আর্থিক পরিকল্পনা

আমরা সবাই যতটা সম্ভব আমাদের জীবন পরিকল্পনা করার চেষ্টা করি। আমরা আশা করি আমাদের 20 বছর বয়স পড়াশোনা শেষ করার, তারপরে চাকরি পাওয়ার, 27 বছর বয়সের মধ্যে একটি বাড়ি কেনার, 29 বছরের মধ্যে একটি গাড়ি পাওয়ার এবং এভাবেই পরিকল্পনা চলতে থাকে। আমাদের স্বপ্ন এবং লক্ষ্যের ক্ষমতা সীমাহীন। এর জন্য প্রয়োজন পুঙ্খানুপুঙ্খ পরিকল্পনা ও বাস্তবায়ন। তার চেয়েও বেশি টাকার দরকার। শুধু উপার্জন নয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগও। আর আমাদের স্বপ্ন পূরণের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন।

আপনার যা জানা দরকার তা এখানে রয়েছে:

আর্থিক পরিকল্পনা কি?

অর্থ উপার্জন শুধুমাত্র একটি চাকরি বা একাধিক উৎস থেকে করাটাই সব নয়। কার্যকর অর্থ নিয়ন্ত্রণ, সঞ্চয় এবং তারপরে আরও মুনাফা অর্জনের জন্য সঠিক আর্থিক সম্পদে বিনিয়োগ করার সঙ্গে এটি জড়িত। সহজ কথায়, আপনাকে বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্থ থেকে অর্থ উপার্জন করতে হবে। এই টাকাকে রোল করাই হচ্ছে একমাত্র উপায়।

আর্থিক পরিকল্পনা হল আপনার আয় পরিচালনার প্রক্রিয়া; আপনার আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ এবং তারপর আপনার সীমাবদ্ধতা এবং প্রয়োজনীয়তা মনে রেখে বিনিয়োগ জুড়ে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করা।

আর্থিক পরিকল্পনা কোনও সহজ কাজ নয়। একটি সম্ভাব্য আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আপনাকে আপনার জীবন – অতীত, বর্তমান এবং ভবিষ্যত – সম্পর্কে একাধিক বিষয় বিবেচনা করতে হবে। মনে রাখবেন, একটি পরিকল্পনা কার্যকর হওয়ার জন্য, সেটিকে সুচিন্তিত, ব্যাপক এবং ভবিষ্যতের দিকে নজর রেখে হতে হবে।
সহজ কথায়, একটি আর্থিক পরিকল্পনা ব্যক্তিদের তাদের জীবন চক্রের পর্যায় এবং তাদের চাহিদার কথা মাথায় রেখে পরিকল্পনা করতে হবে।

সবার। যার অর্থ আছে এবং যিনি তা সর্বোত্তম উপায়ে ব্যবহার করতে চান, তার ক্ষেত্রে আর্থিক এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা করা আবশ্যক। পুরানো প্রবাদ হিসাবে – কেউ যদি পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হন তবে তারা অবশ্যই ব্যর্থ হওয়ার মতই পরিকল্পনা করেছেন।

সম্পদের ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক পরিকল্পনা মৌলিকভাবে একই রকম। তবে, একটি মূল পার্থক্য রয়েছে – আপনার কাছে  ইতিমধ্যেই সম্পদ থাকে, তাহলে আপনি শুধুমাত্র তা পরিচালনা করতে পারেন । অন্যদিকে, আর্থিক পরিকল্পনা তাদের জন্যও যারা সম্পদ সংগ্রহের লক্ষ্য রাখে।

আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে বলে শেষ করা যায় না। আমরা এমন কিছু সুবিধার তালিকা করি, যা একজনের জীবনে সুদূরপ্রসারী ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

প্রতিটি আর্থিক পরিকল্পনা আলাদা। তার কারণ এটি একজন ব্যক্তির প্রয়োজন এবং চাহিদা অনুসারে তৈরি করতে হবে। বলা হয় যে, প্রতিটি পরিকল্পনায় কিছু উপাদান অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
যদিও এই কারণগুলির প্রাধান্য থাকা উচিত, তবে অন্যান্য বিষয়গুলি, যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যকে প্রভাবিত করতে পারে, তাও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

আপনি কোথায় যাচ্ছেন না জেনে কিভাবে ভ্রমণের পরিকল্পনা করতে পারেন? একটি লক্ষ্য হল আর্থিক এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনার প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ধাপ। এটি পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার নিম্নলিখিত সমস্ত অংশগুলির ভিত্তি হিসাবে কাজ করে। এই কারণে, আপনার লক্ষ্য নির্ধারণের প্রক্রিয়া গুরুত্বপূর্ণ।

জীবনে অর্জন করার জন্য আমাদের কাছে মাত্র একটি জিনিস খুব কমই আছে। 100 কোটি টাকার অবসর ভাতার মতো বড় কিছু হোক বা চাকরির সময় থেকে আপনার নজরে থাকা সেই ব্র্যান্ডেড টি-শার্টের মতো ছোট কিছু, যাই হোক না কেন, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা করার সময়, আপনাকে আপনার সমস্ত লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করতে হবে। এই কারণে আপনার লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে। সেগুলি সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ নয়, এবং কিছু প্রথমে অর্জন করা প্রয়োজন। দক্ষ অগ্রাধিকার সুষ্ঠু পরিকল্পনার চাবিকাঠি।

বর্তমান পরিস্থিতি মূল্যায়ন করা।

স্বপ্ন এবং কল্পনা, দুটিই চমৎকার, কোন সন্দেহ নেই. কিন্তু আমরা বাস্তবে বাস করি। সুতরাং, ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করার আগে প্রত্যেককে তাদের বর্তমান জীবনের অবস্থা বুঝতে হবে। সহজ কথায়, আর্থিক পরিকল্পনা হল একটি সেতুর মতো যা আপনার আজকের এবং ভবিষ্যৎকে সংযুক্ত করে। তাই আপনার লক্ষ্য এবং বর্তমান মূল্যায়ন প্ল্যাটফর্ম হিসাবে কাজ করে। এবং আপনি দুর্বল ভিতের উপর একটি শক্তিশালী সেতু থাকতে পারে না।
এই কারণে, বর্তমান এবং ভবিষ্যতের মধ্যে ব্যবধান দূর করার জন্য আপনার বর্তমান পরিস্থিতির আত্মদর্শন হল সূচনা বিন্দু।

