરતા પહેલા ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ સુધી સ્ટોક રાખવાનું પસંદ કરી શકો છો. આ રીતે, તમે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કરને ટાળી શકો છો. આ તમારી ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચના સંપૂર્ણપણે બદલી નાખશે. તેવી જ રીતે, તમે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ્સ (PPF) વગેરે જેવા ટેક્સ-લાભ ઓફર કરતા સાધનોને પસંદ કરી શકો છો.

નિવૃત્તિ આયોજન: આ પ્રકારના આયોજનનો અર્થ એ છે કે નોકરીમાંથી નિવૃત્ત થયા પછી તમારી પાસે જીવવા માટે પૂરતા પૈસા હશે તેની ખાતરી કરવી. નિવૃત્તિ એ તમારા જીવનનો શ્રેષ્ઠ સમયગાળો હોવો જોઈએ, જ્યારે તમે શાબ્દિક રીતે બેસીને આરામ કરી શકો. તમે અનિવાર્યપણે વર્ષોની મહેનતનો લાભ મેળવી રહ્યા છો. આ કરવા કરતાં કહેવું સહેલું છે. મુશ્કેલીમુક્ત નિવૃત્ત જીવન હાંસલ કરવા માટે, તમારે તમારા કાર્યકારી જીવન દરમિયાન સમજદારીપૂર્વક રોકાણના નિર્ણયો લેવાની જરૂર છે, આમ તમારી મહેનતથી કમાયેલા પૈસા ભવિષ્યમાં તમારા માટે કામ કરવા માટે મૂકે છે. નિવૃત્તિ માટેનું આયોજન તમારી કારકિર્દી અને લગ્નનું આયોજન કરવા જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે. જીવન પોતાનો માર્ગ અપનાવે છે અને સૌથી ગરીબથી લઈને ધનિક સુધી, કોઈ પણ બચતું નથી. આપણે સમજ્યા વિના, દરરોજ વૃદ્ધ થઈએ છીએ. જો કે, આપણે માની લઈએ છીએ કે વૃદ્ધાવસ્થા આપણને ક્યારેય સ્પર્શશે નહીં.

તમે આજે જે પસંદગી કરો છો તેના પર ભવિષ્ય ઘણી હદ સુધી નિર્ભર છે. યોગ્ય સમયે લીધેલા યોગ્ય નાણાકીય આયોજનની મદદથી યોગ્ય નિર્ણયો નિવૃત્તિ દરમિયાન તમારી શાંતિની ખાતરી આપશે. નિવૃત્તિ આયોજન એ હકીકતને કારણે વધુ મહત્વ મેળવે છે કે આયુષ્ય વધ્યું હોવા છતાં, કાર્યકારી વર્ષોની સંખ્યામાં વધારો થયો નથી.

બાળકોના ભાવિ આયોજન: તમારા બાળકોના ભવિષ્ય માટે આયોજન કરવું જરૂરી છે. તમારા બાળક અથવા બાળકોના ભવિષ્ય માટે આયોજન કરવાનો હેતુ ઉચ્ચ શિક્ષણ અને લગ્ન જેવા નજીકના ખર્ચ માટે ભંડોળ ઊભું કરવાનો છે.

આમ, તમે તેમના વધતા વર્ષો દરમિયાન પર્યાપ્ત સુરક્ષા કવચ પ્રદાન કરી શકશો. તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે પર્યાપ્ત ભંડોળની ખાતરી કરવા માટે, તમારે માતાપિતા તરીકે માત્ર બચત કરવાની જ નહીં, પરંતુ વ્યવસ્થિત રીતે અને નિયમિત સમયાંતરે રોકાણ કરવાની પણ જરૂર છે.

વીમા આયોજન: તમે ક્યારેય જાણતા નથી કે જીવન તમારા પર શું આશ્ચર્ય ફેંકશે. વીમા આયોજન તમને સલામતી જાળ પ્રદાન કરવામાં મદદ કરે છે જે મુશ્કેલીના સમયે હાથમાં આવી શકે છે. આ પ્રકારનું આયોજન વીમાપાત્ર જોખમો સામે પર્યાપ્ત કવરેજની ખાતરી સાથે સંબંધિત છે. જોખમ કવરના યોગ્ય સ્તરની ગણતરી કરવા માટે નોંધપાત્ર કુશળતાની જરૂર છે.

