আপনি যদি এনএসইএল (ন্যাশনাল স্পট এক্সচেঞ্জ লিমিটেড) এর মাধ্যমে ই-গোল্ডে বিনিয়োগ করে থাকেন, তবে সেই ইউনিটগুলিকে সোনার মুদ্রা বা বারগুলির মতো বাস্তবিক সোনায় রূপান্তর করার এবং এটির ডেলিভারি নেওয়ার একটি পদ্ধতি রয়েছে। ডিম্যাট আকারে রাখা ই-গোল্ড ইউনিটগুলিকে এনএসইএল-এর মনোনীত সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্টে ট্রান্সফার করতে হবে। একটি সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্ট হল একজন ব্যক্তির নামে একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট (একক বা যৌথ হোল্ডিং)। এটি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের অনুরূপ। এই অ্যাকাউন্টটি অ্যাকাউন্ট হোল্ডারকে ইলেকট্রনিক আকারে ডিম্যাট ইউনিটে ধারণ এবং লেনদেনের জন্য ব্যবহার করতে হবে।

ই-গোল্ডকে বাস্তবে রূপান্তর করার জন্য এখানে উল্লেখ করা কিছু পদক্ষেপ জড়িত রয়েছে:

ডি আই এস এবং এস আর এফ জমা দিন

আপনাকে প্রথমে ডিপোজিটরি অংশগ্রহণকারীর (ডি.পি.) কাছে ই-গোল্ড ইউনিট সমর্পণ করতে হবে। এনএসইএল ওয়েবসাইটে বিনামূল্যে পাওয়া সমর্পণের অনুরোধের ফর্ম (এসআরএফ)-এর সাথে আপনাকে ডি.পি.-এর কাছে একটি ডেলিভারি নির্দেশনা স্লিপ জমা দিতে হবে।
ডি.পি. ডি.এস.-এর উপর ভিত্তি করে এনএসইএল-এর কাছে ই-গোল্ডর ইউনিটগুলি হস্তান্তর করবেন। ডিপোজিটরি অংশগ্রহণকারী তারপরে ট্রান্সফার রিকোয়েস্ট ফর্মে (টিআরএফ) বিনিয়োগকারীর স্বাক্ষর প্রত্যয়ন করে ডি.এস. স্বীকৃতি সহ বিনিয়োগকারীর কাছে হস্তান্তর করেন। ডেলিভারি ইন্সট্রাকশন স্লিপের একটি স্বীকৃতি নিতে ভুলবেন না। তারপর বিনিয়োগকারী যেখান থেকে তিনি ডেলিভারি নিতে চান, সেই পছন্দের কেন্দ্রটি উল্লেখ করে এনএসইএল-এর কাছে তার ডি.এস. এবং এসআরএফ জমা দেন।

প্রদেয় চার্জ

ডি.এস. এবং এসআরএফ-এর কপি পাওয়ার পর, এনএসইএল মুদ্রা/বারের তৈরি এবং প্যাকেজিং চার্জ, ডেলিভারি চার্জ, ভ্যাট (ভ্যাল্যু অ্যাডেড ট্যাক্স) এবং অন্যান্য বকেয়া (যদি থাকে) সংক্রান্ত চার্জ গণনা করবে।
এক্সচেঞ্জ সমর্পণের অনুরোধের ফর্মে প্রদত্ত ইমেল আইডি-এর মাধ্যমে সংশ্লিষ্ট ক্লায়েন্টের মোট বকেয়া পরিমাণ জানিয়ে যোগাযোগ করবে। বিনিয়োগকারীকে ভল্টের সাথে “ন্যাশনাল স্পট এক্সচেঞ্জ লিমিটেড” এর পক্ষে প্রয়োজনীয় পরিমাণের একটি চেক জমা দিতে হবে। উপরোক্ত অ্যাকাউন্টে প্রদেয় পরিমাণ 50,000 টাকার বেশি হলে, ডিমান্ড ড্রাফ্টের মাধ্যমে পেমেন্ট গ্রহণযোগ্য হবে।
ন্যূনতম পরিমাণের ই-গোল্ড ইউনিটগুলিকে 1 গ্রাম স্বর্ণমুদ্রায় এবং 8 গ্রাম, 10 গ্রাম, 100 গ্রাম এবং 1 কেজি বা এই ওজনগুলির সংমিশ্রণে রূপান্তরিত করা যেতে পারে। ই-গোল্ডের 1 ইউনিট হল 1 গ্রাম সোনার সমতুল্য। সোনা রূপান্তরের ওজনের হিসাবে সাধারণ প্রযোজ্য চার্জ 8 গ্রাম এবং 10 গ্রামের জন্য 200 টাকা, 100 গ্রামের জন্য 100 টাকা, এবং 1 কেজি ওজন পর্যন্ত কোনও চার্জ লাগবে না।
আপনি যখন ডিম্যাট ইউনিট সমর্পণের বিনিময়ে বাস্তবিক ডেলিভারি বেছে নেবেন, তখন আপনাকে বর্তমান হার অনুযায়ী ভ্যাট দিতে হবে। তবে, ই-গোল্ড ইউনিট ক্রয়-বিক্রয় এবং ডিম্যাট আকারে ডেলিভারি নেওয়া/দান করার জন্য আপনাকে কোনো ভ্যাট, চুঙ্গি কর বা অন্যান্য কর দিতে হবে না।