অর্থ খুবই গুরুত্বপূর্ণ, যতটা বাস্তব শোনা যায়, ততটাই। এটি ছাড়া, আপনি জীবনের মৌলিক প্রয়োজনীয়তাগুলিও অ্যাক্সেস করতে পারবেন না, আমরা যে আরাম ও বিলাসিতা সম্পর্কে স্বপ্ন দেখি তা ভুলে যান।

অর্থ উপার্জন করা, এটি বজায় রাখা বা দ্বিগুণ করার চেয়ে তুলনামূলকভাবে সহজ। এটি কেবল একটি স্থিতিশীল চাকরি পাওয়া এবং উপার্জন করা নয়; এটি আপনার উপার্জন ভালভাবে নিয়ন্ত্রণ এবং ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণ করার সাথে আরও অনেক কিছু। এবং যদি আপনার বড় আকাঙ্খা থাকে, তাহলে বিনিয়োগ করা আবশ্যক।

এই সবগুলির জন্য আর্থিক পরিকল্পনা প্রয়োজন। চলুন দেখে নেওয়া যাক এতে কি কি আছে:

• আর্থিক পরিকল্পনা কি: এটি আপনার আয় পরিচালনা করা; আপনার আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা এবং আপনার সীমাবদ্ধতা এবং প্রয়োজনীয়তাগুলি মাথায় রেখে বিনিয়োগ জুড়ে আপনার সম্পদ বরাদ্দ ক
• প্রত্যেকের জন্য আলাদা: আর্থিক পরিকল্পনা বিভিন্ন মানুষের কাছে বিভিন্ন অর্থ হতে পারে। এর কারণ শেষ পর্যন্ত লক্ষ্যটি ভিন্ন হতে পারে। আপনার ক্ষেত্রে, এর অর্থ হতে পারে অবসর গ্রহণের সময় নিরাপত্তা প্রদানের জন্য বিনিয়োগের পরিকল্পনা করা। অন্য কারোর ক্ষেত্রে, এর অর্থ হতে পারে সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের পরিকল্পনা করা।

আর কারোর ক্ষেত্রে, এর অর্থ হতে পারে আয়ের একটি স্থির দ্বিতীয় উৎস নিশ্চিত করা। আর্থিক পরিকল্পনা এমনকি ক্যারিয়ার-সম্পর্কিত সিদ্ধান্ত নেওয়া বা সঠিক বীমার পণ্যগুলি বেছে নেওয়ার অর্থও হতে পারে। বাস্তবে, আর্থিক পরিকল্পনা হল অর্থের সঠিক ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে আর্থিক লক্ষ্য পূরণের প্রক্রিয়া।

• শুধু সঞ্চয় নয়: আবার, কেবল অর্থ সঞ্চয়ই যথেষ্ট নয়। সময়ের সাথে সাথে তাদের মূল্য বৃদ্ধি নিশ্চিত করতে সঠিক আর্থিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে। ভারতের মতো একটি দেশে যেখানে মুদ্রাস্ফীতি বেশি থাকে সেখানে এটি আরও বেশি জরুরি৷ এই মূল্যবৃদ্ধি আপনার অর্থের মূল্যকে খেয়ে নেয়। সুতরাং, আজকের 100 টাকার মূল্য আগামীকাল একই নাও থাকতে পারে।

সেই কারণে বিনিয়োগ আবশ্যক। আর্থিক পরিকল্পনা এখানেও আপনাকে সাহায্য করে। একবার আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে ধারণা হয়ে গেলে, আপনি বর্তমানে কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং কিভাবে আপনার চূড়ান্ত লক্ষ্যে পৌঁছাবেন তা বোঝার জন্য আর্থিক এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা গ্রহণ করা যেতে পারে। এইভাবে যে কেউ নিজের ফান্ডের প্রবাহ এবং সময়ে সময়ে যে লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে হবে তার একটি পরিষ্কার মূল্যায়নের মাধ্যমে পরিকল্পনা করতে পারে।

• স্থিতিশীলতার রোডম্যাপ: এটির অর্থ একটি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য পদক্ষেপগুলির একটি ক্রম প্রস্তুত করা। একটি আর্থিক পরিকল্পনা আপনার জীবনের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি রোডম্যাপ। এটি একটি মানচিত্রের মতো, যেখানে আপনি সর্বদা দেখতে পারেন যে আপনি আপনার অনুমান করা আর্থিক লক্ষ্যের দিকে কতটা অগ্রসর হয়েছেন এবং আপনি আপনার গন্তব্য থেকে কতটা দূরে রয়েছেন।
• সঠিক অর্থ সংরক্ষণ: প্রায়শই মানুষের একটি ভুল ধারণা থাকে যে আর্থিক পরিকল্পনার অর্থ বেশি সঞ্চয় করা এবং কম খরচ করা, কিন্তু আসলে তা নয়। এটি সঠিক পরিমাণ সঞ্চয় করার বিষয়ে বেশি গুরুত্ব দেত, যাতে ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলি পূরণ করা যায়। আর্থিক পরিকল্পনার উদ্দেশ্য হল কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্য ও উদ্দেশ্য অর্জনের জন্য ভবিষ্যতে সঠিক সময়ে সঠিক পরিমাণ অর্থ সঠিক হাতে পাওয়া নিশ্চিত করা।

এটি, এইভাবে, আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির দিকনির্দেশ এবং অর্থ প্রদান করে এবং আপনাকে বুঝতে দেয় যে আপনার প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্ত কিভাবে আপনার অন্যান্য আর্থিক ক্ষেত্রগুলিকে প্রভাবিত করে।