યોગ્ય વીમા આયોજન તમને સમાન રકમ અથવા ઓછા પ્રીમિયમ માટે વ્યાપક કવરેજ મેળવવાની શક્યતા જોવામાં મદદ કરી શકે છે. વીમો તમને તમારા જીવનને સંપૂર્ણ રીતે જીવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, તેને અવરોધી શકે તેવી ઘટનાઓની નાણાકીય અસર વિશે ચિંતા કર્યા વિના. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, વીમો તમને આકસ્મિક પરિસ્થિતિઓથી રક્ષણ આપે છે.

એસ્ટેટ પ્લાનિંગ: દરેક વ્યક્તિ તેના જીવનકાળ દરમિયાન નોંધપાત્ર પ્રમાણમાં રિયલ એસ્ટેટ મેળવે છે. મૃત્યુના કિસ્સામાં અથવા જીવનકાળ દરમિયાન, આ ક્યાં તો વારસદારોને અથવા સંસ્થાઓ અને સખાવતી સંસ્થાઓને ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. સૌથી કાર્યક્ષમ રીતે આ ટ્રાન્સફરનું આયોજન એસ્ટેટ પ્લાનિંગ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

નાણાકીય આયોજન એ તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને સૌથી શ્રેષ્ઠ રીતે હાંસલ કરવા માટે તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા કરવા વિશે છે. તે મોટી બચત કરવા અથવા ઓછા ખર્ચ કરવા વિશે નથી અને તેનો અર્થ એ નથી કે મોટા રોકાણો કરવા માટે ઘણા પૈસા છે. તે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાધાન્ય આપવા અને તમારા નિર્ણયોમાંથી મહત્તમ ઉપયોગિતા મેળવવા માટે સૌથી કાર્યક્ષમ રીતે તેમને પ્રાપ્ત કરવા વિશે છે.

આ કારણોસર, લગભગ દરેકને નાણાકીય આયોજનની જરૂર હોય છે. જેમ જેમ જૂની કહેવત છે – જો કોઈ યોજના બનાવવામાં નિષ્ફળ રહ્યું છે, તો તે ચોક્કસપણે નિષ્ફળ થવાની યોજના બનાવી રહ્યા છે. સારું અને વિચારશીલ રોકાણ આયોજન એ વ્યક્તિના સારા નાણાકીયઆરોગ્યનો આધાર છે.

જેની પાસે નાણાકીય ધ્યેયો છે અને તેને સૌથી વધુ કાર્યક્ષમ રીતે પ્રાપ્ત કરવા માંગે છે તેને નાણાકીય આયોજનની જરૂર છે. નાણાકીય આયોજન માટે તમારે મેગા રિચ હોવું જરૂરી નથી. તમારે બહુ વૃદ્ધ અને નિવૃત્તિ નજીક આવવાની જરૂર નથી. તમે કેટલી કમાણી કરો છો અથવા તમારી ઉંમર કેટલી છે તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. વાસ્તવમાં, તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ તમારા જીવનના લગભગ દરેક પાસાઓને પ્રભાવિત કરે છે – તમે જે ઘરમાં રહો છો તેના પ્રકારથી લઈને તમે જે કાર ચલાવો છો તેના પ્રકાર સુધી, તમે કેટલી રજાઓ લઈ શકો છો. નિયમિત નાણાકીય આયોજન તમને માનસિક શાંતિ અપાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

ચાલો જોઈએ કે જીવનના જુદા જુદા તબક્કામાં લોકો સાથે નાણાકીય આયોજન કેવી રીતે અલગ પડે છે:

યુવાન: તમે તમારા 20 ના દાયકામાં તદ્દન સંભવિત છો. તમે હમણાં જ નોકરી મેળવી હશે અને તે નવી-મળેલી સ્વતંત્રતા જેવું લાગે છે. તમે આખરે સફળતાની નજીક એક પગલું અનુભવો છો. પરંતુ, જીવન માટે સ્વ-નિર્મિત, ધ્યેય-લક્ષી ક્રિયા – એક યોજનાની જરૂર છે.

