ঋণৰ অংশ বিতৰণৰ ক্ষেত্ৰত মাহেকীয়া সুত কেৱল প্ৰদান কৰা ধনৰ ওপৰতহে প্ৰদান কৰা হয়। এই সুতক প্ৰি-EMI সুত বোলা হয়

যেতিয়া আপুনি আপোনাৰ সপোনৰ ঘৰটো কিনিবলৈ ঋণ লোৱাৰ প্ৰক্ৰিয়াত থাকে, তেতিয়া বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠান বা বেংকে সাধাৰণতে কেইবাটাও কাৰিকৰী শব্দ ব্যৱহাৰ কৰে যিবোৰ আপোনাৰ বাবে নতুন যেন লাগিব পাৰে। তলৰ প্ৰবন্ধটোত আপুনি হোম ঋণ লাভ কৰাৰ সময়ত বেংকে ব্যৱহাৰ কৰা কাৰিকৰী চৰ্তৰ সংখ্যাৰ তালিকা দিয়া হৈছে।

মাৰ্জিন

যেতিয়া আপুনি ঋণ লয় তেতিয়া হোম লোন কোম্পানী বা বেংকে আপোনাক সম্পূৰ্ণ ধন ঋণ নিদিয়ে। ই আপোনাক আপোনাৰ ঘৰৰ খৰচৰ 80%ৰ পৰা 90% পৰিমাণ ধাৰলৈ দিব। বাকীখিনি 20%ৰ পৰা 10% দিব লাগিব। আপুনি আপোনাৰ গাহৰিৰ পৰা যি বেলেঞ্চৰ পৰিমাণ দিব, তাক ডাউন পেমেণ্ট বা মাৰ্জিন বোলা হয়।

পুনৰ বিক্ৰী

ইতিমধ্যে মালিক আৰু বিক্ৰী কৰা কোনোবা এজনৰ পৰা ঘৰ কিনিলে এই শব্দটো ব্যৱহাৰ কৰা হয়। সেয়েহে ইয়াক পুনৰ বিক্ৰী বুলি কোৱা হয়। ইয়াৰ পৰা বুজা যায় যে আপুনি বিল্ডাৰৰ পৰা পোনে পোনে একেবাৰে নতুন ঘৰ কিনা নাই বা বৰ্তমান নিৰ্মাণৰত ঘৰ কিনা নাই।

ক্ৰেডিট মূল্যায়ন

এটা হোম লোন কোম্পানী বা বেংকে আপোনাক ঋণ অনুমোদন কৰাৰ আগতে কেইবাটাও পৰিমাপ বিবেচনা কৰিব। তেওঁলোকে আপোনাৰ সঞ্চয়, আয়, বয়স, অৰ্হতা, কৰ্মৰ প্ৰকৃতি আৰু কৰ্ম অভিজ্ঞতা আদি পৰীক্ষা কৰিব। তেওঁলোকে বৰ্তমান কিমান ঋণৰ চাৰ্ভিচিং কৰি আছে সেইটোও পৰীক্ষা কৰিব। এই সকলোবোৰ কাৰক লক্ষ্য কৰি ঋণদাতাসকলে নিৰ্ধাৰণ কৰিব যে আপুনি ঋণৰ বাবে যোগ্য নে নহয় আৰু লগতে আপোনাক ঋণ দিবলগীয়া ধনৰাশি কিমান হ’ব লাগে। এই প্ৰক্ৰিয়াটোক ক্ৰেডিট এপ্ৰেইজেল বুলি জনা যায়।

ৰিপেমেণ্টৰ কাৰ্যকাল

ঋণ পৰিশোধৰ কাৰ্যকাল হ’ল যি বছৰৰ বাবে ঋণ অনুমোদন পোৱা বছৰৰ সংখ্যা।

পূৰ্ব অনুমোদিত সম্পত্তি
যিকোনো সম্পত্তি ক্ৰয় কৰাৰ আগতে ঘৰ ক্ৰেতাই নিশ্চিত কৰিব লাগিব যে নিৰ্মাতাজনৰ হাতত প্ৰয়োজনীয় অনুমোদন আছে। অৰ্থাৎ কোনো বিল্ডাৰৰ অনুৰোধত কোনো বেংক / বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানে (FI) সম্পত্তিৰ উপাধি আৰু নথি-পত্ৰ পৰীক্ষা কৰিছে। বেংক / FI-ৰ কাৰিকৰী ন’-হাউ আছে, গতিকে তেওঁলোকৰ মূল্যায়ন এক ব্যাপক হ’ব। ইয়াৰ উপৰিও আন কেইবাটাও কথাৰ লগতে বিল্ডাৰৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ডৰ দৰে কথাও বিবেচনা কৰা হয়।

সকলো ঠিকে থাকিলে বিল্ডাৰে অনুমোদনৰ ষ্টাম্প পাব। লগতে বেংক / FI-য়ে সময়মতে নিৰ্মাণ সম্পূৰ্ণ কৰিবলৈ বিল্ডাৰৰ ক্ষমতা আৰু ট্ৰেক ৰেকৰ্ড চাব। কিন্তু ইয়াৰ অৰ্থ এইটো নহয় যে নিৰ্মাণ কাৰ্য্যত পলম হ’লে হোম ফাইনেন্স কোম্পানীয়ে কোনো ব্যৱস্থা ল’ব বা কোনো ধৰণৰ চাৰ্জ ৰেহাই দিব। ইয়াৰ অৰ্থ মাথোঁ এইটোৱেই যে সম্পত্তিটো আইনী পৰিসৰৰ ভিতৰত পৰে আৰু বিল্ডাৰজনৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ড ভাল।

সমান মাহেকীয়া কিস্তি

 EMI হ’ল ঋণ পৰিশোধ কৰিবলৈ প্ৰতি মাহে দিবলগীয়া ধন। EMI হৈছে আপোনাৰ ঋণৰ পৰিমাণ (মূলধন) আৰু সুতৰ হাৰৰ অসমান সংমিশ্ৰণ। গোটেই পৰিশোধৰ সময়ছোৱাত EMI স্থিৰ হৈ থাকে। ধৰি লওক আপোনাৰ পাঁচ বছৰৰ ঋণ আছে যাৰ EMI 4,400 টকা। অহা 60 মাহৰ বাবে এই ধনৰাশি হোম ঋণ কোম্পানীক দিব লাগিব। EMI ত উপস্থিত হ’বলৈ হোম ঋণ ফাইনেন্সিয়াৰে নিম্নোক্ত বিষয়সমূহ চাব:

• মূলধন (প্ৰকৃত ঋণৰ পৰিমাণ)।
• পৰিশোধৰ সময়সীমা (ঋণ পৰিশোধ কৰিবলৈ আপুনি কিমান বছৰৰ সময় ল’ব)।
• সুতৰ হাৰ।
• সুতৰ হাৰ কেনেকৈ গণনা কৰা হয় (মাহেকীয়া হ্ৰাস, ত্ৰিমাসিক হ্ৰাস বা বাৰ্ষিক হ্ৰাসৰ ভিত্তিত)।

বিতৰণ

 সম্পূৰ্ণ বিতৰণ

সম্পূৰ্ণ ব্যয় হ’ল যেতিয়া সমগ্ৰ খৰচ একেলগে পৰিশোধ কৰা হয়; হোম ঋণ কোম্পানীয়ে সমগ্ৰ পেমেণ্ট বিক্ৰেতাক গতাই দিয়ে। চেকখন তেতিয়াহে প্ৰদান কৰা হয় (এয়া কেতিয়াও নগদ ধনেৰে নহয়) যেতিয়া আপুনি প্ৰয়োজনীয় সকলো নথি-পত্ৰ জমা দিয়ে আৰু ডাউন পেমেণ্ট কৰে। যদি এইটো পুনৰ বিক্ৰী হয়, তেন্তে চেকখন বিক্ৰেতাৰ নামত বনোৱা হয়। যদি আপুনি আপোনাৰ ঘৰটো কোনো বিল্ডাৰৰ পৰা ক্ৰয় কৰিছে, তেন্তে সেয়া বিল্ডাৰৰ নামত।