• ঝুঁকির প্রোফাইলিং: আর্থিক পরিকল্পনার একটি মূল অংশ ঝুঁকির প্রোফাইলিং। এতে আপনার আর্থিক সীমাবদ্ধতা বোঝার জন্য আপনার বর্তমান পরিস্থিতি এবং সম্ভাব্য ভবিষ্যতের পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করা অন্তর্ভুক্ত থাকে। এটি ব্যবহার করে, আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্যাশের চাহিদা খুব বেশি এবং আপনার উপরে অনেকে নির্ভরশীল, তাই আপনি উচ্চ ঝুঁকি নিতে পারবেন না। এটি বিশেষত তাই হবে যদি জরুরী পরিস্থিতিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার কাছে একটি বড় জরুরীকালীন ফান্ড না থাকে। এইভাবে আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে আপনার সীমাবদ্ধতা এবং ক্ষমতার উপর দৃষ্টি দিতে সাহায্য করে।

• আর্থিক পরিকল্পনার প্রক্রিয়া: আর্থিক পরিকল্পনা খুব গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়াকে নির্দেশিত ও নিয়ন্ত্রণ করে। একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, আপনার উদ্দেশ্য এবং সীমাবদ্ধতাগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয় যাতে এটি দীর্ঘমেয়াদী রোডম্যাপের প্রতিনিধিত্ব করে। পরিকল্পনা একটি গতিশীল প্রক্রিয়া। সুতরাং, যদি আপনার পরিস্থিতিতে কোনো পরিবর্তন হয়, তাহলে সেগুলিকে আর্থিক পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে।

এটি, এইভাবে, নিম্নলিখিত ক্রিয়াকলাপগুলি নিয়ে গঠিত:

• বর্তমান পরিস্থিতি বোঝার জন্য বর্তমান সম্পদ ও সম্পদের মূল্যায়ন।
• লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য নির্ধারণ – উভয়ই, রিটার্ন এবং ঝুঁকির পরিপ্রেক্ষিতে।
• সীমাবদ্ধতা এবং আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রগুলি নির্ধারণ করা যেমন কর, বৈধতা, সময় দিগন্ত, ক্যাশের চাহিদা, সেইসাথে অনন্য পরিস্থিতি যাএক ব্যক্তির থেকে অন্য ব্যক্তির ক্ষেত্রে আলাদা হতে পারে।
• আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য উপযুক্ত পরিকল্পনা এবং কৌশল নির্ধারণ করা।
• নিয়মিত পরিকল্পনার মূল্যায়ন।
• অবস্থার পরিবর্তন হলে পরিকল্পনাটি সামঞ্জস্য করা এবং পরিবর্তন করা।

আর্থিক পরিকল্পনার বিস্তৃত ক্ষেত্র

আপনার জীবনের একাধিক দিক রয়েছে – আপনার পরিবার, আপনার কাজ, আপনার সামাজিক জীবন, আপনার শখ ইত্যাদি। অর্থ এই সব দিক স্পর্শ করে। এই কারণে, আর্থিক পরিকল্পনা একটি সহজ কাজ নয়। একটি কার্যকর পরিকল্পনা করতে সেটিকে সর্বাঙ্গীণ করতে হবে। তদুপরি, আপনাকে কেবল আপনার বর্তমান নয়, আপনার ভবিষ্যতও বিবেচনা করতে হবে।

এখানে একটি সাত-দফা চেকলিস্ট রয়েছে যেখানে বিস্তৃত ক্ষেত্রগুলিকে কভার করে, যেখানে আর্থিক পরিকল্পনা করা যেতে পারে:

নগদ প্রবাহের পরিকল্পনা: সহজ ভাষায়, নগদ প্রবাহ, অর্থের প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহকে বোঝায়। এটি আপনার আয় এবং ব্যয়ের একটি রেকর্ড। যদিও এটি সহজ শোনায়, খুব কম লোকই আসলে প্রতি মাসে তাদের হাতে কি আসে এবং কি যায় তা খুঁজে দেখতে সময় নেন। নগদ প্রবাহ পরিকল্পনা বলতে বর্তমান এবং ভবিষ্যতের (স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয়ই) প্রধান ব্যয় সনাক্তকরণ এবং পরিকল্পিত বিনিয়োগ করার প্রক্রিয়াকে বোঝায়।

যখনই প্রয়োজন হয় তখন আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ আছে তা নিশ্চিত করার জন্যই এটি রয়েছে। একটি বিনিয়োগ অনুশীলন শুরু করার আগে ক্যাশ প্রবাহের পরিকল্পনা প্রথমে করা উচিত। এই পরিকল্পনা ছাড়া, আপনার আর্থিক অবস্থা কেমন তা জানতে এবং আপনার ক্যাশের প্রবাহ প্রসারিত না করে আপনি কি বিনিয়োগ করতে পারেন তা জানতে পারবেন না। এটি আপনাকে বুঝতে সক্ষম করবে যে একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ আপনার নগদ প্রবাহের প্রয়োজনীয়তার সাথে মেলে কিনা।

বিনিয়োগের পরিকল্পনা: সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ দুটি পৃথক কাজ। একটি আপনার ব্যয়ের সাথে করতে হবে, অন্যটি আর্থিক উপকরণগুলির সাথে করতে হবে। আপনার সম্পদ সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পাবে যদি আপনি সম্পদে বিনিয়োগ করেন। বিনিয়োগের পরিকল্পনা একজন ব্যক্তির তার সম্পদ থেকে সর্বোত্তম লাভের জন্য যে ধরনের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত তা নিয়ে কাজ করে।

এই পরিকল্পনার প্রথম অংশটি আপনার ঝুঁকি এবং রিটার্ন প্রোফাইলের সাথে সম্পর্কিত। আপনি যে ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক এবং আপনি যে ন্যূনতম রিটার্ন আশা করছেন তার পরিপ্রেক্ষিতে আপনি আপনার সীমা নির্ধারণ করেন। এটি আপনার জীবনের স্তর, আপনার আয় এবং সম্পদের ক্ষেত্রে ব্যয়ের প্রয়োজনীয়তা, সময়-দিগন্ত, ক্যাশের প্রয়োজনীয়তা এবং বিভিন্ন স্বতন্ত্র নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতার উপর ভিত্তি করে করা হয়। বিনিয়োগ পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগ থেকে সর্বোচ্চ সুবিধা পেতে সহায়তা করে।