বাস্তবিক সোনা ভল্টে সংরক্ষণ করা হয়

সমতুল্য বাস্তবিক সোনা এনএসইএল দ্বারা 995 এর বিশুদ্ধতা সহ মনোনীত ভল্টে রাখা হয় এবং সম্পূর্ণ বীমা করা হয়। বাস্তবিক সোনার ডেলিভারি নির্দিষ্ট মূল্যে এবং শুধুমাত্র নির্দিষ্ট স্থানে দেওয়া হবে, যেখানে এনএসইএল ভল্টিং এবং ডেলিভারির ব্যবস্থা করেছে। বাস্তবিক সোনার ডেলিভারি আহমেদাবাদ, মুম্বাই, দিল্লি, কলকাতা, ইন্দোর, কানপুর, জয়পুর, হায়দ্রাবাদ, কোচিন, ব্যাঙ্গালোর এবং চেন্নাইতে করা হবে। বিনিয়োগকারীকে উল্লিখিত কেন্দ্রগুলির মধ্যে থেকে ডেলিভারি নির্দেশের স্লিপে তার পছন্দের কেন্দ্র সম্পর্কে এনএসইএল-কে অবহিত করতে হবে।
বিনিয়োগকারী সাত দিন পরে এবং অনুরোধ জমা দেওয়ার তারিখ থেকে 15 দিনের মধ্যে নির্ধারিত ভল্ট থেকে পণ্যটি তুলতে পারেন। 15 দিনের মধ্যে ডেলিভারি না তোলার ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারী পুরো মাসের জন্য স্টোরেজ চার্জ দিতে দায়বদ্ধ থাকবেন। সনাক্তকরণের প্রমাণের সাথে আপনার ডি.এস. স্বীকৃতি এবং আসল SRF বহন করা উচিত।

ই-গোল্ডের বাস্তবিক ডেলিভারির পদ্ধতি:

• আত্মসমর্পণের অনুরোধ ফর্ম সহ ডিপিতে একটি বিতরণ নির্দেশের স্লিপ জমা দিন
• ডিপি ডিআইএসের উপর ভিত্তি করে এনএসইএল অ্যাকাউন্টে ই-সোনার ইউনিট স্থানান্তর করে
• ডিপি তারপরে স্থানান্তর অনুরোধে বিনিয়োগকারীর স্বাক্ষর সত্যায়িত করে
• ফর্ম (টিআরএফ) ও বিনিয়োগকারীর কাছে হস্তান্তর করুন
• ডিআইএস এর স্বীকৃতি
• বিনিয়োগকারী তখন ডিআইএস জমা দেয় এবং এসআরএফ থেকে এনএসইএল কেন্দ্র নির্দিষ্ট করে
• যেখান থেকে তিনি ডেলিভারি নিতে চান
• এনএসইএল মেকিং এবং মেকিং সম্পর্কিত চার্জ গণনা করে প্যাকেজিং চার্জ,
• ডেলিভারি চার্জ, ভ্যাট ও অন্যান্য বকেয়া
• এনএসইএল এর মাধ্যমে বিনিয়োগকারীর প্রাপ্য মোট পরিমাণ যোগাযোগ করে
• এসআরএফ-এ প্রদত্ত ইমেল আইডি
• এরপর বিনিয়োগকারীকে এর মাধ্যমে অর্থ পরিশোধ করতে হয়
• “ন্যাশনাল স্পট এক্সচেঞ্জ লিমিটেড” এর অনুকূলে ডিডি/চেক

আমাদের সোনা কেনার কারণগুলি বেশিরভাগই মানসিক, ধর্মীয় বা ঐতিহ্যগত চাহিদা। আমরা প্রায়শই এই সত্যটিকে উপেক্ষা করেছি যে সোনাএমন একটি সম্পদ, যার থেকে কোনও আয় হয় না। বৈশ্বিক অর্থনৈতিক মন্দার কারণে গত কয়েক বছরে বিশ্বজুড়ে মানুষ বিনিয়োগ হিসেবে সোনার ব্যবহার করেছে। এর ফলে সোনার সিএজিআর (সংঘবদ্ধ বার্ষিক বৃদ্ধির হার) পরিসংখ্যান উন্নত হয়েছে।

যারা তাদের সম্পদের একটি অংশ সোনা হিসাবে জমাতে চান, তাদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে সোনা তাদের বরাদ্দ পোর্টফোলিওর 10%-এর বেশি কখনোই হবে না। এখানে সোনায় বিনিয়োগ করার কিছু উপায় রয়েছে।

সোনার গয়না, বার এবং কয়েন

এটি ভারতে সবচেয়ে সাধারণ বিন্যাস, যাতে সোনা কেনা হয়। এই বিন্যাসটির সুবিধা হল যে আপনি যখন এটির মালিকানা উপভোগ করেন, তখন এটির মূল্যমান বৃদ্ধি পেতে থাকে। আপনি যদি কয়েন এবং বার কেনেন, তাহলে আপনি ব্যাঙ্ক থেকে ট্যাম্পার-প্রুফ কভারে পেতে পারেন যাতে বিশুদ্ধতা নিশ্চিত হয়। তবে সমস্যা হল যে এগুলি যদি গয়না হয়, তাহলে আপনাকে অনেক বেশি মেকিং চার্জ দিতে হয়।

আপনার সোনা হলমার্ক সার্টিফাইড না হলে সোনার বিশুদ্ধতার বিষয়টি আরেকটি সমস্যা হয়ে দাঁড়ায়। হলমার্ক সার্টিফিকেশন পাওয়া আপনার ক্রয়ের সাথে যোগ করা আরেকটি খরচ। আপনার গয়নাকে নগদে রূপান্তরিত করার আরেকটি সমস্যা হল অপ্রয়োজনীয় দর কষাকষি এবং সোনার গুণমান সম্পর্কে সন্দেহের দিকে পরিচালিত করে কারণ কেউ এটি আপনি এমন জায়গায় বিক্রি করার চেষ্টা করেন যে জায়গা থেকে আপনি এটি কেনেননি। বাস্তবিক সোনার সাথে আপনার স্টোরেজের খরচ বহন করতে হবে। শেষে বলা যায় যে, সোনার এই আকার সম্পদ কর আকর্ষণ করে!