আংশিক বিতৰণ

আংশিক বিতৰণ পৰ্যায়ক্ৰমে কৰা হয় (সম্পূৰ্ণ বিতৰণৰ ক্ষেত্ৰত এটা সময়ত নহয়)। বিল্ডাৰৰ পৰা এপাৰ্টমেণ্ট ক্ৰয় কৰিলে আৰু সেইটো নিৰ্মাণৰ কাম চলি থকাৰ সময়ত হোম ঋণ কোম্পানীয়ে একেলগে সকলো পেমেণ্ট মুকলি নকৰে। পৰ্যায়ক্ৰমে মুকলি কৰা হ’ব এই ধন। উদাহৰণস্বৰূপে, প্ৰথম মহলাটো সম্পূৰ্ণ হোৱাৰ পিছত 20% ধন পৰিশোধ কৰা হ’ব, শেষৰ মহলাটো সম্পূৰ্ণ হোৱাৰ লগে লগে 40% ইত্যাদি ইত্যাদি ইত্যাদি। সেয়েহে পেমেণ্ট নিৰ্মাণৰ সৈতে জড়িত আৰু সেই অনুসৰি বিতৰণ কৰা হয়।

আগতীয়াকৈ বিতৰণৰ সুবিধা

যদি ঘৰটো এতিয়াও নিৰ্মাণৰ কাম চলি আছে, তেন্তে আংশিক ধন পৰিশোধ কৰা হয়। কিন্তু কিছুমান ক্ষেত্ৰত নিৰ্মাণ সম্পূৰ্ণ নহ’লেও হোম ঋণ কোম্পানীয়ে সমগ্ৰ ধন পৰিশোধ কৰিবলৈ ইচ্ছুক হ’ব পাৰে। ইয়াক আগতীয়া বিতৰণ বুলি জনা যায় আৰু এই দুয়োটা ক্ষেত্ৰতেহে হ’ব:

• যদি ক্ৰেতাই হোম ঋণ কোম্পানীক অনুৰোধ কৰে।
• যদিহে হোম ঋণ কোম্পানীটো মোটামুটিভাৱে নিশ্চিত হয় তেন্তে বিল্ডাৰে সময়মতে নিৰ্মাণ সম্পূৰ্ণ কৰিব।

প্ৰি-EMI সুত
ঋণৰ অংশ বিতৰণৰ ক্ষেত্ৰত মাহেকীয়া সুত কেৱল প্ৰদান কৰা ধনৰ ওপৰতহে প্ৰদান কৰা হয়। এই সুতক প্ৰি-EMI সুত বোলা হয় আৰু চূড়ান্ত বিতৰণ নোহোৱালৈকে মাহেকীয়াকৈ প্ৰদান কৰা হয়, তাৰ পিছত EMI আৰম্ভ হ’ব।

অফাৰ লেটাৰ

ঋণ অনুমোদন হ’লেই আপুনি কেইবাটাও সবিশেষ উল্লেখ কৰি অফাৰ লেটাৰ পাব।

• ঋণৰ পৰিমাণ
• সুতৰ হাৰ
• সুতৰ নিৰ্দিষ্ট/ নমনীয় হাৰ
• ঋণৰ কাৰ্যকাল
• EMI ৰ পৰিমাণ
• যদি কোনো বিশেষ আঁচনিৰ অধীনত আগবঢ়োৱা হয়, তেন্তে আঁচনিৰ সবিশেষ
• ঋণৰ আন যিকোনো চৰ্ত

এই চিঠিখনৰ অৰ্থ এইটো নহয় যে ঋণটো আপোনাৰ। ইয়াৰ অৰ্থ মাথোঁ হোম ঋণ কোম্পানীয়ে আপোনাক নিজৰ এজন গ্ৰাহক হিচাপে গণ্য কৰিবলৈ সন্মত হৈছে। ইয়াৰ পিছত ই বিভিন্ন সম্পত্তি আৰু আইনী নথি-পত্ৰৰ লগতে আপুনি কিনা সম্পত্তিৰ মূল্য নিৰ্ধাৰণ কৰিব। এই আনুষ্ঠানিকতা সম্পূৰ্ণ হ’লেহে ঋণ প্ৰদান কৰা হ’ব।

PDC সমূহ
পোষ্ট-ডেটেড চেকসমূহ সময়ৰ আগতেই ডেটিং কৰা হয় আৰু নিৰ্দিষ্ট তাৰিখলৈকে প্ৰক্ৰিয়াকৰণ কৰিব নোৱাৰি। সাধাৰণতে হোম ঋণ কোম্পানীয়ে এবছৰৰ বাবে চেক যোগান ধৰিব বা হয়তো দুবছৰ বা তিনিবছৰৰ বাবেও ক’ব। শেষত পৰৱৰ্তী বছৰবোৰৰ বাবে যোগান পুনৰ ভৰাই ল’ব লাগিব। এই চেকসমূহ হোম ঋণ কোম্পানীক ঠিকনা কৰা হ’ব, আপোনাৰ স্বাক্ষৰিত হ’ব আৰু ইয়াত দিবলগীয়া সঠিক EMI উল্লেখ কৰা হ’ব।

আৰ্থিক ভাষাত ক’বলৈ গ’লে আপুনি কেতিয়াও খৰচ কৰিবলৈ ঋণ লোৱা উচিত নহয় আৰু তাতোকৈ বেয়া কথাটো হ’ল যদি আপুনি কেৱল সমনীয়াৰ লগত খাপ খুৱাবলৈ কিছুমান ইলেক্ট্ৰনিক গেজেটত খৰচ কৰি আছে

প্ৰায়ে আমি যিটোক অৰ্থনৈতিক বুলি অনুভৱ কৰোঁ তাৰ আঁৰত সদায় প্ৰচণ্ড অৰ্থনীতি থাকে। নহ’লে বিক্ৰেতাই আপোনাৰ বাবে মোটামুটি সস্তা কিবা এটা বিক্ৰী কৰিবলৈ আগ্ৰহী কিয় হ’ব? 0% সুতৰ সমান মাহেকীয়া কিস্তি (ইএমআই) আছিল কেইখনমান আকৰ্ষণীয় আঁচনিৰ ভিতৰত অন্যতম যিয়ে শক্তিশালী গ্ৰহণযোগ্যতা লাভ কৰিছিল, ইয়াৰ এটা উদাহৰণ। শেহতীয়াকৈ ভাৰতীয় ৰিজাৰ্ভ বেংকে বেংকসমূহক 0% সুত লোৱা আঁচনি বন্ধ কৰিবলৈ কয়, য’ত গ্ৰাহকে সমান মাহেকীয়া কিস্তিত সামগ্ৰী ক্ৰয় কৰিব পাৰে। বেংকসমূহে এই বিশেষ আঁচনিসমূহ গ্ৰাহকক ইণ্ডাকচন কুকাৰৰ দৰে পাকঘৰৰ সঁজুলিৰ পৰা আৰম্ভ কৰি আনকি স্মাৰ্ট ফোন, টেবলেট আৰু LED টেলিভিছন চেটৰ দৰে হাই এণ্ড ইলেক্ট্ৰনিক গেজেটলৈকে যিকোনো বস্তু আৰু সকলো কিনিবলৈ আগবঢ়াইছিল।

আৰ্থিক ভাষাত ক’বলৈ গ’লে আপুনি কেতিয়াও খৰচ কৰিবলৈ ঋণ লোৱা উচিত নহয় আৰু তাতোকৈ বেয়া কথাটো হ’ল যদি আপুনি কেৱল সমনীয়াৰ লগত খাপ খুৱাবলৈ কিছুমান ইলেক্ট্ৰনিক গেজেটত খৰচ কৰি আছে। বিত্তীয় পৰিকল্পনাৰ মৌলিক নীতিসমূহে কয় যে আপুনি ঋণ ল’ব নালাগে খৰচ কৰিবলৈ। ই অতিৰিক্ত বোজা দিব পাৰে আৰু অত্যাৱশ্যকীয় কিবা এটাৰ বাবে ঋণ লোৱাৰ যিকোনো পৰিসৰ সীমিত কৰিব পাৰে। কিন্তু কথাবোৰ সলনি হৈ আছে আৰু কেতিয়াবা মানুহে নিজৰ দক্ষতা বৃদ্ধি কৰিলে বা সময় ৰাহি কৰিলে ধাৰ লৈ বস্তু কিনিবলৈ পছন্দ কৰে। উদাহৰণস্বৰূপে, কৰ্মৰত মহিলাসকলে মাইক্ৰৱেভ অভেনৰ মালিক হ’ব বিচাৰে আৰু এজন বিক্ৰী কাৰ্যবাহীয়ে স্মাৰ্ট ফোন এটাৰ মালিক হ’ব বিচাৰে। আৰু বেংকসমূহে ইয়াত এটা সুযোগ অনুভৱ কৰিছিল।