આ નાણાકીય સહિત તમારા જીવનના દરેક ક્ષેત્રમાં વિસ્તરે છે. તમારા આયોજનની ડિગ્રી ઓછામાં ઓછી અમુક અંશે તમે કયા ડિગ્રીમાં સફળ છો તે નક્કી કરશે. અને, જો કે નાણાકીય આયોજન સફળતાની બાંયધરી આપતી નથી, તે લાંબા ગાળા માટે તેના માટે જરૂરી છે. ઘણી વાર, લોકો ભવિષ્ય માટે આયોજન કરવામાં વિલંબ કરે છે. તેઓને લાગે છે કે આવા આયોજનને વર્તમાનમાં આર્થિક રીતે સ્થિર રહેવા માટે પાછળની બેઠક લેવી જોઈએ.

જો કે, પેચેકથી પેચેક સુધી જીવતા લોકો પણ બજેટ બનાવીને નાણાકીય આયોજનનો લાભ મેળવી શકે છે. બજેટનો ઉપયોગ દર મહિને ખરેખર શું ખર્ચવામાં આવે છે તે નિર્ધારિત કરવા અને બિનજરૂરી અથવા નિયંત્રણ બહારના ખર્ચાઓને ટ્રિમ કરવા અથવા દૂર કરવાના માર્ગો શોધવા માટે કરી શકાય છે.

કાર્યકારી પુખ્ત: તમે કદાચ તમારી યુવાનીનો આનંદ માણ્યો હશે, દુનિયાની પરવા કર્યા વિના. પરંતુ હવે, તમે જવાબદારીઓથી લદાયેલા છો – નાણાકીય બાબતો સહિત. તમારે તમારા માતા-પિતા, જીવનસાથી અને બાળકોને ટેકો આપવો પડશે અને તમારા પગારની આવક સાથે આ બધું કેવી રીતે કરવું તે વિચારી રહ્યાં છો.

અત્યારે જ નાણાકીય આયોજન બનાવો. તરત જ શરૂ કરો. તમારી આવકનું સ્તર કેવું હોય અથવા ભવિષ્ય માટે તમારી શું આશાઓ હોય તે કોઈ બાબત નથી, તમારે તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે એક નક્કર યોજનાની જરૂર છે. કાળજીપૂર્વક નિર્ધારિત ધ્યેયો અને તેમને હાંસલ કરવાની સારી રીતે સંશોધન કરેલી પદ્ધતિઓ વિના જીવનમાં આગળ વધવું એ આપત્તિ માટે એક રેસીપી છે.

તમારા પૈસા તમને જીવનમાંથી જે જોઈએ છે તેમાંથી વધુ ઓફર કરી શકે તે માટે, આજે જ નાણાકીય આયોજન બનાવવાનું શરૂ કરો.

નિવૃત્ત: તમે તમારા બૂટ લટકાવી દીધા છે અને શાંતિથી નિવૃત્ત થવાનું આયોજન કરી રહ્યાં છો. પરંતુ તમારા મનની પાછળ એક વિચાર તમને સતાવે છે – આવકના સ્ત્રોત વિના તમે આર્થિક રીતે કેવી રીતે સ્થિર થશો?

તમારે તમારા બાળકો અથવા સંબંધીઓ પર નિર્ભર રહેવું પડી શકે છે. નાણાકીય આયોજન તમને નિવૃત્તિ દરમિયાન મદદ કરવા માટે ભંડોળનો સતત પ્રવાહ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. આ આવકના નિષ્ક્રિય સ્ત્રોત તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.

તમારા બાળક માટે આયોજન: હા, બાળકોને પણ નાણાકીય આયોજનની જરૂર છે. આ સામાન્ય રીતે માતાપિતા દ્વારા હાથ ધરવામાં આવે છે. તમારા બાળકને આગળ એક લાંબો રસ્તો છે – કૉલેજ, ઉચ્ચ શિક્ષણ, વિદેશમાં યુનિવર્સિટી, પ્રવાસની યોજનાઓ વગેરે.