গোল্ড ইটিএফ

গোল্ড এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) খুচরো বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি অত্যন্ত জনপ্রিয় বিনিয়োগের পথ হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে। গোল্ড ইটিএফ ইউনিট 1 গ্রাম সোনার সমতুল্য। এগুলিকে ডিম্যাট ফর্মে ইলেকট্রনিকের সহায়তায় রাখা হয় এবং এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে লেনদেন করা হয়। তারা বিনিয়োগকারীদের নিরাপত্তা, সুবিধা, ভাঙানোর সুবিধা এবং সোনার বিশুদ্ধতার সুবিধা প্রদান করে। এই ফান্ডগুলিকে 99.5% বিশুদ্ধতায় স্ট্যান্ডার্ড সোনার বাটের সমপরিমাণ ধারণ করতে হবে। গোল্ড ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করার জন্য আপনার একটি ব্রোকিং অ্যাকাউন্ট এবং একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হবে।

গোল্ড ইটিএফ বিনিয়োগকারীদের একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অল্প পরিমাণে সোনা কেনার সুযোগ দেয়। সেই সাথে, বিনা খরচে স্টোরেজের সুবিধা, চুরির ঝুঁকি নেই, এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখলে করমুক্ত মূলধন লাভের সুবিধা রয়েছে যা বাস্তবিক সোনার ক্ষেত্রে যা তিন বছরের হয়, কোনও সম্পদ কর এবং কোনও ভ্যাট (ভ্যাল্যু অ্যাডেড ট্যাক্স) নেই। বর্তমানে 14টি বিভিন্ন ফান্ড হাউস জুড়ে 25টির মতো বিভিন্ন গোল্ড ইটিএফ স্কিম রয়েছে।

ফান্ডগুলির গোল্ড ফান্ড

কিছু ফান্ড হাউস ফান্ডের ক্ষেত্রে গোল্ড ফান্ড চালু করেছে, যা সোনার ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করে, যাতে আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন না হয়। বিনিয়োগের এই বিকল্পটি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সোনায় বিনিয়োগের মতো একটি এস আই পি (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) করার সুবিধা দেয়। তবে এতে খরচ হয়। বিনিয়োগটি এক বছরের মধ্যে রিডিম করা হলে ফান্ড-অফ-ফান্ড সাধারণত 1%-2% এক্সিট লোড চার্জ করে। এবং, 1.5% এর একটি অতিরিক্ত ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে।

ই-গোল্ড

ন্যাশনাল স্পট এক্সচেঞ্জ লিমিটেড (এনএসইএল)এর অধীনে অনুমোদিত অংশগ্রহণকারীর সাথে একটি ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে এনএসইএল-এর অফার করা -ই-গোল্ড কেনা যাবে। ই-গোল্ডের প্রতিটি ইউনিট এক গ্রাম বাস্তবিক সোনার সমতুল্য এবং ডিম্যাট অ্যাকাউন্টে রাখা হয়। গোল্ড ইটিএফ-এর মতো, ই-গোল্ড ইউনিটগুলি কাস্টোডিয়ানের কাছে রাখা সমপরিমাণ সোনা দ্বারা সম্পূর্ণরূপে সমর্থিত। সপ্তাহের ছুটির দিন বাদ দিয়ে বাকি দিনগুলিতে সকাল 10 টা থেকে রাত 11.30 টা পর্যন্ত এক্সচেঞ্জে এই ইউনিটগুলি লেনদেন করা হয়।

ই-গোল্ডে বিনিয়োগ করতে, বিনিয়োগকারীদের একটি নতুন ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে, যা ইক্যুইটিতে লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত অ্যাকাউন্টটি থেকে আলাদা। এতে অ্যাকাউন্ট খোলার চার্জ জড়িত থাকবে। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ থেকে করের সুবিধা শুধুমাত্র তিন বছর পর ই-গোল্ডে পাওয়া যায়, গোল্ড ইটিএফ এবং গোল্ড FoF-এর ক্ষেত্রে যেখানে এক বছর পরে একই সুবিধা পাওয়া যায়। এছাড়াও, বাস্তবিক সোনার মতো, বিনিয়োগকারীরা সম্পদ কর দিতে বাধ্য।

সোনার ভবিষ্যৎ

এমসিএক্স (মাল্টি কমোডিটি এক্সচেঞ্জ অফ ইন্ডিয়া) এবং এনসিডিইএক্স (ন্যাশনাল কমোডিটি অ্যান্ড ডেরিভেটিভস এক্সচেঞ্জ লিমিটেড) -এর মতো কমোডিটি এক্সচেঞ্জগুলি বিনিয়োগকারীদের একটি ফিউচার চুক্তির মাধ্যমে সোনা নিয়ে ব্যবসা করার পজিশন নিতে দেয়। একটি সোনার ভবিষ্যৎ চুক্তি হল একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সোনা কেনার (বা বিক্রি করার) একটি চুক্তি যা ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট তারিখে আজ নির্ধারিত মূল্যে করা যাবে। আপনি যখন সোনার ভবিষ্যৎ কিনবেন, আপনি ধরে নেবেন যে ম্যাচিওরিটির সময়ে সোনার দাম বেশি হবে।