তেওঁলোকে ঋণ ল’ব পৰা গ্ৰাহকক এই সামগ্ৰীসমূহ বিক্ৰী কৰাৰ বাবে নিৰ্দিষ্ট আঁচনি প্ৰৱৰ্তন কৰে। ইয়াত একমাত্ৰ গ্লিচটো হ’ল ইয়াক ভুলকৈ 0% EMI আঁচনি বুলি কোৱা হয়, য’ত গ্ৰাহকে এনে অনুভৱ কৰে যে তেওঁলোকে কোনো সুত নিদিয়ে। বেংকসমূহে গ্ৰাহকক হয় ডাউন পেমেণ্ট আৰু চাৰ্ভিচ চাৰ্জ দিবলৈ বাধ্য কৰাইছিল যিয়ে প্ৰডাক্ট নিৰ্মাতাসকলক প্ৰদান কৰা ধনৰ সুতৰ যত্ন ল’ব নহয় তেওঁলোকে প্ৰডাক্ট নিৰ্মাতাসকলৰ সৈতে ৰেহাইৰ চুক্তিৰ আলোচনা কৰিছিল, য’ত ৰেহাই গ্ৰাহকসকললৈ প্ৰেৰণ কৰা হোৱা নাছিল। দুয়োটা ক্ষেত্ৰতে RBI এ অনুভৱ কৰে যে গ্ৰাহকৰ স্বাৰ্থত আপোচ কৰা হৈছে। সেয়েহে নিয়ন্ত্ৰকে বেংকক এই চুক্তিসমূহ তৎক্ষণাত বন্ধ কৰিবলৈ কয়।

গণপতি উৎসৱৰ পৰা আৰম্ভ হোৱা উৎসৱৰ বতৰত নতুন LED TV কিনাৰ পৰিকল্পনা কৰা বা স্মাৰ্ট ফোন উন্নীতকৰণৰ সিদ্ধান্ত লোৱা বহু গ্ৰাহকৰ বাবে সেয়া আছিল এক বেয়া খবৰ। যদি আপুনিও এই ছেগমেণ্টৰ গ্ৰাহকৰ অন্তৰ্গত হয় তেন্তে হৃদয় হেৰুৱাব নালাগে। RBI এ আপোনাৰ বাবে সঠিক কাম কৰিছে। এতিয়া আপুনি অপেক্ষা কৰি থকা 0% EMI অফাৰটো নাপাবও পাৰে। কিন্তু বেংক আৰু প্ৰডাক্ট নিৰ্মাতা দুয়োটাৰে স্বচ্ছ চুক্তি আগবঢ়োৱাৰ কিছু প্ৰচেষ্টা আপুনি নিশ্চয় দেখিব। প্ৰস্তুতকাৰীয়ে আপোনাক সেই একে ৰেহাই দিব পাৰে যিবোৰ আগতে বেংকে উপলব্ধ আছিল। বেংকে এতিয়াও আপোনাক ক্ৰেডিট কাৰ্ড আৰু ব্যক্তিগত ঋণৰ জৰিয়তে ধন আগবঢ়াব পাৰে।

মূলতঃ আপুনি এতিয়াও আপোনাৰ সপোনৰ গেজেটত প্ৰৱেশ কৰিব পাৰে। কম দামত নতুন অফাৰ আহি আছে। কিন্তু সাৱধান হওক। বজাৰ কৰি থাকোঁতে অতিমাত্ৰা নাযাব। আদৰ্শগতভাৱে আপুনি ভাবি থকা সেই স্মাৰ্ট ফোনটো সঞ্চয় কৰি কিনি লওক। কিন্তু যদি আপুনি ঋণ ল’বলৈ আগ্ৰহী তেন্তে বেংকসমূহৰ মাজত থকা অফাৰসমূহ তুলনা কৰক। প্ৰচেছিং আৰু প্ৰিপেমেণ্টৰ দৰে চাৰ্জবোৰ চাওক। সেইবোৰৰ ওপৰত আলোচনা কৰি টকা সঞ্চয় কৰিব পাৰে। আপোনাৰ ক্ৰেডিট কাৰ্ড বেছিকৈ চুইপ নকৰিব। ই এক প্ৰিয় ধনৰ উৎস আৰু যদি আপুনি সময়মতে ধন ঘূৰাই দিব নোৱাৰে তেন্তে ইয়াৰ পৰা বছৰি 28%ৰ পৰা 36%ৰ ভিতৰত সুত লোৱা হয়। ইয়াৰ উপৰিও ই আপোনাৰ ক্ৰেডিট স্ক’ৰ তললৈ টানি আনে, যিটো জনপ্ৰিয়ভাৱে CIBIL স্ক’ৰ বুলি জনা যায়।

গতিকে, এই উৎসৱৰ বতৰত এটা কথা ৰাখক যে আপুনি আপোনাৰ CIBIL স্ক’ৰ সুৰক্ষিত কৰিব, আপোনাৰ সীমাৰ ভিতৰত থাকি। 0% EMI আঁচনি বিলুপ্ত কৰি আৰু আপোনাৰ সন্মুখত থকা প্ৰলোভনক নমাই আনি প্ৰথম পদক্ষেপ লোৱাত সহায় কৰি RBI এ আপোনাক এই যাত্ৰাত সহায় কৰিছে। এতিয়া, পৰৱৰ্তী পদক্ষেপটো আপোনাৰ পৰা হ’ব লাগিব আপোনাৰ আৰ্থিক লক্ষ্যক সুৰক্ষিত কৰিবলৈ আৰু এটা নিৰ্মল ক্ৰেডিট প্ৰফাইল সৃষ্টি কৰিবলৈ।

ঋণদাতাৰ দৃষ্টিকোণৰ পৰা ঋণৰ বাবে আদৰ্শ প্ৰাৰ্থীয়ে এইদৰে পঢ়িব – “24 ৰ পৰা 45 বছৰৰ ভিতৰত বয়স। সুশিক্ষিত পেছাদাৰী। খৰচ আয়ৰ 50% তকৈ বেছি হ’ব নালাগে। আদৰ্শগতভাৱে চৰকাৰী সেৱা বা এটা বৃহৎ কৰ্পৰেটৰ বাবে কাম কৰিব লাগিব যদিও স্বনিয়োজিত বুলি বিবেচনা কৰা হ’ব। 750 তকৈ অধিক ক্ৰেডিট স্ক’ৰ।” আপুনি সকলো মাপকাঠীত ফিট হ’লেও কেইবাটাও কাৰক আছে যাৰ ওপৰত আপোনাৰ ঋণৰ যোগ্যতা নিৰ্ণয় কৰা হ’ব।

আপোনাৰ বেংকে হোম ঋণৰ যোগ্যতা নিৰ্ণয় কৰাৰ সময়ত আপোনাৰ ৰিপেমেণ্ট ক্ষমতাৰ মূল্যায়ন কৰিব। পৰিশোধৰ ক্ষমতা আপোনাৰ মাহেকীয়া ব্যৱহাৰযোগ্য / উদ্বৃত্ত আয়ৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি কৰা হয়, (যিটো পাছলৈ মুঠ মাহেকীয়া আয় / উদ্বৃত্ত কম মাহেকীয়া খৰচ) আৰু অন্যান্য কাৰক যেনে পত্নীৰ আয়, সম্পত্তি, দায়বদ্ধতা, আয়ৰ স্থিৰতা আদিৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি কৰা হয় বেংকৰ হ’ল আপুনি আৰামত সময়মতে ঋণ পৰিশোধ কৰাটো নিশ্চিত কৰা আৰু শেষ ব্যৱহাৰ নিশ্চিত কৰা। মাহেকীয়া ব্যৱহাৰযোগ্য আয় যিমানেই বেছি হ’ব সিমানেই বেছি হ’ব আপুনি ঋণৰ বাবে যোগ্য হ’ব। সাধাৰণতে বেংকে ধৰি লয় যে আপোনাৰ মাহেকীয়া ব্যৱহাৰযোগ্য / উদ্বৃত্ত আয়ৰ প্ৰায় 55-60 শতাংশ ঋণ পৰিশোধৰ বাবে উপলব্ধ। কিন্তু কিছুমান বেংকে EMI পৰিশোধৰ বাবে উপলব্ধ আয়ৰ হিচাপ এজন ব্যক্তিৰ মুঠ আয়ৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি কৰে আৰু তেওঁৰ ব্যৱহাৰযোগ্য আয়ৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি নহয়।