করের পরিকল্পনা: কর ফাঁকি দেওয়া অবৈধ, কিন্তু কর কমানো বৈধ। এইভাবে, আপনি কার্যকরভাবে পরিকল্পনা করে আপনার করের দায় কমাতে পারেন। সঠিক কর পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনি আপনার কর-পরবর্তী আয় বাড়াতে পারেন। এটি আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তও নির্ধারণ করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ট্যাক্স সেভিংস করতে চান তবে আপনি বিক্রি করার আগে কমপক্ষে এক বছরের জন্য স্টক ধরে রাখা বেছে নিতে পারেন। এইভাবে, আপনি স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ করে কর এড়িয়ে যেতে পারেন। এটি আপনার ব্যবসার কৌশল সম্পূর্ণভাবে পরিবর্তন করবে। একইভাবে, আপনি পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) ইত্যাদির মতো ট্যাক্স-বেনিফিট অফার করে, এমন উপকরণ বেছে নিতে পারেন।

অবসরের পরিকল্পনা: এই ধরনের পরিকল্পনার অর্থ হল কাজ থেকে অবসর নেওয়ার পরে আপনার কাছে বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট অর্থ থাকবে তা নিশ্চিত করা। অবসর আপনার জীবনের সেরা সময় হওয়া উচিত, যখন আপনি আক্ষরিক অর্থে বসে বসে আরাম করতে পারেন। আপনি মূলত বছরের পর বছর কঠোর পরিশ্রমের সুফল ভোগ করছেন। বলা সহজ, করা কঠিন। একটি ঝামেলামুক্ত অবসর জীবন উপভোগ করার জন্য, আপনার কর্মজীবনে আপনাকে বিচক্ষণ বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে হবে, এইভাবে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ ভবিষ্যতে আপনার জন্য কাজে লাগাতে হবে। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা আপনার ক্যারিয়ার এবং বিবাহের পরিকল্পনার মতোই গুরুত্বপূর্ণ। জীবন তার নিজস্ব গতিপথ নেয় এবং দরিদ্র থেকে ধনী পর্যন্ত, কেউ রেহাই পায় না। আমরা প্রতিদিন বুঝতে না পেরে একটু একটু করে বুড়ো হই। তবে, আমরা ধরে নিই যে বার্ধক্য আমাদের কখনই স্পর্শ করবে না।

আপনার আজকের পছন্দের উপর ভবিষ্যত অনেকাংশে নির্ভর করে। সঠিক সময়ে নেওয়া সঠিক আর্থিক পরিকল্পনার সাহায্যে সঠিক সিদ্ধান্ত অবসরের সময় আপনার শান্তি নিশ্চিত করবে। অবসরের পরিকল্পনা অতিরিক্ত গুরুত্ব অর্জন করে কারণ আয়ু বৃদ্ধি পেলেও কাজের বছরের সংখ্যা বাড়েনি।

শিশুদের ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা: আপনার সন্তানদের ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করা অপরিহার্য। আপনার সন্তান বা সন্তানদের ভবিষ্যত পরিকল্পনা করার উদ্দেশ্য হল উচ্চ শিক্ষা এবং বিবাহের মতো অদূরবর্তী খরচের জন্য একটি ফান্ড তৈরি করা।

এইভাবে, আপনি তাদের বৃদ্ধিমূলক বছরগুলিতে একটি পর্যাপ্ত নিরাপত্তা প্রদান করতে সক্ষম হবেন। আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য পর্যাপ্ত ফান্ড নিশ্চিত করার জন্য, একজন অভিভাবক হিসেবে আপনাকে শুধু সঞ্চয়ই নয়, পদ্ধতিগতভাবে এবং নিয়মিত বিরতিতে বিনিয়োগ করতে হবে।

বীমা পরিকল্পনা: আপনি কখনই জানেন না যে জীবন আপনাকে কোথায় নিয়ে যাবে। বীমা পরিকল্পনা আপনাকে একটি নিরাপত্তার জাল প্রদান করতে সাহায্য করে যা সমস্যার সময়ে কাজে আসতে পারে। এই ধরনের পরিকল্পনা বীমাযোগ্য ঝুঁকির বিরুদ্ধে পর্যাপ্ত কভারেজ নিশ্চিত করার সাথে সম্পর্কিত। ঝুঁকি কভারের সঠিক স্তর গণনা করার জন্য যথেষ্ট দক্ষতার প্রয়োজন।

সঠিক বীমা পরিকল্পনা আপনাকে একই পরিমাণ বা কম প্রিমিয়ামের জন্য একটি বিস্তৃত কভারেজ পাওয়ার সম্ভাবনা দেখতে সাহায্য করতে পারে। বীমা আপনাকে, আপনার জীবনকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে এমন ঘটনাগুলির উপর আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে চিন্তা না করেই পূর্ণভাবে উপভোগ করতে সক্ষম করে। অন্য কথায়, বীমা আপনাকে দুর্যোগ থেকে রক্ষা করে।

এস্টেট পরিকল্পনা: প্রত্যেকেই তার জীবদ্দশায় যথেষ্ট পরিমাণ রিয়েল এস্টেট আয়ত্ত করে। মৃত্যুর ক্ষেত্রে বা জীবদ্দশায়, এটি উত্তরাধিকারী বা প্রতিষ্ঠান এবং দাতব্য প্রতিষ্ঠানের কাছে হস্তান্তর করা যেতে পারে। সবচেয়ে কার্যকর উপায়ে এই হস্তান্তরের পরিকল্পনা করাকে এস্টেট পরিকল্পনা বলা হয়।

আর্থিক পরিকল্পনা হল সর্বোত্তম পদ্ধতিতে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা। এটি বিশাল সঞ্চয় বা কম খরচ করার বিষয় নয় বা এর অর্থ বিশাল বিনিয়োগের জন্য প্রচুর অর্থ থাকা নয়। এটির অর্থ হল আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দিয়ে আপনার সিদ্ধান্তগুলি থেকে সর্বাধিক উপযোগিতা অর্জনের জন্য সবচেয়ে কার্যকর উপায়ে সেগুলি অর্জন করা।

এই কারণে, প্রায় প্রত্যেকেরই আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন। পুরানো প্রবাদ হিসাবে – যদি কেউ পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হয়, তবে তারা অবশ্যই ব্যর্থ হওয়ার পরিকল্পনা করছে। ভাল এবং সুচিন্তিত বিনিয়োগ পরিকল্পনা একজন ব্যক্তির উন্নত আর্থিক স্বাস্থ্যের ভিত্তি।