বিকল্পভাবে আপনি যদি মনে করেন যে ভবিষ্যতে সোনার দাম কমবে, তাহলে আপনি একটি সংক্ষিপ্ত অবস্থান নিয়ে অর্থ উপার্জন করতে পারেন। ফিউচার ট্রেডিং-এর অধীনে, ঝুঁকিগুলিকে বড় করা হয় এবং, যদি আপনার গণনা একটুও এলোমেলো হয়ে যায়, তাহলে এটি আপনার পোর্টফোলিওতে বড় ক্ষতির কারণ হতে পারে।

আপনি যদি সোনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করেন, তাহলে চুক্তির মেয়াদপূর্তির আগে আপনাকে আপনার অবস্থান অফসেট করতে হবে অথবা আপনি প্রকৃত সোনার ডেলিভারি গ্রহণ করবেন। কমোডিটি এক্সচেঞ্জ অনেকগুলি ছোট ছোট আকারের চুক্তি অফার করে। ক্রেতাকে মেকিং চার্জ এবং অন্যান্য বিধিবদ্ধ শুল্ক পরিশোধ করতে হবে। যেহেতু এগুলি জাতীয় স্তরের এক্সচেঞ্জ, তাই আপনি মুম্বাই, আহমেদাবাদ, দিল্লি, হায়দ্রাবাদ, ব্যাঙ্গালোর, চেন্নাই এবং কলকাতা সহ প্রধান শহরগুলিতে বাস্তবিক সোনার ডেলিভারি নিতে পারেন৷

সোনার বর্তমান উচ্চ মূল্য এর ক্রমবর্ধমান চাহিদা নির্দেশ করে। যদি দাম এইভাবে বাড়তে থাকে, তাহলে সোনার বিনিয়োগ অদূর ভবিষ্যতে অবশ্যই প্রচুর পরিমাণে রিটার্ন দেবে। তবে, এই বিকল্পটি শুধুমাত্র তাদের জন্য কাজ করবে যাদের সোনায় বিনিয়োগ করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ এবং সময় আছে। আপনি যদি শীঘ্রই অবসর গ্রহণ করেন তবে সোনায় বিনিয়োগ আপনার জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে। এখানে উক্ত বিষয়ে কিছু কারণ দেওয়া আছে।

নিয়মিত আয় নেই

আপনার কাজের দিনগুলি আপনাকে নিয়মিত আয় দিয়েছিল যা দিয়ে আপনি আপনার পরিবারের খরচ চালাতেন। আপনি অবসর নিলে আয়ের সেই উৎস বন্ধ হয়ে যাবে। আপনি নিয়মিত আয় পেতে পারেন তা নিশ্চিত করতে, আপনাকে সঠিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে। আপনি যদি সোনায় বিনিয়োগ করেন, তাহলে বিনিয়োগ করা ফান্ডগুলি ব্লক হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে কারণ সোনা আপনাকে ক্রমাগত আয় নাও দিতে পারে। এটি একটি এককালীন বিনিয়োগ এবং লাভের বিকল্প যা আপনার অবসরের সময় বা তারপরে আপনার প্রয়োজন হবে না। আপনার পরিবারের নিয়মিত খরচ চালিয়ে যাওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই এমন উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে যা লভ্যাংশ বা সুদের মাধ্যমে আপনাকে নিয়মিত আয় প্রদান করবে। গত এক দশক ধরে সোনার দাম বাড়তে থেকেছে, কিন্তু কোথায় গিয়ে সেটা থাম্বে, তা কেউ জানে না। যারা সোনার দাম বাড়তে শুরু সময়েই সেটা ধরে নিয়েছেন, তারা, পরবর্তী সময়ে যারা প্রবেশ করেছেন, তাদের চেয়ে বেশি লাভবান হবেন।

আপনার বৃদ্ধি দরকার

আপনি যদি আপনার অবসর গ্রহণের আগে বিনিয়োগ করেন তবে আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে সেই বিনিয়োগগুলি আপনার অবসর নেওয়ার সময় আপনাকে ভাল রিটার্ন দেবে। সোনার মূল্য কিছু সময় ধরে বাড়তে পারে তবে ইতিহাস দেখায় যে দামের ক্ষেত্রে সোনা সবসময় স্থিতিশীল থাকে না। আপনাকে অবশ্যই কিছু উপকরণে আপনার বিনিয়োগ সুরক্ষিত করতে হবে যা ক্রমাগত বৃদ্ধি দেখায়। তবে, সম্পূর্ণরূপে সোনাকে বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে উড়িয়ে দেবেন না। আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনুন এবং সোনার জন্য কিছু ফান্ড বরাদ্দ করুন। যখন একটি ব্যর্থ হয়, তখন বরাদ্দ করা সম্পদ আপনাকে অন্য কোনো উপকরণ দিয়ে ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করবে।