ঋণৰ পৰিমাণ ঋণৰ কাৰ্যকাল আৰু সুতৰ হাৰৰ ওপৰতো নিৰ্ভৰ কৰে কাৰণ এই চলকসমূহে আপোনাৰ মাহেকীয়া আউটগো/আউটফ্ল’ নিৰ্ধাৰণ কৰে যিটো আপোনাৰ ব্যৱহাৰযোগ্য আয়ৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে। বেংকে সাধাৰণতে হোম ঋণ আবেদনকাৰীৰ বাবে বয়সৰ উচ্চ সীমা নিৰ্ধাৰণ কৰে।

ঋণৰ যোগ্যতা বৃদ্ধি…

 উন্নত Cibil ক্ৰেডিট ৰেটিং লাভ কৰক

উন্নত Cibil স্ক’ৰে বেংকক আপোনাৰ আবেদনক অধিক অনুকূল দৃষ্টিৰে চাবলৈ সহায় কৰে। ই কেৱল বেংকে আপোনাৰ পৰা লোৱা সুতৰ হাৰ হ্ৰাস কৰাই নহয়, ঋণৰ যোগ্যতাও বৃদ্ধি কৰাৰ সম্ভাৱনাও আছে।

এটাতকৈ দুটা ভাল

যদি আপোনাৰ পত্নীয়েও উপাৰ্জন কৰি আছে, তেন্তে আপোনাৰ পত্নীৰ আয় একত্ৰিত কৰিব পাৰি আৰু আপুনি যৌথভাৱে ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব পাৰে। আপুনিও অভিভাৱকৰ সৈতে আয় ক্লাব কৰি যৌথ হোম ঋণ ল’ব পাৰে।

পুৰণি ঋণ পৰিশোধ কৰক

যিহেতু আপুনি যোগ্য ধনৰাশি আপোনাৰ ব্যৱহাৰযোগ্য আয়ৰ ফলন, গতিকে আপুনি আপোনাৰ যোগ্যতা বৃদ্ধি কৰিবলৈ পূৰ্বৰ যিকোনো ঋণ পৰিশোধ কৰিব পাৰিব কাৰণ ইয়াৰ ফলত আপোনাৰ ব্যৱহাৰযোগ্য আয় বৃদ্ধি পাব।

দীৰ্ঘদিনীয়া ঋণৰ বাবে সোমাই যাওক

দীৰ্ঘদিনীয়া ঋণে আপুনি ঋণ লোৱাৰ যোগ্য ধন বৃদ্ধি কৰিব। দীৰ্ঘদিনীয়া কাৰ্যকালৰ অৰ্থ এইটোও হ’ব যে আপুনি বছৰৰ পিছত বছৰ ধৰি অধিক সুত দিব আৰু সেয়েহে শেষ উপায়ৰ বাহিৰে এইটো প্ৰকৃততে উপযুক্ত নহয়।

ষ্টেপ আপ বিকল্প (SURF)

যুৱ পেছাদাৰীসকলৰ বাবে ষ্টেপ আপ বিকল্পই তেওঁলোকৰ ঋণৰ যোগ্যতা বৃদ্ধিত ভাল কাম কৰে। ষ্টেপ আপ ঋণ হ’ল এনে ঋণ য’ত বেংক বা কোনো বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানে ঋণ লোৱাজনৰ ভৱিষ্যতৰ আয়ৰ প্ৰতি লক্ষ্য ৰাখি ধন ঋণ দিয়ে। ঋণদাতাই ঋণ লোৱাজনৰ আশা কৰা পেছাদাৰী বৃদ্ধিৰ ভিত্তিত এজন ব্যক্তিয়ে ঋণৰ পৰিমাণ নিৰ্ধাৰণ কৰে। এইদৰে এজন ঋণ লোৱা ব্যক্তিয়ে তেওঁৰ বৰ্তমানৰ দৰমহা কম হ’লেও বৃহৎ ঋণৰ পৰিমাণৰ বাবে যোগ্যতা অৰ্জন কৰে।

আপোনাৰ সম্পৰ্কক লালন-পালন কৰক

যদি আপোনাৰ বেংকৰ সৈতে দীৰ্ঘদিনীয়া সম্পৰ্ক আছে, তেন্তে ভৱিষ্যতে আয় বৃদ্ধি আৰু আপোনাৰ পৰিশোধৰ ক্ষমতাৰ বিষয়ে তেওঁলোকক পতিয়ন নিয়াব পাৰিব। লগতে যদি আপুনি কোনো বৃহৎ নিগমৰ বাবে কাম কৰে, তেন্তে বেংকে আপোনাক অধিক ঋণৰ যোগ্যতাকে ধৰি অগ্ৰাধিকাৰ চৰ্ত দিব পাৰে।

আপোনাৰ ঋণৰ ক্ষমতাক প্ৰভাৱিত কৰিব পৰা কিছুমান গুৰুত্বপূৰ্ণ দিশ হ’ল

• আপোনাৰ উপাৰ্জন
• আপুনি কাম কৰা কোম্পানীটোৰ শ্ৰেণী
• অন্যান্য ফিক্সড পেমেণ্ট
• যদি এটা হোম ঋণ তেন্তে সম্পত্তিৰ বৈশিষ্ট্যসমূহ উদাহৰণস্বৰূপে বেছিভাগ বেংকে স্পষ্ট টিটল অবিহনে এটা সম্পত্তিৰ বাবে ধন নিদিয়ে
• ঋণৰ সময়ছোৱাত আপোনাৰ আৰু আপোনাৰ সহ-আবেদনকাৰীৰ বয়স 65 বছৰৰ ওপৰৰ হ’ব লাগে।
• ঋণৰ কাৰ্যকাল আৰু সুতৰ হাৰ

সেয়েহে, বজাৰত সঠিক গৃহ ঋণ সামগ্ৰী বাছনি কৰাটো আমাৰ বহুতৰ বাবে পিছত কোনো আচৰিত হোৱা পৰিহাৰ কৰাটো অধিক গুৰুত্বপূৰ্ণ হৈ পৰে।

সম্পত্তিৰ সৰ্পিল মূল্য আৰু বজাৰত উচ্চ সূতৰ হাৰৰ ব্যৱস্থাৰ সৈতে আমাৰ বহুতৰ বাবে সদন লোৱাটো এবাৰ জীৱনৰ সময়ৰ সিদ্ধান্ত। সেয়েহে, বজাৰত সঠিক গৃহ ঋণ সামগ্ৰী বাছনি কৰাটো আমাৰ বহুতৰ বাবে পিছত কোনো আচৰিত হোৱা পৰিহাৰ কৰাটো অধিক গুৰুত্বপূৰ্ণ হৈ পৰে।

বাংগালোৰৰ এজন প্ৰযুক্তিবিদ সুৰেশ লক্ষ্মীনাৰায়ণে বাংগালোৰত এটা ঘৰ নিৰ্মাণ কৰিব বিচাৰিছিল। অতি কষ্টেৰে, তেওঁ 2400 বৰ্গফুটৰ প্লট এটা কিনিছিল আৰু গৃহ ঋণৰ বাবে চিকাৰৰ পৰ্যায়ত আছিল। প্ৰায় দহ বছৰ আগতে ভাৰতীয় ষ্টেট বেংকৰ (এছবিআই) পৰা গৃহ ঋণৰ ওপৰত এটা জৰীপ কৰিবলৈ আৰু চূড়ান্ত কৰিবলৈ তেওঁক যথেষ্ট সময় লাগিছিল।

“যেতিয়া মই গৃহ ঋণ লৈছিলো মই প্ৰায় ১০ টা বিভিন্ন ঋণ সামগ্ৰী পৰীক্ষা কৰিছিলো। যদিও মোক 20 বছৰৰ বাবে ঋণ মঞ্জুৰ কৰা হৈছিল, মই ছয় মাহ আগতে মোৰ ঋণ আগতে বন্ধ কৰিছিলো, সেয়া দহ বছৰৰ ভিতৰত,” লক্ষ্মীনাৰায়ণে কয়।