તબીબી કટોકટી માટે નવીનતમ ગેજેટ અથવા ભંડોળ જેવી અન્ય જરૂરિયાતો અને જરૂરિયાતો સિવાય આ છે. એક યોગ્ય નાણાકીય આયોજન અહીં કામ આવી શકે છે.

નાણાકીય આયોજન અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન વચ્ચેનો તફાવત સમજીએ તે પહેલાં, ચાલો આપણે સૌ પ્રથમ સમજીએ કે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન શું છે:

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન શું છે:

નામ સૂચવે છે તેમ, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન એ વ્યક્તિની સંપત્તિનું સંચાલન કરવા વિશે છે. આ મુખ્યત્વે સંપત્તિની જાળવણી અને વધુ સંચય સાથે સંબંધિત છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનના ભાગ રૂપે, રોકાણકારો ઘણીવાર સક્રિયપણે નફો મેળવવાની તકોને ઓળખવા અને તેનો લાભ લેવાનો પ્રયાસ કરે છે.

નાણાકીય આયોજન અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન વચ્ચેનો તફાવત:

નાણાકીય આયોજન અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સ્વાભાવિક રીતે ખૂબ સમાન છે. તેમ છતાં, ત્યાં કેટલાક મુખ્ય તફાવતો છે. સૌથી મોટો તફાવત એ છે કે તમારી સંપત્તિઓનું ‘મેનેજ’ કરવા માટે તમારે પહેલાથી જ શ્રીમંત હોવું જરૂરી છે. બીજી બાજુ, નાણાકીય આયોજન એ લોકો માટે પણ છે જેઓ સંપત્તિ એકત્ર કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.

નાણાકીય આયોજન, આમ, દરેક વ્યક્તિ માટે જરૂરી છે, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો ગમે તે હોય.

નાણાકીય આયોજન v/s વેલ્થ મેનેજમેન્ટ

ચાલો જોઈએ કે તમારા જીવનના તબક્કાના આધારે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ક્યારે જરૂરી છે:

શિક્ષણ તબક્કો: આ તે તબક્કો છે જેમાં તમે રોકાણ વિશે જ્ઞાન અને શિક્ષણ મેળવો છો, પરંતુ તમારી પાસે ઘણી બધી નાણાકીય સંપત્તિ નથી. તેથી, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનની જરૂર નથી. જો કે, આ સમયે પણ, તમારે તમારા પૈસાનો શ્રેષ્ઠ ઉપયોગ કરવા માટે નાણાકીય આયોજન કરવું પડશે.

આવા કિસ્સામાં, નાણાકીય આયોજનમાં તમારા રોજિંદા ખર્ચાઓ તેમજ રોકાણ માટે કેટલી બચત કરવી, કેટલી લોન લઈ શકાય, કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવશે વગેરે અંગેના નિર્ણયોનો સમાવેશ થાય છે.

સંચય તબક્કો: આ તે તબક્કો છે જેમાં તમે તમારી વ્યૂહરચના ઘડવાનું અને નાણાકીય સંપત્તિ એકઠી કરવાનું શરૂ કરો છો. અહીં, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનની શરૂઆતમાં આવશ્યકતા ન હોઈ શકે, પરંતુ જ્યારે નોંધપાત્ર રકમની અસ્કયામતો સંચિત થઈ જાય ત્યારે પછીના તબક્કામાં તેની જરૂર પડી શકે છે. જોકે, આ તબક્કે પણ નાણાકીય આયોજન જરૂરી છે. આયોજનમાં તમારી વ્યૂહરચનાનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરવું અને જો જરૂરી હોય તો તેને બદલવાનો સમાવેશ થાય છે.