ইতিমধ্যেই আপনার মালিকানায় থাকা সোনা

প্রতিটি ভারতীয় পরিবারে কিছু পরিমাণ সোনার গয়না রয়েছে। আপনিও যদি সোনার গয়নার মালিক হন, তাহলে তার মূল্য খুঁজে বের করার সময় এসেছে। আপনার মালিকানাধীন সোনা ইতিমধ্যেই করা একটি বিনিয়োগ। আপনার যদি ইতিমধ্যেই যথেষ্ট থাকে, তাহলে আপনাকে অবশ্যই আবার সোনায় বিনিয়োগ করা এড়িয়ে যেতে হবে

এই অস্থির সময়ে যখন শেয়ার থেকে শুরু করে বন্ড পর্যন্ত প্রতিটি সম্ভাব্য বিনিয়োগের উপকরণ এমনকি স্বাভাবিক হারে ফেরত দেওয়ার জন্যও লড়াই করছে, সোনা সেখানে সর্বকালের সেরা বিনিয়োগ বিকল্পের গৌরব বজায় রেখেছে। অন্যান্য সমস্ত বিনিয়োগের বিকল্প যথেষ্ট চাপে থাকায়, সোনা নতুন বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করছে, ফলে তার দাম নতুন উচ্চতায় ঠেলে উঠছে। তবে, অশুদ্ধতা এবং পুনর্বিক্রয় মূল্যের জটিলতার কারণে গয়নার মতো বাস্তবিক আকারে সোনা কেনা একটি বড় সমস্যা। এখন আপনি অশুদ্ধতা বা নিরাপত্তার উদ্বেগ ছাড়াই সোনায় বিনিয়োগ করতে আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন।

1. গোল্ড ইটিএফ

গোল্ড এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) হল বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প, যেখানে সংরক্ষণ না করেও সোনায় বিনিয়োগ করা যায়। এটির মাধ্যমে, আপনি সোনার ইউনিটগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। গোল্ড ইটিএফ কেনা-বেচা শুরু করার জন্য আপনার যা দরকার তা হল একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট। প্রক্রিয়াটি মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে কাজ করে এবং আপনি সোনার গুণমান সম্পর্কে নিশ্চিত হতে পারেন। আপনার সোনা নিরাপদ থাকে এবং তা বিক্রি করার জন্য আপনাকে বাজারে যেতে হবে না। গোল্ড ইটিএফ আপনাকে ট্যাক্সের সুবিধাও দেয়। সবচেয়ে ভালো দিক হল এর জন্য আপনার খুব বেশি টাকা লাগবে না।

2. ই-গোল্ড

আজকাল ইলেকট্রনিক সোনা বা ই-গোল্ডে বিনিয়োগ করার খুব প্রচলন হয়ে উঠেছে কারণ এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য বিষয়গুলিকে সহজ করে তোলে। আপনাকে যা করতে হবে তা হল এনএসইএল ওয়েবসাইটে গিয়ে এর জন্য একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলে ডিপোজিটরিগুলির একটি তালিকা খুঁজে বের করতে হবে৷ গোল্ড ই-গোল্ড বিনিয়োগের জন্য আপনার একটি পৃথক ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন। একবার আপনার এটি হয়ে গেলে, অনলাইনে সোনা নিয়ে ব্যবসা করা খুব সহজ হয়ে যায়। আপনাকে সোনার ইউনিটে বিনিয়োগ করতে হবে এবং সেই অনুযায়ী ব্যবসা করতে হবে। আপনি যে কোনো সময় এগুলি বিক্রি করতে পারেন এবং এর জন্য মূল্য পেতে পারেন।

3. গোল্ড ফান্ড

গোল্ড ফান্ডগুলি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের মতো। এই বিনিয়োগের জন্য কোনো ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। আপনি গোল্ড ফান্ড থেকে সমস্ত একইরকম সুবিধা পাবেন যেমন আপনি ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের থেকে অন্যান্য সোনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি থেকে পান। আপনাকে সোনা সঞ্চয় করতে হবে না এবং বিনিয়োগের সাথে সম্পূর্ণ নিরাপত্তা বজায় রাখতে হবে। ফান্ড হাউসগুলিতে বিনিয়োগ করার আগে সেগুলি সম্পর্কে পর্যাপ্ত গবেষণা করুন।

সোনার মূল্য আর্থিক নীতিগুলির জন্য সবচেয়ে সাধারণ ভিত্তি হিসাবে বিগত শতাব্দীতে ফিয়াট মুদ্রা দ্বারা ব্যাপকভাবে প্রতিস্থাপিত না হওয়া পর্যন্ত সোনা, ঘন, নরম এবং চকচকে ধাতু তার উচ্চ মূল্যের কারণে অনাদিকাল থেকে মানুষের সাথে যুক্ত হয়েছে।

কেন সোনা বেছে নেবেন:

বর্তমান সময়ে বৈশ্বিক অর্থনীতিতে অনিশ্চয়তা বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি থেকে বিনিয়োগের আয়কে কমিয়ে দিয়েছে। অধিকন্তু, জ্বালানির দাম বৃদ্ধির সাথে সাথে বিশ্বব্যাপী মূল্যস্ফীতির মাত্রা বৃদ্ধির সাথে, বিনিয়োগকারীরা ক্রমবর্ধমানভাবে সোনাকে একটি বিনিয়োগের উপকরণ হিসাবে দেখছে যা তাদের বিনিয়োগের নিরাপত্তা এবং মূল্য প্রদান করতে পারে। যদিও মূল্যস্ফীতির বিরুদ্ধে সোনা একটি প্রতিরোধক হতে পারে কিনা তা নিয়ে বিতর্ক চলতে পারে, কেউ কেউ অন্যথায় যুক্তি দিয়েছিলেন, যেহেতু তারা মনে করেন যে মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধির ফলে সোনার দামও বাড়বে, একজনকে মনে রাখতে হবে যে মূল্যবান ধাতু হল অর্থ (সম্পদ), অন্যান্য পণ্যের বিপরীতে যা শুধুমাত্র উৎপাদন এবং ব্যবহারের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হয়।
সোনা হল সম্পদের প্রধান ভাণ্ডার এবং এই সত্যটি অপরিবর্তিত রয়েছে, যদিও এটি আর সরকারী মুদ্রা নয়। এবং এটি বিশেষ করে উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি এবং অর্থনৈতিক সংকটের সময় একজনের সম্পদ বা ক্রয় ক্ষমতার একটি কার্যকরী সংরক্ষণকারীর প্রয়োজন।