তেওঁ কৰা সঠিক কামবোৰ কি? তেওঁৰ পৰা কেইটামান উপযোগী পৰামৰ্শ শিকিবলৈ পঢ়ক।

1. ভাল গৱেষণা: আপোনাৰ ঋণ এজেণ্টে কোৱা অনুসৰি নাযাব। আপুনি বজাৰত উপলব্ধ সৰ্বশ্ৰেষ্ঠ চৰ্তাৱলীৰ বিষয়ে আপোনাৰ নিজৰ গৱেষণা কৰে। “মোৰ ঋণ লোৱাৰ সময়ত, মোৰ এজেণ্টে মোক এছ.বি.আই.লৈ যোৱাৰ পৰা বাধা দিবলৈ সকলো বোৰ কৰিছিল। মই পিছত উপলব্ধি কৰিছিলো কিয়, এছ.বি.আই.-য়ে এজেণ্টসকলক কম কমিছন দিয়ে, সেয়েহে তেওঁলোকে কম উপাৰ্জন কৰে। সেয়েহে তেওঁলোকে বেংকটো কমি যায়,” লক্ষ্মীনাৰায়ণে কৈছিল। “কিন্তু এছবিআইয়ে মোক আটাইতকৈ সস্তা সূতৰ হাৰ দিছিল,” তেওঁ লগতে কয়।
   
   
2. ৰক্ষণশীলভাৱে ব্যয় কৰক: গৃহ ঋণৰ ম্যাদৰ সময়ত আপোনাৰ ব্যয়ৰ ওপৰত নজৰ ৰাখিব। গৃহ ঋণৰ ক্ষেত্ৰতো পুৰণি প্ৰবাদ “সঞ্চয় কৰা এটা পইচা হৈছে উপাৰ্জন কৰা এক পইচা”। যেতিয়া আপুনি টকা ৰাহি কৰে, আপুনি প্ৰকৃততে ঋণটো আগতীয়াকৈ বন্ধ কৰিবলৈ ইয়াক ব্যৱহাৰ কৰিব পাৰে।
   
   
3. আপোনাৰ অতিৰিক্ত পুঁজি ৰখা: কেইটামান বেঙ্কৰ এটা সুবিধা আছে, যি ঋণ লওঁতাসকলক তেওঁলোকৰ অতিৰিক্ত পুঁজি ঋণ একাউণ্টত ৰাখিবলৈ অনুমতি দিয়ে। “ই পৰিমাণটো ৰখা সময়ৰ বাবে মূল ধনৰাশিৰ পৰা সমানুপাতিকভাৱে সূত হ্ৰাস কৰিব। এইটো এটা আকৰ্ষণীয় বিকল্প। যেতিয়া মই ঋণ লৈছিলো তেতিয়া এইটো নাছিল,” লক্ষ্মীনাৰায়ণে কৈছিল।
   
   
4. ফ্লোটিং বা স্থিৰ হাৰ কি শিকক: বেঙ্কবোৰে আগবঢ়োৱা দুটা প্ৰকাৰৰ সূতৰ হাৰ আছে: ফ্লোটিং আৰু স্থিৰ সূত। ফ্লোটিংসূতৰ হাৰ বজাৰৰ সৈতে সম্পৰ্কিত। ই আধাৰ হাৰৰ সৈতে একেলগে আগবাঢ়ে। য’ত স্থিৰ সূত হিচাপে ঋণ চুক্তিত নিৰ্ধাৰিত কেইমাহমানৰ বাবে স্থিৰ হৈ থাকে। এইটো বুজি পোৱাটো গুৰুত্বপূৰ্ণ যে বেছিভাগ ক্ষেত্ৰত ফ্লোটিং ৰেট দীৰ্ঘম্যাদী সময়ত স্থিৰ হাৰতকৈ সস্তাত কাম কৰে।
   
   
5. চিবিল স্কোৰ: আপোনাৰ গৃহ ঋণৰ ওপৰত আকৰ্ষণীয় সূতৰ হাৰ প্ৰাপ্ত কৰিবলৈ 750 তকৈ অধিক নম্বৰ থকাটো গুৰুত্বপূৰ্ণ। চিবিল তথ্যই সূচায় যে গৃহ ঋণৰ অনুমোদনৰ 80% গ্ৰাহকক দিয়া হয় যাৰ ক্ৰেডিট স্ক’ৰ 750 তকৈ অধিক। নিম্ন চিবিল নম্বৰে সম্ভৱতঃ আপোনাৰ গৃহ ঋণৰ আবেদন নাকচ কৰিব পাৰে বা আপুনি অধিক সূতৰ হাৰ পৰিশোধ কৰিব লাগিব পাৰে।
   
   
6. ফৰক্লোজাৰৰ নিয়মবোৰ বুজি লওক: শেহতীয়াকৈ, আৰ.বি.আই.-য়ে ফৰক্লোজাৰ জৰিমনা নিষিদ্ধ কৰিছে। গতিকে নিশ্চিত কৰিব যে আপোনাৰ ঋণ আগতে ৰাখিআপুনি একো অতিৰিক্ত পৰিশোধ নকৰে।
   
   
7. আগলৈ সঞ্চয় কৰক: যদি আপুনি চলিত বিত্তীয় বৰ্ষত 1 লাখ টকা ৰাহি কৰিব পাৰে, ইয়াক বিদেশত সপোনৰ বন্ধত ব্যৱহাৰ নকৰিব। তাৰ সলনি আপোনাৰ ঋণ টো আগবদৰ্শন কৰিবলৈ ইয়াক ব্যৱহাৰ কৰক। “প্ৰতিজন ঋণ লওঁতাক মোৰ পৰামৰ্শ হৈছে যে যিমান সম্ভৱ সোনকালে আপোনাৰ ঋণ আগতে বন্ধ কৰিবলৈ শিকক। আপুনি যিমান সোনকালে ন্যায়সঙ্গত মাহিলী কিস্তিৰ (ইএমআই) বাবে পৰিশোধ কৰা পৰিমাণ টো মুক্ত কৰিব, আপুনি সেই ধন জীৱনৰ বিলাসিতাৰ বাবে খৰচ কৰাৰ স্বাধীনতা যিমান সোনকালে উপভোগ কৰিব পাৰিব,” লক্ষ্মীনাৰায়ণে লগতে কয়।
   
   
8. প্ৰচেছিং মাচুল তুলনা কৰক: সেয়া নতুন ঋণৰ বাবে হওঁক বা বেলেন্স স্থানান্তৰৰ বাবে হওঁক। আপুনি চূড়ান্ত কৰাৰ আগতে সকলো বেংকত অনুসন্ধান কৰক।
   
   
9. 9.নথিপত্ৰবোৰ পঢ়ক: আপুনি বিন্দুযুক্ত ৰেখাত স্বাক্ষৰ কৰাৰ আগতে ঋণ চুক্তিত লিখা সকলোবোৰ পঢ়ক। চৰ্তাৱলী আৰু নিয়মাৱলীৰ বিষয়ে অৱগত হোৱাটো অতি গুৰুত্বপূৰ্ণ।
   
   
10. দলঙৰ পুঁজি বৃদ্ধি কৰক: প্ৰতিজন ঋণ লওঁতাই ঘৰ কিনাৰ সময়ত নিজৰ পকেটৰ পৰা কিছু টকা পৰিশোধ কৰিব লাগিব। ডাউন পেমেণ্টৰ দৰে যিমান সম্ভৱ পৰিশোধ কৰিবলৈ চেষ্টা কৰক। ই মূলধনৰ ওপৰত পৰিশোধ কৰা আপোনাৰ সূত হ্ৰাস কৰিব।

বাণিজ্যিক ঋণৰ সুবিধা লওঁতে আপুনি বিবেচনা কৰিবলগীয়া কাৰকসমূহৰ ভিতৰত সুতৰ হাৰ, অতিৰিক্ত চাৰ্জ, প্ৰয়োজনীয় নথি-পত্ৰ আৰু ঋণৰ সময়সীমা আদি অন্তৰ্ভুক্তআমি প্ৰায়ে শুনি আহিছো হোম লোন, গাড়ী লোন আৰু ব্যক্তিগত ঋণৰ কথা। আমাৰ বেছিভাগেই এই ঋণবোৰে কি উদ্দেশ্য সাধন কৰে সেই কথাও জানো। অৱশ্যে আমাৰ মাজৰ কেইজনমানহে বাণিজ্যিক ঋণৰ বিষয়ে সচেতন হ’ব। এই ঋণৰ উদ্দেশ্য, নথিপত্ৰ প্ৰক্ৰিয়া আৰু কোনে ইয়াৰ সুবিধা ল’ব পাৰে সেই বিষয়ে বুজিবলৈ চেষ্টা কৰোঁ আহক।