যার আর্থিক লক্ষ্য আছে এবং সেগুলিকে সবচেয়ে দক্ষ উপায়ে অর্জন করতে চায় তার আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন। একটি আর্থিক পরিকল্পনা করার জন্য আপনাকে খুব ধনী হতে হবে না। আপনাকে খুব বৃদ্ধ হতে হবে না এবং অবসর কাছাকাছি হওয়ারও প্রয়োজন নেই। আপনি কত উপার্জন করেন বা আপনার বয়স কত এখানে তা বিবেচ্য নয়। প্রকৃতপক্ষে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আপনার জীবনের প্রায় প্রতিটি দিককে প্রভাবিত করে – আপনি যে ধরনের বাড়িতে থাকেন তা থেকে শুরু করে আপনি যে ধরনের গাড়ি চালান, আপনি কতগুলি ছুটি নিতে পারেন, তা পর্যন্ত। নিয়মিত আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে মানসিক শান্তি দিতে সাহায্য করতে পারে।

আসুন দেখি কিভাবে আর্থিক পরিকল্পনা বিভিন্ন জীবনের পর্যায়ে মানুষের ক্ষেত্রে আলাদা হয়:

যুবক: আপনি সম্ভবত আপনার 20 বছর বয়স সবে পার করেছেন। আপনি সবেমাত্র একটি চাকরি পেয়েছেন এবং এটি আপনার জন্য নতুন-প্রাপ্ত স্বাধীনতার মতো অনুভূত হতে পারে। আপনি অবশেষে সাফল্যের এক ধাপ কাছাকাছি অনুভব করেন। কিন্তু, জীবনের জন্য প্রয়োজন স্ব-উতপাদিত, লক্ষ্য-ভিত্তিক কর্ম – একটি পরিকল্পনা।

এটি আর্থিক সহ আপনার জীবনের প্রতিটি ক্ষেত্রে প্রসারিত। আপনার পরিকল্পনার ডিগ্রী কমপক্ষে আংশিকভাবে নির্ধারণ করবে যে আপনি সফল হয়েছেন। এবং, যদিও একটি আর্থিক পরিকল্পনা সাফল্যের গ্যারান্টি দেয় না, তবে দীর্ঘমেয়াদে সাফল্যের জন্য এটি প্রয়োজনীয়। প্রায়শই মানুষ ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে বিলম্ব করে। তারা মনে করতে পারেন যে এই ধরনের পরিকল্পনার গুরুত্ব বর্তমান সময়ে আর্থিকভাবে ভাসমান থাকার জন্য কিছু কম।

তবে, এমনকি যারা মাস গেলে মাইনে পান, তারা পর্যন্ত বাজেট তৈরি করে আর্থিক পরিকল্পনা থেকে উপকৃত হতে পারেন। প্রতি মাসে আসলে কি ব্যয় করা হয় তা নির্ধারণ করতে এবং অপ্রয়োজনীয় বা নিয়ন্ত্রণের বাইরের ব্যয়গুলি ছাঁটাই বা নির্মূল করার উপায় খুঁজে বের করতে একটি বাজেট ব্যবহার করা যেতে পারে।

কর্মরত প্রাপ্তবয়স্ক: আপনি হয়তো আপনার যৌবন উপভোগ করেছেন, দুনিয়ার কোনো পরোয়া ছাড়াই। কিন্তু এখন, আপনি দায়িত্বে ভারাক্রান্ত – আর্থিক দায় সহ। আপনাকে আপনার পিতামাতা, পত্নী এবং সন্তানদের সমর্থন করতে হতে পারে এবং আপনার বেতনের আয় দিয়ে কিভাবে এটি করা যায় তা ভাবছেন।

এখনই একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করুন। অবিলম্বে শুরু করুন। আপনার আয়ের স্তর বা ভবিষ্যতের জন্য আপনার আশা যাই হোক না কেন, আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনার একটি কঠিন পরিকল্পনার প্রয়োজন। সতর্কতার সাথে লক্ষ্য নির্ধারণ এবং সেগুলি অর্জনের জন্য ভাল-গবেষণা পদ্ধতি ছাড়াই জীবনের মধ্য দিয়ে প্রবাহিত হওয়া বিপর্যয়ের একটি রেসিপি।

আপনি জীবন থেকে যা চান তার থেকে বেশি কিছু পেতে এবং নিজেকে অর্থ সক্ষম করতে, আজই একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা শুরু করুন।

অবসরপ্রাপ্ত: আপনি আপনার কাজ শেষ করে শান্তিপূর্ণভাবে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন। কিন্তু আপনার মনের ভিতরে একটি চিন্তা আপনাকে বিরক্ত করছে – আয়ের উৎস ছাড়া আপনি কিভাবে আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হবেন?

আপনাকে আপনার সন্তান বা আত্মীয়দের উপর নির্ভর করতে হতে পারে। একটি আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে অবসর গ্রহণের মাধ্যমে সাহায্য করার জন্য একটি স্থির ফান্ড পেতে সাহায্য করতে পারে। এটি আয়ের একটি পরোক্ষ উৎস হিসাবে কাজ করতে পারে।

আপনার সন্তানের জন্য পরিকল্পনা: হ্যাঁ, এমনকি শিশুদের জন্যেও আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন। এটি সাধারণত বাবা-মাই করে থাকেন। আপনার সন্তানের সামনে একটি দীর্ঘ পথ রয়েছে – কলেজ, উচ্চ শিক্ষা, বিদেশের বিশ্ববিদ্যালয়, ভ্রমণ পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছু।

এটি আধুনিক গ্যাজেট বা চিকিৎসার জরুরীকালীন ফান্ডের মত অন্যান্য চাওয়া ও চাহিদা থেকে আলাদা। একটি সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা এখানে কার্যকর হতে পারে।

আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনার মধ্যে পার্থক্য বোঝার আগে, আসুন আমরা প্রথমে বুঝি যে সম্পদ ব্যবস্থাপনা কি:

সম্পদ ব্যবস্থাপনা কি:

নামটি থেকে বোঝা যায়, সম্পদ ব্যবস্থাপনা হল একজনের সম্পদ পরিচালনার বিষয়। এটি প্রধানত সম্পদ সংরক্ষণ এবং আরও সঞ্চয় নিয়ে কাজ করে। সম্পদ ব্যবস্থাপনার অংশ হিসাবে, বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই সক্রিয়ভাবে মুনাফা অর্জনের সুযোগগুলি চিহ্নিত করার এবং সুবিধা নেওয়ার চেষ্টা করে।

আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনার মধ্যে পার্থক্য:

আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা সহজাতভাবে খুব অনুরূপ। তবুও, কিছু মূল পার্থক্য আছে। সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল আপনার সম্পদ ‘পরিচালনা’ করার জন্য আপনাকে ইতিমধ্যেই ধনী হতে হবে। অন্যদিকে, আর্থিক পরিকল্পনা তাদের জন্যও যারা সম্পদ সংগ্রহের লক্ষ্য রাখে।

আর্থিক পরিকল্পনা, এইভাবে, প্রত্যেকের জন্য প্রয়োজন, আপনার আর্থিক লক্ষ্য যাই হোক না কেন।

আর্থিক পরিকল্পনা বনাম সম্পদ ব্যবস্থাপনা

আপনার জীবনের ধাপের উপর নির্ভর করে সম্পদ ব্যবস্থাপনা কখন প্রয়োজন তা দেখে নেওয়া যাক:

শিক্ষার পর্যায়: এটি সেই পর্যায় যেখানে আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে জ্ঞান এবং শিক্ষা লাভ করেন, কিন্তু আপনার কাছে প্রচুর আর্থিক সম্পদ নাও থাকতে পারে। সুতরাং, সম্পদ ব্যবস্থাপনার প্রয়োজন নেই। তবে, এই সময়েও, আপনার অর্থের সর্বোত্তম ব্যবহার করার জন্য আপনাকে আর্থিক পরিকল্পনা করতে হবে।

এই ধরনের ক্ষেত্রে, আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে আপনার দৈনন্দিন খরচের পাশাপাশি বিনিয়োগের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে, কতটা ঋণ নেওয়া যেতে পারে, কিভাবে তা পরিশোধ করা হবে ইত্যাদি সংক্রান্ত সিদ্ধান্তগুলি অন্তর্ভুক্ত করে।

সঞ্চয়ের পর্যায়: এটি সেই পর্যায় যেখানে আপনি আপনার কৌশল তৈরি করা এবং আর্থিক সম্পদ সংগ্রহ করা শুরু করেন। এখানে, সম্পদ ব্যবস্থাপনার শুরুতে প্রয়োজন নাও হতে পারে, তবে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সম্পদ জমা হয়ে গেলে পরবর্তী পর্যায়ে প্রয়োজন হতে পারে। যদিও এই পর্যায়ে আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন। পরিকল্পনার মধ্যে আপনার কৌশলটি পুনর্মূল্যায়ন করা এবং প্রয়োজনে এটি পরিবর্তন করা জড়িত থাকে।

এই পর্যায়ের সিদ্ধান্তগুলি আর্থিক সম্পদ সংগ্রহের সাথে সম্পর্কিত, এখন কতটা ব্যয় করতে হবে এবং ভবিষ্যতের ব্যয়ের জন্য কতটা জমা করতে হবে তা গণনা করা হবে।

অবসরের পর্যায়: এই পর্যায়ে, যদি ব্যক্তি ইতিমধ্যেই সম্পদ সঞ্চয় করে থাকেন, তাহলে সম্পদ ব্যবস্থাপনার প্রয়োজন। কিন্তু, যদি তাদের বড় আর্থিক সম্পদ না থাকে, তাহলে এর প্রয়োজন নেই।

অন্যদিকে, বিনিয়োগ পরিকল্পনা (কোথায় অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে) এবং এস্টেট পরিকল্পনা (কিভাবে রিয়েল এস্টেট সম্পর্কিত সম্পদ হস্তান্তর করা যায়) সম্পর্কিত সিদ্ধান্তগুলির সাথে আর্থিক পরিকল্পনা এখনও প্রয়োজন।

এইভাবে, আমরা বলতে পারি যে সম্পদ ব্যবস্থাপনা শুধুমাত্র ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রয়োজন, তবে জীবনের সকল পর্যায়ে আর্থিক পরিকল্পনা সকলের প্রয়োজন। আমরা আরও বলতে পারি যে বিস্তৃত অর্থে, সম্পদ ব্যবস্থাপনা আর্থিক পরিকল্পনার একটি অংশ।

আর্থিক পরিকল্পনার অনেক সুবিধা রয়েছে যা একজনের জীবনে সুদূরপ্রসারী ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা কেন গুরুত্বপূর্ণ তার কিছু কারণ এখানে রয়েছে:

ভবিষ্যতের জন্য নিরাপত্তা জাল: আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির একটি দিকনির্দেশ দিতে সাহায্য করে। এটি আপনাকে বিভিন্ন বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে যা আপনাকে আপনার আর্থিক সমস্যা থেকে মুক্তি দিতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, বিভিন্ন ফান্ডে বিনিয়োগ আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে বা আপনার অবসরের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে সহায়তা করতে পারে। একবার আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি স্থির হয়ে গেলে, এটি আপনার জীবনকে সম্ভাব্য যে কোনও আর্থিক জরুরীকালীন পরিস্থিতির উদ্ভবের ক্ষেত্রে আরও সুরক্ষিত এবং নমনীয় করে তুলতে সাহায্য করে। এইভাবে আর্থিক পরিকল্পনা ভবিষ্যতের জন্য একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে কাজ করে।

সর্বদা প্রস্তুত থাকুন: ধরুন আপনি আপনার বেতনের 5% বা প্রতি মাসে 10,000 টাকা সঞ্চয় করেন। ধরুন আপনার কর-পরবর্তী সঞ্চয় 1 লাখ টাকা। আপনি তিন বছর পরে আপনার নিজের গাড়ি কেনার জন্য এটি সঞ্চয় করছেন। আপনি যদি হঠাৎ করে একটি চিকিৎসাগত জরুরীকালীন অবস্থার সম্মুখীন হন, এবং আপনার সঞ্চয়গুলি সব শেষ হয়ে যায়? এটি শুধুমাত্র আপনার সম্পদকে প্রভাবিত করে না, এটি একটি চরম অবস্থারও সৃষ্টি করতে পারে। আপনার একমাত্র মেয়ের বিয়ের পরিকল্পনা?