આ તબક્કામાં નિર્ણયો નાણાકીય સંપત્તિના સંચય, અત્યારે કેટલો ખર્ચ કરવો અને ભવિષ્યના ખર્ચ માટે કેટલું એકઠું કરવું વગેરેની ગણતરી સાથે સંબંધિત હશે.

નિવૃત્તિનો તબક્કો: આ તબક્કામાં, જો વ્યક્તિઓએ પહેલેથી જ સંપત્તિ એકઠી કરી હોય, તો સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન જરૂરી છે. પરંતુ, જો તેમની પાસે મોટી નાણાકીય સંપત્તિ નથી, તો તે જરૂરી નથી.

બીજી બાજુ, રોકાણ આયોજન (નાણાનું રોકાણ ક્યાં કરવું) અને એસ્ટેટ પ્લાનિંગ (સ્થાવર મિલકત સંપત્તિ કેવી રીતે સ્થાનાંતરિત કરવી) સંબંધિત નિર્ણયો સાથે નાણાકીય આયોજન હજુ પણ જરૂરી છે.

આમ, આપણે કહી શકીએ કે સંપત્તિનું સંચાલન ફક્ત સમૃદ્ધ રોકાણકારો દ્વારા જ જરૂરી છે, પરંતુ જીવનના તમામ તબક્કે નાણાકીય આયોજન બધાને જરૂરી છે. આપણે એમ પણ કહી શકીએ કે વ્યાપક અર્થમાં, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન એ નાણાકીય આયોજનનો એક ભાગ છે.

નાણાકીય આયોજનના ઘણા ફાયદા છે જે વ્યક્તિના જીવન પર ઘણી સકારાત્મક અસરો કરી શકે છે.

વ્યાપક નાણાકીય આયોજન શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે તેના કેટલાક કારણો અહીં છે:

ભવિષ્ય માટે સલામતી નેટ: નાણાકીય આયોજન તમારા નાણાકીય નિર્ણયોને દિશા આપવામાં મદદ કરે છે. તે તમને વિવિધ રોકાણો નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે જે તમને તમારી નાણાકીય સમસ્યાઓમાંથી બચાવી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, વિવિધ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી તમને લોનની ચુકવણી કરવામાં અથવા તમારી નિવૃત્તિ માટે પૂરતી બચત કરવામાં મદદ મળી શકે છે. એકવાર તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો સેટ થઈ જાય, તે પછી તે તમારા જીવનને વધુ સુરક્ષિત અને કોઈપણ નાણાકીય કટોકટીની પરિસ્થિતિ માટે લવચીક બનાવવામાં મદદ કરે છે. નાણાકીય આયોજન આમ ભવિષ્ય માટે સલામતી જાળ તરીકે કામ કરે છે.

હંમેશા તૈયાર રહો: ધારો કે તમે તમારા પગારના 5% અથવા દર મહિને 10,000 રૂપિયા બચાવો છો. ધારો કે તમારી કર પછીની બચત રૂ. 1 લાખની છે. તમે ત્રણ વર્ષ પછી તમારી પોતાની કાર ખરીદવા માટે આ બચત કરી રહ્યા છો. જો અચાનક તબીબી કટોકટી તમને ખલેલ પહોંચાડે અને તમારી બચતનો નાશ કરે તો શું? તે ફક્ત તમારી સંપત્તિને અસર કરતું નથી, પરંતુ આત્યંતિક કિસ્સામાં તે ઓછું પણ થઈ શકે છે. તમારી એકમાત્ર દીકરીના લગ્નની યોજના છે?

ચાલો નિવૃત્તિ ભંડોળમાંથી કેટલાક પૈસા ઉછીના લઈએ. તમે તે બધા વર્ષોથી ઇજિપ્તની સફરનું આયોજન કરી રહ્યાં છો! નાણાકીય આયોજન અહીં તમારા બચાવમાં આવશે. તે તમારી બધી જરૂરિયાતો અને ધ્યેયોને ધ્યાનમાં લે છે અને તમને કોઈપણ સંજોગો માટે તૈયાર રહેવામાં મદદ કરે છે.

નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે: નાણાકીય આયોજન તમારા વર્તમાન અને તમારા ભવિષ્યનો સ્ટોક લે છે. તે આમ નિર્ણય લેવાની સુવિધા આપે છે. ઉપરોક્ત ઉદાહરણ લો, જો તમારી પાસે યોગ્ય નાણાકીય આયોજન હોય, તો તમારી પુત્રીના લગ્ન માટે અથવા તમારી કાર ખરીદવા માટે તમારી પાસે ક્યારેય ભંડોળની કમી નહીં રહે.

આમ, તમે કોઈપણ ખોટા નિર્ણયો નહીં લો જેનાથી તમારી આર્થિક સુખાકારી પર અસર થાય. તેથી જ નાણાકીય આયોજન એ સફળતાની ચાવી છે, કારણ કે તે તમારા નિર્ણયોને દિશા પ્રદાન કરે છે.

હંમેશા તૈયાર રહો: ધારો કે તમે તમારા પગારના 5% અથવા દર મહિને 10,000 રૂપિયા બચાવો છો. ધારો કે તમારી કર પછીની બચત રૂ. 1 લાખની છે. તમે ત્રણ વર્ષ પછી તમારી પોતાની કાર ખરીદવા માટે આ બચત કરી રહ્યા છો. જો અચાનક તબીબી કટોકટી તમને ખલેલ પહોંચાડે અને તમારી બચતનો નાશ કરે તો શું? તે ફક્ત તમારી સંપત્તિને અસર કરતું નથી, પરંતુ આત્યંતિક કિસ્સામાં તે ઓછું પણ થઈ શકે છે. તમારી એકમાત્ર દીકરીના લગ્નની યોજના છે?

ચાલો નિવૃત્તિ ભંડોળમાંથી કેટલાક પૈસા ઉછીના લઈએ. તમે તે બધા વર્ષોથી ઇજિપ્તની સફરનું આયોજન કરી રહ્યાં છો! નાણાકીય આયોજન અહીં તમારા બચાવમાં આવશે. તે તમારી બધી જરૂરિયાતો અને ધ્યેયોને ધ્યાનમાં લે છે અને તમને કોઈપણ સંજોગો માટે તૈયાર રહેવામાં મદદ કરે છે.

સંસાધનોનો શ્રેષ્ઠ ઉપયોગ: નાણાકીય આયોજન તમને વ્યૂહરચના બનાવવામાં પણ મદદ કરે છે. આ તમને તમારા સંસાધનોને વિવિધ સંપત્તિઓમાં ફાળવવામાં મદદ કરે છે.

આમ, તમે તમારા પૈસાનો વધુ સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો છો, જેનાથી સંસાધનોનું ઑપ્ટિમાઇઝેશન થાય છે.

જીવનધોરણનું સારું: વાસ્તવિક નાણાકીય આયોજન સાથે, તમારી પાસે ક્યારેય ભંડોળની અછત રહેશે નહીં. લિક્વિડિટી ભાગ્યે જ ચુસ્ત હશે. તે બધા મહિનાના અંતની મુશ્કેલીઓ? તેમના વિશે ભૂલી જાઓ.

આમ, તમે તમારા જીવનધોરણ સાથે સમાધાન કર્યા વિના તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકો છો.

શિસ્તબદ્ધ જીવન: તમે જે કમાઓ છો તેના કરતા વધુ ખર્ચ કરવો તે ખૂબ જ સામાન્ય છે. ક્રેડિટ કાર્ડ, ‘હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવણી કરો’ સ્કીમ્સ, હપ્તા સેવાઓ વગેરે જેવી ઘણી સુવિધાઓ તમને નાણાંની અવગણના કરવા અથવા જરૂરી કરતાં વધુ ખર્ચ કરવા માટે મજબૂર કરે છે. મહિનાના અંતે, જ્યારે તમારા મેલ બોક્સમાં બિલો આવતા રહે છે, ત્યારે તમે તમારી જાતને એક સ્ટીકી પરિસ્થિતિમાં જોશો.