মুদ্রাস্ফীতি এবং সোনা

যদি মুদ্রাস্ফীতি তার পূর্ণ গতিতে চলতে থাকে, যেমনটি জিম্বাবুয়েতে ঘটেছিল, যা হাইপার মুদ্রাস্ফীতির অধীনে চলেছিল, একমাত্র ব্যাঙ্কযোগ্য সম্পদ হবে বাস্তব সম্পদ। কাগজের মুদ্রা মূল্যহীন হয়ে উঠতে পারে সেইসাথে সেই মুদ্রায় ধার্য করা ঋণও। এর মানে হল যে কাগজের মুদ্রার শর্তাবলীতে দামেরও কোন অর্থ হবে না। তারপরে সমস্ত সম্পদের মূল্য অন্যান্য সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে নির্ধারণ করা হয়, বিশেষ করে যেগুলির আর্থিক বৈশিষ্ট্য রয়েছে এবং প্রিমিয়ামে বাণিজ্য করবে, কারণ সেগুলি সম্পদ বিনিময় লেনদেনে আরও কার্যকর হয়ে উঠবে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, সোনা মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে নিখুঁত প্রতিরোধক হিসাবে কাজ করে। এমনকি যদি একজনের বিনিয়োগের মাত্র এক চতুর্থাংশ সোনায় থাকে, তবে তারা অন্যান্য বিনিয়োগের জন্য তৈরি হতে পারে যা মুদ্রাস্ফীতির প্রবণতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়।

জীবনের অনিশ্চয়তাগুলি প্রায়ই অস্বস্তিকর পরিস্থিতির জন্ম দেয় যখন অর্থ খুব জরুরিভাবে প্রয়োজন হয় এবং সাধারণত, এটি ঘটে যখন একজন ব্যক্তির অর্থের অভাব হয়। এগুলি এমন সময় যখন সোনা কাজে আসে এবং আলমারিতে আটকে রাখার পরিবর্তে প্রচুর কাজে লাগে।

আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য:

সোনার বিনিময়ে ঋণ নেওয়ার সময়, একজন ঋণগ্রহীতার আয়ের উৎস থাকতে হবে না। এটি গৃহকর্তাদের জন্য মহান সাহায্য হতে পারে যারা উপার্জন করেন না, বা যাদের ঋণের যোগ্য হওয়ার জন্য দুর্বল ক্রেডিট ইতিহাস রয়েছে।

কোনও ঝামেলা নেই:

গোল্ড লোন তাৎক্ষনিক এবং আবেদনের 30 মিনিটের মধ্যে পাওয়া যেতে পারে, কোনও কষ্টকর ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন নেই এবং কোন অনুমোদনেরও প্রয়োজন হয় না। এই ধরনের ঋণ সাধারণত এক বছরের মেয়াদ পর্যন্ত দেওয়া হয় কিন্তু যখনই ঋণগ্রহীতা চান তখনই তা বন্ধ করা যেতে পারে। সোনার ঋণের উপর ব্যাঙ্কগুলি 12% পর্যন্ত সুদ ধার্য করতে পারে এবং ঋণগ্রহীতাকে চুক্তিতে উল্লিখিত সুদ দিতে হবে। এটি একটি মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে প্রদান করা যেতে পারে, তবে অ্যামি প্রদান করার কোনও প্রয়োজন নেই৷ সুদের সময়মতো পরিশোধ না করা হলে, ব্যাঙ্ক জরিমানা হিসাবে প্রায় 2% চার্জ করতে পারে।

পদ্ধতি:

ভারতের প্রায় সব ব্যাঙ্কই সোনার বদলে সহজে ঋণ দেয়, কারণ হলুদ ধাতুর আকাশছোঁয়া দামের কারণে এটিকে নিরাপদ বিনিয়োগ বলে মনে করা হয়। বেশিরভাগ ঋণদাতা সোনার মূল্যের 60% পর্যন্ত ঋণ হিসাবে অফার করে।
প্রক্রিয়াটি শুরু করার জন্য, একজন ব্যক্তিকে কেবল তার ব্যাঙ্কে যেতে হবে, তাকে তার সিদ্ধান্ত সম্পর্কে অবহিত করতে হবে, যার পরে ঋণদাতা তার সোনার মূল্যায়ন করার সময় তাকে পূরণ করার জন্য একটি সহজ ফর্ম হস্তান্তর করা হবে।
ব্যাঙ্ক দ্বারা নিযুক্ত একজন জুয়েলার্স মূল্যায়ন করবেন, যার জন্য চার্জ ঋণগ্রহীতাকে দিতে হবে। ঋণগ্রহীতাকে তখন গয়না বন্ধক রাখার জন্য ব্যাঙ্কে একটি স্ট্যাম্প পেপার প্রদান করতে হবে। ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে ঋণের পরিমাণ ক্রেডিট করে দেয়, তারপরে ঋণগ্রহীতা তার জরুরী প্রয়োজন মেটানোর জন্য অর্থ উত্তোলন করার জন্য স্বাধীন।
প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ সহজ নাও হতে পারে, তবে ঋণগ্রহীতাকেও নিশ্চিত করা হয় যে তার গয়না নিরাপদ হাতে রয়েছে।