বাণিজ্যিক বাহনৰ ঋণ সাধাৰণতে ব্যক্তিগত, অংশীদাৰিত্ব প্ৰতিষ্ঠান, মালিকানাধীন প্ৰতিষ্ঠান, HUF (হিন্দু অবিভক্ত পৰিয়াল), ট্ৰাষ্ট, ছ’চাইটি, স্বনিয়োজিত, ব্যৱসায়ী আৰু ব্যক্তিগত আৰু ৰাজহুৱা সীমিত কোম্পানীয়ে বাণিজ্যিক বাহনৰ মালিকীস্বত্ব আৰু পৰিচালনাৰ বাবে তেওঁলোকৰ বিত্তীয় প্ৰয়োজনীয়তাৰ বাবে লয়।

এই ঋণৰ ঋণ লোৱাসকল সাধাৰণতে যাতায়তৰ ব্যৱসায়ত নিয়োজিত হয়। বাছ, টিপাৰ, ট্ৰেনজিট মিক্সাৰ বা আন যিকোনো গধুৰ, লঘু বা সৰু বাণিজ্যিক বাহনৰ বাবে বাণিজ্যিক বাহন ঋণৰ বিকল্প উপলব্ধ। বিভিন্ন ধৰণৰ বাণিজ্যিক বাহনৰ বাবে বাণিজ্যিক বাহনৰ ঋণ ল’ব পাৰি, যিবোৰ বিভিন্ন স্থানত ব্যৱহাৰ কৰিব পাৰি।

HDFC বেংক, ICICI বেংক, DCB বেংক আৰু য়েছ বেংক আদি বেংকে এনে ঋণ প্ৰদান কৰে। লগতে ৰিলায়েন্স কমাৰ্চিয়েল ফাইনেন্স আৰু ফুলাৰ্টন ইণ্ডিয়াৰ দৰে NBFC (নন বেংকিং ফাইনেন্সিয়েল কোম্পানী) সমূহে ঋণ প্ৰদান কৰে।

নতুন বাণিজ্যিক বাহন ক্ৰয়ৰ বাবে ঋণ অনুমোদন জনোৱাৰ বিপৰীতে বেংকসমূহে পূৰ্বৰ মালিকানাধীন বাহনৰ বাবেও ঋণ প্ৰদান কৰে। ঋণ লোৱাসকলে চৰ্ত সাপেক্ষে বৰ্তমানৰ ঋণৰ ওপৰতো টপ আপৰ সুবিধা ল’ব পাৰে।

ঋণ প্ৰক্ৰিয়া

 ঋণ লোৱাজনে—যিজনে বাণিজ্যিক বাহন ঋণৰ সুবিধা ল’ব বিচাৰে—আৱেদন প্ৰ-পত্ৰ পূৰণ কৰি প্ৰয়োজনীয় নথি-পত্ৰ দিব লাগিব। নথি-পত্ৰসমূহৰ ভিতৰত আছে ঠিকনাৰ প্ৰমাণ (পাছপ’ৰ্ট, ৰেচন কাৰ্ড, ভোটাৰ ID), সংশ্লিষ্ট ক্ষেত্ৰত অভিজ্ঞতাৰ প্ৰমাণ, বিগত ঋণৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ড (যদি উপলব্ধ হয়) আৰু যোৱা ছমাহৰ ছমাহৰ বেংক ষ্টেটমেণ্ট।

ঋণ লোৱাসকলে দুবছৰৰ আয়কৰ ৰিটাৰ্ণ, অডিট কৰা বেলেন্স শ্বীট আৰু লাভ আৰু লোকচান একাউণ্টৰ বিৱৰণীও দাখিল কৰিব লাগিব। মালিকানাধীন বাহনৰ তালিকাৰ লগতে RC (পঞ্জীয়ন প্ৰমাণপত্ৰ) বহীৰ কপি।

কিছুমান বেংকে অধিক পৰিমাণৰ ধনৰ বাবে পৰিবহণৰ চুক্তিও বিচাৰিব পাৰে। কিছুমান ক্ষেত্ৰত বেংকে ব্যক্তিগত নিশ্চয়তাদাতাও বিচাৰিব পাৰে।

ঋণৰ সুবিধা কোনে ল’ব পাৰে?

 ব্যক্তিয়ে ঋণ আবেদন কৰিব পাৰে আৰু সহযোগী আবেদনকাৰী, অংশীদাৰিত্ব প্ৰতিষ্ঠানৰ অংশীদাৰ আৰু ব্যক্তিগত সীমিত কোম্পানীত পৰিচালকে যোগদান ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব পাৰে। ব্যক্তিৰ ক্ষেত্ৰত তেজৰ আত্মীয়ই যৌথ ঋণৰ সুবিধা ল’ব পাৰে।

সৰু খেলুৱৈৰ বাবে লাভ কৰিব পৰা নূন্যতম ঋণৰ পৰিমাণ 1 লাখ টকা, আনহাতে বৃহৎ কৰ্পৰেটৰ ক্ষেত্ৰত 5 কোটি পৰ্যন্ত৷

অনুমোদন প্ৰক্ৰিয়া

সাধাৰণতে বেংকত প্ৰয়োজনীয় নথি-পত্ৰ জমা দিয়াৰ সাত দিনৰ ভিতৰত ঋণ অনুমোদন কৰা হয়। কিন্তু ঋণৰ প্ৰকৃতি, পুঁজিৰ পৰিমাণ আৰু স্থানৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰি ঋণ অনুমোদন কৰিবলৈ লোৱা সময় ভিন্ন হ’ব পাৰে। সাধাৰণতে বেংক / বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানে ঋণ লোৱাজনক নহয়, পোনপটীয়াকৈ বাহন ব্যৱসায়ীকহে ঋণ প্ৰদান কৰে।

ঋণৰ পৰিমাণ আৰু কাৰ্যকাল

নিৰ্দিষ্ট প্ৰয়োজনীয়তাৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰি ঋণৰ পৰিমাণ ভিন্ন হ’ব পাৰে। চেছিছৰ 100% লৈকে পুঁজিৰ পৰিসৰ হ’ব পাৰে, বিশেষ প্ৰয়োজনীয়তা আৰু অতীতৰ অভিজ্ঞতাৰ ওপৰত বডি ফাণ্ডিং বৃদ্ধি কৰিব পাৰি।

চেছিছৰ অৰ্থ মূলতঃ ইঞ্জিন, ট্ৰেন্সমিছন, ড্ৰাইভশ্বাফ্ট, ডিফাৰেন্সিয়েল আৰু ছাচপেনচনৰ দৰে বাহনৰ আভ্যন্তৰীণ গঠন।

ঋণৰ ম্যাদ ছমাহৰ পৰা ষাঠি মাহলৈকে হ’ব পাৰে

সুতৰ হাৰসমূহ

 গ্ৰাহক আৰু বাহন খণ্ডৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰি সুতৰ হাৰ 10% ৰ পৰা 15% লৈকে। গ্ৰাহক খণ্ডত স্বনিয়োজিত, কৰ্পৰেট, ব্যৱসায়ী আৰু অংশীদাৰিত্বৰ প্ৰতিষ্ঠানসমূহ অন্তৰ্ভুক্ত হোৱাৰ বিপৰীতে বাহন খণ্ডত বিভিন্ন বাহন যেনে ট্ৰাক, বাছ, গাড়ী আদি অন্তৰ্ভুক্ত কৰা হৈছে।

ঋণ লোৱাজনৰ মালিকানাধীন বাহনৰ সংখ্যা, তেওঁৰ ব্যৱসায়িক টাৰ্ণঅভাৰ, অন্য বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানৰ পৰা (যদি আছে) পৰিশোধৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ড আদি বহুতো কাৰকৰ ওপৰত এই হাৰ নিৰ্ভৰ কৰে।বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানসমূহে এবাৰ সুতৰ হাৰ নিশ্চিত কৰিবলৈ সক্ষম হয় নথি-পত্ৰসমূহ অধ্যয়ন কৰিছিল। সুতৰ হাৰ নিৰ্দিষ্ট বা পৰিৱৰ্তনশীল হ’ব পাৰে।

প্ৰচেছিং চাৰ্জ কি কি?