অবসরের ফান্ড থেকে কিছু টাকা ধার করা যাক। সেখানে মিশর ভ্রমণের জন্য আপনি এত বছর পরিকল্পনা করছেন! আর্থিক পরিকল্পনা এখানে আপনার উদ্ধারে আসবে। এটি আপনার সমস্ত প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্যগুলিকে বিবেচনায় নেয় এবং আপনাকে যে কোনও পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত থাকতে সহায়তা করে৷

সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করে: আর্থিক পরিকল্পনা আপনার বর্তমানের পাশাপাশি আপনার ভবিষ্যতের দায়িত্ব নেয়। এইভাবেই এটি সিদ্ধান্ত গ্রহণের সুবিধা দেয়। উপরের উদাহরণটি ধরুন, আপনার যদি সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনার মেয়ের বিয়ে বা আপনার গাড়ি কেনার জন্য আপনার কখনোই অর্থের অভাব হবে না।

সুতরাং, আপনি এমন কোনও ভুল সিদ্ধান্ত নেবেন না যা আপনার আর্থিক সুস্থতাকে প্রভাবিত করবে। এই কারণেই আর্থিক পরিকল্পনা সাফল্যের চাবিকাঠি, কারণ এটি আপনার সিদ্ধান্তগুলির জন্য একটি দিকনির্দেশ প্রদান করে।

সর্বদা প্রস্তুত থাকুন: ধরুন আপনি আপনার বেতনের 5% বা প্রতি মাসে 10,000 টাকা সঞ্চয় করেন। ধরুন আপনার কর-পরবর্তী সঞ্চয় 1 লাখ টাকা। আপনি তিন বছর পরে আপনার নিজের গাড়ি কেনার জন্য এটি সঞ্চয় করছেন। আপনি যদি হঠাৎ করে একটি চিকিৎসাগত জরুরীকালীন অবস্থার সম্মুখীন হন, এবং আপনার সঞ্চয়গুলি সব শেষ হয়ে যায়? এটি শুধুমাত্র আপনার সম্পদকে প্রভাবিত করে না, এটি একটি চরম অবস্থারও সৃষ্টি করতে পারে। আপনার একমাত্র মেয়ের বিয়ের পরিকল্পনা?

অবসরের ফান্ড থেকে কিছু টাকা ধার করা যাক। সেখানে মিশর ভ্রমণের জন্য আপনি এত বছর পরিকল্পনা করছেন! আর্থিক পরিকল্পনা এখানে আপনার উদ্ধারে আসবে। এটি আপনার সমস্ত প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্যগুলিকে বিবেচনায় নেয় এবং আপনাকে যে কোনও পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত থাকতে সহায়তা করে৷

সম্পদের সর্বোত্তম ব্যবহার: একটি আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে একটি কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করে। এটি আপনাকে বিভিন্ন ক্ষেত্রে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করতে সহায়তা করে।

এইভাবে, আপনি আপনার অর্থকে আরও বুদ্ধিমানের মতো ব্যবহার করেন, যার ফলে সম্পদের সর্বোত্তম ব্যবহার হয়।

জীবনযাত্রার উন্নত মান: একটি বাস্তবসম্মত আর্থিক পরিকল্পনা থাকলে আপনার ফান্ডের অভাব হবে না। ক্যাশের ক্ষেত্রে খুব কমই টানাটানি হবে। সেই সব মাস-শেষের দুর্ভোগ? সেগুলি সম্পর্কে ভুলে যান।

এইভাবে, আপনি আপনার জীবনযাত্রার মানকে আপস না করে আপনার লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন।

সুশৃঙ্খল জীবন: আপনি যা উপার্জন করেন তার চেয়ে বেশি ব্যয় করা খুব স্বাভাবিক। অনেক সুবিধা যেমন ক্রেডিট কার্ড, ‘এখন কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন’ স্কিম, কিস্তির পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছু আপনাকে আর্থিক উপেক্ষা করতে বা প্রয়োজনের চেয়ে বেশি খরচ করতে বাধ্য করে। মাসের শেষে, যখন আপনার মেল ​​বক্সে বিল আসতে থাকে, তখন আপনি নিজেকে একটি কোনঠাসা পরিস্থিতিতে দেখতে পান।

পর্বতপ্রমাণ বিলগুলি আপনাকে আপনার নিজের বাড়ির মালিক হওয়ার দীর্ঘমেয়াদী স্বপ্ন থেকে আরও দূরে নিয়ে যায়। আপনি যদি তাড়াতাড়ি পরিকল্পনা করা শুরু করেন, তাহলে আপনি পরবর্তী জীবনে উদ্ভূত আর্থিক সমস্যা থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন। এইভাবে আর্থিক পরিকল্পনা আপনার জীবনে শৃঙ্খলা আনতে সাহায্য করে।

বিশেষজ্ঞের পরামর্শ: আর্থিক পরিকল্পনা যদি একজন বিশেষজ্ঞের সাহায্যে করা হয়। পেশাদারদের কাছ থেকে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ। তা না হলে, আপনি দুর্বল আর্থিক তথ্য এবং সিদ্ধান্তের সাথে শেষ হয়ে যেতে পারেন যা বিপর্যয়কর প্রমাণিত হতে পারে। কর্মজীবী ​​ব্যক্তির ক্ষেত্রে, অবসর গ্রহণের জন্য অপর্যাপ্ত বা এলোমেলো সঞ্চয় পরবর্তীতে একটি দারিদ্র জীবনধারার দিকে নিয়ে যেতে পারে।

একইভাবে, ব্যবসায়ীর ক্ষেত্রে, খারাপভাবে পরিচালিত ট্যাক্স প্রস্তুতি অপ্রত্যাশিত ঋণ এবং সাবধানে সঞ্চিত সম্পদের ক্ষতিতে পরিণত হতে পারে।