ভারতীয়দের কাছে সোনার মূল্য কি:

সোনার সর্বজনীন গ্রহণযোগ্যতা রয়েছে এবং বিশ্বব্যাপী একটি সম্পদ শ্রেণী হিসাবে অত্যন্ত মূল্যবান, তবে ভারতীয়রা মূল্যবান ধাতুর সাথে আবেগগতভাবেও যুক্ত। ভারত আজ মূল্যবান ধাতুর সবচেয়ে বড় গ্রাহকই নয়। অনাদিকাল থেকে, ভারতের সামাজিক নীতিতে সোনা সর্বদা একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে, প্রধানত হিন্দু জনসংখ্যার মধ্যে ধাতুটি পবিত্রতার স্থান ধারণ করে।

তবে, সোনার গয়না সমস্ত ভারতীয়র পরিধান করেন এবং বিবাহ, সামাজিক অনুষ্ঠান এবং উৎসবের সময় তাদের উচ্চ অলঙ্কৃতার মূল্য রয়েছে।

এছাড়াও, ভারতীয়রা অন্যান্য অনুষ্ঠানের জন্যও সোনা ব্যবহার করেন। উদাহরণস্বরূপ, যখন একটি নতুন বাড়ি তৈরি করা হয়, লোকেরা ভিত্তির স্তরে কয়েক গ্রাম সোনা পুঁতে দেয়, কারণ এটি করা খুব শুভ বলে মনে করা হয়।

মৃত্যুর সময়ও, দাহ করার আগে মৃতের মুখে অল্প পরিমাণ সোনা রাখা হয়। এবং আজকের বিশ্বে, একটি স্থির নগদ প্রবাহের প্রয়োজনীয়তা প্রায় প্রত্যেকের জন্য অগ্রাধিকার হয়ে উঠছে, যাদের নগদের জরুরী প্রয়োজন তাদের জন্য সোনা নিখুঁত উত্তর হয়ে উঠেছে।

সোনার বিনিমরে ঋণ:

এই প্রয়োজনের ফলে, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য সোনার গয়নার বিনিময়ে ঋণ হস্তান্তর করাকে অগ্রাধিকার দিয়েছে, অনেকগুলি আকর্ষণীয় পরিকল্পনা, বিশেষ করে ছোট শহরগুলিতে, মধ্যবিত্তের দ্বারা আরও সোনার বিনিময়ে ঋণ পাওয়া যায় তা নিশ্চিত করার জন্য। সোনার অলঙ্কারগুলির বিনিময়ে ঋণ হল একটি পণ্য যা বিক্রি না করেই এই ধরনের অলঙ্কারের বিনিময়ে ক্যাশ পাওয়ার সুবিধা দেয়।

সোনার গয়নার বিনময়ে ঋণ নেওয়ার সময় সেগুলির আরও উৎপাদনশীল ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রয়োজনীয় নথিপত্র জমা দেওয়া হলে সোনার গুণমান মূল্যায়ন করা হয়, তারপর প্রায় সঙ্গে সঙ্গে ঋণ মঞ্জুর করা হয়। ঋণ ক্যাশ হিসাবে বিতরণ করা যেতে পারে; ডিমান্ড ড্রাফ্ট বা অ্যাকাউন্টে ফান্ড ট্রান্সফারও করা যেতে পারে।

ডিফল্ট:

যদি কোনো ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে খেলাপি হয়, তাহলে তার উপর সাধারণত সুদের স্বাভাবিক হারের চেয়ে বার্ষিক প্রায় 2% দণ্ডনীয় সুদ ধার্য করা হয়।

বৈশিষ্ট্য:

সোনার গয়নার বিনিময়ে ঋণ খুব আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য সহ আসে। প্রক্রিয়াটি জটিল নয় এবং দ্রুত ঋণ বিতরণ করা হয়, কাগজপত্র খুবই সরলীকৃত, ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি খুবই সহজ এবং সুদের হার কম হওয়ায় এটি খুবই আকর্ষণীয়।

এই ধরনের ঋণের জন্য নগদ বা জমির সম্পত্তির জামানত প্রয়োজন হয় না। সোনার মূল্যের 80% পর্যন্ত ঋণ হিসাবে বিতরণ করা যেতে পারে। গোল্ড লোনের আরও সুবিধা হল তা যে কোনও সময় ভাঙিয়ে নেওয়া যেতে পারে, কিন্তু অ্যামি-এর ক্ষেত্রে পেমেন্ট প্রযোজ্য হয় না, প্রযোজ্য হিসাবে একমাত্র সুদ হল পরিষেবা চার্জ। অধিকন্তু, একজন ব্যক্তি আশ্বস্ত হতে পারেন যে তার সোনার গয়না তার ঋণদাতার নিরাপদ হেফাজতে রয়েছে।