এই চাৰ্জসমূহৰ ভিতৰত আছে প্ৰচেছিং মাচুল, ষ্টাম্প ড্যুটি আৰু বাহনৰ মূল্য নিৰ্ধাৰণৰ চাৰ্জ। প্ৰচেছিং মাচুল ঋণৰ পৰিমাণৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে। সাধাৰণতে ই 2%-4%ৰ ভিতৰত থাকে। প্ৰচেছিং মাচুল ঘূৰাই দিয়া নহ’ব। ষ্টাম্প শুল্ক সাধাৰণতে 5 লাখ ঋণৰ পৰিমাণ 2% হয় 5 লাখৰ ওপৰৰ বাবে 3% আৰু 10 লাখ টকাৰ তাতকৈ বেছিৰ বাবে 4% হয়।

পৰিশোধ কৰা

ঋণ পৰিশোধ কৰিবলৈ ঋণদাতাক মাহেকীয়া ধন দিব লাগিব। মাহেকীয়া কিস্তিত ঋণ চুক্তিত উল্লেখ কৰা সুতৰ হাৰৰ ভিত্তিত গণনা কৰা মূলধন আৰু সুত থাকে।

যদি আপুনি আপোনাৰ ঋণৰ আগতীয়াকৈ পৰিশোধ কৰিব বিচাৰে তেন্তে বাকী থকা ঋণৰ পৰিমাণৰ 2% জৰিমনা আৰোপ কৰা হয়।

সামৰিবলৈ, বাণিজ্যিক ঋণৰ সুবিধা লওঁতে আপুনি বিবেচনা কৰিবলগীয়া কাৰকসমূহৰ ভিতৰত সুতৰ হাৰ, অতিৰিক্ত চাৰ্জ, প্ৰয়োজনীয় নথি-পত্ৰ আৰু ঋণৰ সময়সীমা আদি অন্তৰ্ভুক্ত৷

বন্ধকী ঋণে ঋণ লোৱাজনক অন্যথা অচল সম্পত্তিৰ পৰা অতিৰিক্ত আয়ৰ সুযোগ প্ৰদান কৰে

জীৱনত আমি কিছুমান বিশেষ পৰিস্থিতিৰ সন্মুখীন হওঁ, য’ৰ পৰা আমি কিছুমান খৰচৰ পৰা হাত সাৰিব নোৱাৰো। ইয়াৰে কিছুমান খৰচৰ ভিতৰত ব্যৱসায় সম্প্ৰসাৰণ, বিবাহ, চিকিৎসাৰ জৰুৰীকালীন অৱস্থা বা উচ্চ শিক্ষা আদি অন্তৰ্ভুক্ত। এই প্ৰয়োজনীয়তাসমূহ পূৰণৰ বাবে এনে এটা সমাধান হ’ব বন্ধকী ঋণৰ সুবিধা লোৱা।

বন্ধকী ঋণ কি?

বন্ধকী ঋণ বোলে সম্পত্তিৰ বিৰুদ্ধে ঋণক বুজায় যিটো হ’ব আৱাসিক ঘৰ, অকৃষিভূমি বা বাণিজ্যিক দোকান।

আৱাসিক বা ব্যৱসায়িক সম্পত্তিৰ ক্ষেত্ৰত ঘৰটো সম্পূৰ্ণৰূপে নিৰ্মাণ কৰা উচিত। ই এটা মুক্ত সম্পত্তি হ’ব লাগে আৰু ইয়াৰ বজাৰযোগ্য মূল্য হ’ব লাগে। ই সকলো বোজাৰ পৰা মুক্ত হ’ব লাগে—বন্ধক বা সম্পত্তিৰ ওপৰত অন্যান্য চাৰ্জৰ পৰা মুক্ত হ’ব লাগে।

ফ্ৰীহ’ল্ড সম্পত্তি হ’ল এনে এটা সম্পত্তি যিয়ে মালিকসকলক সম্পত্তিটো জীয়াই থকাৰ আৰু ব্যৱহাৰ কৰাৰ সম্পূৰ্ণ আইনী অধিকাৰ প্ৰদান কৰে। ভাৰতৰ বেছিভাগ সম্পত্তি ফ্ৰীহ’ল্ড, অৰ্থাৎ মালিকীস্বত্ব হস্তান্তৰযোগ্য। এজন মুক্ত সম্পত্তিৰ মালিকৰ সম্পত্তি বিক্ৰী, হস্তান্তৰ আৰু মেৰামতি কৰাৰ অধিকাৰ আছে। ফ্ৰীহ’ল্ড সম্পত্তিবোৰে মালিকক অধিক অধিকাৰ আৰু দায়িত্ব দিয়ে।

বন্ধকী ঋণে ঋণগ্ৰহণকাৰীক অন্যথা অচল সম্পত্তিৰ পৰা অতিৰিক্ত আয়ৰ বিকল্প প্ৰদান কৰে। বন্ধকী ঋণ বিশেষভাৱে এনে এজন ব্যক্তিৰ বাবে ডিজাইন কৰা হৈছে যিয়ে ইতিমধ্যে সম্পত্তিৰ মালিক আৰু কিছু বিত্তীয় ঋণ লোৱাৰ প্ৰয়োজন। কিন্তু যিটো সম্পত্তিৰ বিৰুদ্ধে তেওঁ ঋণৰ ধন লৈছে, সেয়া কোনো ধৰণৰ বোজাৰ পৰা মুক্ত হ’ব লাগিব, অৰ্থাৎ ইয়াক আন কোনো উদ্দেশ্যৰ বাবে নিৰাপত্তা হিচাপে আগবঢ়োৱা নহ’ব লাগিব। ইয়াৰ অধীনত ঋণ লোৱা ব্যক্তিয়ে ঋণৰ পৰিমাণৰ বিপৰীতে সম্পত্তিৰ ৰূপত জামিন বন্ধকত ৰাখে। ঋণ লোৱাজনে এতিয়াও সম্পত্তিৰ মালিকীস্বত্বৰ অধিকাৰ বজাই ৰাখে আৰু যেতিয়া তেওঁ ঋণৰ কাৰ্যকাল বা তাৰ আগতে মুঠ ঋণৰ ধন পৰিশোধ কৰে তেতিয়া তেওঁ নিজৰ সম্পত্তি ঘূৰাই পায়।

বিভিন্ন পুঁজিৰ প্ৰয়োজনীয়তাৰ বাবে বন্ধকী ঋণ ল’ব পাৰি। কিন্তু এই ঋণৰ সুবিধা লোৱাৰ সময়ত ঋণৰ পৰিমাণ অবৈধ উদ্দেশ্যত লোৱা হোৱা নাই বা কোনো জল্পনা-কল্পনাৰ কামত লিপ্ত হোৱা নাই বুলি উল্লেখ কৰি নিশ্চিত কৰিব লাগিব।

বেংক অৱ বৰোদা, চেণ্ট্ৰেল বেংক অৱ ইণ্ডিয়া, ইউনিয়ন বেংক অৱ ইণ্ডিয়া, ভাৰতীয় ষ্টেট বেংক, পঞ্জাব নেশ্যনেল বেংক আদি বেংকে বন্ধক ঋণ প্ৰদান কৰে।

ঋণৰ প্ৰকাৰ

বন্ধকী ঋণ দুই প্ৰকাৰৰ: টাৰ্ম ঋণ আৰু অভাৰড্ৰাফ্ট ঋণ। দুয়োটা ঋণ ঋণগ্ৰহণকাৰীৰ স্থাৱৰ সম্পত্তিৰ নিৰাপত্তাৰ বিপৰীতে আগবঢ়োৱা হয়। অভাৰড্ৰাফ্ট ঋণৰ ক্ষেত্ৰত ঋণ লোৱাজনে নিজৰ প্ৰয়োজন অনুসৰি ধন উলিয়াব পৰা আৰু সুতৰ খৰচ ৰাহি কৰাৰ বিকল্প আছে। উদাহৰণস্বৰূপে: বেংকটোৱে মুঠ ঋণৰ অনুমোদন জনাইছে ঋণগ্ৰহণকাৰীৰ বাবে 5 লাখ টকা, তাৰ ভিতৰত তেওঁক মাত্ৰ 1 লাখ টকাৰ প্ৰয়োজন, তেতিয়া মুঠ ঋণৰ ধনৰ 1 লাখ টকাৰ ওপৰত সুত আদায় কৰা হ’ব।