এখন যেহেতু আমরা একটি আর্থিক পরিকল্পনার কি এবং কেন-এর মধ্য দিয়ে চলেছি, আসুন ব্যবসায় নেমে আসি – আসলে কিভাবে একটি আর্থিক পরিকল্পনা করা যায়। একজন ব্যক্তির চাহিদা এবং ইচ্ছার উপর নির্ভর করে, একটি আর্থিক পরিকল্পনায় বিভিন্ন উপাদান অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

এটিতে এমন সমস্ত কিছু অন্তর্ভুক্ত করা উচিত, যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে সবচেয়ে কার্যকরীভাবে অর্জনে সহায়তা করে। কিছু জিনিস অন্যদের চেয়ে প্রাধান্য পেতে পারে, তবে এমন কিছু যা আপনার লক্ষ্যগুলিকে দূর থেকে প্রভাবিত করে তা বিবেচনা করা উচিত।

একটি আর্থিক পরিকল্পনা এক ব্যক্তি থেকে অন্য ব্যক্তির ক্ষেত্রে পৃথক হয়, কারণ একজনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ কিছু অন্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ নাও হতে পারে।
তবে, বিস্তৃতভাবে, আমরা বলতে পারি যে এতে নিম্নলিখিত ক্রিয়াকলাপগুলি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:

বর্তমানের মূল্যায়ন: পরিকল্পনার এই অংশটিকে আপনার বর্তমানে মালিকানাধীন সমস্ত সম্পদ এবং সম্পদের স্টক নেওয়ার সাথে মোকাবিলা করতে হবে। এটি আপনাকে আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থা বুঝতে সাহায্য করে। আর্থিক পরিকল্পনা করার সময় এটি করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

যেহেতু এটি সূচনা বিন্দু, তাই বর্তমান পরিস্থিতি মূল্যায়ন করার সময় সর্বোচ্চ সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত।

উদ্দেশ্য বা লক্ষ্য নির্ধারণ: এখন যেহেতু আপনি শুরুর বিন্দুতে আছেন, আপনার শেষ বিন্দু বের করুন – আপনার লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য সেট করুন। আপনার কৌশল এবং বিনিয়োগে আপনি যে রিটার্ন আশা করেন এবং সেইসাথে আপনি যে ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক, এই দুটি ক্ষেত্রেই এটি হওয়া উচিত। এটি বলা হয় যে, মনে রাখবেন একটি আর্থিক পরিকল্পনা বিভিন্ন সময়কালের একাধিক লক্ষ্য নিয়ে গঠিত হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনার স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য হতে পারে একটি গাড়ি কেনা বা এক মাসব্যাপী ইউরোপ ভ্রমণে যাওয়া, যখন আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য হতে পারে 100 কোটি টাকার ফান্ড সহ অবসর যাপন করা। তবে, বাস্তববাদী হন। এমন একটি লক্ষ্য রাখবেন না, যা বেশ অসম্ভব।

আপনার বর্তমান পরিস্থিতি এবং কাঙ্ক্ষিত ভবিষ্যতের অবস্থার ভিত্তিতে আপনার লক্ষ্যগুলি ডিজাইন করুন। যেহেতু একাধিক লক্ষ্য থাকতে পারে, তাই অগ্রাধিকারও গুরুত্বপূর্ণ। এটি সময়, জরুরী অবস্থা এবং নিছক গুরুত্বের ভিত্তিতে করা যেতে পারে।

সীমাবদ্ধতা নির্ধারণ: প্রত্যেকেরই কিছু না কিছু সীমাবদ্ধতা আছে। পারিবারিক দায়বদ্ধতা, অ্যাক্সেসের অভাব, সরকারি নিয়মনীতি ইত্যাদির কারণে এগুলি হতে পারে।

আপনার আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময় এগুলি বিবেচনায় নেওয়া দরকার। কর, বৈধতা, সময়- দিগন্ত, ক্যাশের চাহিদা, ঝুঁকির ক্ষুধা এবং বাধ্যবাধকতার মতো আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধতা নির্ধারণ করুন। এমন অনন্য পরিস্থিতিও থাকতে পারে যা ব্যক্তিভেদে ভিন্ন হতে পারে, তাও বিবেচনায় নেওয়া উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি নৈতিক কারণে তামাক বা অ্যালকোহল উৎপাদনকারী কোম্পানিগুলিকে এড়িয়ে যেতে চাইতে পারেন। এটি একটি অনন্য সীমাবদ্ধতা। তবে, একটি পরিকল্পনা ডিজাইন করার আগে এটি বিবেচনা করা উচিত।

উপযুক্ত পরিকল্পনা এবং কৌশল নির্ধারণ: লক্ষ্য এবং সীমাবদ্ধতা বিশ্লেষণ করার পরে, বিভিন্ন বিকল্প কৌশল ডিজাইন করা হয়। এগুলি তুলনা করুন এবং প্রতিটি পরিকল্পনার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি সন্ধান করুন।

সর্বোত্তম পরিকল্পনা – যা সবচেয়ে দক্ষ উপায়ে লক্ষ্যগুলি অর্জন করে – বেছে নেওয়া উচিত।

পরিকল্পনার সামঞ্জস্য এবং পরিবর্তন: পরিকল্পনাটি মূল্যায়ন করার পরে, যদি পরিবর্তনের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার বর্তমান পরিস্থিতির কথা মাথায় রেখে পরিকল্পনাটি পরিবর্তন করা উচিত।

উপযুক্ত পরিবর্তন একটি পরম আবশ্যক বিষয়।

নিয়মিত পরিকল্পনার মূল্যায়ন: একটি আর্থিক পরিকল্পনা আসলে একটি গতিশীল প্রক্রিয়া এবং একটি স্থির নয়। এর কারণ ব্যক্তিগত পরিস্থিতি ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, 10 বছর আগে আপনি যখন পরিকল্পনা করেছিলেন, তখন আপনার কোনো মাসিক ঋণের দায় ছিল না। আজ, আপনাকে কিস্তিতে প্রায় 40,000 টাকা খরচ করতে হবে।

এটি আপনার ক্যাশের চাহিদার সীমাবদ্ধতা এবং প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন করে। এই কারণে, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা সময়মত ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা উচিত।

সৌজন্যে : কোটাক সিকিউরিটিজ
সূত্র: https://www.kotaksecurities.com/