সোনায় বিনিয়োগ সবসময়ই বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি চৌম্বকীয় আহ্বান। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ, ঝুঁকি কমাতে পারে এবং রিটার্ন প্রায় নিশ্চিত। সোনার দাম আজকাল রেকর্ড উচ্চতায় পৌঁছেছে যার ফলে আরও বেশি লোক হলুদ ধাতুতে বিনিয়োগ করছেন। যারা ইতিমধ্যেই সোনায় বিনিয়োগ করেছেন তারা আনন্দে আছেন এবং যাদের নেই তারা তাদের বিকল্পগুলি বিবেচনা করছেন।

বিনিয়োগের উপায়:

1. স্পট মার্কেটে বিনিয়োগ

একটি স্পট মার্কেটে, লেনদেনগুলি তাৎক্ষনিক ভিত্তিতে নিষ্পত্তি করা হয় এবং পৃথক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা সোনার চেয়ে বড় পরিমাণে লেনদেন করা হয়। যে কোনও বিশেষজ্ঞ ব্যাঙ্ক বা বুলিয়ন অ্যাসোসিয়েশনের মতো বড় স্পট মার্কেট থেকে ধাতু কেনার পরামর্শ দেবেন কারণ সেগুলি প্রত্যয়িত এবং বিশ্বস্ত প্রতিষ্ঠান। এই মার্কেটগুলি অর্থ সঞ্চয় বা ঝুঁকি কমানোর জন্য বাস্তবিকভাবে আপনার দখলে সোনা ট্রান্সফার করে না। সমস্ত প্রক্রিয়া কাগজের মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয়। তারপরে আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে সোনার মালিক হবেন এবং এটি নিয়ে ব্যবসা করতে পারবেন।

2. ভবিষ্যৎ ব্যবসা

এটি সোনায় বিনিয়োগের একটি অনন্য উপায়। আপনাকে ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট তারিখ নির্ধারণ করতে হবে যেদিন সোনা কেনা/বিক্রির আদেশ পূর্বনির্ধারিত মূল্যে কার্যকরী করা হবে। তারপর আপনাকে আপনার নিয়ম সম্পর্কে ট্রেডিং কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করতে হবে। ফিউচার কন্ট্রাক্টে সোনার পরিমাণ উল্লেখ করা হয় যে পরিমাণটি লেনদেন করা হবে, যেমন, প্রতি 1 গ্রাম মূল্য বা প্রতি 10 গ্রাম মূল্য ইত্যাদি। চুক্তি অনুযায়ী সোনার পরিমাণ পরিবর্তিত হয়।

3.বাস্তবিক সোনা

এটি সোনার বিনিয়োগের সবচেয়ে সাধারণ এবং সহজ পদ্ধতি। আপনি একজন রত্নব্যবসায়ী বা ব্যাঙ্ক থেকে সোনার কয়েন, বার এমনকি সোনার গয়না কিনতে পারেন। আপনি এটি আপনার ব্যাঙ্কের লকারে বা আপনার বাড়িতে একটি নিরাপদ স্থানে রাখতে পারেন এবং দাম বাড়ার জন্য অপেক্ষা করতে পারেন৷ ভারতীয়রা ঐতিহ্যগতভাবে প্রচুর সোনার গয়না ধারণ করেন কারণ সেগুলির সাথে সংবেদনশীল মূল্য যুক্ত থাকে এবং বিবাহ ইত্যাদির সময় এটির প্রয়োজন হয়।

যার দ্বারা সোনার দাম প্রভাবিত হয়:

1. বিনিয়োগকারী

সোনার দাম বৃদ্ধির একটি প্রধান কারণ হল বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংকটের পরিপ্রেক্ষিতে ধাতুর দিকে বিনিয়োগকারীদের ক্রমবর্ধমান সংখ্যা। সোনার ক্রমবর্ধমান মূল্য এবং নিরাপদ আশ্রয়ের অবস্থা অনেক বিনিয়োগকারীকে আকৃষ্ট করে কারণ অন্য সব বিনিয়োগ অনিশ্চিত বলে মনে হয়। সোনার দাম এবং বাজারকে বিনিয়োগের মোট পরিমাণ এগিয়ে নিয়ে যাচ্ছে।

2. তেলের দাম

সোনা এবং তেলের দাম সবসময় একে অন্যের সঙ্গে জড়িত থাকে। এটি সম্ভবত এমন হতে পারে কারণ ক্রমবর্ধমান অপরিশোধিত তেলের দাম মূল্যস্ফীতিমূলক এবং সোনাকে মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে প্রতিরোধক হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এইভাবে, তেলের দাম বৃদ্ধির বিরুদ্ধে সোনাকে প্রতিরোধক হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। মুদ্রাস্ফীতি বাড়লেই সোনার মূল্য বাড়ে। তাই সোনার দাম বৃদ্ধির একটি অংশ হিসাবে তেলের দাম বৃদ্ধিকেও দায়ী করা যেতে পারে।

3. সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের সোনা কেনা

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কগুলি তাদের সোনার রিজার্ভ করার জন্য ইন্টারন্যাশনাল মানিটরি ফান্ডের মতো সংস্থাগুলি থেকে সোনা কেনে। তারা যখন সোনা কেনে বা বিক্রি করে তখন তার প্রভাব পড়ে সোনার দামের ওপর। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া সম্প্রতি তার রিজার্ভ বাড়াতে আইএমএফ থেকে প্রায় 200 টন সোনা কিনেছে।

সৌজন্যে : গণ ক্ষমতায়নের জন্য আর্থিক সাক্ষরতা সম্পর্কিত এজেন্ডা (শিখা)
সূত্র http://flame.org.in/