માઉન્ટિંગ બિલ્સ તમને તમારા પોતાના ઘરની માલિકીના તમારા લાંબા ગાળાના સ્વપ્નથી વધુ દૂર લઈ જાય છે. જો તમે વહેલું આયોજન કરવાનું શરૂ કરો છો, તો પછીના જીવનમાં ઊભી થતી ઘણી બધી નાણાકીય ગડબડમાંથી તમે બહાર નીકળી શકો છો. આમ નાણાકીય આયોજન તમારા જીવનમાં શિસ્ત લાવવામાં મદદ કરે છે.

નિષ્ણાત સલાહ: જો ઘણીવાર નિષ્ણાતની મદદથી હાથ ધરવામાં આવે તો નાણાકીય આયોજન. વ્યાવસાયિકો પાસેથી નિષ્ણાતની સલાહ લેવી તે મુજબની છે. જો નહીં, તો તમે નબળી નાણાકીય માહિતી અને નિર્ણયો સાથે સમાપ્ત થઈ શકો છો જે વિનાશક સાબિત થઈ શકે છે. કાર્યકારી વ્યક્તિના કિસ્સામાં, નિવૃત્તિ માટે અપૂરતી અથવા રેન્ડમ બચત પછીથી ગરીબ જીવનશૈલી તરફ દોરી શકે છે.

તેવી જ રીતે, ઉદ્યોગપતિના કિસ્સામાં, નબળી રીતે સંચાલિત કર તૈયારી અણધારી દેવું અને કાળજીપૂર્વક સંચિત સંપત્તિના નુકસાનમાં પરિણમી શકે છે.

હવે જ્યારે આપણે નાણાકીય આયોજનના શું અને શા માટે પસાર થઈ ગયા છીએ, ચાલો વ્યવસાય પર ઉતરીએ – ખરેખર નાણાકીય આયોજન કેવી રીતે બનાવવી. વ્યક્તિની જરૂરિયાતો અને ઈચ્છાઓ પર આધાર રાખીને, નાણાકીય આયોજનમાં વિવિધ ઘટકોનો સમાવેશ થવો જોઈએ.

તેમાં દરેક વસ્તુનો સમાવેશ થવો જોઈએ, જે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને સૌથી વધુ કાર્યક્ષમ રીતે પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. કેટલીક બાબતો અન્યો પર અગ્રતા ધરાવી શકે છે, પરંતુ જે કંઈપણ તમારા લક્ષ્યોને દૂરથી અસર કરે છે તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

નાણાકીય આયોજન વ્યક્તિ-વ્યક્તિમાં અલગ-અલગ હોય છે, કારણ કે એક વ્યક્તિ માટે મહત્ત્વની બાબત અન્ય લોકો માટે મહત્ત્વની ન પણ હોય.

જો કે, વ્યાપક રીતે, અમે કહી શકીએ કે તેમાં નીચેની પ્રવૃત્તિઓ શામેલ હોવી જોઈએ:

વર્તમાનનું મૂલ્યાંકન: આયોજનના આ ભાગમાં તમારી પાસે હાલની તમામ અસ્કયામતો અને સંસાધનોનો સ્ટોક લેવાનો હોય છે. આ તમને તમારી વર્તમાન નાણાકીય પરિસ્થિતિને સમજવામાં મદદ કરે છે. નાણાકીય આયોજન કરતી વખતે તે સૌથી અગત્યની બાબત છે.

આ પ્રારંભિક બિંદુ હોવાથી, વર્તમાન પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ખૂબ કાળજી લેવી જોઈએ.