অভাৰড্ৰাফ্ট ঋণত ঋণ লোৱাজনৰ প্ৰয়োজনীয়তাৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰি মুঠ ঋণ কিস্তিত প্ৰদান কৰা হয়। ঋণ লোৱাজনে লোৱা ঋণৰ পৰিমাণৰ ওপৰতহে সুত লোৱা হয় আৰু মুঠ ঋণৰ ওপৰত নহয়। অভাৰড্ৰাফ্ট ঋণৰ ক্ষেত্ৰত ঋণ লোৱাজনে একাউণ্ট খুলিব লাগে। একাউণ্টটোক ৰনিং একাউণ্ট বুলিও কোৱা হয়। অভাৰড্ৰাফ্টৰ সুবিধা এবছৰৰ বাবে উপলব্ধ আৰু বছৰি পৰ্যালোচনা কৰিব লাগিব।

কিন্তু অভাৰড্ৰাফ্ট ঋণত লোৱা সুতৰ হাৰ টাৰ্ম লোনত লোৱা সুতৰ হাৰতকৈ কিছু বেছি। অভাৰড্ৰাফ্ট ঋণত টাৰ্ম লোনৰ ওপৰত অতিৰিক্ত 0.5% সুতৰ হাৰ থাকে।

ঋণৰ সুবিধা কোনে ল’ব পাৰে?

বন্ধকী ঋণৰ সুবিধা ব্যক্তি, দৰমহাপ্ৰাপ্ত কৰ্মচাৰী, স্বনিয়োজিত, মালিকানাধীন প্ৰতিষ্ঠান, অংশীদাৰিত্ব প্ৰতিষ্ঠান, পেছাদাৰী আৰু ব্যৱসায়ীয়ে ল’ব পাৰে। ব্যক্তি আৰু সহযোগী আবেদনকাৰীয়ে ঋণ আবেদন কৰিব পাৰে। বৰ্তমানৰ সম্পত্তিৰ মালিক, যাৰ ক্ষেত্ৰত ঋণ বিচৰা হৈছে, সহ-আবেদনকাৰী হ’ব লাগিব। অৱশ্যে সহ-আবেদনকাৰীসকল সহ-মালিক হোৱাৰ প্ৰয়োজন নাই।

সুতৰ হাৰ

বন্ধকী ঋণৰ সুতৰ হাৰ সাধাৰণতে পৰিৱৰ্তনশীল ভিত্তিত লোৱা হয়।

ঋণৰ পৰিমাণ

ঋণৰ পৰিমাণ সম্পত্তিৰ বজাৰ মূল্য আৰু ঋণ লোৱাজনৰ আয়ৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে। সম্পত্তিৰ—বেংকৰ সৈতে প্ৰাইম ছিকিউৰিটি—বেংকৰ অনুমোদিত মূল্যায়কসকলে মূল্য নিৰ্ধাৰণ কৰে আৰু ঋণৰ পৰিমাণ সাধাৰণতে সম্পত্তিৰ বজাৰ মূল্যৰ 50%। উদাহৰণ স্বৰূপে: যদি সম্পত্তিৰ মূল্য 10 লাখ টকা হয়, তেতিয়া বেংকে অনুমোদন দিয়া ঋণৰ পৰিমাণ হ’ব পাৰে ঋণগ্ৰহণকাৰীৰ বাবে 5 লাখ টকা। বেংকে ঋণ লোৱাজনৰ আয়ৰ মাপকাঠীও বিবেচনা কৰে যিটো যোৱা তিনি বছৰৰ বাৰ্ষিক আয়ৰ তিনিগুণ।

ঋণৰ নূন্যতম পৰিমাণ হ’ল 1 লাখ টকা, আনহাতে বেংকভেদে সৰ্বোচ্চ ঋণৰ পৰিমাণ বেলেগ বেলেগ।

মাচুলসমূহ

প্ৰক্ৰিয়াকৰণ মাচুল সাধাৰণতে ঋণৰ পৰিমাণৰ অনুমোদন সীমাৰ 1%. আন চাৰ্জৰ ভিতৰত অধিবক্তাৰ মাচুল আৰু সম্পত্তিৰ মূল্য নিৰ্ধাৰণৰ চাৰ্জ অন্তৰ্ভুক্ত। এই চাৰ্জসমূহ ঋণ লোৱাজনে বহন কৰে।

নথি-পত্ৰ

নথি-পত্ৰসমূহৰ ভিতৰত আছে ঋণগ্ৰহণকাৰীৰ যোৱা তিনি বছৰৰ বাৰ্ষিক আয়ৰ ষ্টেটমেণ্ট, যোৱা তিনি বছৰৰ আয়কৰ ৰিটাৰ্ণ আৰু সম্পত্তিৰ কাগজ যেনে মূল বিক্ৰীৰ ডীড, এনকামব্ৰেন্স চাৰ্টিফিকেট, সম্পত্তি কৰ ৰচিদ, যোৱা ছমাহৰ বেংক ষ্টেটমেণ্ট আৰু বেংকে বিচৰাৰ দৰে অন্যান্য প্ৰাসংগিক নথি-পত্ৰ।

সম্পত্তিৰ লেনদেনত মুক্ত উপাধি আৰু মালিকীস্বত্বৰ প্ৰমাণ হিচাপে এনকামব্ৰেন্স প্ৰমাণপত্ৰৰ প্ৰয়োজন হয়। ই পঞ্জীয়ন কৰ্তৃপক্ষই জাৰি কৰা নথি।

কৰ ৰচিদত ৰক্ষণাবেক্ষণ, পানী কৰ, পৌৰসভাৰ কৰ আৰু এনে যিকোনো কৰ অন্তৰ্ভুক্ত কৰা হৈছে। যদি সম্পত্তিটো স্ব-নিৰ্মিত সম্পত্তি হয় তেন্তে বেংকে অনুমোদিত পৰিকল্পনাও বিচাৰিব।

আন নথি-পত্ৰত পৰিচয়ৰ প্ৰমাণ (পাছপ’ৰ্ট, ৰেচন কাৰ্ড, ভোটাৰ ID বা ড্ৰাইভিং লাইচেন্সৰ কপি) অন্তৰ্ভুক্ত কৰা হৈছে।

কাৰ্যকাল আৰু পৰিশোধ

ঋণ পৰিশোধৰ সৰ্বোচ্চ সময়সীমা সাধাৰণতে সাত বছৰ। ঋণদাতাক ধন পৰিশোধ ইলেক্ট্ৰনিক ক্লিয়াৰিং সেৱাৰ আদেশ বা পোষ্ট ডেটেড চেকৰ জৰিয়তে সমান মাহেকীয়া কিস্তিৰ ভিত্তিত কৰা হয়। EMI ত মূলধন আৰু সুতৰ হাৰ থাকে।

শাস্তিমূলক সুত

যিকোনো ধন পৰিশোধ নকৰাকৈয়ে বাকী থকা ধনৰ ওপৰত ওপৰৰ সুতৰ হাৰৰ ওপৰত বছৰি প্ৰায় 2% দণ্ডনীয় সুত আৰোপ কৰা হ’ব।

ঋণ পৰিশোধ নকৰিলে কি হ’ব?

ঋণদাতাই সম্পত্তিটো পুনৰ দখল কৰি ঋণৰ বাকী থকা ধনৰাশি আদায় কৰিব পাৰে। ঋণৰ পৰিমাণ আদায়ৰ অনুমতি দিবলৈ আদালতে সম্পত্তিটো ফোৰক্ল’জাৰ (বাবদ ধন আদায় কৰিবলৈ মুকলি বজাৰত বিক্ৰী)ৰ নিৰ্দেশ দিব পাৰে।

সৌজন্য : গণ সবলীকৰণৰ বাবে বিত্তীয় সাক্ষৰতা কাৰ্যসূচী (FLAME)
উৎস: http://flame.org.in/