હેતુઓ અથવા લક્ષ્યો નક્કી કરવા: હવે જ્યારે તમારી પાસે તમારું પ્રારંભિક બિંદુ છે, તમારા અંતિમ બિંદુને આકૃતિ કરો – તમારા લક્ષ્યો અને ઉદ્દેશ્યો સેટ કરો. તમારી વ્યૂહરચનાઓ અને રોકાણો પર તમે જે વળતરની અપેક્ષા રાખો છો તેમ જ તમે જે જોખમ લેવા તૈયાર છો તે બંને દ્રષ્ટિએ આ હોવું જોઈએ. તેણે કહ્યું, યાદ રાખો કે નાણાકીય આયોજનમાં વિવિધ સમયગાળાના બહુવિધ લક્ષ્યો હોઈ શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, તમારું ટૂંકા ગાળાનું ધ્યેય કાર ખરીદવાનું અથવા એક મહિનાની યુરોપ ટ્રીપ પર જવાનું હોઈ શકે છે, જ્યારે તમારું લાંબા ગાળાનું લક્ષ્ય રૂ. 100 કરોડની નિવૃત્તિ કોર્પસ રાખવાનું હોઈ શકે છે. જો કે, વાસ્તવિક બનો. એવું ધ્યેય ન રાખો કે જે ખૂબ દૂરનું છે.

તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિ અને ઇચ્છિત ભવિષ્યની પરિસ્થિતિઓના આધારે તમારા લક્ષ્યોને ડિઝાઇન કરો. બહુવિધ લક્ષ્યો હોઈ શકે છે, તેથી પ્રાથમિકતા પણ મહત્વપૂર્ણ છે. આ સમય, તાકીદ અને સંપૂર્ણ મહત્વના આધારે કરી શકાય છે.

અવરોધો નક્કી કરો: દરેકની કોઈ ને કોઈ મર્યાદા હોય છે. આ કૌટુંબિક જવાબદારીઓ, પ્રવેશનો અભાવ, સરકારી નિયમન વગેરેને કારણે હોઈ શકે છે.

તમારી નાણાકીય આયોજન બનાવતી વખતે આને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. કર, કાયદેસરતા, સમય ક્ષિતિજ, પ્રવાહિતા, જોખમની ભૂખ અને જવાબદારીઓ જેવા નાણાકીય આયોજન ક્ષેત્રોમાં અવરોધો નક્કી કરો. એવા અનન્ય સંજોગો પણ હોઈ શકે છે જે વ્યક્તિએ વ્યક્તિએ અલગ અલગ હોય છે જેને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

ઉદાહરણ તરીકે, તમે નૈતિક કારણોસર તમાકુ અથવા આલ્કોહોલ બનાવતી કંપનીઓને ટાળી શકો છો. આ એક અનન્ય અવરોધ છે. તેમ છતાં, યોજના બનાવતા પહેલા તેને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

યોગ્ય યોજના અને વ્યૂહરચના નક્કી કરવી: લક્ષ્યો અને અવરોધોનું વિશ્લેષણ કર્યા પછી, વિવિધ વૈકલ્પિક વ્યૂહરચનાઓ તૈયાર કરવામાં આવી છે. આની સરખામણી કરો અને દરેક યોજનાના ગુણદોષ શોધો.

શ્રેષ્ઠ યોજના – જે સૌથી કાર્યક્ષમ રીતે લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરે છે – પસંદ કરવી જોઈએ.

યોજનાને સમાયોજિત અને સંશોધિત કરવી: યોજનાનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી, જો ફેરફારની જરૂર હોય, તો તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં રાખીને યોજનામાં ફેરફાર કરવો જોઈએ.

યોગ્ય ફેરફારો ચોક્કસ આવશ્યક છે.

યોજનાનું નિયમિત મૂલ્યાંકન: નાણાકીય આયોજન એ ગતિશીલ પ્રક્રિયા છે અને સ્થિર નથી. આ એટલા માટે છે કારણ કે વ્યક્તિગત સંજોગો સતત બદલાતા રહે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 10 વર્ષ પહેલાં જ્યારે તમે પ્લાન બનાવ્યો હતો, ત્યારે તમારી પાસે કોઈ માસિક લોન જવાબદારીઓ ન હતી. આજે, તમારે એકલા હપ્તામાં લગભગ 40,000 રૂપિયા ખર્ચવા પડશે.

આ તમારી તરલતાની મર્યાદાઓ અને જરૂરિયાતોને બદલે છે. આ કારણોસર, તમારી નાણાકીય આયોજનનું સમયસર મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

સૌજન્ય: કોટક સિક્યોરિટીઝ
સ્ત્રોત: https://www.kotaksecurities.com/